【正文】 人和營業(yè)機構負責或會計主管雙人上雙鎖，鑰匙各自妥善保管，不得移交或交由他人保管。采用不“清零”方式的，可以向主出納繳存全部現(xiàn)金，也可向主出納繳存整把現(xiàn)金，輔幣和殘損幣留柜員尾箱保管，柜員尾箱要上交業(yè)務庫保管。柜員尾箱上交業(yè)務庫時，交接妥善辦理手續(xù)，確認無誤后在相關登記簿進行確認登記。2．夜間只查崗不查庫。確需入庫檢查庫內安全設施的，則要按照規(guī)定辦理相關手續(xù)。分管行長、財務會計、稽核審計部門負責人每月查庫一次。2．人民銀行、銀行監(jiān)管部門稽核查庫，應按上述規(guī)定，辦理查庫手續(xù)，接受查庫。3．庫內是否有人吸煙、燒火、使用油燈情況，庫內外是否打掃干凈，有無易燃易爆等危險物品，庫內值班室防衛(wèi)武器是否符合規(guī)定等。鑰匙密碼、指紋、頭像門禁系統(tǒng)管理適用本為辦法第二十四條、第二十五條。（二）金庫相關業(yè)務人員必須嚴格遵守保密制度，嚴禁在其他場所談論庫房事宜。（四）庫房周圍環(huán)境以及監(jiān)控報警、通訊設備、防衛(wèi)器材、防火器材等安全員負責管理，經(jīng)常檢查，發(fā)現(xiàn)隱患及時上報處理，切實做好安全防范工作，保障庫款安全。第四十五條 守庫員的管理（一）守庫員必須按時或提前到達守庫崗位，必須熟知守衛(wèi)目標的相關情況和各種防范應急措施，認真履行職責，堅守工作崗位，保持高度警惕，作好內部巡視檢查工作。（三）交接班和晚間上崗時，交接人應先檢查保衛(wèi)區(qū)域內環(huán)境有無異常情況，是否關好門窗、落好窗簾，電視監(jiān)控、通訊工具、消防器材和報警設施等的技術狀況是否良好，做好各項準備工作。但必須立即打電話通知公安部門或聯(lián)防單位派人處理。接班人員未到位時，交班人員不得離開崗位。第四十六條 業(yè)務庫的消防防汛業(yè)務庫是消防工作的重點，必須堅持“預防為主，防消結合”方針，做好火災預防工作。（三）配齊、配足消防器材設備，庫內安裝防爆燈罩，嚴禁隨意亂拉電源線。（六）庫區(qū)設應急排水系統(tǒng)，工作人員要將應急排水系統(tǒng)日常檢查落到實處，發(fā)現(xiàn)問題，及時報保衛(wèi)部門維護。第九章 附則第四十八條 本辦法由渭河農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司負責解釋、修訂。當今，在世界范圍內活躍發(fā)展的金融創(chuàng)新，給金融業(yè)乃至全球經(jīng)濟帶來了深刻的影響，在金融創(chuàng)新的實踐過程中產(chǎn)生了前所未有的新工具、新技術和新市場，這在很大程度上革新了傳統(tǒng)的業(yè)務活動和經(jīng)營方式，改變了金融總量和結構，促進了金融和經(jīng)濟的快速發(fā)展。一是增加對企業(yè)的貸款額度，創(chuàng)新貸款方式，針對企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，推出新的貸款方式，以更好地支持企業(yè)發(fā)展；二是大力發(fā)展消費信貸業(yè)務，商業(yè)銀行應廣泛開展市場調查，開發(fā)符合消費者需求的信貸品種，根據(jù)貸款消費者個人的具體情況安排貸款和償還方式，而不能將某一類型的貸款拘泥于一種方式；三是積極創(chuàng)新銀團貸款、并購貸款和保理貸款（應收賬款抵押貸款）等新型貸款形式，以適應市場經(jīng)濟條件下企業(yè)發(fā)展的需要，并加強對貸款對象的信用分析和要求充足的貸款抵押擔保來加強風險的控制。二是在存款業(yè)務創(chuàng)新方面，首要的任務是進行存款工具和業(yè)務手段的創(chuàng)新。