【正文】 當銀行頭寸不足時，可在市場上通過出售證券回購協(xié)議的方式補足頭寸；相反，則可通過買入證券回購協(xié)議的方式調出資金。超額準備金的影響因素（1）存款的波動一般：對公存款的變化主要通過轉賬形式發(fā)生，如本行客戶對他行客戶付款會導致對公存款下降，本行超額準備金流出；本行客戶收取他行客戶支付的貨款，本行對公存款和超額準備金增加。準備金的保持期從4月25日開始到5月7日結束。這四類資產從功能和作用上看各有不同的特點，結構合理有利于存量最優(yōu)。第二節(jié) 現金資產管理的目的和原則一、現金資產管理的目的現金資產是商業(yè)銀行維持流動性而必須持有的資產，是銀行信譽的基本保證現金資產管理要解決的問題：如何在確保銀行流動性的前提下盡可能地降低現金資產占總資產的比重，在保有現金資產的機會成本與現金資產不足的成本之間做出權衡選擇，使現金資產達到適度的規(guī)?，F金資產管理的目的：著力于流動性需求的預測與滿足，在確保銀行流動性需要的前提下，盡可能的降低現金資產占總資產的比重，使現金資產達到適度的規(guī)模。因此，銀行可以從同業(yè)市場拆入資金，滿足現金需求?，F金:銀行持有的現金存放央行的超額準備金：如銀行在央行的準備金超過法定額度，可取出滿足臨時性現金需求。b超額準備金。學習目標了解現金資產的構成及來源掌握現金資產管理的目的和原則 掌握準備金、庫存現金和同業(yè)存款管理 現金資產的構成及來源 現金資產的構成狹義的現金資產：庫存現金廣義的現金資產：一般意義上的現金資產是廣義的現金資產，指銀行持有的庫存現金以及與現金等同的可隨時用于支付的銀行資產。代收業(yè)務指銀行接受客戶的委托，代替客戶根據各種憑證收取款項的業(yè)務。投資業(yè)務是指銀行參與有價證券買賣而持有證券形成業(yè)務。吸收存款是商業(yè)銀行賴以生存和發(fā)展的基礎，占到負債總額的70%以上。本文擬通過對商業(yè)銀行基本業(yè)務內容的介紹，以期讓大家對日常生活中涉及到的金融相關知識有一個深化的了解和認識。第四節(jié) 危機處理第七十二條 XXX聯(lián)社支持保障小組應建立危機處理機制，從維護客戶關系、履行告知義務、維護客戶合法權益出發(fā)，運用公共關系策略、方法，加強與客戶、媒體的溝通，適時向公眾發(fā)布信息，消除或降低危機所造成的負面影響。第六十四條運營中斷事件應急處臵應遵循“統(tǒng)一指揮、分類管理、分級處臵、快速響應”的原則，在XXX聯(lián)社應急 領導小組統(tǒng)一指揮下高效、有序應對；應根據事件等級實施差別化處臵，必要時可以越級匯報、緊急授權，保障信息傳遞和決策的及時性，將影響或損失最小化。第五十七條 XXX聯(lián)社審計監(jiān)察部應每年對本行業(yè)務連續(xù)性管理進行審計，每三年至少開展一次全面審計，發(fā)生大范圍業(yè)務運營中斷事件后應及時開展專項審計。第五十條 XXX聯(lián)社數據中心應將外部供應商納入演練范圍并定期開展演練；同時，應組織相關部門積極參加金融同業(yè)單位、外部金融市場、金融服務平臺和公共事業(yè)部門等組織的業(yè)務連續(xù)性計劃演練，確保應急和協(xié)調措施的有效性。第四十三條農信社在建立備用業(yè)務和辦公場所時，應配備業(yè)務操作和辦公所需資源，并確保其能夠迅速啟用。第三十五條 專項應急預案的主要內容應包括：（一）應急組織架構及各部門、人員在預案中的角色、權限、職責分工；（二）信息傳遞路徑和方式；（三）運營中斷事件處臵程序，包括預警、報告、決策、指揮、響應、回退等；（四）運營中斷事件處臵過程中的風險控制措施；（五）運營中斷事件的危機處理機制；（六）運營中斷事件的內部溝通機制和聯(lián)系方式；（七）運營中斷事件的外部溝通機制和聯(lián)系方式；（八）應急完成后的還原機制。第三十條 XXX聯(lián)社數據中心及相關部門應依據業(yè)務恢復策略，確定災難恢復資源獲取方式和災難恢復等級。