【正文】 產(chǎn)品更新周期加快、企業(yè)沒(méi)有足夠的信息技術(shù)人才、自己開(kāi)發(fā)和運(yùn)行效益不高等因素的綜合作用要求和導(dǎo)致專(zhuān)業(yè)外包服務(wù)。 5. 中國(guó)人壽信息化建設(shè)現(xiàn)狀 各地區(qū)網(wǎng)絡(luò)和業(yè)務(wù)系統(tǒng) 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展 中國(guó)人壽的業(yè)務(wù)自從 1996 年分業(yè)以后，進(jìn)入了一個(gè)高速發(fā)展時(shí)期，每年保費(fèi)收入 呈快速的直線(xiàn)增長(zhǎng)之勢(shì)，保險(xiǎn)險(xiǎn)種和投保人的范圍也有了大量的拓展。 信息技術(shù)的人員力量和投入 自從中國(guó)人壽分業(yè)以來(lái)，各省市分公司的主要精力都集中在展業(yè)上， 信息技術(shù)部門(mén)在各個(gè)分公司基本都定位為一個(gè)業(yè)務(wù)輔助部門(mén)，充當(dāng)消防隊(duì)的角色。 隨著數(shù)據(jù)量的不斷增加和對(duì)數(shù)據(jù)中心作用的期望的提高，各地區(qū)都準(zhǔn)備進(jìn)一步建設(shè)起數(shù)據(jù)中心。但總體來(lái)說(shuō)，各地業(yè)務(wù)系統(tǒng)還比較欠缺，網(wǎng)絡(luò)的利用率還比較低，許多對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展和成本控制非常有用的應(yīng)用系統(tǒng)在大部分地區(qū)還未能得以應(yīng)用。當(dāng)前這些省市還主要集中精力于建設(shè)網(wǎng)絡(luò)，應(yīng)用主要是業(yè)務(wù)系統(tǒng)和財(cái)務(wù)系統(tǒng)，應(yīng)用建設(shè)處于初級(jí)階段。 IT 人員只能滿(mǎn)足業(yè)務(wù)的基本需要。 這些地區(qū)已完成覆蓋全省的廣域網(wǎng)建設(shè)，已完成數(shù)據(jù)集中到地市的工作，業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)也集 中處理。中國(guó)人壽的網(wǎng)絡(luò)建設(shè) 也已經(jīng)初具規(guī)模，除業(yè)務(wù)系統(tǒng)和財(cái)務(wù)系統(tǒng)全面推開(kāi)外，許多增殖業(yè)務(wù)也在一些小范圍開(kāi)始得到應(yīng)用。比如與國(guó)外同行業(yè)比較，沒(méi)有形成規(guī)范的信息系統(tǒng)應(yīng)用、開(kāi)發(fā)制度以及 CIO 管理制度。 標(biāo)準(zhǔn)化的網(wǎng)絡(luò)通信系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)是基于標(biāo)準(zhǔn) IP 通信協(xié)議規(guī)范的、各地區(qū)均采用統(tǒng)一設(shè)計(jì)的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)、選用標(biāo)準(zhǔn)的網(wǎng)絡(luò)設(shè)備進(jìn)行構(gòu)造的、并與標(biāo)準(zhǔn)的網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用系統(tǒng)緊密結(jié)合的通信網(wǎng)絡(luò)。 (6) 高度的標(biāo)準(zhǔn)化平臺(tái)可以使中國(guó)人壽在管理和運(yùn)作方面具有高度的靈活性，例如能夠以很少的投入完成組織管理的改進(jìn)。 ? 大區(qū)數(shù)據(jù)集中后，各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)能夠直接對(duì)原始業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行查詢(xún)、統(tǒng)計(jì)和分析，有利于加強(qiáng)內(nèi)部管理，有利于進(jìn)行有效的決策支持。 中國(guó)人壽信息化發(fā)展戰(zhàn)略建議書(shū) 機(jī)密 中國(guó)人壽 — 中興通訊聯(lián)合調(diào)研小組 第 25頁(yè) 大區(qū)數(shù)據(jù)中心的建設(shè)過(guò)程是首先在條件較為成熟的東部發(fā)達(dá)地區(qū)開(kāi)展，然后逐步向中西部地區(qū)推進(jìn)。 應(yīng)用的三層體系結(jié)構(gòu)具有以下優(yōu)勢(shì)： ? 三層結(jié)構(gòu)具有高度的靈活性和可伸縮性，可以適應(yīng)中國(guó)人壽數(shù)據(jù)集中從地市到大區(qū)的演變。 三、 服務(wù)先進(jìn)化 網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)的建設(shè)包括建立先進(jìn)的、網(wǎng)絡(luò)化的、對(duì)外和對(duì)內(nèi)的客戶(hù)服務(wù)體系。 