【正文】 盡管社會(huì)上存在一些對(duì)于農(nóng)村資金互助社的誤解，但是全國(guó)各地的農(nóng)村資金互助社組織并沒(méi)有停止發(fā)展的腳步，而是順應(yīng)了新農(nóng)村發(fā)展的潮流陸續(xù)設(shè)立營(yíng)業(yè)，當(dāng)中也不乏做得很有成就的互助社，例如百信、長(zhǎng)風(fēng)等。5(五)、能夠很好地解決群眾資金短缺的問(wèn)題。同時(shí)，也為國(guó)家“新農(nóng)村”建設(shè)的資金投入、使用找到了有效的金融組織，從而實(shí)現(xiàn)了農(nóng)業(yè)與金融的合作，為新農(nóng)村建設(shè)找到了一個(gè)有效的組織載體。圖片一：何慧麗給習(xí)近平總書(shū)記介紹南馬莊合作社狀況 圖片二：習(xí)近平總書(shū)記在南馬莊合作社社員家里進(jìn)行親切交談圖片三：李克強(qiáng)總理接見(jiàn)河南周口天華種植專(zhuān)業(yè)合作社劉天華先生農(nóng)村資金互助社的發(fā)展原則是以村的穩(wěn)定和發(fā)展為出發(fā)點(diǎn)，在政府支持和有效監(jiān)督下，立足于以家庭聯(lián)產(chǎn)承包經(jīng)營(yíng)為基礎(chǔ)，堅(jiān)持“民辦、民管、民受益”發(fā)展各類(lèi)農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社；堅(jiān)持以農(nóng)民為主體的村民自愿參與、民主管理、互助合作的原則。二是不能對(duì)外吸收儲(chǔ)蓄，也不能對(duì)外發(fā)放貸款，吸收儲(chǔ)蓄和貸款必須在成員內(nèi)部。2012年7月，劉天華創(chuàng)辦的天華種植專(zhuān)業(yè)合作社被評(píng)為全國(guó)首批種植專(zhuān)業(yè)合作社示范社，目前已成為集種植、土地托管及流轉(zhuǎn)、糧食銀行、農(nóng)產(chǎn)品深加工、農(nóng)機(jī)農(nóng)藝服務(wù)于一體的綜合性農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社，給農(nóng)村資金互助社的發(fā)展樹(shù)立典范。鼓勵(lì)開(kāi)展“三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，大力發(fā)展政府支持的“三農(nóng)”融資擔(dān)保和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，完善銀擔(dān)合作機(jī)制。農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融事業(yè)部改革試點(diǎn)覆蓋全部縣域支行。農(nóng)村資金互助社的指導(dǎo)思想是堅(jiān)持以鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，堅(jiān)持以黨和國(guó)家有關(guān)“三農(nóng)”問(wèn)題基本政策和方針為指導(dǎo)，以發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、優(yōu)化農(nóng)村環(huán)境、提高農(nóng)民素質(zhì)、增加農(nóng)民收入、提高農(nóng)村民主管理水平為目標(biāo)，創(chuàng)立發(fā)展互助資金，調(diào)劑農(nóng)戶(hù)資金余缺，促進(jìn)農(nóng)民經(jīng)濟(jì)聯(lián)系與合作，推動(dòng)鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的良性協(xié)調(diào)發(fā)展。并組織簽訂發(fā)起人協(xié)議書(shū)。參考文獻(xiàn)：[1]趙朋．農(nóng)村資金互助社解決農(nóng)民資金需求的重要方式[J]．中國(guó)集體經(jīng)濟(jì)，2010,(06)．[2]朱曉靜．農(nóng)村資金互助社發(fā)展問(wèn)題及建議[J]．山東農(nóng)業(yè)大學(xué)學(xué)報(bào)，2009,(03)．[3]廖繼偉．新型農(nóng)村資金互助合作社發(fā)展路徑研究—以四川為例[J]．上海經(jīng)濟(jì)研究，2010,(07)．第四篇：農(nóng)村資金互助社籌建方案***農(nóng)村資金互助合作社籌建方案為支持農(nóng)村建設(shè)，推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，改善**“三農(nóng)”和中小企業(yè)金融服務(wù)，緩解農(nóng)民和當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)融資難問(wèn)題，成立資金互助合作社，根據(jù)上級(jí)精神要求，特制定資金互助合作社籌建方案。第三，農(nóng)村資金互助社的發(fā)展需要政府相關(guān)部門(mén)的政策扶持和資金支持。一方面，我們要加強(qiáng)對(duì)資金互助社管理人員的培訓(xùn)。隨著農(nóng)民資金需求不斷擴(kuò)大，農(nóng)村資金互助社自身資本金根本不足以滿(mǎn)足農(nóng)民需求，對(duì)外融資成為資金互助社的必然選擇，其中一個(gè)重要方式就是增加與農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的合作。其次，社會(huì)公信力較低，未能被社會(huì)廣泛認(rèn)可。百信互助社平均單筆貸款額約為4000元，說(shuō)明大多數(shù)農(nóng)戶(hù)資金需求量相對(duì)較小，其財(cái)務(wù)盈虧與累計(jì)貸款的比例遠(yuǎn)低于商業(yè)銀行平均利率水平，據(jù)此判斷平均每筆貸款周期較短，說(shuō)明大部分農(nóng)戶(hù)貸款均屬短期借貸行為；第三，在利潤(rùn)來(lái)源方面，農(nóng)村資金互助社屬于微利行業(yè)，盈利并非經(jīng)營(yíng)的首要目的。