【正文】 如在信貸管理方面，我們規(guī)定了客戶的準入條件，放款條件等，這些條件都是前置性的，必須在具體行為實施前滿足，很顯然，如果具體經(jīng)辦人員忽視前置條件或者甚至與客戶串通提供虛假證明材料，就是違規(guī)行為。如果金融從業(yè)者脫離規(guī)章制度自行其是，偶爾或常常做著與崗位要求，與法律法規(guī)不相稱或者完成對立的行為，那么輕則自身須受處分，重則給社會金融資源造成巨大損失，從國內(nèi)外頻發(fā)的金融大案要案我們可以看出，鑒于金融業(yè)在現(xiàn)代經(jīng)濟中的中樞地位，金融從業(yè)者的行為應該而且必須受到限制和規(guī)范。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。對業(yè)務工作的各個環(huán)節(jié)進行有效的內(nèi)控與制約。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，提高規(guī)范操作，從源頭上預防案件的發(fā)生。推進合規(guī)文化建設(shè)，必將為我行經(jīng)營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證。恪守誠信，合規(guī)為本，讓我們嚴守行規(guī)，從我做起，從現(xiàn)在做起?！昂弦?guī)”包含著兩個層次的涵義：一是有一個“合格”的“規(guī)”。銀行號稱“三鐵：”鐵制度、鐵算盤、鐵帳本“。二、加強業(yè)務知識學習、提升合規(guī)操作意識?，F(xiàn)就此次學習活動的心得總結(jié)幾點體會。對客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。開戶時戶名錄入錯誤；匯款業(yè)務金額，日期，姓名，賬號，西聯(lián)匯款收匯人姓名，身份證號碼，出生年月和有效期等極易錄入錯誤，而且錯了有時也比較難以發(fā)現(xiàn)。正是制度的不完善，才導致一些人有機會鉆空子，從而給國家資金造成損失。南?！肮馊A”案件，順德支行賬外經(jīng)營案件和省行去年通報的案件再一次向我們敲響警鐘，今年分行對案情的通報，使我更加認析到當前內(nèi)控管理工作面臨的嚴峻形勢。加強合規(guī)文化教育的主要目的，是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低文化經(jīng)濟資本占用，實現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。從我行來看，他應該包括企業(yè)精神、價值觀念、企業(yè)目標、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標識等內(nèi)容，形成有自已特色的文化經(jīng)營理念。同時，要進一步端正經(jīng)營指導思想，增強依法合規(guī)審慎經(jīng)營意識，把我行各項經(jīng)營活動引向正確軌道，推進各項業(yè)務健康有效發(fā)展。開展合規(guī)文化大討論，就是針對合規(guī)管理中影響農(nóng)村信用社基本面最直觀、最突出的問題進行深刻的討論分析，讓新型的合規(guī)文化理念深入人心，是我們真正明白只有深入開展合規(guī)文化大討論，將合規(guī)管理理念滲透到業(yè)務經(jīng)營全過程，努力做到時時合規(guī)、事事合規(guī)、處處合規(guī)，才能有限防控風險，降低案件發(fā)生；只有深入開展合規(guī)大討論，引導我們樹立全新的合規(guī)文化理念，才能深入推進合規(guī)文化建設(shè)，進而將“基礎(chǔ)管理提升年”活到落到實處，從肯本上增強合規(guī)管理基礎(chǔ)，確保農(nóng)村信用社穩(wěn)健經(jīng)營、長治久安和科學發(fā)展。市場經(jīng)濟實行等價交換原則，但資本主義腐朽的拜金主義、享樂主義和極端個人主義等腐朽思想也會乘虛而入。依法合規(guī)、遵章守紀首先要培養(yǎng)自己良好的職業(yè)道德觀念和過硬的政治思想素質(zhì)，確保自己樹立正確的職業(yè)道德操守。銀行風險合規(guī)心得體會6廉潔自律是每位銀行從業(yè)人員必須恪守的職業(yè)操守，也是樹立精彩的社會形象，有著積極的促進作用。這不僅是對客戶負責，對單位負責，最終是對自己負責。作為臨柜人員，每天上班，不論自己心情狀態(tài)如何，都要首先告誡自己，認真投入工作當中，按照規(guī)程辦好每一筆業(yè)務，并認真做好六個方面的工作：第一，要求自己在辦理業(yè)務時一定要認真,細心，做到一次過,盡量避免重復審查憑證。銀行風險合規(guī)心得體會5合規(guī)，對于業(yè)務操作崗位的我，尤為重要。比如，我們黨的優(yōu)良傳統(tǒng)是什么?我執(zhí)行的怎樣?我的黨修養(yǎng)夠不夠?