第二十四條 XXX 聯(lián)社業(yè)務管理部門應綜合分析重要業(yè) 務運營中斷可能產生的損失與業(yè)務恢復成本，結合業(yè)務服務時效性、服務周期等運行特點，確定重要業(yè)務恢復時間目標（業(yè)務 R TO）、業(yè)務恢復點目標（業(yè)務 R PO），原則上，重要業(yè)務恢復時間目標不得大于 4 小時，重要業(yè)務恢復點目標不得大于半小時。第二節(jié) 應急處臵組織架構第十八條農信社組建應急團隊，在發(fā)生運營中斷事件時，做到及時實施應急處臵工作。第十一條 XXX聯(lián)社信息科技管理部的業(yè)務連續(xù)性管理職責是：（一）制訂業(yè)務連續(xù)性管理政策和基本管理制度并報理 事會和高級管理層審定；（二）監(jiān)督檢查信息系統(tǒng)連續(xù)性管理成效；（三）履行向監(jiān)管部門的報告職責等。主要包括：（一）信息技術故障：信息系統(tǒng)技術故障、配套設施故 障；（二）外部服務中斷：第三方無法合作或提供服務等；（三）人為破壞：黑客攻擊、恐怖襲擊等；（四）自然災害：火災、雷擊、海嘯、地震、重大疫情等。（三）商業(yè)銀行開展業(yè)務創(chuàng)新時應循序漸進，并注重同業(yè)間的合作一是開展創(chuàng)新業(yè)務應以傳統(tǒng)業(yè)務為基礎，商業(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務是傳統(tǒng)業(yè)務或現有業(yè)務的延伸，許多創(chuàng)新業(yè)務的開展依賴于傳統(tǒng)業(yè)務，沒有傳統(tǒng)業(yè)務就沒有創(chuàng)新業(yè)務。一是強化資產、負債業(yè)務創(chuàng)新的風險管理。市場競爭能刺激業(yè)務創(chuàng)新活躍發(fā)展，在當前金融業(yè)競爭不足的狀況下，應繼續(xù)放寬行業(yè)進入限制，鼓勵民營銀行和外資銀行的設立和發(fā)展。代收代付、信用卡、外幣兌換等各種業(yè)務；二是大力發(fā)展銀行卡業(yè)務；三是積極開辦電子銀行。（三）全面提升業(yè)務創(chuàng)新產品開發(fā)設計、銷售和售后服務水平，實現創(chuàng)新效益的最大化首先，在創(chuàng)新產品的開發(fā)設計階段，應遵循“以市場為導向，以客戶為中心”的原則進行產品的開發(fā)設計。我國商業(yè)銀行要在正確理解和把握有關開展投資銀行業(yè)務的相關法律限制和政策支持范圍的前提下開展該項業(yè)務，一是開展融資安排業(yè)務，包括安排債務重組，本外幣項目融資，特許權so丁項目融資業(yè)務代理等。我國商業(yè)銀行應在表外業(yè)務有限的范圍內，充分利用各自在信息、網點和人員等方面的優(yōu)勢，積極創(chuàng)新業(yè)務品種，搶占市場份額。一是增加對企業(yè)的貸款額度，創(chuàng)新貸款方式，針對企業(yè)發(fā)展現狀，推出新的貸款方式，以更好地支持企業(yè)發(fā)展；二是大力發(fā)展消費信貸業(yè)務，商業(yè)銀行應廣泛開展市場調查，開發(fā)符合消費者需求的信貸品種，根據貸款消費者個人的具體情況安排貸款和償還方式，而不能將某一類型的貸款拘泥于一種方式；三是積極創(chuàng)新銀團貸款、并購貸款和保理貸款（應收賬款抵押貸款）等新型貸款形式，以適應市場經濟條件下企業(yè)發(fā)展的需要，并加強對貸款對象的信用分析和要求充足的貸款抵押擔保來加強風險的控制。第九章 附則第四十八條 本辦法由渭河農村商業(yè)銀行股份有限公司負責解釋、修訂。（三）配齊、配足消防器材設備，庫內安裝防爆燈罩，嚴禁隨意亂拉電源線。接班人員未到位時，交班人員不得離開崗位。（三）交接班和晚間上崗時，交接人應先檢查保衛(wèi)區(qū)域內環(huán)境有無異常情況，是否關好門窗、落好窗簾，電視監(jiān)控、通訊工具、消防器材和報警設施等的技術狀況是否良好，做好各項準備工作。