安寧市設(shè)立村鎮(zhèn)銀行可行性研究報(bào)告(存儲(chǔ)版)
【正文】 場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和評(píng)估難以量化的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。 4. 運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) 運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容： （ 1）為重要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)在事件發(fā)生時(shí)提供應(yīng)急資源（包括場(chǎng)所、設(shè)施、人員、資料和流程等）； （ 2）保證業(yè)務(wù)的及時(shí)恢復(fù)和持續(xù)進(jìn)行； （ 3）保護(hù)員工和客戶安全； （ 4）保持對(duì)客戶的服務(wù)水準(zhǔn)； （ 5）保護(hù)我社的聲譽(yù)和市場(chǎng)份額； （ 6）減輕信用社的經(jīng)濟(jì)損失。 （ 2）持有資金來(lái)源的多樣性以及足夠的備用資金來(lái)源?！瀑J款金額＜ 30%。 （ 2）在制定計(jì)提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備計(jì)劃時(shí)，首先按照貸款五級(jí)分類原則對(duì)信貸類資產(chǎn)足額計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備，其次根據(jù)非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況計(jì)提壞賬準(zhǔn)備、長(zhǎng)期投資減值準(zhǔn)備、其他金融資產(chǎn)減值準(zhǔn)備。計(jì)提的比例為：計(jì)提該項(xiàng)減值準(zhǔn)備所包含的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)年末余額的 1%。 （ 1）一般準(zhǔn)備是指按照一定比例從利潤(rùn)中提取或其他渠道取得的用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可 能性損失的準(zhǔn)備，村鎮(zhèn)銀行按照當(dāng)年實(shí)現(xiàn)的凈利潤(rùn)，在利潤(rùn)分配時(shí)計(jì)提。 2. 按 20%的比例提取一般準(zhǔn)備。安寧市村鎮(zhèn)銀行發(fā)展初期重點(diǎn)立足于吸收公眾存款、發(fā)放短期、中長(zhǎng)期貸款和辦理國(guó)內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)，以提高資本充足率、資金流動(dòng)性和開拓農(nóng)村金融市場(chǎng)。 六、業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo) （一）經(jīng)營(yíng)機(jī)制 安寧市村鎮(zhèn)銀行實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束的經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制，依法開展業(yè)務(wù)活動(dòng)，依法接受中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)云南銀監(jiān)局的監(jiān)督管理。 5. 農(nóng)村信貸品種不夠豐富，小額信貸尚不能滿足農(nóng)戶需要 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化在全國(guó)的推廣和農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)產(chǎn)、供、銷模式的形成，使農(nóng)村個(gè)體生產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大，生產(chǎn)形式發(fā)生了變化，農(nóng)戶小額信貸無(wú)法滿足農(nóng)民發(fā)展規(guī)?；N植、養(yǎng)殖業(yè)和發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品加工等產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的需求。 同時(shí)，農(nóng)村存貸差卻在逐年擴(kuò)大。從安寧市金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款中給予鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的情況來(lái)看：首先， 0 0 07年，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款余額分別為 、 、 元。農(nóng)戶在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中普遍缺乏財(cái)會(huì)知識(shí)，迫切需要搞好經(jīng)濟(jì)核算，加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理，提高盈利水平。 （ 3）信貸業(yè)務(wù)的服務(wù)需求。由于“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)屬于低利領(lǐng)域，額小、分散而成本高，加之銀行業(yè)機(jī)構(gòu)追求商業(yè)利潤(rùn)最大化的經(jīng)營(yíng)文化日益濃厚，信貸資金經(jīng)營(yíng)的批發(fā)性、趁利性更加突出，即使是農(nóng)村信用聯(lián)社，也因?yàn)榘矊幗?jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)而使其信貸支農(nóng)規(guī)模不足，按照人民銀行支農(nóng)貸款（小農(nóng)業(yè)）統(tǒng)計(jì)口徑，安寧市農(nóng)村信用聯(lián)社支農(nóng)貸款占比不足 50%，這樣使得農(nóng)村地區(qū)尤其是經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后鄉(xiāng)鎮(zhèn)的信貸資源呈萎縮趨勢(shì)，嚴(yán)重制約了市域“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)和新農(nóng)村建設(shè)的發(fā)展。村級(jí)金融服務(wù)成為空白點(diǎn)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融業(yè)務(wù)幾乎由農(nóng)村信用社獨(dú)家壟斷，鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融競(jìng)爭(zhēng)很不充分，城鄉(xiāng)金融服務(wù)的覆蓋率差距拉大。年末，銀行業(yè)金 融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款減幅為 %，武鋼集團(tuán)以現(xiàn)金入股，成為昆鋼股份的第一大股東，持股比例為 %，武鋼集團(tuán)進(jìn)入昆鋼股份公司后，劃來(lái)大量資金償還昆鋼股份公司的貸款。 2. 貨幣信貸運(yùn)行主要特點(diǎn) （ 1）儲(chǔ)蓄存款余額持續(xù)負(fù)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，受資本市場(chǎng)影響，儲(chǔ)蓄存款年負(fù)增長(zhǎng)，定期儲(chǔ)蓄下降，活期儲(chǔ)蓄流動(dòng)性不 斷增強(qiáng)。村鎮(zhèn)銀行是以安寧市城鄉(xiāng)居民和社區(qū)中小企業(yè)、個(gè)體工商戶為主要服務(wù)對(duì)象的零售銀行 三、安寧市金融運(yùn)行情況和農(nóng)村金融發(fā)展及需求狀況 （一）金融運(yùn)行情況 2021 年，在國(guó)家宏觀調(diào)控力度不斷加強(qiáng)的情況下，安寧市金融運(yùn)行總體平穩(wěn)。村鎮(zhèn)銀行股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，并以其出資額或認(rèn)購(gòu)股份為限對(duì)村鎮(zhèn)銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。 村鎮(zhèn)銀行不得發(fā)放異地貸款。其中，企業(yè)存款余額 318， 608萬(wàn)元，比年初增加 93， 110萬(wàn)元，增長(zhǎng) %；儲(chǔ)蓄存款余額 458， 594萬(wàn)元，比年初減少 24， 111萬(wàn)元，下降 %。年初以來(lái)，受股市熱潮影響，居民理財(cái)投資觀念發(fā)生較大變化，相對(duì)于保險(xiǎn)、國(guó)債而言，資本市場(chǎng)獲利的誘因以及商業(yè)銀行提高中間業(yè)務(wù)的服務(wù)水平和加大基金托管業(yè)務(wù)宣傳力度，致使儲(chǔ)蓄存款流入資本市場(chǎng)，有的甚至提前支取定期儲(chǔ)蓄申購(gòu)基金、購(gòu)買股票，盛況空前，這就 意味著儲(chǔ)蓄存款增速放緩和活期化的情況不可避免，在資本市場(chǎng)持續(xù)走好的背景下，居民的理財(cái)意識(shí)逐漸從蘇醒階段進(jìn)入爆發(fā)階段，居民儲(chǔ)蓄向股票、基金的流動(dòng)。鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款增速為 %，比年初增加 44， 139 萬(wàn)元；個(gè)人消費(fèi)貸款增速為 %，比年初增加 12， 742 萬(wàn)元，金融機(jī)構(gòu)改善對(duì)薄弱環(huán)節(jié)的金融服務(wù)取得積極進(jìn)展。即使是“老三樣”中的貸款需求，也因有些農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)未能正確處理好發(fā)展業(yè)務(wù)與管控風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，以及今年以來(lái)中央決定執(zhí)行從緊的貨 幣政策，對(duì)地方法人金融機(jī)
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