調(diào)息對銀行收入的影響及應(yīng)對措施-免費閱讀
【正文】 加快發(fā)展結(jié)算業(yè)務(wù)，做好卡產(chǎn)品的市場營銷和服務(wù)，繼續(xù)做好“郵儲感恩五載情，卡動好禮惠不?！毙庞每ㄋ⒖ㄐ麄鳡I銷活動，全面落實“創(chuàng)新融合 聚力前行”POS 項目的推動。就目前我省儲蓄余額的情況而言，經(jīng)過測算中小銀行調(diào)整一年期以內(nèi)定期利率將使我行付息成本減少 3012 萬元；中小商業(yè)銀行存款上浮利率高于我行 ⅩⅩ 省分行 會計結(jié)算 部 存款上浮利率會使我行儲蓄存款增長有可能 放緩，甚至會出現(xiàn)一些地區(qū)儲蓄存款搬家現(xiàn)象。這就要求我們必須轉(zhuǎn)變發(fā)展思路，走綜合化營銷的市場化道路。因此下半年我行的資金成本將在原來的基礎(chǔ)上上升約 個百分點，我行的貸款成本將會大大增加。目前我行存款結(jié)構(gòu)呈顯著的定期化、長期化發(fā)展趨勢，付息成本上升過快。 國內(nèi)外資行的利率浮動策略則更多體現(xiàn)了源于成熟的利率市場化國家的經(jīng)營背景?！笨傮w來看，由于我國過去長期的利率管制，使商業(yè)銀行對利息差依賴嚴重，中間業(yè)務(wù)收入比例很小，銀行之間缺乏差異化競爭。鼓勵創(chuàng)新。 要求 3次政策調(diào)整對本行的收入影響。 ⅩⅩ 省分行 會計結(jié)算 部 持續(xù)推進的利率市場化將給各商業(yè)銀行帶來巨大的壓力，比如對公司業(yè)務(wù)，銀行如何在利差縮窄甚至沒有利差的情況下獲取利潤，這就需要將存貸款業(yè)務(wù)同中間業(yè)務(wù)結(jié)合起來，綜合考慮公司業(yè)務(wù)的間接收益和如何計算綜合收益；第二，這促使銀行必須更多發(fā)展中間業(yè)務(wù)，增強創(chuàng)新能力，提升中間業(yè)務(wù)利潤；第三，利率市場化對銀行綜合風險管理能力提出了更高的要求，銀行必須持續(xù)改善管理能力。 （二）商業(yè)銀行利率調(diào)整情況概述 兩次利率下調(diào)，商業(yè)銀行利率浮動策略出現(xiàn)分化，中資銀行基本分為三大陣營：一是區(qū)域性商業(yè)銀行，如大部分農(nóng)商行和城商行對各期限的利率均上浮到頂；二是股份制商業(yè)銀行，所有股份制銀行均一年期及以下存期的利率均上浮到頂，除恒豐和渤海銀行外其他股份商業(yè)銀行銀行一年期以上的利率按照央行基準利率執(zhí)行；三是工、 ⅩⅩ 省分行 會計結(jié)算 部 農(nóng)、中、建、交、郵六大行，均對一年期及以下定期進行適度上 浮，如 6 月 8 日降息，一年期上浮至 %，距上浮到頂 個百分點， 7 月 6 日降息，一年期上浮至 %，距上浮到頂僅 個百分點。 二、我行維持現(xiàn)有利率政策的原因 我行 3 個月、 6 個月、 1 年定期存款較基準利率上浮 8%9%，活期和長期定期存款執(zhí)行基準利率。 三、存貸款利率調(diào)整 —— 對我行收入影響測算 由于我行目前實行的是固定費率，分檔計息，如果總行未調(diào)整各儲種的費率，則儲蓄存款的收 益不變，利息調(diào)整對我省的儲蓄存款收入沒有影響。 ：西安合計減少 萬元，銅川合計減少 萬元，寶雞合計減少 萬元，咸陽合計減少 萬元，渭南合計減少 萬元，延安合計減少 萬元，漢中合計減少 萬元，榆林合計減少 萬元，安康合計減少 萬元，商洛合計減少 萬元，省行營業(yè)部合計減少 萬元。 目前，我國銀行業(yè)存款保險制度尚未建立起來，客戶是不會 擔心銀行破產(chǎn)導致自身的損失，加上商業(yè)銀行之間的同質(zhì)化競爭，普通客戶對利率敏感度很高。 （二）進一步擴大非利息收入來源，調(diào)整收入結(jié)構(gòu)。深化服務(wù)理念，維護和加強與客戶之間的聯(lián)系，滿足客戶多層 次的需要，促進網(wǎng)點轉(zhuǎn)型，持續(xù)提高企業(yè)核心競爭力。 六、下一步對策 （一）加快業(yè)務(wù)規(guī)模發(fā)展，應(yīng)對利率調(diào)整 。假設(shè)下調(diào)一年期固定費率 %，將影響下半年收入 5636萬元（其中銀行 1447 萬元，郵政 4189 萬元）。 7 月 6 日下調(diào)一年期貸款基準利率 信貸收入減少 萬元（附表 3）。與大型商業(yè)銀行共同維護良好的市場秩序。 按照先行國家的經(jīng)驗，在利率市場化過程當中，由于聲譽相對較弱、風險相對較高，小銀行的存款價格普遍高于大銀行，一些商業(yè)銀行在
規(guī)章制度相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1