（四）庫房周圍環(huán)境以及監(jiān)控報警、通訊設備、防衛(wèi)器材、防火器材等安全員負責管理，經常檢查，發(fā)現隱患及時上報處理，切實做好安全防范工作，保障庫款安全。鑰匙密碼、指紋、頭像門禁系統(tǒng)管理適用本為辦法第二十四條、第二十五條。2．人民銀行、銀行監(jiān)管部門稽核查庫，應按上述規(guī)定，辦理查庫手續(xù)，接受查庫。確需入庫檢查庫內安全設施的，則要按照規(guī)定辦理相關手續(xù)。柜員尾箱上交業(yè)務庫時，交接妥善辦理手續(xù)，確認無誤后在相關登記簿進行確認登記。日間營業(yè)休息期間和日終后，柜員尾箱由柜員本人和營業(yè)機構負責或會計主管雙人上雙鎖，鑰匙各自妥善保管，不得移交或交由他人保管。(三)下班簽退前，柜員必須核對現金實物與“日計表”余額是否相符，同時，營業(yè)機構負責或會計主管要對現金大數卡把審核，要將柜員尾箱內的有價單證數量、號碼和面值與“日計表”、“現金與重要憑證核對單”、“主出納憑證庫查詢”及相關登記簿核對相符，將重要空白憑證與數量、號碼和面值與“日計表”、“現金與重要憑證核對單”、“主出納憑證庫查詢”及相關登記簿核對相符。柜員現金超過限額，必須及時繳存主出納。寄庫時，管庫員登記“尾箱出入庫登記簿”，并由解款員和管庫員共同驗箱驗封簽章。盤庫清點庫存現金時，必須由兩名管庫員按照庫內實有現金共同進行。審查無誤后，兩名管庫員共同按出庫票所需現金券別、金額、驗捆卡把，點清總數后，一次配足現金出庫，并在出庫票上簽章，退一聯(lián)給付款配款員，另一聯(lián)管庫員留存。出庫時，應將繳存的現金按券別驗捆卡把，檢查每捆現金印章是否齊全，封包標簽標明的金額與實際數額是否相符，無誤后一次裝箱（袋），連同兩聯(lián)“現金繳款單”一并交送款人并辦理交接登記手續(xù)。提款時，提款人必須當場查看券別，驗捆卡把，點清總數。(二)開庫前，要檢查庫門有無異常現象，如無異常，方可關閉報警裝臵，接通庫內照明電路，打開庫門。應急門密碼由保衛(wèi)部門負責人管理。遠程管理員由保衛(wèi)部門負責人擔任，不得由前端管理員兼任。在密碼記錄副本上，寫好密碼數字和所轉圈數后，按副鑰匙密封、保管規(guī)定，將密碼記錄裝袋密封，加蓋印章，由出納（會計）管理部門入保險柜妥善保管，并登記“業(yè)務庫、保險柜副鑰匙（密碼）保管登記簿”，登記時只登記件數，不得將密碼登記在登記簿上。(四)副鑰匙的啟用。業(yè)務庫庫門由主門、應急門和柵欄門組成，主門由電控鎖密碼鎖和門指紋頭像識別系統(tǒng)組成，應急門鑰匙、密碼修改鑰匙、維修門鑰匙平時處于封存狀態(tài)，柵欄門鑰匙的領用，應由兩名管庫員在“出納重要物品交接保管登記簿”上簽收，并分別妥善掌管、使用。維修時，由保衛(wèi)部門派員監(jiān)督，并做好維修現場記錄。押運員必須嚴格遵守押運員守則，認真負責做好押運工作。營業(yè)網點綜合柜員休假時，應將所有現金、有價單證、重要憑證、印章等物品向網點主出納交清。第十八條 業(yè)務庫要保持干凈整潔，庫內保管的整捆現金、有價證券，應按種類分別上架依次擺放，擺放要整齊有序，并掛臵標簽，注明種類、券別。（九）重要空白憑證。(一)蓋有封包章的整捆主、輔幣現金。對庫存現金、有價證券、重要憑證的安全，兩名管庫員負同等責任。管庫員工作應有明確的分工，大庫、尾箱庫可分開管理，也可合并管理，但必須執(zhí)行雙人雙崗、互相制約機制。第九條 業(yè)務庫可實行社會化值守，由簽約公司按本行有關管理辦法、規(guī)定及合同條款負責業(yè)務庫的守衛(wèi)。(三)辦理轄屬營業(yè)網點現金、有價證券、重要空白憑證和章戳的寄存。第二條 本辦法所指業(yè)務庫，是本行（包括與我行依合同關系確立的寄庫代理或租賃業(yè)務等，下同）為辦理現金（含本幣、外幣現鈔、貴金屬，下同）業(yè)務，經銀行業(yè)監(jiān)管部門、公安部門同意設臵的業(yè)務庫，是集中保管現金、重要憑證、有價證券（含國庫券、債券、股票等各類有價證券，下同）、代理保管業(yè)務的專用庫，是本行重點安全保衛(wèi)場所。第四條 業(yè)務庫和尾箱管理工作的主要任務。