【正文】 特別是隨著科技強社步伐的不斷加快，全省農(nóng)村金融機構(gòu)綜合業(yè)務網(wǎng)絡于2007年5月建成開通，開通了農(nóng)民工銀行卡特色服務業(yè)務，并發(fā)行了農(nóng)村信用社自己的銀行卡——金農(nóng)卡，讓農(nóng)村地區(qū)居民享受到與城市居民一樣的金融服務。第二十條 本辦法由安徽南陵農(nóng)村商業(yè)銀行負責解釋和修訂。同時要按月督促客戶按月（季）支付幫扶貧困戶工資情況，未能履約的也應及時處置并上報縣扶貧辦。第十條 扶貧就業(yè)貸款的審批、發(fā)放、回收、貸后管理等除按本行的相關規(guī)定執(zhí)行外，還需向縣扶貧辦、縣財政局履行報備程序。貸款到期后新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體全額還款，利息由新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體自行支付。第三條 “金農(nóng)〃扶貧就業(yè)貸”信貸資金用于農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場（合作社理事長、家庭農(nóng)場主）、專業(yè)大戶、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體經(jīng)營生產(chǎn)發(fā)展，支持引進農(nóng)業(yè)新品種新技術、購置農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料、開展標準化生產(chǎn)、農(nóng)產(chǎn)品初加工及市場營銷等，不得用于非農(nóng)領域。第八十八條 本考核辦法在省聯(lián)社反洗錢工作領導小組的領導下，每年開展一次考核工作，考核時限為每年1月1日至12月31日。反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管評級為A級的，加20分，評級為B級的，得基本分，評級為C級的，扣10分。（五）對高風險業(yè)務的針對性措施（100分），未對高風險業(yè)務采取科學有效措施的此項不得分； （酌情扣10至70分）。省聯(lián)社每年對各農(nóng)商銀行已上報的可疑案例進行考核，對上報的可疑案例存在分析內(nèi)容簡單、無實質(zhì)分析內(nèi)容、與報告所列交易信息反映的情況不一致等問題，以及同一客戶短期內(nèi)重復報送可疑案例情形的，一筆扣2分；對“可疑行為分析”填寫詳細、分析合理到位、確屬可疑案例的，一筆加1分；上報的重點可疑案例被當?shù)厝诵写_認的一筆加5分；上報的可疑案例被人民銀行或公安機關確認為案件或得到人民銀行總行或人民銀行省級分支機構(gòu)表彰的，一次加20分。（20分）；以各農(nóng)商銀行上報的報告及內(nèi)外部檢查、督查結(jié)果為準，酌情扣1至10分。同時各農(nóng)商銀行也應制定考核指標，對各業(yè)務條線（部門）和營業(yè)機構(gòu)的反洗錢工作進行考核。按照風險為本原則，定期對本行內(nèi)外部洗錢風險進行分析研判，評估本行風險防控機制的有效性，查找風險漏洞和薄弱環(huán)節(jié)，采取有針對性的風險應對措施。對于任何擅自泄露涉密信息的單位和個人，一經(jīng)查實將按照有關規(guī)定嚴肅處理。第六十九條 當有關單位或個人提出查詢可疑交易的要求時，全系統(tǒng)應當按照《反洗錢法》的規(guī)定，審核對方的查詢權限。