【正文】 公積金貸款利率與商業(yè)住房貸款利率差別較大由于公積金貸款利率較低因此職工的還款負(fù)擔(dān)也相應(yīng)較低提高了職工購(gòu)房的支付能力。九、已提取過(guò)公積金的職工辦理公積金貸款的規(guī)定 已提取過(guò)公積金的職工申請(qǐng)公積金貸款買(mǎi)房的必須自提取公積金之日起連續(xù)正常繳存公積金滿一年以后才能辦理公積金貸款。職工已支付所購(gòu)建市內(nèi)自住住房總價(jià)款20以上房款即可辦理組合貸款。以貸款額度1萬(wàn)元為例其貸款利率與每月還款金額測(cè)算情況如附表15年年利率為。借款人及其配偶所在單位出具的《住房公積金繳存證明》各2份加蓋單位財(cái)務(wù)章。符合引進(jìn)人才規(guī)定的人員，住房公積金繳交滿6個(gè)月，但不滿12個(gè)月的，貸款額度按12個(gè)月繳交額的10倍計(jì)算。凡符合蕪市辦〔2009〕11號(hào)文件引進(jìn)人才規(guī)定的人員，只要連續(xù)足額繳交住房公積金6個(gè)月（含）以上的，可以申請(qǐng)辦理住房公積金貸款。支取人單位介紹信（加蓋單位公章）支取申請(qǐng)書(shū)（第一、二聯(lián)加蓋單位財(cái)務(wù)印鑒）二、購(gòu)買(mǎi)二手房支取住房公積金所需材料買(mǎi)賣(mài)雙方已過(guò)戶的房屋所有權(quán)證原件、復(fù)印件一份。三日后在擔(dān)保公司柜臺(tái)取擔(dān)保材料，在公證柜臺(tái)取《公證書(shū)》。（3）首付房款憑據(jù)證明（購(gòu)房款總額20%以上）原件、復(fù)印件1份。職工貸款期限不得超過(guò)法定退休年齡。六、貸款結(jié)清借款人還清全部貸款本息后，應(yīng)持委托銀行出具的貸款結(jié)清證明，在7個(gè)工作日后到體育場(chǎng)路525號(hào)省直房產(chǎn)服務(wù)公司領(lǐng)取抵押注銷(xiāo)材料，由借款人到購(gòu)買(mǎi)房屋所屬的房地產(chǎn)權(quán)屬登記管理部門(mén)辦理抵押登記注銷(xiāo)手續(xù)。貸款資金按以下方式劃轉(zhuǎn)：(一)申請(qǐng)商品房貸款的，貸款資金以借款人名義轉(zhuǎn)入售房單位的銀行存款賬戶。(三)申請(qǐng)房改房貸款的，提供公有住房買(mǎi)賣(mài)協(xié)議及價(jià)格審批表、售房款儲(chǔ)存監(jiān)收證明單、出讓方的房屋所有權(quán)證。貸款額度、期限和利率一、額度和期限(一)住房公積金貸款最高限額為80萬(wàn)元。十、中心向受托銀行出具《準(zhǔn)予放款決定書(shū)》。二、購(gòu)買(mǎi)商品房，經(jīng)濟(jì)適用房，單位職工集資合作建房。五、中心對(duì)借款人提交的材料進(jìn)行審核、審批。公積金貸款保障性住房50元，無(wú)擔(dān)保公司擔(dān)保的商品房、二手房150元，有擔(dān)保公司擔(dān)保的商品房、二手房250元。公積金貸款比銀行貸款利率平均低1個(gè)百分點(diǎn)。部分還款最低額度為5萬(wàn)元，還款次數(shù)不限，但是每次還款相隔12個(gè)月。第四步：擔(dān)保購(gòu)買(mǎi)與中心簽訂《住房公積金貸款合作協(xié)議》的開(kāi)發(fā)商所建的商品房、經(jīng)濟(jì)適用房的，在房屋未正式辦理抵押手續(xù)前由開(kāi)發(fā)商為借款人承擔(dān)階段性連帶責(zé)任保證；購(gòu)買(mǎi)有產(chǎn)權(quán)證、土地證的二手住房的，直接到市房地產(chǎn)交易中心和土地局的抵押科辦理抵押登記，帶相關(guān)手續(xù)到產(chǎn)權(quán)登記發(fā)證中心和土地局辦理房屋他項(xiàng)權(quán)證、土地他項(xiàng)權(quán)證；購(gòu)買(mǎi)有產(chǎn)權(quán)證、無(wú)土地證的二手住房的，需由擔(dān)保公司承擔(dān)保證責(zé)任。