【正文】 《中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、公安部、國(guó)家工商總局關(guān)于加強(qiáng)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理、預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知》（銀發(fā)〔2009〕142號(hào)）、《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于〈中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、公安部、國(guó)家工商總局關(guān)于加強(qiáng)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理、預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知〉的實(shí)施意見(jiàn)》（銀辦發(fā)〔2009〕149號(hào)）等規(guī)范性文件中有關(guān)銀行卡收單業(yè)務(wù)的規(guī)定，凡與《辦法》的管理要求沒(méi)有沖突的，一律繼續(xù)適用。二是加強(qiáng)特約商戶日常業(yè)務(wù)管理。對(duì)于交易信息的具體內(nèi)容，《辦法》還進(jìn)行了詳細(xì)規(guī)定，要求至少應(yīng)包括特約商戶和受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）信息、交易時(shí)間與地點(diǎn)、交易金額與類型、交易渠道和發(fā)起方式等內(nèi)容。三是保障持卡人信息安全，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)確保持卡人交易和信息安全，且在特約商戶協(xié)議、外包協(xié)議等法律協(xié)議中明確信息安全保護(hù)義務(wù)和違約責(zé)任。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在提供收單服務(wù)前對(duì)特約商戶開(kāi)展業(yè)務(wù)培訓(xùn)，保存培訓(xùn)記錄，確保特約商戶掌握銀行卡受理操作流程、風(fēng)險(xiǎn)防范等基礎(chǔ)知識(shí)。同時(shí)，《辦法》還加強(qiáng)了商戶、持卡人的權(quán)益保護(hù)，對(duì)商戶、持卡人的交易信息與資金安全等方面提出了嚴(yán)格的管理要求?！掇k法》的實(shí)施，為規(guī)范收單機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)行為、培育良好的銀行卡市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境奠定了堅(jiān)實(shí)的制度基礎(chǔ)，將進(jìn)一步規(guī)范銀行卡受理市場(chǎng)，促進(jìn)銀行卡產(chǎn)業(yè)健康持續(xù)發(fā)展，充分發(fā)揮銀行卡拉動(dòng)消費(fèi)和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的積極作用。第五篇：銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法中國(guó)人民銀行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》 有關(guān)問(wèn)題答記者問(wèn)字號(hào) 大 中 小文章來(lái)源：溝通交流20130710 18:49:55 打印本頁(yè)關(guān)閉窗口2013年7月5日，中國(guó)人民銀行發(fā)布實(shí)施《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）。網(wǎng)絡(luò)特約商戶，是指基于公共網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)提供商品或服務(wù)的特約商戶。第四十五條 收單機(jī)構(gòu)布放新型受理終端、開(kāi)展收單創(chuàng)新業(yè)務(wù)、與境外機(jī)構(gòu)合作開(kāi)展跨境銀行卡收單業(yè)務(wù)等，應(yīng)當(dāng)至少提前30日向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)備案。第四十條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)辦、終止收單業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。第三十三條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)調(diào)查核實(shí)、妥善處理并如實(shí)反饋發(fā)卡銀行的調(diào)單、協(xié)查要求和銀行卡清算機(jī)構(gòu)發(fā)出的風(fēng)險(xiǎn)提示。因特殊業(yè)務(wù)需要，收單機(jī)構(gòu)確需存儲(chǔ)銀行卡敏感信息的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)持卡人本人同意、確保存儲(chǔ)的信息僅用于持卡人指定用途，并承擔(dān)相應(yīng)信息安全管理責(zé)任。