【正文】 合規(guī)部門不定期對營業(yè)機構和職能部門內控管理工作組織檢查督導，保障全行內控管理工作健康運轉。抓好監(jiān)督檢查到位，促進內控機制不斷完善。如非信貸資產(chǎn)管理、自助銀行管理、網(wǎng)銀業(yè)務管理、委托貸款業(yè)務管理、國際業(yè)務管理等由于歷年來內外部監(jiān)管較少，內控評價未列入風險點，由于這些業(yè)務客觀上較新、較少，主觀上對這些業(yè)務在檢查監(jiān)管上也未引起足夠重視，因此存在一定的欠缺。通過培訓，全行員工基本掌握了新業(yè)務知識，適應了業(yè)務電子化操作，提高了員工規(guī)范操作意識。高度重視存在問題，明確落實整改責任，扎實抓好整改工作?？傮w上講，我行內控管理工作是領導重視、組織落實、職責明確、三道防線環(huán)環(huán)相扣、風險防范能力日益提高。合規(guī)部門不定期對營業(yè)機構和職能部門內控管理工作組織檢查督導，保障全行內控管理工作健康運轉。抓好監(jiān)督檢查到位，促進內控機制不斷完善。如非信貸資產(chǎn)管理、自助銀行管理、網(wǎng)銀業(yè)務管理、委托貸款業(yè)務管理、國際業(yè)務管理等由于歷年來內外部監(jiān)管較少，內控評價未列入風險點，由于這些業(yè)務客觀上較新、較少，主觀上對這些業(yè)務在檢查監(jiān)管上也未引起足夠重視，因此存在一定的欠缺。通過培訓，全行員工基本掌握了新業(yè)務知識，適應了業(yè)務電子化操作，提高了員工規(guī)范操作意識。高度重視存在問題，明確落實整改責任，扎實抓好整改工作?？傮w上講，我行內控管理工作是領導重視、組織落實、職責明確、三道防線環(huán)環(huán)相扣、風險防范能力日益提高。合規(guī)部門不定期對營業(yè)機構和職能部門內控管理工作組織檢查督導，保障全行內控管理工作健康運轉。抓好監(jiān)督檢查到位，促進內控機制不斷完善。經(jīng)審計的財務報告對于本行參照國際財務報告準則編制的X年第XX季度報告（未經(jīng)審計），就本集團現(xiàn)金流量表分項進行了重分類：本行X年XX月份派發(fā)XX年末期股息的現(xiàn)金流出人民幣XX億元，從現(xiàn)金流量表內經(jīng)營活動現(xiàn)金流量中的“其它經(jīng)營負債”重分類到籌資活動現(xiàn)金流量中的“支付股息”。這些都將增大銀行發(fā)現(xiàn)和防止失誤的難度，加大出現(xiàn)違規(guī)行為的可能性。一是銀行公司法人治理結構有待進一步完善。此外，還可以建立健全刑事訴訟機制和民事賠償機制，提高商業(yè)銀行的違規(guī)成本。公司治理文化是股東、董事、監(jiān)事、經(jīng)理人員、重要員工等公司利益相關者及其代表，在參與公司治理過程中逐步形成的有關公司治理的理念、目標、哲學、道德倫理、行為規(guī)范等及其治理實踐。由股東組成的股東大會是銀行真正的最高權力機構；董事會作為股東大會的常設機構，擁有決策權，對重大方針政策進行決策；銀行的高層經(jīng)理人則由董事會聘任、負責日常的經(jīng)營管理。我行X年的發(fā)展將以銀監(jiān)局監(jiān)管建議為主導：抓機遇，謀求發(fā)展；調整思路，優(yōu)化結構；強化管理，防范風險。（五）建立個貸管理系統(tǒng)。一代論文網(wǎng)： （二）利用征信信息，降低違約風險。加強了營銷人員的業(yè)務培訓，提高了理財隊伍的專業(yè)素質，08年X分行又有27人取得AFP資格認證，使我行持有AFP認證資格的理財人員達到了56人。根據(jù)豫銀監(jiān)局通股字（X）1號監(jiān)管通報，結合我行客戶群結構中，中小企業(yè)占比較低的現(xiàn)狀，XX銀行X分行X年將以發(fā)展中小企業(yè)為重點工作，具體工作計劃如下：（一）成立以營銷、服務中小企業(yè)為職責的中小企業(yè)銀行部。外部因素：X年X省股份制商業(yè)銀行只有交通銀行、XX銀行、中信銀行、光大銀行4家，XX銀行當時業(yè)務發(fā)展良好，市場份額占比較大。為X年各項工作再創(chuàng)新高而奮斗。第三篇：內控管理X銀監(jiān)局：收到《X銀監(jiān)局監(jiān)管通報》（豫銀監(jiān)通股字[X]1號）后，分行領導高度重視，對照《公司法》、《證券法》等有關法律法規(guī)以及《XXX章程》（“《XX銀行X分行公司章程》”）等內部規(guī)章制度的規(guī)定，李興智行長就對監(jiān)管通報所指出的問題，責成相關支行和分行管理部門逐條對照，詳細說明情況進行認真落實整改，并通知分行各業(yè)務部門要在全行進行橫向拉網(wǎng)式全面檢查和縱向的系統(tǒng)自身深度自查，對于檢查出的問題要嚴肅處理，絕不遷就姑息任何形成的違規(guī)行為，并將認真組織有關部門現(xiàn)場檢查整改落實。