浦發(fā)銀行國(guó)內(nèi)應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓項(xiàng)下融資業(yè)務(wù)管理辦法-免費(fèi)閱讀
【正文】 第五章 附則 第二十條 業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì) 經(jīng)營(yíng)單位應(yīng)按季向總行公司金融部報(bào)送國(guó)內(nèi)應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓項(xiàng)下融資業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)季報(bào)表 /逾期情況季報(bào)表（附件 7） 。如在此之后買方在應(yīng)收賬款到期日后 180 內(nèi)提出爭(zhēng)議，經(jīng)營(yíng) 單位應(yīng)要求買方出具《應(yīng)收賬款爭(zhēng)議通知書》，并要求賣方償還融資逾期本息。 第十八條 貸后管理 （一）經(jīng)營(yíng)單位應(yīng)根據(jù)應(yīng)收賬款到期日及時(shí)跟蹤收款情況；每次收到買方支付款，應(yīng)及時(shí)根據(jù) 入賬信息、買賣雙方對(duì)賬單等資料逐筆在臺(tái)賬上登記付款金額。 賣方需在發(fā)票開立后五個(gè)工作 日內(nèi)向我行填寫提交所有轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款的 《 應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓明細(xì)表 》 （附件 32）并注明提款申請(qǐng)，同時(shí)提交 《 應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓明細(xì)表 》 內(nèi)所列發(fā)票及其合同、買方收貨憑證的復(fù)印件（與原件相符）。 該模式主要適用于以下情況：賣方信用等級(jí)較好，應(yīng)收賬款余額較為穩(wěn)定，賣方發(fā)票開立次數(shù)或發(fā)票數(shù)量較多，每月付款頻繁。 第十一條 應(yīng)收賬款融資模式 應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓項(xiàng)下融資模式分為逐筆對(duì)應(yīng)和余額對(duì)應(yīng)兩種，有追索型融資可以選擇采用上述兩種模式之一，無追索型融資只能采用逐筆對(duì)應(yīng)模式。 額度項(xiàng)下有追索型融資方式可以采用流動(dòng)資金（循環(huán)）貸款、票據(jù)承兌等表內(nèi)外授信品種，無追索型融資只能采用流動(dòng)資金（循環(huán)）貸款方式。 額度期間如 發(fā)生相關(guān)條件變更的，應(yīng)辦理變更或展期登記； 融資合同終止收回所有融資本息后，應(yīng)在系統(tǒng)中作注銷登記。 無追索型融資項(xiàng)下，只能采用上述第一種方式，且必須執(zhí)行實(shí)地辦理要求。 經(jīng)營(yíng)單位可以采用以下兩種方式之一設(shè)立專戶，并與賣方約定具體監(jiān)管要求： 原則上應(yīng)以我行內(nèi)部賬號(hào)或賣方在我行開立的保證金賬戶作為監(jiān)管專戶（無追索型融資只能采用此種方式）； 同時(shí)符合以 下條件的，可以 將 賣方在我行的一般結(jié)算賬戶作為監(jiān)管專戶： （ 1）因交易習(xí)慣、買方操作流程等原因無法設(shè)定我行內(nèi)部賬號(hào)或賣方在我行無法開立保證金賬戶作為監(jiān)管專戶； （ 2）賣方信用度、與我行結(jié)算往來記錄良好，并能積極配合我行做好賬戶資金監(jiān)管、及時(shí)還款等工作； （ 3）經(jīng)營(yíng)單位需確認(rèn)各部門協(xié)同操作該監(jiān)管條件的可行性和具體流程，落實(shí)賣方配合的相關(guān)要求。 原則上無追索型融資申請(qǐng)人需在我行信用等級(jí) BBB 以上（含）?？梢允且淮涡灶~度或循環(huán)額度 。 寬限期根據(jù)交易付款習(xí)慣等情況確定，不超過 30天。 第二條 定義 （一） 應(yīng)收賬款及其要素： 應(yīng)收賬款，是指權(quán)利人（賣方）因提供一定的貨物、服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求義務(wù)人（買方）付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的和未來的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價(jià)證券 而產(chǎn)生的付款請(qǐng)求權(quán)。 