四、 辦公自動(dòng)化 建立辦公自動(dòng)化系統(tǒng)將更有效地利用內(nèi)部互聯(lián)網(wǎng)絡(luò) ，充分開(kāi)發(fā)和利用企業(yè)的信息資源，提高中國(guó)人壽的行政、服務(wù)和管理效率，并進(jìn)一步發(fā)展成為融合Inter/Intra、管理信息系統(tǒng)、數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)、電子商 務(wù)等技術(shù)精華、實(shí)現(xiàn)全面的信息管理的企業(yè)辦公平臺(tái)。 ? 匯聚數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)、電子商務(wù)等新技術(shù)，實(shí)現(xiàn)領(lǐng)導(dǎo)決策及信息發(fā)布，為企業(yè)帶來(lái)巨大的經(jīng)濟(jì)效益。 ? 遠(yuǎn)程會(huì)議、遠(yuǎn)程教學(xué)與培訓(xùn)系統(tǒng) 遠(yuǎn)程視訊系統(tǒng)充分利用現(xiàn)有的數(shù)據(jù)廣域網(wǎng)資源，提供在異地進(jìn)行遠(yuǎn)程會(huì)議和遠(yuǎn)程培訓(xùn)、教學(xué)的功能，可以節(jié) 約大量差旅費(fèi)用，節(jié)省人力資源，并能及時(shí)組織會(huì)議進(jìn)行溝通和協(xié)調(diào)。 ? 數(shù)據(jù)備份可以保證發(fā)生數(shù)據(jù)破壞和丟失時(shí)能及時(shí)恢復(fù)，保證業(yè)務(wù)盡量不中國(guó)人壽信息化發(fā)展戰(zhàn)略建議書(shū) 機(jī)密 中國(guó)人壽 — 中興通訊聯(lián)合調(diào)研小組 第 26頁(yè) 受影響。與此相對(duì)的是，設(shè)計(jì)良好的三層體系結(jié)構(gòu)應(yīng)用具有高度的靈活性和可伸縮性，完全可以勝任大規(guī)模的應(yīng)用處理要求，而且其前端平臺(tái)可以有多種選擇，例如目前國(guó)外廣泛推行的瀏覽器 /應(yīng)用服務(wù)器 /數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器的結(jié)構(gòu)（即所謂的 B/S 結(jié)構(gòu)）就是三層 結(jié)構(gòu)的一種成功的應(yīng)用。 ? 設(shè)立大區(qū)中心有利于實(shí)現(xiàn)各種人力、物力資源的最有效配置。 ? 總公司對(duì)第一手?jǐn)?shù)據(jù)資料的有效訪問(wèn)，有利于落實(shí)統(tǒng)一法人制度，加強(qiáng)總公司集中調(diào)控的能力。 (4) 網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)和應(yīng)用平臺(tái) 的標(biāo)準(zhǔn)化有利于對(duì)系統(tǒng)運(yùn)行進(jìn)行統(tǒng)一的技術(shù)支持和運(yùn)行維護(hù)，大大節(jié)省維護(hù)費(fèi)用。 信息化建設(shè)的總體框架目標(biāo) 中國(guó)人壽信息化建設(shè)的總體框架目標(biāo)可以概括為實(shí)現(xiàn)平臺(tái)標(biāo)準(zhǔn)化、數(shù)據(jù)集中化、服務(wù)先進(jìn)化、辦公自動(dòng)化、調(diào)控實(shí)時(shí)化和決策科學(xué)化等幾個(gè)主要的方面。網(wǎng)絡(luò)建設(shè)才剛剛初具規(guī)模，利用率還比較低，應(yīng)用系統(tǒng)比較缺乏，許多先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)和軟件技術(shù)的應(yīng)用還非常有限。 中國(guó)人壽信息化發(fā)展現(xiàn)狀的總結(jié) 自從 1996 年分業(yè)以來(lái)，中國(guó)人壽在業(yè)務(wù)拓展和信息化建設(shè)上都取得了驕人的成績(jī)。代表地區(qū)如遼寧省、山東省等。 (4) 類(lèi)型四，覆蓋全省的三級(jí)網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)建成，但數(shù)據(jù)還沒(méi)有集中，具有基本的業(yè)務(wù)系統(tǒng)和財(cái)務(wù)系統(tǒng)（單機(jī)處理的）。 (2) 類(lèi)型二，只有部分地市建立了到縣的廣域網(wǎng)絡(luò)的地區(qū)。 業(yè)務(wù)相關(guān)的應(yīng)用系統(tǒng) 中國(guó)人壽當(dāng)前運(yùn)行的核心應(yīng)用系統(tǒng)包括業(yè)務(wù)系統(tǒng)、財(cái)務(wù)系統(tǒng)。數(shù)據(jù)中心主要運(yùn)行業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)綜合處理系統(tǒng)，對(duì)業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行存儲(chǔ)和處理。 1999 年 9 月前已經(jīng)在國(guó)內(nèi)開(kāi)展壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手主要有平安保險(xiǎn)、太平洋保險(xiǎn)、美國(guó)友邦人壽、泰康保險(xiǎn)等26 家國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，競(jìng)爭(zhēng)逐漸從東南沿海向中西部地區(qū)輻射展開(kāi)。