通過加大考核力度，真正落實三級監(jiān)管體系的監(jiān)管力度。一類分理處，評價分值在95分以上，獎勵1300元，評價分值每降低1分扣減100元，即評價分值90分獎勵800元；二類分理處，評價分值90分以下85分（含85分）以上，獎勵500元，評價分值85分以下不予獎勵。一是實行案件“一票否決制”，凡是發(fā)生30萬元以上案件的分理處，主任、座班主任就地免職；發(fā)生重大差錯責任事故的，部門經(jīng)理、監(jiān)管員、風險經(jīng)理降職下放，座班主任免職，具體經(jīng)辦人員進入待崗庫。七、加強信貸管理，從嚴控制信貸經(jīng)營風險。具體而言，支行有重點強化銀企對帳、自助銀行及設備管理、帳戶及現(xiàn)金管理、票據(jù)貼現(xiàn)審查、信貸業(yè)務貸前貸后管理、銀行卡申領、業(yè)務合同文本管理、網(wǎng)銀業(yè)務案防措施。通過對造成事實風險責任人的查處，達到懲一儆百的目的，把好風險防范的最后一道防線。一是內控評價體系設置。通過落實內控管理分層責任制，繼續(xù)深化八個層面的監(jiān)管力度。一是成立支行內控管理部。如事后監(jiān)督崗，合規(guī)管理崗按總行要求應單設或該歸到其他部門。開業(yè)以來我行著力樹立全員風險、案防意識，在中干會上、在員工大會上、在內網(wǎng)上多角度進行風險案防教育，甚至是對保安人員和保潔人員的安全意識也進行了培訓。主要由行領導、部門負責人、人行銀監(jiān)部門和外聘專家授課。第一篇：內控管理情況報告(第三季度)內控管理情況報告總行稽查部：我行高度重視內部控制管理工作，開業(yè)以來我們一直把內控工作作為一項重要工作來抓。從9月底開始對見習客戶經(jīng)理進行為期兩個月的培訓。使得我行無重大違規(guī)違紀、無重大結算事故、無重大安保事故、無刑事案件。二、剛招聘的人員都是從他行過來，甚至有些還是剛從學校畢業(yè)出來，沒有從業(yè)經(jīng)驗的。全面整合信貸、財務、綜合三大系統(tǒng)內控資源，強化其檢查監(jiān)督管理考核考評職能，實現(xiàn)內控管理由部門管理向聯(lián)合管理轉型，財會監(jiān)管員、信貸風險經(jīng)理、坐班主任在認真履行崗位職責、有的放矢開展工作的同時，應堅持有分有合、各有側重、相互支撐，共同構建縱向到底、橫向到邊的內控網(wǎng)絡。二、全面梳理流程，規(guī)范操作行為。該行內控控制評價工作嚴格按照《中國農(nóng)業(yè)銀行內部控制綜合評價辦法》的規(guī)定對各分理處內控管理水平、公司業(yè)務部、個人業(yè)務部、票據(jù)中心及全行自律監(jiān)管職能部門履職情況進行客觀公正地評價，評價計分方法實行百分考核，依據(jù)得分確定內部控制等級，全行內控評價等級分為兩類：一類處部：評價分值在90分（含90分）以上屬于控制正常處部。五、完善內控制度建設，強化制度落實，增強內控案防執(zhí)行力。重點突出對“數(shù)據(jù)上收后系統(tǒng)運行存在的問題、員工業(yè)績考核、中間業(yè)務收入核算、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務、財務管理、銀企對帳及系統(tǒng)內資金往來、新業(yè)務品種”等八個方面進行滲透式專項監(jiān)管。一是進一步完善信貸授信風險控制機制。二是堅持“捆綁式責任追究制”，堅持責任追究處罰機制，對屢查屢犯、應查未查、應發(fā)現(xiàn)未發(fā)現(xiàn)、應報告未報告、應處理未處理、應糾正未糾正的責任人一律從重處罰，嚴格實行“五追究”，即從嚴追究當事責任人責任、從嚴追究相關平衡制約崗位責任、從嚴追究所在單位領導責任；從嚴追究業(yè)務主管部門責任人責任、從嚴追究上一級責任提高風險控制效率。第二、柜面業(yè)務模擬產(chǎn)品計價獎。九、加強人員綜合調理，強化全員內控案防意識和水平?，F(xiàn)將治理專項活動的主要工作及整改情況報告如下：一、解放思想強管理，科學謀劃抓機遇。在信貸工作上，要求嚴控風險，搶抓機遇。