我國商業(yè)銀行應在表外業(yè)務有限的范圍內，充分利用各自在信息、網(wǎng)點和人員等方面的優(yōu)勢，積極創(chuàng)新業(yè)務品種，搶占市場份額。當前應重點做好以下三項工作：一是加大科技投入，大力發(fā)展方便快捷的支付手段，努力提高支付方式的自動化和電子化水平，以滿足客戶的需求。我國商業(yè)銀行要在正確理解和把握有關開展投資銀行業(yè)務的相關法律限制和政策支持范圍的前提下開展該項業(yè)務，一是開展融資安排業(yè)務，包括安排債務重組，本外幣項目融資，特許權so丁項目融資業(yè)務代理等。這是我國商業(yè)銀行跨越國界的金融活動，是適應金融全球化而創(chuàng)新的業(yè)務活動。（三）全面提升業(yè)務創(chuàng)新產(chǎn)品開發(fā)設計、銷售和售后服務水平，實現(xiàn)創(chuàng)新效益的最大化首先，在創(chuàng)新產(chǎn)品的開發(fā)設計階段，應遵循“以市場為導向，以客戶為中心”的原則進行產(chǎn)品的開發(fā)設計。（2）在法律法規(guī)許可的范圍內，商業(yè)銀行產(chǎn)品創(chuàng)新可以向保險化、證券化方向發(fā)展，增加產(chǎn)品品種，拓展經(jīng)營范圍，尋求新的利潤增長點。代收代付、信用卡、外幣兌換等各種業(yè)務；二是大力發(fā)展銀行卡業(yè)務；三是積極開辦電子銀行。售后服務做得好可以增強與客戶的親和力，穩(wěn)定老客戶，爭取新客戶，它既是前一輪銷售的總結又往往是新一輪銷售的開始，商業(yè)銀行完善的售后服務可以促進創(chuàng)新業(yè)務蓬勃發(fā)展。市場競爭能刺激業(yè)務創(chuàng)新活躍發(fā)展，在當前金融業(yè)競爭不足的狀況下，應繼續(xù)放寬行業(yè)進入限制，鼓勵民營銀行和外資銀行的設立和發(fā)展。（5）適當擴大創(chuàng)新業(yè)務市場準入范圍，遵循鼓勵、規(guī)范和控制風險的原則，對有利于拓展金融業(yè)務領域的資本工具、保險工具、債券工具等予以準入，特別是鼓勵商業(yè)銀行開展消費信貸業(yè)務、資產(chǎn)證券化業(yè)務和個人金融業(yè)務等領域的創(chuàng)新業(yè)務。一是強化資產(chǎn)、負債業(yè)務創(chuàng)新的風險管理。在對表外業(yè)務創(chuàng)新準確統(tǒng)計和分析的基礎上，建立科學高效的信息系統(tǒng)和風險評估以及預警指標體系；針對表外業(yè)務創(chuàng)新設計具有工程性、數(shù)理化的特點進行根本性剖析，從其運作流程上實施全過程監(jiān)管；實現(xiàn)表外業(yè)務創(chuàng)新自律性監(jiān)管，建立信息披露和公開制度，對表外業(yè)務創(chuàng)新活動進行及時、完整、準確的記錄，杜絕不負責任的沖動性“創(chuàng)新”行為。（三）商業(yè)銀行開展業(yè)務創(chuàng)新時應循序漸進，并注重同業(yè)間的合作一是開展創(chuàng)新業(yè)務應以傳統(tǒng)業(yè)務為基礎，商業(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務是傳統(tǒng)業(yè)務或現(xiàn)有業(yè)務的延伸，許多創(chuàng)新業(yè)務的開展依賴于傳統(tǒng)業(yè)務，沒有傳統(tǒng)業(yè)務就沒有創(chuàng)新業(yè)務。