其中1至5年期貸款利率為：‰，%；5年以上期貸款利率為：‰，%。是指按時(shí)足額繳存住房公積金的借款人，在購(gòu)買(mǎi)、建造、大修自住住房時(shí)，以其所購(gòu)（建）住房或其他具有所有權(quán)的財(cái)產(chǎn)作為抵押物，或由第三人為其貸款提供保證并承擔(dān)償還本息連帶責(zé)任，向住房公積金管理中心申請(qǐng)的以住房公積金為資金來(lái)源的住房貸款。但原則上不得超過(guò)借款人自貸款發(fā)放之日起到國(guó)家法定離退休年齡的年限延后五年（男65歲，女60歲）。第二步：審核售房單位或擔(dān)保公司將借款人資料連同購(gòu)房合同、首付款收據(jù)等材料報(bào)市住房公積金管理中心審批。每月還款額計(jì)算公式為：每月償還本息金額=[月利率（1+月利率）還款月數(shù)]/[（1+月利率）還款月數(shù)1]貸款本金等額本金還款方式，每月等額償還本金，貸款利息隨本金逐月遞減。抵押、保證發(fā)生的相關(guān)費(fèi)用由借款人負(fù)擔(dān)。投保額低：公積金貸款按貸款額投保，銀行貸款按購(gòu)房款全額投保；保險(xiǎn)費(fèi)率低：公積金貸款保險(xiǎn)費(fèi)率為：110年，‰；1120年，‰。二、建房、大修自住住房。十、受托銀行放款。七、辦理公證、保險(xiǎn)。貸款條件一、職工首次申請(qǐng)住房公積金貸款，應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合下列基本條件：(一)按規(guī)定正常足額繳存住房公積金，且在申請(qǐng)貸款時(shí)已連續(xù)繳存6個(gè)月以上；(二)購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修住房為本市自住普通住房，有符合法律規(guī)定的購(gòu)、建房合同和相關(guān)證明材料；(三)購(gòu)買(mǎi)商品房（含經(jīng)濟(jì)適用房）的，銷(xiāo)售樓盤(pán)需與公積金中心簽訂貸款合作協(xié)議；購(gòu)買(mǎi)二手房的，房產(chǎn)代理中介需經(jīng)過(guò)公積金中心備案；建造、翻建、大修住房的，須經(jīng)規(guī)劃部門(mén)審批同意。三、貸款額度標(biāo)準(zhǔn)：貸款申請(qǐng)人情況月繳存額最高貸款額度單身月繳存額≥438元50萬(wàn)單身182元≤月繳存額30萬(wàn)單身月繳存額不能貸款已婚本人月繳存額≥438元配偶月繳存額≥438元80萬(wàn)已婚本人月繳存額≥438元182元≤配偶月繳存額80萬(wàn)已婚182元≤本人月繳存額配偶月繳存額≥438元80萬(wàn)已婚182元≤本人月繳存額182元≤配偶月繳存額60萬(wàn)已婚本人月繳存額≥438元配偶月繳存額50萬(wàn)已婚182元≤本人月繳存額配偶月繳存額30萬(wàn)貸款辦理程序一、貸款申請(qǐng)職工可以向受公積金中心委托辦理住房公積金貸款的商業(yè)銀行(以下稱委托銀行)提出貸款申請(qǐng)。三、合同簽訂貸款申請(qǐng)經(jīng)公積金中心審批通過(guò)后，借款人及其配偶和產(chǎn)權(quán)共有人(抵押人)、保證人、委托銀行、公積金中心應(yīng)當(dāng)共同簽訂借款擔(dān)保合同、辦理抵押登記，并由借款人簽具借款借據(jù)。具體還款方式為：等額本息月還款額=貸款本金月利率(1+月利率)還款期數(shù)／〔(1+月利率)還款期數(shù)