從那一刻起，真正以農(nóng)民為主體的新型社區(qū)互助性銀行機(jī)構(gòu)誕生。農(nóng)村資金互助社的優(yōu)勢(shì)可以簡(jiǎn)單概括為：手續(xù)簡(jiǎn)便、貸款時(shí)間靈活、融資成本低、提高農(nóng)民組織化程度。第八章 附 則第六十六條 本規(guī)定所稱(chēng)農(nóng)村地區(qū)，是指中西部、東北和海南省的縣（市）及縣（市）以下地區(qū)，以及其他?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）的國(guó)定貧困縣和省定貧困縣及縣以下地區(qū)。第六十條 農(nóng)村資金互助社因以下原因解散：（一）章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；（二）社員大會(huì)決議解散；（三）因合并或者分立需要解散；（四）依法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照或者被撤銷(xiāo)。第五十五條 農(nóng)村資金互助社違反本規(guī)定其他審慎性要求的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)責(zé)令其限期整改，并采取相應(yīng)監(jiān)管措施。第五十條 農(nóng)村資金互助社監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)本社進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，并對(duì)理事長(zhǎng)、經(jīng)理進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)、離任審計(jì)，審計(jì)結(jié)果應(yīng)當(dāng)向社員大會(huì)（社員代表大會(huì)）報(bào)告。第四十三條 農(nóng)村資金互助社可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，并按有關(guān)規(guī)定開(kāi)辦各類(lèi)代理業(yè)務(wù)。農(nóng)村資金互助社經(jīng)理和工作人員不得兼任監(jiān)事。第三十六條 農(nóng)村資金互助社設(shè)經(jīng)理1名（可由理事長(zhǎng)兼任），未設(shè)理事會(huì)的，經(jīng)理為法定代表人。章程對(duì)表決權(quán)數(shù)有較高規(guī)定的，從其規(guī)定。第二十八條 社員在其資格終止前與農(nóng)村資金互助社已訂立的合同，應(yīng)當(dāng)繼續(xù)履行；章程另有規(guī)定或者與該社另有約定的除外。授權(quán)應(yīng)采取書(shū)面形式，并明確授權(quán)內(nèi)容。第二十一條 農(nóng)村資金互助社應(yīng)向入股社員頒發(fā)記名股金證，作為社員的入股憑證。第十五條 經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的農(nóng)村資金互助社，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)金融許可證，并按工商行政管理部門(mén)規(guī)定辦理注冊(cè)登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。第九條 設(shè)立農(nóng)村資金互助社應(yīng)符合以下條件：（一）有符合本規(guī)定要求的章程；（二）有10名以上符合本規(guī)定社員條件要求的發(fā)起人；（三）有符合本規(guī)定要求的注冊(cè)資本。第二條 農(nóng)村資金互助社是指經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，由鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成，為社員提供存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。在農(nóng)民資金互助社專(zhuān)家姜柏林看來(lái)，較為現(xiàn)實(shí)的解決方案，是讓央行參與進(jìn)來(lái)，按照巴塞爾協(xié)議的風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)則，向已經(jīng)獲得銀監(jiān)會(huì)頒發(fā)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)牌照的農(nóng)村資金互助社提供低利率的再貸款。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行(下稱(chēng)國(guó)開(kāi)行)亦曾采取過(guò)類(lèi)似的模式對(duì)小貸公司進(jìn)行“輸血”。全國(guó)人大農(nóng)業(yè)與農(nóng)村委員會(huì)課題組的《農(nóng)村金融制度改革與服務(wù)研究報(bào)告》則建議，建立農(nóng)信社與資金互助社對(duì)接機(jī)制，后者向前者入股，既可有效解決前者社員分散及股金少的缺陷，又可讓后者得到批發(fā)貸款，解決資金來(lái)源不足問(wèn)題。以吉林省四平市閆家村百信農(nóng)村資金互助社為例：2007年3月9日，該互助社正式開(kāi)業(yè)。而可能的變化，則是對(duì)地方金融監(jiān)管體系進(jìn)行調(diào)整，銀監(jiān)會(huì)不直接管到互助社這種“毛細(xì)血管”，由地方政府的金融辦來(lái)具體監(jiān)管。