2 應(yīng)收賬款余額 = 累計(jì)受讓應(yīng)收賬款金額（扣除反轉(zhuǎn)讓金額） 累計(jì)買方付款總金額。發(fā)生以下情況之一，我行仍擁有對(duì)賣方的追索權(quán)： （ 1）買賣雙方交易涉及欺詐； （ 2）買方因不可抗力事件拒付； （ 3）發(fā)票開立日起至應(yīng)收賬款到期日后 180天內(nèi)買方提出爭(zhēng)議； （ 4）賣方發(fā)生本項(xiàng)業(yè)務(wù)內(nèi)違約事件； （ 5）其他非買方信用風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的未按時(shí)收款情況。業(yè)務(wù)操作按照融資額度下具體授信業(yè)務(wù)品種的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 （二）無追索型融資的買方還需符合以下條件： 行業(yè)內(nèi)大型龍頭企業(yè)，信用等級(jí) AA級(jí)以上（含）； 原則上已與我行有授信往來，在我行開立結(jié)算賬戶。 6 對(duì)于無法取得 《 應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書 》 回執(zhí)的情況，我行應(yīng)確認(rèn)賣方已向買方遞送 《 應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書 》 （如取得買方的簽收記錄），并在發(fā)票遞送給買方前，在我行受讓的每張發(fā)票正本上注明“本發(fā)票項(xiàng)下的應(yīng)收賬款債權(quán)已轉(zhuǎn)讓給 浦發(fā)銀行 ，請(qǐng)將款項(xiàng)付至 浦發(fā)銀行 賬戶 ”。買賣雙方對(duì)賬單、入賬憑證等資料可作為臺(tái)賬登記的輔助信息。 有追索型融資比例一般不超過 80%，最高不超過 90%。收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)在應(yīng)收賬款融資協(xié)議中約定，有追索型融資的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)一般為額度的 %，無追索型融資的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)一般為額度的 %，在首筆融資款項(xiàng)發(fā)放時(shí)一次性收取。 有追索型融資項(xiàng)下采用表外授 信形式的，按照上述表內(nèi)授信形式計(jì)算的單筆融資到期日作為收取全額保證金的期限，實(shí)際融資到期日根據(jù)對(duì)應(yīng)的每筆具體業(yè)務(wù)情況設(shè)定。 第十四條 審查要點(diǎn) 11 除根據(jù)具體授信業(yè)務(wù)品種相關(guān)要求審核外，還應(yīng)重點(diǎn)審查是否符合本辦法第二章相關(guān)規(guī)定，并查實(shí)以下內(nèi)容： （一）買賣雙方交易的合法性、有效性和真實(shí)性；雙方的交易模式（包括簽約方式、出貨方式、結(jié)算付款方式等）；相關(guān)合同條款； （二）買方的知名度、行業(yè)地位、商譽(yù)等情況及其配合我行應(yīng)收賬款融資操作的意愿； （三）買方付款歷史記錄、買賣雙方商業(yè)糾紛處理方式； （四）買方確認(rèn)應(yīng)收賬款的原則、時(shí)間和 條件； （五）賣方的履約能力、供應(yīng)商地位、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)； （六）賣方應(yīng)收賬款數(shù)量、賬齡結(jié)構(gòu)、回收率及管理情況； （七）賣方接受我行應(yīng)收賬款回籠資金監(jiān)管的可行性； （八）應(yīng)收賬款質(zhì)押登記系統(tǒng)查詢情況。 第十七條 放款與還款操作 采用票據(jù)承 兌等表外授信形式的，辦理承兌等參照放款操作，到期兌付或補(bǔ)充保證金 參照還款操作。如融資到期日買方仍未付款，經(jīng)營(yíng)單位應(yīng)向買方提交《應(yīng)收賬款催收函》（附件 6）催收。融資合同終止清償本息后辦理反轉(zhuǎn)讓，書面通知買方融資
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