第六十四條 各農(nóng)商銀行每年至少開展一次面向自身客戶以及社會公眾的反洗錢集中宣傳活動，宣傳主要內(nèi)容包括但不限于：（一）介紹典型洗錢案例和識別洗錢陷阱的要點；（二）揭露洗錢活動目的、特征和對社會的危害；（三）宣傳反洗錢工作的重要作用和意義；（四）宣傳《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》等反洗錢法律法規(guī)；（五）宣傳金融機構(gòu)和公民的反洗錢義務；（六）宣傳“保護自己，遠離洗錢犯罪”的三不要：不要出租或出借自己的身份證、不要出租或出借自己的賬戶、不要用自己的賬戶為他人提現(xiàn)。第五十八條 資產(chǎn)所有人、控制人或者管理人對農(nóng)商銀行采取的凍結(jié)措施有異議的，可以向資產(chǎn)所在地縣級公安機關提出異議。第五十三條 各農(nóng)商銀行有合理理由懷疑客戶或者其交易對手、相關資產(chǎn)涉及恐怖活動組織及恐怖活動人員的，應當根據(jù)中國人民銀行的規(guī)定報告可疑交易，并依法向公安機關、國家安全機關報告。第四十九條 各農(nóng)商銀行發(fā)現(xiàn)恐怖活動組織及恐怖活動人員擁有或者控制的資產(chǎn)，應當立即采取凍結(jié)措施。對有明確來源的舉報材料應在3個工作日內(nèi)向舉報人答復是否正式受理。第三十八條 協(xié)助調(diào)查結(jié)束調(diào)查后，農(nóng)商銀行接到中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)《解除封存通知書》，應對已經(jīng)封存的文件、資料，解除封存。第三十二條 協(xié)助實施現(xiàn)場調(diào)查時，農(nóng)商銀行工作人員對現(xiàn)場調(diào)查人員所做的情況說明，應當仔細核對詢問筆錄，記載有遺漏或者差錯的，可要求補充或者更正，確認無誤后，才能簽名或者蓋章。第二十七條 協(xié)助調(diào)查的可疑交易活動，應當?shù)怯?，作為反洗錢調(diào)查的原始材料，妥善保管、存檔備查。（七）定期向上級行匯報反洗錢工作情況；（八）上級行安排的其他反洗錢工作。第二十條 各農(nóng)商銀行領導小組成員部門在各自的職責范圍內(nèi)應履行以下職責：（一）認真學習和貫徹執(zhí)行反洗錢法律法規(guī)和本行制定的反洗錢工作制度，相互配合，積極協(xié)助反洗錢工作辦公室開展工作；（二）負責將反洗錢風險控制要求有機融于本條線的業(yè)務流程，并建立相應業(yè)務具有可操作性的規(guī)程。第十八條 農(nóng)商銀行應成立由主要領導任組長，相關部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組，下設反洗錢工作辦公室。領導小組辦公室設專職反洗錢工作報告員，負責落實、處理反洗錢日常事務。第八條 全系統(tǒng)應對由于故意或者過失，不履行或者不真實履行職責，不執(zhí)行或者拖延辦理，不辦理或拖延交辦工作，致使農(nóng)商銀行受到人民銀行、監(jiān)管部門及上級單位處罰或?qū)е孪村X案件的發(fā)生，造成不良影響和后果的行為，進行內(nèi)部監(jiān)督和責任追究。第十七條 本辦法自印發(fā)之日起實施。，檔案管理人員應當面核查無誤后，在《借閱檔案登記簿》上注銷并簽字；如發(fā)現(xiàn)歸還的檔案中有缺頁、缺卷現(xiàn)象，應立即要求借閱人彌補；如有遺失，應由借閱人所在部門寫出書面報告，按有關規(guī)定處理。庫存檔案目錄實行信息化檢索；省聯(lián)社檔案內(nèi)容逐步實行全息化檢索。同時應繪制檔案存放的示意圖，以利查找方便。審計中心、督導組將上年檔案歸檔后，可以保存一年，于次年元月份移交省聯(lián)社綜合檔案室集中保管。（五）辦理領導交辦的其他有關檔案業(yè)務工作。省聯(lián)社各部門、審計中心、督導組，各農(nóng)村商業(yè)銀行應明確一名兼職檔案管理員。本辦法所稱文件是指各農(nóng)村商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中產(chǎn)生和執(zhí)行的公文、合同文本、資信證明、會計簿冊、聲像資料、電子數(shù)據(jù)、重要會議記錄等。