第三篇：商業(yè)銀行業(yè)務連續(xù)性管理辦法商業(yè)銀行業(yè)務連續(xù)性管理暫行辦法第一章 總 則第一條 為加強商業(yè)銀行業(yè)務連續(xù)性管理，降低或消除因信息系統(tǒng)服務異常導致重要業(yè)務運營中斷的影響，快速恢復被中斷業(yè)務，根據(jù)銀監(jiān)會《商業(yè)銀行信息科技風險管理指引》和《商業(yè)銀行業(yè)務連續(xù)性監(jiān)管指引》以及相關法律法規(guī)，制定本辦法。主要包括：（一）信息技術故障：信息系統(tǒng)技術故障、配套設施故 障；（二）外部服務中斷：第三方無法合作或提供服務等；（三）人為破壞：黑客攻擊、恐怖襲擊等；（四）自然災害：火災、雷擊、海嘯、地震、重大疫情等。第八條 業(yè)務連續(xù)性管理的基本原則是：（一）切實履行社會責任，保護客戶合法權益、維護金融秩序；（二）堅持預防為主，建立預防、預警機制，將日常管理與應急處臵有效結合；（三）堅持以人為本，重點保障人員安全；實施差異化管理，保障重要業(yè)務有序恢復；兼顧業(yè)務連續(xù)性管理成本與 效益；（四）堅持聯(lián)動協(xié)作，加強溝通協(xié)調，形成應對運營中斷事件的整體有效機制。第十一條 XXX聯(lián)社信息科技管理部的業(yè)務連續(xù)性管理職責是：（一）制訂業(yè)務連續(xù)性管理政策和基本管理制度并報理 事會和高級管理層審定；（二）監(jiān)督檢查信息系統(tǒng)連續(xù)性管理成效；（三）履行向監(jiān)管部門的報告職責等。第十五條XXX聯(lián)社辦公室、人力資源部、發(fā)展研究部、計劃財務部、合規(guī)與風險管理部、安全保衛(wèi)部等作為業(yè)務連續(xù)性管理保障部門，為業(yè)務連續(xù)性日常管理提供人力、物力、財力以及安全保障和法律咨詢。第二節(jié) 應急處臵組織架構第十八條農(nóng)信社組建應急團隊，在發(fā)生運營中斷事件時，做到及時實施應急處臵工作。第二十一條 支持保障小組由 XXX聯(lián)社辦公室、人力資源部、發(fā)展研究部、計劃財務部、合規(guī)與風險管理部、安全保衛(wèi)部等部門組成，主要職責是：（一）應急處臵所需人力、物力和財力等資源的保障；（二）應急處臵對外報告、宣告、通報和溝通與協(xié)調；（三）對外媒體公關、秩序維護、安全保障、法律咨詢和人員安撫等相關工作。第二十四條 XXX 聯(lián)社業(yè)務管理部門應綜合分析重要業(yè) 務運營中斷可能產(chǎn)生的損失與業(yè)務恢復成本，結合業(yè)務服務時效性、服務周期等運行特點，確定重要業(yè)務恢復時間目標（業(yè)務 R TO）、業(yè)務恢復點目標（業(yè)務 R PO），原則上，重要業(yè)務恢復時間目標不得大于 4 小時，重要業(yè)務恢復點目標不得大于半小時。關鍵資源應包括關鍵信息系統(tǒng)及其運行環(huán)境，關鍵的人員、業(yè)務場地、業(yè)務辦公設備、業(yè)務單據(jù)以及供應商等。第三十條 XXX聯(lián)社數(shù)據(jù)中心及相關部門應依據(jù)業(yè)務恢復策略，確定災難恢復資源獲取方式和災難恢復等級?？傮w應急預案是應對運營中斷事件的總體方案，包括總 體組織架構、各層級預案的定位和銜接關系及對運營中斷事 件的預警、報告、分析、決策、處理、恢復等處臵程序。第三十五條 專項應急預案的主要內容應包括：（一）應急組織架構及各部門、人員在預案中的角色、權限、職責分工；（二）信息傳遞路徑和方式；（三）運營中斷事件處臵程序，包括預警、報告、決策、指揮、響應、回退等；（四）運營中斷事件處臵過程中的風險控制措施；（五）運營中斷事件的危機處理機制；（六）運營中斷事件的內部溝通機制和聯(lián)系方式；（七）運營中斷事件的外部溝通機制和聯(lián)系方式；（八）應急完成后的還原機制。