農(nóng)業(yè)部一位相關(guān)官員近日透露：國(guó)務(wù)院已擬出臺(tái)一份專(zhuān)門(mén)針對(duì)合作社的文件，其中包含如何規(guī)范合作社內(nèi)部信用合作的問(wèn)題?！斑B個(gè)能看懂簡(jiǎn)單會(huì)計(jì)科目的人都沒(méi)有，我們不知道怎么管。這導(dǎo)致農(nóng)村資金互助社生存發(fā)展得極度困難。按銀監(jiān)會(huì)職責(zé)分工，地方銀監(jiān)分局為農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)，但地方銀監(jiān)分局只覆蓋到地市級(jí)，而絕大多數(shù)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)都設(shè)在縣市以及鄉(xiāng)鎮(zhèn)和行政村，這些地方只設(shè)有監(jiān)管辦事處，一般只有三人到五人。如果全國(guó)每一個(gè)行政村都設(shè)立了資金互助社，讓銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)全部的職工都去做監(jiān)管，人員都不夠。據(jù)《財(cái)經(jīng)》記者調(diào)查，目前拿到牌照的農(nóng)村資金互助社，其生存狀態(tài)可分為三類(lèi)：一類(lèi)達(dá)到了監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，但卻無(wú)法開(kāi)展任何業(yè)務(wù)，因此處于冬眠狀態(tài)；一類(lèi)在社員內(nèi)部擁有大量資金需求但卻沒(méi)有充足的資金供給，處于半饑餓狀態(tài)；最后一類(lèi)處于資金供求平衡的溫飽狀態(tài)，但數(shù)量最少?；ブ绲膱?bào)表送上來(lái)，放在柜子里半年都沒(méi)人動(dòng)過(guò)。除上述常規(guī)性思路外，搭建農(nóng)村互助式金融監(jiān)管體系的主要難題有二：首先，監(jiān)管思路如何取舍；其次，在地方上具體由誰(shuí)執(zhí)行、如何執(zhí)行。有部分統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示：目前全國(guó)已有26個(gè)省級(jí)政府、222個(gè)城市相繼成立金融辦，這一趨勢(shì)已開(kāi)始延伸到一些區(qū)縣市政府。但截至2011年底。這些提議多年一直未得到推進(jìn)，原因之一是監(jiān)管部門(mén)對(duì)互助社如何向商業(yè)性銀行融資并未給出具體操作路徑建議。1月8日，國(guó)開(kāi)行相關(guān)人士透露：截至2012年底，國(guó)開(kāi)行已累計(jì)向小貸公司發(fā)放貸款571億元，貸款余額為300億元。這種模式的大致做法是：假如一家農(nóng)村資金互助社本身?yè)碛泄山?0萬(wàn)元，央行可向其提供再貸款50萬(wàn)元至100萬(wàn)元。第三條 農(nóng)村資金互助社實(shí)行社員民主管理，以服務(wù)社員為宗旨，謀求社員共同利益。在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的，注冊(cè)資本不低于30萬(wàn)元人民幣，在行政村設(shè)立的，注冊(cè)資本不低于10萬(wàn)元人民幣，注冊(cè)資本應(yīng)為實(shí)繳資本；（四）有符合任職資格的理事、經(jīng)理和具備從業(yè)條件的工作人員；（五）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，安全防范設(shè)施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；（六）有符合規(guī)定的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；（七）銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。第十六條 農(nóng)村資金互助社不得設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。第二十二條 農(nóng)村資金互助社的社員享有以下權(quán)利：（一）參加社員大會(huì)，并享有表決權(quán)、選舉權(quán)和被選舉權(quán)，按照章程規(guī)定參加該社的民主管理；（二）享受該社提供的各項(xiàng)服務(wù)；（三）按照章程規(guī)定或者社員大會(huì)（社員代表大會(huì)）決議分享盈余；（四）查閱該社的章程和社員大會(huì)（社員代表大會(huì)）、理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)的決議、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表及報(bào)告；（五）向有關(guān)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)投訴和舉報(bào)；（六）章程規(guī)定的其他權(quán)利。第二十四條 農(nóng)村資金互助社社員承擔(dān)下列義務(wù)：（一）執(zhí)行社員大會(huì)（社員代表大會(huì)）的決議；（二）向該社入股；（三）按期足額償還貸款本息；（四）按照章程規(guī)定承擔(dān)虧損；（五）積極向本社反映情況，提供信息；（六）章程規(guī)定的其他義務(wù)。第二十九條 社員資格終止的，農(nóng)村資金互助社應(yīng)當(dāng)按照章程規(guī)定的方式、期限和程序，及時(shí)退還該社員的股金和積累份額。第三十二條 農(nóng)村資金互助社社員大會(huì)（社員代表大會(huì)）每年至少召開(kāi)一次，有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)在20日內(nèi)召開(kāi)