金融監(jiān)管金融監(jiān)管體制(存儲(chǔ)版)
【正文】 各自領(lǐng)域的金融機(jī)構(gòu)，互不交叉（圖示見(jiàn)后頁(yè)） 不同監(jiān)管機(jī)構(gòu) 不同金融機(jī)構(gòu) 是由法律界定的 顯然 ,此圖表述的是金融混業(yè)條件下的情況 ?優(yōu) 點(diǎn) ?體現(xiàn) “ 人盯人 ” 思想 。 ? 弊 端： 第一、監(jiān)管當(dāng)局不能形成對(duì)某一個(gè)金融機(jī)構(gòu)的 整體評(píng)估 （因各管一部分） 第二、易造成各監(jiān)管當(dāng)局對(duì)新業(yè)務(wù)監(jiān)管的“ 爭(zhēng)權(quán)奪利 ” 。 ? 監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議這么多年來(lái)更是已經(jīng)名存實(shí)亡。 集中單一監(jiān)管模式 指一家金融機(jī)構(gòu)集中進(jìn)行監(jiān)管，這通常是中央銀行或其他專門(mén)機(jī)構(gòu)。 二、基于全球化的金融監(jiān)管體制變遷 國(guó)內(nèi)的集中監(jiān)管 —— 國(guó)際間的聯(lián)合監(jiān)管（如《巴塞爾協(xié)議》監(jiān)管框架） 第四節(jié) 金融監(jiān)管體制的有效性 一 、總體有效性的評(píng)估：主要看在特定的金融監(jiān)管體制下，是否實(shí)現(xiàn)了金融監(jiān)管的穩(wěn)定和效率目標(biāo)。 2）儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的管理：同樣聯(lián)邦及地方均分享權(quán)力。兩個(gè)專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)分別是：證券交易委員會(huì)和商品期貨交易委員會(huì)。即開(kāi)始注重強(qiáng)制性及數(shù)量化管理。 第二、雙元多頭監(jiān)管，帶來(lái)多角度、競(jìng)爭(zhēng)性的監(jiān)管機(jī)制。 1999年后 “ 分業(yè)體制 ” 的松動(dòng)。 適應(yīng)混業(yè)趨勢(shì)，建立 “ 牽頭監(jiān)管 ” 、或是基于金融控股公司（我國(guó)已有）基礎(chǔ)上的 “ 傘形監(jiān)管 ” 是一種較好的選擇。 在總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)的基礎(chǔ)上，通過(guò)立法途徑確立了分業(yè)經(jīng)營(yíng)的框架，要求銀行與所辦公司脫鉤。 其不足主要在于：權(quán)力壟斷，易形成官僚主義，降低監(jiān)管效率。 （二）新監(jiān)管體制 1997后，適應(yīng)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)，在世界上率先建立了高度集中統(tǒng)一的金融監(jiān)管體制：所有金融監(jiān)管事宜均由一家叫“ 金融服務(wù)局 ” 的中央級(jí)機(jī)構(gòu)執(zhí)行，地方無(wú)權(quán)。s statechartered financial institutions are protected from potential loss due to failure or insolvency. OFR has regulatory authority over statechartered mercial banks, credit unions, savings amp。 如果，是聯(lián)邦審批的，同時(shí)必然是美聯(lián)儲(chǔ)的會(huì)員行，也必須加入聯(lián)邦存款保隊(duì)制度；州批設(shè)的，可自愿選擇加入美聯(lián)儲(chǔ)，但必須加入聯(lián)邦存款保險(xiǎn)制度。例如：分業(yè)（混業(yè)）經(jīng)營(yíng)要求分業(yè)（統(tǒng)一）監(jiān)管。聯(lián)邦制國(guó)家因地方權(quán)力大，一般多采用此模式。代表國(guó)家：中國(guó) \美國(guó) \等多數(shù)國(guó)家 不完全集中監(jiān)管 介于前兩種之間 ? 牽頭式監(jiān)管體制 在分業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之上設(shè)置一個(gè)牽頭監(jiān)管機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)工作。 此圖表述的是金融混業(yè)條件下的情況 ? 優(yōu) 點(diǎn) 第一、對(duì)同一 類型的 金融機(jī)構(gòu)實(shí)施交叉多頭監(jiān)管； 第二、節(jié)約監(jiān)管資源 (體現(xiàn)了業(yè)務(wù)的專業(yè)化監(jiān)管 )； 第三、也是最重要的一點(diǎn)，在 金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的背景下，便于構(gòu)建 “ 跨機(jī)構(gòu)、跨市場(chǎng)、跨產(chǎn)品 ” 的統(tǒng)一監(jiān)管體制，提高監(jiān)管的有效性。第三章 金融監(jiān)管體制 ?金融監(jiān)管體制概述 ?金融監(jiān)管體制的劃分 ?金融監(jiān)管體制的變遷及有效性分析 ?發(fā)達(dá)國(guó)家金融監(jiān)管體制 ?中國(guó)金融監(jiān)管體制的發(fā)展演變 第一節(jié) 金融監(jiān)管體制概述 一、金融監(jiān)管體制 由一系列監(jiān)管法律、法規(guī)和監(jiān)管組織機(jī)構(gòu)組成的體系 定義之一 有關(guān)金融監(jiān)管的權(quán)力和職責(zé)如何在不同 級(jí)次 的政府和 各監(jiān)管機(jī)構(gòu) 之間劃分的體制 . 定義之二 監(jiān)管權(quán)力 和職責(zé) 中央 地方 銀 —— 證 —— 保 二、金融監(jiān)管當(dāng)局 依法對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督與管理權(quán)的機(jī)構(gòu)，即監(jiān)管主體。否則，在金融機(jī)構(gòu)混業(yè)經(jīng)營(yíng)條件下，監(jiān)管會(huì)造成如下可能的不良后果： 監(jiān)管套利 Regulatory Arbitrage 閱讀資料 :機(jī)構(gòu)型監(jiān)管 功能型監(jiān)管 不再根據(jù)所謂的金融機(jī)構(gòu)類型構(gòu)建監(jiān)管體制，而是 基于金融機(jī)構(gòu)的 基本功能 (功能由業(yè)務(wù)體現(xiàn) )設(shè)立監(jiān)管 者 ： 凡是同一業(yè)務(wù)活動(dòng)，不管由誰(shuí)來(lái)做，均歸一個(gè)監(jiān)管 者 監(jiān)管 （見(jiàn)后頁(yè)圖）。代表國(guó)家：英國(guó)、日本、韓國(guó)等國(guó) 分業(yè)監(jiān)管：在銀行、證券和保險(xiǎn)領(lǐng)域內(nèi)分別設(shè)置獨(dú)立的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，專門(mén)負(fù)責(zé)本領(lǐng)域的監(jiān)管。 雙元多頭金融監(jiān)管模式 指中央和 地方 都對(duì)銀行有監(jiān)管權(quán)，同時(shí)每一級(jí)又有若干機(jī)構(gòu)共同行使監(jiān)管職能。 經(jīng)營(yíng)體制對(duì)監(jiān)管體制的影響： 監(jiān)管體制的構(gòu)建一般要順應(yīng)金融經(jīng)營(yíng)體制的現(xiàn)實(shí)。 中央
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