第二十五條受權人應在授權期滿20日內(nèi)向授權人報送有關授權執(zhí)行情況的報告。第十三條本行授權書采用統(tǒng)一標準格式文本。第三條本辦法所稱授權人，系指向行長、副行長、分支機構(gòu)和業(yè)務職能部門授予經(jīng)營管理權限的本行董事會。第四章 授權范圍第十八條基本授權的范圍包括：（一）營運資金的經(jīng)營權限；（二）同業(yè)資金融通權限；（三）單筆貸款（貼現(xiàn)）及貸款總額審批權限；（四）對單個客戶的貸款（貼現(xiàn)）額度審批權限；（五）單筆承兌和承兌總額審批權限；（六）非融資類保函審批權限；（七）現(xiàn)金支付審批權限；（八）中間業(yè)務權限；（三）受權權限被撤銷；（四）授權期限已滿；（五）其他需要終止授權的情況。第七章 處 罰第二篇：安徽農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)檔案管理辦法安徽農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)檔案管理辦法第一章 總 則第一條 為了加強安徽農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)檔案管理，提高檔案管理工作質(zhì)量和效率，使之進一步規(guī)范化、制度化、科學化，根據(jù)《中華人民共和國檔案法》、《機關檔案工作條例》，結(jié)合安徽農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)工作實際，制定本辦法。第二章 檔案管理體制和任務第四條 省聯(lián)社和各農(nóng)村商業(yè)銀行分別設立綜合檔案室，具體負責檔案接收和集中管理日常工作。（三）定期對檔案進行檢查、鑒定，符合條件的予以銷毀。（三）同級單位和非隸屬單位的文件材料同級或非隸屬單位送來僅作參閱、不需要貫徹執(zhí)行和無查考價值的文件材料。（二）檔案管理部門應根據(jù)保存檔案資料的數(shù)量，設置必需的檔案專用庫房和架柜。對批準銷毀的檔案，必須在歸檔總目錄上予以注銷，并要執(zhí)行兩人簽字和兩人監(jiān)銷制度。，需持單位介紹信，經(jīng)批準后辦理。第五條 全系統(tǒng)應當建立客戶洗錢風險管理體系，健全相應的風險防控措施和自評估制度，逐步實施以風險為本的反洗錢工作方法，合理設計業(yè)務流程和操作規(guī)范，評估內(nèi)部操作規(guī)程的健全性、有效性，及時修改和完善相關制度。領導小組下設辦公室為反洗錢日常辦事機構(gòu)，主任由省聯(lián)社運行管理部門負責人擔任。第十五條 農(nóng)商銀行董事會反洗錢工作職責（一）監(jiān)督高級管理層制定和執(zhí)行反洗錢政策、制度和程序，并對反洗錢工作進行評價；（二）聽取高級管理層關于反洗錢重大事項、敏感事件和反洗錢風險整體狀況的報告，并適時做出調(diào)整有關制度和處理措施的決定；（三）董事會（或下設專業(yè)委員會）定期把反洗錢工作有關議題列入董事會會議討論，年均不少于3次，董事長或授權行長（或類似職務人員）定期對反洗錢重要工作事項做出明確批示，年均不少于5次；（四）履行反洗錢法律法規(guī)及農(nóng)商銀行章程賦予的其他職責。第十九條 農(nóng)商銀行反洗錢工作辦公室是本行反洗錢工作領導小組的日常工作機構(gòu)，具體負責轄內(nèi)反洗錢工作，履行以下職責：（一）根據(jù)人民銀行和省聯(lián)社有關反洗錢工作的制度、辦法和工作計劃，詳細制訂本單位反洗錢工作計劃和方案，并加強檢查和監(jiān)督執(zhí)行；（二）落實反洗錢領導小組的決定，負責制定方案并組織實施；（三）制定轄內(nèi)反洗錢工作實施細則和操作規(guī)程；（四）篩選、調(diào)查、分析、甄別和審批轄內(nèi)營業(yè)機構(gòu)大額、可疑交易信息和客戶風險等級結(jié)果并按規(guī)定向省聯(lián)社上報反洗錢數(shù)據(jù)；（五）對涉嫌犯罪的可疑交易，應及時報告反洗錢領導小組。