第八條 業(yè)務庫設業(yè)務庫主任。管庫員連續(xù)在崗滿一年必須實行強制休假，由出納（會計）管理部門對其進行全面檢查。未經清點現金、有價證券、重要憑證，未辦妥交接手續(xù)，原管庫員不得離職，接任管庫員不得上崗。進入清分室的外來人員如果要進入庫區(qū)，在管庫員陪同下，登記“業(yè)務庫外來人員出入庫登記簿”，方可進入庫內。(六)定額存單。記載的事項必須經過相互復核。在發(fā)行、兌付有價證券期間，尾箱不夠使用時，寄庫保存的有價證券要封包寄庫，封包號碼和數量要與登記簿記載一致。將守衛(wèi)任務委托給保安押運公司的，要就守庫方式、出入庫管理、突發(fā)事件應急處理等內容與守押公司簽定經雙方認可，共同遵守的詳細、具體的金庫守衛(wèi)制度及合同。第二十二條 業(yè)務庫維修（包括庫房、門禁系統(tǒng)、電梯及管理系統(tǒng)、門鎖、保險柜、庫內所有設施），應報出納（會計）管理部門及保衛(wèi)部門共同審核，經主管行長批準后實施，維修必須實行空庫作業(yè)。清分室應單獨設立工作人員衛(wèi)生設施，不得與守衛(wèi)人員合用、借用。(三)副鑰匙（含應急門鑰匙、密碼修改鑰匙、維修門鑰匙）的保管。(五)業(yè)務庫門（或保險柜）轉字密碼暗鎖的密碼使用與保管同正、副鑰匙。主管領導負責金庫管理員、門禁管理員授權管理。業(yè)務庫門密碼由正常操作密碼和超級密碼組成。業(yè)務庫緊急開啟應由業(yè)務庫管理部門申請，主管領導、出納（會計）、業(yè)務庫管理部門、保衛(wèi)部門負責人同時在場，由業(yè)務庫密碼管理員、超級密碼管理員開啟。超過庫存限額的，要及時繳存人民銀行發(fā)行庫（或其它代理業(yè)務庫，下同）。繳存的現金必須經過整點與挑剔，粘貼封簽。出納柜臺需要辦理現金出庫時，應由付款配款員憑系統(tǒng)打印的“現金計劃調撥單”隨票據包給出納（會計）或清算中心，第二天由出納（會計）或清算中心憑加蓋清算中心業(yè)務印章的現金調撥單交管庫員辦理現金出庫。(三)每把現金是否蓋有出納員名章。盤庫清點和結賬如有誤，應立即查明原因并及時報告出納部門負責人和主管行長，同時登記“出納差錯登記薄”。主出納不得處理庫房類現金交易和柜臺業(yè)務。第三十七條 柜員尾箱要堅持“一日三碰箱”。在柜員保管期間，柜員尾箱應放臵于視頻監(jiān)控范圍之內。采用“清零”方式的，現金實物繳存主出納，由主出納統(tǒng)一繳存金庫保管，“清零”的柜員尾箱放營業(yè)機構保險柜或庫房妥善保管。3．對上級管轄部門無查庫介紹信和查庫人身份證的查庫應予以拒絕。（三）查庫手續(xù)上級檢查部門查庫，查庫人應出示《查庫介紹信》（可印制專用查庫介紹信）和查庫人身份證，由被查分管行長（或指定的負責人，下同）負責接待，并在查庫介紹信上簽字。第七章 安全管理第四十三條 業(yè)務庫是本行安全保衛(wèi)工作的重要目標之一，必須選配本行政治思想好、工作責任心強、忠實可靠人員擔任管庫、守護工作。（三）業(yè)務庫安全管理與其他部門和網點一致，實行安全保衛(wèi)工作責任制考核，本行與業(yè)務庫管理部門簽訂安全保衛(wèi)工作、消防防汛責任書，按月檢查、按季考核、按年兌現。（二）守庫人員不得對外泄露守衛(wèi)目標的位臵、結構、防范設施和值班情況，工作期間不得飲酒；不得進行與本職工作無關的其它活動；嚴禁以任何理由讓與值班無關人員進入或留宿。（六）守庫員不得接觸庫房、尾箱庫（柜）鑰匙，不得進入庫區(qū)。金庫的日?；馂念A防工作由監(jiān)察保衛(wèi)部負責監(jiān)督、指導，業(yè)務庫管庫人員為庫內安全防火責任人，監(jiān)控中心值班人員為業(yè)務庫四周安全防火責任人。（七）業(yè)務庫防汛應急及撤離等工作方案以本行防汛工作方案為準，人員及物品隨業(yè)務庫所在網點或機關統(tǒng)一安排，但工作人員必須熟記每個崗位工作人員在每種應急預案中的職責。基于業(yè)務創(chuàng)新在金融創(chuàng)新中所處的核心地位，本文將側重于對我國商