面對重大問題，是否隨便發(fā)表個人意見?把聽來的小道消息當做“新聞”傳播?在執(zhí)行上級制度辦法規(guī)定上有沒有打“擦邊球”等等。在辦理業(yè)務過程中有時會遇到一些客戶抱怨自己填寫單據(jù)很慢趕時間或者自己不會填寫該單據(jù)要求柜員幫忙填寫，這時作為臨柜人員我們必須嚴格清楚不能代理客戶填單了解代客填單有可能產(chǎn)生的后果，我們要做好對客戶的解釋工作，或者叫大堂經(jīng)理指導該客戶填寫單據(jù)確認客戶本人簽字后才能為該客戶辦理該筆業(yè)務。二、原始憑證保管不善，喪失記賬憑證，存在風險隱患。這是因為顧客進入銀行第一類人就是柜員。三是貸款準入要嚴格把控，寧缺毋濫。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié)，經(jīng)常開展有關(guān)規(guī)章制度的學習，有針對性地進行黨風廉政教育，不斷增強依法合規(guī)經(jīng)營的意識，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進行現(xiàn)身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。工作中，一要樹立正確指導思想。在農(nóng)行這個大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對農(nóng)行的改革與發(fā)展有何建設(shè)性意見。一方面，要提高全體員工對加強企業(yè)合規(guī)大行動教育的熟悉，員工是企業(yè)合規(guī)大行動建設(shè)的主體，又是企業(yè)合規(guī)大行動的實踐者和創(chuàng)造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設(shè)好優(yōu)良的合規(guī)大行動企業(yè)，更談不上讓員工遵紀守法。我深刻的認識到加強合規(guī)大行動教育，是提高經(jīng)營治理水平的需要。一方面，監(jiān)管規(guī)則的出臺要更深入地征求銀行的意見，給予被監(jiān)管對象充分的話語權(quán)，使監(jiān)管規(guī)則更具操作性，更符合銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營的實際需求；另一方面，銀行充分解讀當前法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準則，合規(guī)審慎經(jīng)營，同時主動爭取有利于銀行未來發(fā)展和業(yè)務創(chuàng)新的外部政策。（3）強調(diào)“有效互動”的合規(guī)文化。制度的制定過程也要體現(xiàn)流程控制，沒有可操作性和流程控制的制度不能成為制度。天下熙熙皆為利來，天下攘攘皆為利往。2，從實踐中總結(jié)理論，理論服務實踐，不斷修正與完善。這句話對我們農(nóng)村信用社來說，顯得尤為重要。對于那種“最不能交流”和“最不愿交流”的人員，一定要及時進行交流輪換，全面改善內(nèi)控管理，提升案件防控水平。讓合規(guī)的觀念和意識滲透到每個員工的血液中，形成大眾性的合規(guī)文化，要經(jīng)過“被動接受－－理解消化－－主動合規(guī)”的過程，通過“學規(guī)章、重規(guī)范、守法紀”為主線的合規(guī)經(jīng)營教育活動，通過金融犯罪案例的剖析，以活生生的事例和對社會、家庭造成的極大危害，警示全行員工，使員工在思想道德上筑牢“不能為、不愿為、不敢為”的合規(guī)經(jīng)營意識。如果做到了這幾點，相信我們的商業(yè)銀行將不再是案件叢生、令人擔驚受怕的高風險領(lǐng)域。二、合規(guī)操作，人人有責。合規(guī)風險與信用風險、市場風險、操作風險、戰(zhàn)略風險等有著非常緊密的聯(lián)系，甚至合規(guī)風險在其中基本處于核心位臵，它是導致或影響其他各類風險發(fā)生、發(fā)展、擴散的一個重要誘因。四是加強員工的業(yè)務技能培訓，制定出實用性強的學習計劃，規(guī)范全體員工的操作行為，不斷提高風險防控能力。1995年2月26日，世界著名的英國中央銀行英格蘭銀行宣布了一條震驚世界的消息：巴林銀行不得繼續(xù)從事交易活動并將申請資產(chǎn)清理，10天后這家擁有223年歷史的銀行以1英鎊的象征性價格被荷蘭國際集團收購?；厥走@些成績的取得正是因為我們有著以客戶為中心的服務宗旨，以誠實守信為根本的經(jīng)營理念，以振興民族金融業(yè)為己任的歷史責任；有著逐步完善起來的規(guī)章制度體系；有著一代代建行人的不懈努力才使建行在艱難困苦的環(huán)境中拓展市場，穩(wěn)健經(jīng)營，銳意改革。所有成績的取得與風險管理工作都是密不可分的。