第二十一條 農(nóng)商銀行反洗錢工作辦公室設專職反洗錢報告員，履行以下職責：（一）加強反洗錢法律法規(guī)和相關制度的學習，不斷提高反洗錢業(yè)務水平；（二）認真做好反洗錢系統(tǒng)數(shù)據(jù)的審批、督促、通報工作；（三）匯總、篩選、甄別本行大額和可疑交易，其中重點可疑交易應當及時向當?shù)厝嗣胥y行報送；（四）及時、準確地向省聯(lián)社和人民銀行報送反洗錢各類報告、報表、信息和數(shù)據(jù)；（五）建立反洗錢工作檔案，做好相關資料的存檔和保管工作；（六）及時匯報反洗錢工作中發(fā)現(xiàn)的重大問題，保證反洗錢工作的順利開展；（七）保守反洗錢工作秘密，不得違反規(guī)定將有關反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員；（八）認真完成領導安排的其他反洗錢工作。第三章 協(xié)助調(diào)查第二十五條 人民銀行實施反洗錢調(diào)查時，農(nóng)商銀行應當予以配合，如實提供有關文件和資料，不得拒絕或者阻礙。第三十條 協(xié)助調(diào)查人員與被調(diào)查對象或者可疑交易活動有利害關系，可能影響公正調(diào)查的，應當回避。自接到《臨時凍結(jié)通知書》算起，臨時凍結(jié)期限為48小時。第四十二條 農(nóng)商銀行應指定反洗錢違規(guī)舉報受理部門，設臵專人負責受理舉報工作。檔案的調(diào)閱需取得受理部門和調(diào)閱部門的分管領導同意，并做好調(diào)閱記錄。第五十一條 各農(nóng)商銀行及工作人員應當依法協(xié)助、配合公安機關和國家安全機關的調(diào)查、偵查，提供與恐怖活動組織及恐怖活動人員有關的信息、數(shù)據(jù)以及相關資產(chǎn)情況。第五十六條 因基本生活支出以及其他特殊原因需要使用被采取凍結(jié)措施資產(chǎn)的，資產(chǎn)所有人、控制人或者管理人可以向資產(chǎn)所在地縣級公安機關提出申請。如遇相關法律和監(jiān)管政策的調(diào)整，新金融產(chǎn)品或金融業(yè)務的推出，可以根據(jù)實際情況需求隨時舉行培訓班。未經(jīng)批準或者授權，任何單位和個人不得在任何時間、任何場所以任何形式披露全系統(tǒng)反洗錢信息。第七十二條 全系統(tǒng)凡是已標注密級的反洗錢文件（資料）和信息，必須由專人進行登記后按規(guī)定存放，傳遞一律以紙質(zhì)文件形式運轉(zhuǎn)或通過公文數(shù)據(jù)加密傳輸系統(tǒng)發(fā)送，嚴禁在網(wǎng)上傳發(fā)。反洗錢是全系統(tǒng)全員性義務，要明晰各條線（部門）和各類人員的反洗錢職責，特別是要積極發(fā)揮業(yè)務條線（部門）在了解客戶方面的基礎性作用，避免反洗錢工作職責空洞化。第八十三條 各農(nóng)商銀行要著眼防范，堅持責任倒追，按照工作內(nèi)容、工作程序和工作職責從最終環(huán)節(jié)查起，誰主管、誰負責，層層落實。、崗位職責建立和人員配備情況（20分）；各級組織架構(gòu)（董事會、監(jiān)事會、高級管理層、反洗錢領導小組、反洗錢領導小組成員部門、反洗錢報告員、分支機構(gòu)、柜員及客戶經(jīng)理等）建立完善、職責明確得20分，否則酌情扣1至10分。（2）可疑交易案例分析處理完成情況（30分）。培訓范圍、內(nèi)容、效果不滿足當?shù)厝嗣胥y行反洗錢監(jiān)管要求和自身反洗錢履職要求的，酌情扣10至40分。2．