用戶(hù)要認(rèn)可專(zhuān)業(yè)服務(wù)的價(jià)值，而服務(wù)商要提高服務(wù)的技術(shù)含量和保持合作的長(zhǎng)期性和穩(wěn)定性，并嚴(yán)守商業(yè)機(jī)密。 針對(duì)人力不足的專(zhuān)業(yè)性資源外包服務(wù) 據(jù)調(diào)查，美國(guó) 68％的信用卡業(yè)務(wù)是通過(guò)非商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)來(lái)實(shí)現(xiàn)的；摩根銀中國(guó)人壽信息化發(fā)展戰(zhàn)略建議書(shū) 機(jī)密 中國(guó)人壽 — 中興通訊聯(lián)合調(diào)研小組 第 17頁(yè) 行同 CSC 公司、 Anderson 咨詢(xún)公司同 Bell Atlantic 網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)公司、美國(guó)大 通銀行同 First Data 公司都開(kāi)展了外包合作。企業(yè)信息化同其它任何工作一樣，最終依靠的是人員及其素質(zhì)。 資金投資政策和預(yù)算政策的變化 在新的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)和信息經(jīng)濟(jì)中，現(xiàn)代企業(yè)的 資金投入政策和預(yù)算政策發(fā)生了重大的變化。只有明確信息技術(shù)部門(mén)的地位和功能，充分投入相應(yīng)的人力、物力和財(cái)力，才能充分發(fā)揮信息技術(shù)部門(mén)在現(xiàn)代企業(yè)中的業(yè)務(wù)核心作用和功能。 (2) 參與企業(yè)高層決策，包括企業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃、新產(chǎn)品研究和開(kāi)發(fā)、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、項(xiàng)目投資決策、生產(chǎn)系統(tǒng)改造等，從信息資源和信息技術(shù)的角度提出企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和競(jìng)爭(zhēng)策略的建議， 保證企業(yè)的決策符合在日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中生存與發(fā)展的需要，有利于企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力迅速發(fā)展，保持中國(guó)人壽在中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的領(lǐng)先地位 。 信息經(jīng)濟(jì)管理的主要特征是以信息為中心的管理。只有宣講和推行觀念的轉(zhuǎn)變，才能有更多人們接受，才能迅速實(shí)現(xiàn)企業(yè)網(wǎng)絡(luò)化和 信息化。公司可以利用因特網(wǎng)直接與網(wǎng)上潛在的層出不窮的客戶(hù)打交道，可以將網(wǎng)絡(luò)用作廣告宣傳，也可用作保險(xiǎn)推銷(xiāo)和售后服務(wù)的支持工具，還可以把網(wǎng)絡(luò)作為取代電話(huà)、傳真、通信、快遞等通訊手段的一種廉價(jià)替代品。保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自于公司外部和公司內(nèi)部?jī)煞矫妗?duì)中國(guó)人壽來(lái)說(shuō)，怎樣比對(duì)手提前一步獲得有效的市場(chǎng)、業(yè)務(wù)和管理信息顯得尤為關(guān)鍵，而這一點(diǎn)離開(kāi)了現(xiàn)代信息技術(shù)的支撐是無(wú)法做到的。為此 AIG 決策層做出重大決定， 以信息技術(shù)廣泛和深入的應(yīng)用作為企業(yè)發(fā)展的主要內(nèi)涵，以信息技術(shù)大幅度提高企業(yè)整體水平和運(yùn)行效率，以信息技術(shù)加速企業(yè)的市場(chǎng)、產(chǎn)品和服務(wù)在廣度和深度的開(kāi)拓，來(lái)保持 AIG 在美國(guó)和全球保險(xiǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)領(lǐng)先地位。 另一方面通過(guò)更有效地管理已有的信息，并使用各種新技術(shù)和新方法對(duì)信息進(jìn)行加工，特別是對(duì)客戶(hù)信息進(jìn)行有效加工，以便進(jìn)一步將經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變?yōu)榭蛻?hù)主導(dǎo)型，采用個(gè)性化服務(wù)和定制化服務(wù)來(lái)滿(mǎn)足市場(chǎng)需求。 網(wǎng)上客戶(hù)服務(wù)中心對(duì)任何時(shí)間和任何地方的客戶(hù)提供服務(wù)。例如在計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的支持下將某個(gè)串行化的工作流程改造為由各部門(mén)相關(guān)工作人員組成小組并行工作，從而使大量減少辦理業(yè)務(wù)的步驟和手續(xù)，大大中國(guó)人壽信息化發(fā)展戰(zhàn)略建議書(shū) 機(jī)密 中國(guó)人壽 — 中興通訊聯(lián)合調(diào)研小組 第 8頁(yè) 縮短了業(yè)務(wù)處理的等待時(shí)間。