后來隨著上海浦發(fā)銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、民生銀行等4家股份制銀行入駐X，整個市場得到進一步細分，再加上后入駐的幾家商業(yè)銀行貸款規(guī)模增幅很快，造成前幾家股份制商業(yè)銀行的貸款規(guī)模在整個市場的占比進一步縮小。（二）三月份將在全省全面推廣XX銀行總行為中小企業(yè)量身定做的“好融通”產(chǎn)品，該產(chǎn)品非常適合中小企業(yè)的融資需求。細化了產(chǎn)品售后服務，對現(xiàn)有全部理財客戶造冊登記，細分類型，分類落實到我行專職理財人員名下專人進行回訪和一對一維護服務，及時掌握客戶的心理動態(tài)，有效地控制了風險，減少投訴，獲得了客戶的認可。在審查、審批環(huán)節(jié)，充分利用個人征信系統(tǒng)，對信息記錄差、有潛在風險的申請人堅決拒絕辦理個人住房按揭貸款，有效地規(guī)避了潛在風險，防范惡意騙貸情況的發(fā)生。根據(jù)總行全行集中式個人業(yè)務管理系統(tǒng)上線工作的安排，2月份我行個貸業(yè)務已全部上線，目前該系統(tǒng)正在試運行中，該系統(tǒng)的上線將會是我行的貸后管理水平再上一個新臺階。一、端正經(jīng)營指導思想，把科學發(fā)展觀貫徹落實到本行經(jīng)理工作中，正確處理規(guī)模擴張與風險防范，業(yè)務拓展與風險控制，短期利益和長期利益的關系，將利潤最在化建立在風險可控和管理水平不斷提高的基礎上。在執(zhí)行層面上，通過組織再造，力求各崗位管理人員和雇員各有其位、各司其職，建立扁平化組織結構和科學的委托代理關系，控制道德風險和降低代理成本。培育良好的國有商業(yè)銀行公司治理文化，構建一種公正合規(guī)、誠實守信、廉潔正直、提倡良好的職業(yè)道德的企業(yè)文化，成為國有銀行加快發(fā)展的重要任務。監(jiān)管環(huán)境再造：實現(xiàn)以風險為基礎的審慎監(jiān)管商業(yè)銀行的金融監(jiān)管包括本國央行監(jiān)管和國際監(jiān)管，它構成商業(yè)銀行外部公司治理的核心。近年來，銀行公司法人治理結構雖發(fā)生了很大變化，但與真正市場化的貨幣金融企業(yè)相比仍相差甚遠，主要表現(xiàn)在符合現(xiàn)代銀行制度要求的公司法人治理結構尚未完全確立，與之相適應的自我約束和自我發(fā)展機制也需要進一步完善。三是控制分散與控制不足并存。對于本行參照中國會計準則編制的X年第XX季度報告（未經(jīng)審計），本行現(xiàn)金流量表分項進行相同的重分類：本行X年XX月份派發(fā)XX年末期股息的現(xiàn)金流出人民幣XX億元，從現(xiàn)金流量表內經(jīng)營活動現(xiàn)金流量中的“收到的其它與經(jīng)營活動有關的現(xiàn)金”重分類到籌資活動現(xiàn)金流量中的“分配股利、利潤或償付利息支付的現(xiàn)金”。一是要加強審核監(jiān)督，尤其是要加強對權力的審核監(jiān)督。通過分行內控綜合評價，正視內控管理中存在問題，今后將進一步加強員工規(guī)章制度學習，加大員工業(yè)務操作方面培訓力度，強化內控制度貫徹執(zhí)行，不斷提高全行員工綜合業(yè)務素質，不斷提高員工對操作風險的防范意識。二、當年內控管理采取的主要措施、取得的效果和成績?yōu)榇_保全行內控管理的良好態(tài)勢，今年以來我行在內控管理工作上采取了以下措施：領導重視，組織落實，XX年以來，我行領導班子始終高度重視支行的內控工作，把加強內控工作作為提高全行管理水平，規(guī)范業(yè)務經(jīng)營，提高全行員工綜合素質的重要手段來抓，做到思想認識到位，工作措施到位，組織體系健全，處罰整改加強。整改工作由支行合規(guī)部門牽頭，各業(yè)務主管部門督辦，問題存在單位落實整改。通過內控管理上的一系列措施，反映在制度建設上是全行員工認真學習新政策、新制度、新辦法，使會議學習制度、文件收發(fā)制度、議事決策制度等得到進一步健全；反映在制度執(zhí)行上是員工操作風險意識進一步加強，業(yè)務操作程序上進一步規(guī)范，內控管理促進業(yè)務發(fā)展的理念進一步樹立；反映在制度保障上是監(jiān)管、監(jiān)督力度進一步加大，全年無重大違規(guī)違紀、無重大結算事故、無重大安保事故、無刑事案件。由于其它因素，有些問題難在近期整改。一是要加強審核監(jiān)督，尤其是要加強對權力的審核監(jiān)督。通過分行內控綜合評價，正視內控管理中存在問題，今后將進一步加強員工規(guī)章制度學習，加大員工業(yè)務操作方面培訓力度，強化內控制度貫徹執(zhí)行，不斷提高全行員