導致巴林銀行倒閉的主要原因是對管理細節(jié)的忽略，巴林銀行沒有將交易與清算業(yè)務分開，一個交易員清算自己的交易會使其很容易隱瞞其交易風險或虧掉的金錢，這實際上是一種制度的缺陷，由此可見對于我們金融業(yè)來說，嚴格的制度顯得極其重要。著重抓好內(nèi)部管理的薄弱環(huán)節(jié)。從一定意義上說，控制住了合規(guī)風險，雖不能完全杜絕其他各類風險的發(fā)生，但絕對可以大幅度地減少其他各類風險發(fā)生的概率和造成損失的程度。合規(guī)是商業(yè)銀行減少案件的必要前提透過對各類案件的分析，一個明顯的事實說明，盡管案件的表現(xiàn)形式有不同特征，但其內(nèi)在原因都有一個共同的特點：違章操作，可以說每一個案件背后，都有一個違章操作的典型事例。郵儲銀行合規(guī)文化理念的表述為誠信、正直、2 守法、合規(guī)。根據(jù)崗位特點和業(yè)務風險點進行有針對性的系統(tǒng)培訓，充分利用網(wǎng)頁、宣傳欄等載體，交流學習體會，提高各級領(lǐng)導和所轄員工的合規(guī)意識和合規(guī)工作技能。合規(guī)問責制度和誠信舉報制度是對我國傳統(tǒng)文化中過份講究人情世故、得過且過、老好人主義的一種挑戰(zhàn)。一個企業(yè)，如果沒有規(guī)章制度來約束和指導企業(yè)的生產(chǎn)與發(fā)展，那么這樣的企業(yè)是走不遠的，遲早會淹沒在市場經(jīng)濟的大潮里。如信貸業(yè)務，面臨著理論經(jīng)驗不足或不適合現(xiàn)今的發(fā)展情勢，還有實踐經(jīng)驗毫無的情況。銀行的風險有事前防范，事中控制，事后處理。（3）要完善配套的責任追究及績效評價制度體系。一是上下互動。合規(guī)機制建設(shè)是一項長期系統(tǒng)工程，需要銀行高管層強有力的領(lǐng)導，各部門的大力協(xié)作，全體員工的積極參與，這樣才能全面有效地推進合規(guī)建設(shè)。開展合規(guī)大行動教育活動對規(guī)范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發(fā)生具有積極的深遠的意義。要集中時間、集中精力做好財會人員的培訓、考核，業(yè)務培訓力求達到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實用性、提升性，力求使農(nóng)行員工隊伍的綜合素質(zhì)在原有基礎(chǔ)上再上一個等級。要通過談熟悉，談個人的人生觀、世界觀、價值觀，以此建立我行的合規(guī)大行動，進而提高農(nóng)行的凝聚力、戰(zhàn)斗力。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性，防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務增長而忽視風險防范和內(nèi)控機制建設(shè)的傾向。開展“合規(guī)大行動”的學習提高了我行員工的思想意識和業(yè)務規(guī)范的提升，為我行成為優(yōu)秀的上市公司打下堅實的基礎(chǔ)，全行員工更加緊密有效地圍繞在新一屆總行黨委的周圍，將郵行的未來建設(shè)的更加美好!銀行風險合規(guī)心得體會25月22日上午，安陸農(nóng)商銀行召開行務會，第一時間傳達貫徹省聯(lián)社“守規(guī)矩 防風險 建設(shè)合規(guī)銀行”會議精神，在家班子成員，機關(guān)中層干部參加會議。四是風險貸款化解要采取多種手段。作為銀行風險防范的第一線，柜員占到了一個舉足輕重的位置，如何減少這一風險就成為柜員們的一項重要工作。原始憑證是記載經(jīng)濟業(yè)務和明確經(jīng)濟責任的一種書面證明是記賬的法律依據(jù)。以上這些都是柜員平時業(yè)務處理時所能遇到的，這也是我這么多年工作中總結(jié)的一些現(xiàn)金柜員所經(jīng)常容易出錯的地方。這些，都是與我相關(guān)的，也是我做的有差距的方面。在我行舉行的《守規(guī)矩防風險建設(shè)合規(guī)銀行大討論》專題中，個個鮮明的案例回放，不僅使我們了解合規(guī)的重要性，更應在腦中懸掛警鐘，時刻敲響，規(guī)范自己的行為。第二，統(tǒng)籌合理的安排自己的時間,不做無用功以便提高工作效率。三、加強業(yè)務學習，提升合規(guī)意識。我認為廉政自律，是規(guī)范員工從業(yè)行為、教育和指導員工自我約束、自我激勵、提高員工從業(yè)素養(yǎng)和職業(yè)道德水平的需要。筑牢制度紀律防線，提高遵章守紀能力，增強規(guī)章制度對自身行為的約束力。中國有句古訓：“物必自腐而后蟲生”，所以廉潔從業(yè)對于銀行的發(fā)展也尤為重要。一、加強合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)營管理水平