保險(xiǎn)公司信息部門(mén)更著重于更重要的、更高層次的信息技術(shù)規(guī)劃 、計(jì)劃、和業(yè)務(wù)部門(mén)聯(lián)系以及對(duì)集成商和運(yùn)行商的工作指令，充分體現(xiàn)了社會(huì)分工、專(zhuān)業(yè)服務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)。中國(guó)人壽和中興通訊合作對(duì)中國(guó)人壽開(kāi)展企業(yè)網(wǎng)絡(luò)化和信息化是一個(gè)很好的機(jī)會(huì)和機(jī)遇。 1995 年中興通訊在同行廠家中率先通過(guò) ISO9001 國(guó)際質(zhì)量管理標(biāo)準(zhǔn)的認(rèn)證， 1998 年順利通過(guò)了 3 年到期換證審核。未來(lái)誰(shuí)錯(cuò)過(guò)搭乘網(wǎng)絡(luò)化、信息化這班快車(chē)，誰(shuí)就將被無(wú)情地拋棄，保險(xiǎn)業(yè)也不例外。中國(guó)人壽用 5 年時(shí)間趕上國(guó)外保險(xiǎn)公司世界先進(jìn)業(yè)務(wù)水平和信息化水平是可行的，同時(shí)也是十分急迫的。通過(guò)企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)化、信息化優(yōu)勢(shì)來(lái)迅速實(shí)施他們上述的目標(biāo)。 9．中國(guó)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司的金融風(fēng)險(xiǎn) 中國(guó)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司大部分保險(xiǎn)資金放在銀行，前幾年銀行利率為 10%， 保費(fèi)利潤(rùn)率 為 8%。 6． 外資保險(xiǎn)公司首先爭(zhēng)奪最好的市場(chǎng)。我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)的保險(xiǎn)資金運(yùn)用受到限制，絕大多數(shù)保險(xiǎn)資金放在銀行中。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)企業(yè)在企業(yè)網(wǎng)絡(luò)化、信息化和現(xiàn)代化上與這些全球保險(xiǎn)公司有著關(guān)鍵性的差距。 WTO后中國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)所面臨的挑戰(zhàn) 我國(guó)加入 WTO 后 ，全國(guó)老百姓在保險(xiǎn)上獲得實(shí)惠，整個(gè)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的業(yè)務(wù)水平和服務(wù)水平在競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中得以迅速提高。 中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司 信息化發(fā)展戰(zhàn)略建議書(shū) （初稿修改稿） 機(jī)密 中國(guó)人壽 — 中興通訊聯(lián)合調(diào)研小組 二零零零年二月 中國(guó)人壽信息化發(fā)展戰(zhàn)略建議書(shū) 機(jī)密 1 目 錄 1. 中國(guó)人壽面臨的挑戰(zhàn)和機(jī)遇 ................................................................... 1 中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng) ............................................................................................... 1 WTO 后中國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)所面臨的挑戰(zhàn) ................................................................. 2 中國(guó)人壽信息化發(fā)展的緊迫性和機(jī)遇 ................................................................ 4 2. 國(guó)外保險(xiǎn)公司成功的企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，策略和經(jīng) 驗(yàn) ..................................... 6 國(guó)外保險(xiǎn)公司成功的企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和策略 ......................................................... 