第三十九條 XXX聯(lián)社數(shù)據(jù)中心應重點加強信息系統(tǒng)關鍵資源的建設，實現(xiàn)信息系統(tǒng)的高可用性，保障信息系統(tǒng)的持續(xù)運行并減少信息系統(tǒng)中斷后的恢復時間。第四十三條農(nóng)信社在建立備用業(yè)務和辦公場所時，應配備業(yè)務操作和辦公所需資源，并確保其能夠迅速啟用。第四十七條 制定業(yè)務連續(xù)性演練計劃時，XXX聯(lián)社業(yè)務管理部門應考慮業(yè)務的重要性和影響程度，包括客戶范圍、業(yè)務性質、業(yè)務時效性、經(jīng)濟與非經(jīng)濟影響等，演練頻率、方式應與業(yè)務的重要性和影響程度相匹配。第五十條 XXX聯(lián)社數(shù)據(jù)中心應將外部供應商納入演練范圍并定期開展演練；同時，應組織相關部門積極參加金融同業(yè)單位、外部金融市場、金融服務平臺和公共事業(yè)部門等組織的業(yè)務連續(xù)性計劃演練，確保應急和協(xié)調措施的有效性。第五十四條 XXX聯(lián)社數(shù)據(jù)中心及相關部門應每年對業(yè)務連續(xù)性管理文檔進行修訂，內容應包含重要業(yè)務調整、制度調整、崗位職責與人員調整等，確保文檔的真實性、有效性。第五十七條 XXX聯(lián)社審計監(jiān)察部應每年對本行業(yè)務連續(xù)性管理進行審計，每三年至少開展一次全面審計，發(fā)生大范圍業(yè)務運營中斷事件后應及時開展專項審計。第六十一條 XXX聯(lián)社數(shù)據(jù)中心及相關部門應建立關鍵時點的監(jiān)測與預警機制，在重大業(yè)務和社會活動等關鍵時點，或在業(yè)務功能、關鍵資源發(fā)生重大變更時，加強風險監(jiān)控和預警。第六十四條運營中斷事件應急處臵應遵循“統(tǒng)一指揮、分類管理、分級處臵、快速響應”的原則，在XXX聯(lián)社應急 領導小組統(tǒng)一指揮下高效、有序應對；應根據(jù)事件等級實施差別化處臵，必要時可以越級匯報、緊急授權，保障信息傳遞和決策的及時性，將影響或損失最小化。第六十八條 XXX聯(lián)社應急執(zhí)行小組應對運營中斷事件應急處臵過程進行完整記錄。第四節(jié) 危機處理第七十二條 XXX聯(lián)社支持保障小組應建立危機處理機制，從維護客戶關系、履行告知義務、維護客戶合法權益出發(fā)，運用公共關系策略、方法，加強與客戶、媒體的溝通，適時向公眾發(fā)布信息，消除或降低危機所造成的負面影響。第七章 附 則第七十六條 本辦法由 XXXX農(nóng)村信用社聯(lián)合社負責解釋、修訂。本文擬通過對商業(yè)銀行基本業(yè)務內容的介紹，以期讓大家對日常生活中涉及到的金融相關知識有一個深化的了解和認識。商業(yè)銀行的負債業(yè)務主要由商業(yè)銀行的負債構成主要由資本負債、存款負債、借入款和其他負債四個方面的內容所組成。吸收存款是商業(yè)銀行賴以生存和發(fā)展的基礎，占到負債總額的70%以上。（二）資產(chǎn)業(yè)務 儲備資產(chǎn)是銀行為應付存款提取而保存的各種形式的支付準備金的總稱。投資業(yè)務是指銀行參與有價證券買賣而持有證券形成業(yè)務。轉賬結算業(yè)務主要是銀行支票、銀行匯票等結算業(yè)務，這是銀行中間業(yè)務中最頻繁最量大的業(yè)務。代收業(yè)務指銀行接受客戶的委托，代替客戶根據(jù)各種憑證收取款項的業(yè)務。銀行卡有信用票卡、記賬卡等多種形式。