6 國(guó)外保險(xiǎn)公司信息化建設(shè)中的成功經(jīng)驗(yàn) ............................................................ 7 國(guó)外保險(xiǎn)公司企業(yè)信息化、網(wǎng)絡(luò)化的成功案例 ................................................ 10 3. 企業(yè)信息化是推動(dòng)中國(guó)人壽發(fā)展的關(guān)鍵力量 ......................................... 11 信息化是提高中國(guó)人壽生存能力和競(jìng)爭(zhēng)能力的重要途徑 ...................................11 信息化是中國(guó)人壽業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ) ...........................................................11 信息化是中國(guó)人壽防范和化解風(fēng)險(xiǎn)的有效手段 .................................................11 信息化可以拓展中國(guó)人壽的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)方式 ....................................................... 12 中國(guó)人壽實(shí)施企業(yè)信息化戰(zhàn)略的步驟 .............................................................. 12 4. 中國(guó)人壽信息化建設(shè)中的一些重大改革 ................................................ 13 確定企業(yè)網(wǎng)絡(luò)化信息化是企業(yè)商業(yè)目標(biāo)之一 ................................................... 13 確定信息技術(shù)在企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和競(jìng)爭(zhēng)策略中的優(yōu)先性 ..................................... 13 確立在企業(yè)中的首席信息官負(fù)責(zé)制。 展望二十一世紀(jì)，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)，尤其是壽險(xiǎn)業(yè)，作為二十一世紀(jì)的朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)，將會(huì)迎來(lái)更大的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，開(kāi)放與競(jìng)爭(zhēng)將是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的主題。 通過(guò)企業(yè)高度網(wǎng)絡(luò)化、信息化和現(xiàn)代化，外資保險(xiǎn)公司可以充分調(diào)用其全球資源，在中國(guó)形成其競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)；他們通過(guò)企業(yè)高度網(wǎng)絡(luò)化、信息化可以運(yùn)用最有效的管理和最靈活的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)，最準(zhǔn)確的、最有效益的產(chǎn)品和服務(wù)強(qiáng)化競(jìng)爭(zhēng)。相應(yīng)外資公司可以用回報(bào)高的保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)吸引越來(lái)越多的客戶(hù)，而且外資公司向客戶(hù)提供方便的保險(xiǎn)、銀行、證券、基金、債券等全方位的金融產(chǎn)品 和服務(wù)。由于缺乏人才、經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)，又不能一下把體制限制放開(kāi)而處于劣勢(shì)。外資保險(xiǎn)公司可以運(yùn)用更高的待遇、更靈活的用人機(jī)制、更健全的培訓(xùn)制度，能夠在短期內(nèi)建立起本地化的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人才和技術(shù)人才隊(duì)伍，借此能夠迅速地進(jìn)入不同文化背景的市場(chǎng)，同時(shí)造成國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司的管理人才和技術(shù)人才大量流失。通過(guò)靈活的機(jī)制、全面和及時(shí)的監(jiān)控，力圖使他們自身利潤(rùn)更高和金融風(fēng)險(xiǎn)更小。 中國(guó)人壽未來(lái)必須要具有與國(guó)外保險(xiǎn)公司相當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)水平和信息化水平。通過(guò)企業(yè)網(wǎng)絡(luò)化和信息化，企業(yè)的生