學習目標了解現(xiàn)金資產(chǎn)的構成及來源掌握現(xiàn)金資產(chǎn)管理的目的和原則 掌握準備金、庫存現(xiàn)金和同業(yè)存款管理 現(xiàn)金資產(chǎn)的構成及來源 現(xiàn)金資產(chǎn)的構成狹義的現(xiàn)金資產(chǎn)：庫存現(xiàn)金廣義的現(xiàn)金資產(chǎn)：一般意義上的現(xiàn)金資產(chǎn)是廣義的現(xiàn)金資產(chǎn)，指銀行持有的庫存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時用于支付的銀行資產(chǎn)。B在央行的存款即存款準備金。b超額準備金。便于銀行在同業(yè)之間開展代理業(yè)務和結算收付?，F(xiàn)金:銀行持有的現(xiàn)金存放央行的超額準備金：如銀行在央行的準備金超過法定額度，可取出滿足臨時性現(xiàn)金需求。銀行若需現(xiàn)金，返售這部分金融證券便可以取得現(xiàn)金。因此，銀行可以從同業(yè)市場拆入資金，滿足現(xiàn)金需求。??國外現(xiàn)金來源：在國外資金市場上借款是有國際業(yè)務的銀行的資金來源，例如借入歐洲美元等。第二節(jié) 現(xiàn)金資產(chǎn)管理的目的和原則一、現(xiàn)金資產(chǎn)管理的目的現(xiàn)金資產(chǎn)是商業(yè)銀行維持流動性而必須持有的資產(chǎn)，是銀行信譽的基本保證現(xiàn)金資產(chǎn)管理要解決的問題：如何在確保銀行流動性的前提下盡可能地降低現(xiàn)金資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重，在保有現(xiàn)金資產(chǎn)的機會成本與現(xiàn)金資產(chǎn)不足的成本之間做出權衡選擇，使現(xiàn)金資產(chǎn)達到適度的規(guī)模現(xiàn)金資產(chǎn)管理的目的：著力于流動性需求的預測與滿足，在確保銀行流動性需要的前提下，盡可能的降低現(xiàn)金資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重，使現(xiàn)金資產(chǎn)達到適度的規(guī)模。C存量過大，銀行付出的機會成本增加，影響銀行盈利性；存量過小，客戶的流動性需求得不到滿足，導致流動性風險增加，直接威脅銀行經(jīng)營的安全。這四類資產(chǎn)從功能和作用上看各有不同的特點，結構合理有利于存量最優(yōu)。銀行可以兩周前的七天為基期，以基期的實際存款余額為基礎，計算準備金持有周應持有的準備金的平均數(shù)。準備金的保持期從4月25日開始到5月7日結束。存款準備金總量一定的情況下，與法定存款準備金有此消彼長的關系。超額準備金的影響因素（1）存款的波動一般：對公存款的變化主要通過轉賬形式發(fā)生，如本行客戶對他行客戶付款會導致對公存款下降，本行超額準備金流出；本行客戶收取他行客戶支付的貨款，本行對公存款和超額準備金增加。（3）其他影響因素向央行借款；同業(yè)往來；法定存款準備金；信貸資金調撥；財政性存款等 超額準備金規(guī)模計算存款波動對超額準備金需求量的影響: 其中:?每旬（月）關鍵性存款降幅＝旬（月）中累計存款下降額－其他因素（如貸款收回）??前三旬（月）平均關鍵性存款降幅＝前三旬（月）累計關鍵性存款降幅 / 3 保險系數(shù)＝標準差置信概率度標準差=歷史同期平均發(fā)展速度＝公式中，同期指從考察旬或月居中的三個旬或月。當銀行頭寸不足時，可在市場上通過出售證券回購協(xié)議的方式補足頭寸；相反，則可通過買入證券回購協(xié)議的方式調出資金。央行再貸款和再貼現(xiàn)是貨幣政策的操作手段，能否獲得央行貸款，取決于