第二十四條 收單機(jī)構(gòu)為特約商戶提供的受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家、金融行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和相關(guān)信息安全管理要求。第三章 業(yè)務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)管理第十九條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)綜合考慮特約商戶的區(qū)域和行業(yè)特征、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、財(cái)務(wù)和資信狀況等因素，對(duì)實(shí)體特約商戶、網(wǎng)絡(luò)特約商戶分別進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。第十三條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在提供收單服務(wù)前對(duì)特約商戶開(kāi)展業(yè)務(wù)培訓(xùn)，并根據(jù)特約商戶的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，定期開(kāi)展后續(xù)培訓(xùn)，保存培訓(xùn)記錄。第八條 商戶及其法定代表人或負(fù)責(zé)人在中國(guó)人民銀行指定的風(fēng)險(xiǎn)信息管理系統(tǒng)中存在不良信息的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎或拒絕為該商戶提供銀行卡收單服務(wù)。第二條 本辦法所稱銀行卡收單業(yè)務(wù)，是指收單機(jī)構(gòu)與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議，在特約商戶按約定受理銀行卡并與持卡人達(dá)成交易后，為特約商戶提供交易資金結(jié)算服務(wù)的行為。l關(guān)注商戶在非正常營(yíng)業(yè)時(shí)間的頻繁交易。l加強(qiáng)交易監(jiān)控、異常交易調(diào)查。如商戶遺忘密碼，應(yīng)要求商戶致電收單行，收單行可與總行聯(lián)系進(jìn)行重置密碼操作，具體操作方式見(jiàn)總行相關(guān)文件。商戶下載對(duì)賬單l商戶可通過(guò)我行95599網(wǎng)站自行下載對(duì)賬單。l間聯(lián)商戶總對(duì)總模式下，由總行負(fù)責(zé)跨行交 易資金清算，與當(dāng)?shù)劂y聯(lián)無(wú)關(guān)。機(jī)具布放—移動(dòng)POS l嚴(yán)格控制移動(dòng)POS使用范圍，布放原則為商戶經(jīng)營(yíng)業(yè)態(tài)確實(shí)需要，如：航空交通罰款上門收費(fèi)移動(dòng)售貨物流配送l風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：移機(jī)難以監(jiān)控l要求：除部分特殊需求商戶外，關(guān)閉漫游。l業(yè)務(wù)開(kāi)展后，對(duì)特約商戶的培訓(xùn)一年內(nèi)不得少于兩次，并保留培訓(xùn)記錄，以備查核。—混業(yè)經(jīng)營(yíng)商戶涉及的各業(yè)務(wù)類別相互獨(dú)立（或相對(duì)獨(dú)立）經(jīng)營(yíng)，可以區(qū)分時(shí)，應(yīng)按照實(shí)際業(yè)務(wù)類別分別設(shè)置MCC。商戶調(diào)查l現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，拍攝照片留存。–高成長(zhǎng)性 –抗周期性?經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)可能放緩，但商戶普及、持卡人刷卡意識(shí)提高將提高持卡消費(fèi)占比，抵消下滑的影響。收單業(yè)務(wù)在卡產(chǎn)業(yè)中的角色l收單業(yè)務(wù)將持卡人、特約商戶、發(fā)卡機(jī)構(gòu)聯(lián)結(jié)在一起；l收單業(yè)務(wù)是整個(gè)卡片業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)； l收單行與商戶之間是“互動(dòng)”關(guān)系，屬于“強(qiáng)連接”收單業(yè)務(wù)分類 l內(nèi)卡收單 –本行卡–銀聯(lián)卡（國(guó)內(nèi)發(fā)行的雙幣卡、境外發(fā)行銀聯(lián)卡)l外卡收單 –VISA卡–MASTERCARD –JCB卡–美國(guó)運(yùn)通卡（American Express)–大來(lái)卡（Diners Club，已被發(fā)現(xiàn)卡收購(gòu)）收單業(yè)務(wù)還做些什么？ l增值業(yè)務(wù)—收單增值服務(wù)–客戶交易分析報(bào)告，交易提示； –會(huì)員卡發(fā)行與管理； –小額取現(xiàn)（Cash Back)。收單業(yè)務(wù)起源的啟示 l信用卡起源于消費(fèi)，本質(zhì)是“消費(fèi)信用支付工具”，而消費(fèi)離不開(kāi)商戶；l信用卡是商戶創(chuàng)造的，沒(méi)有商戶就沒(méi)有信用 卡；–商戶為信用卡提供了消費(fèi)環(huán)境 –商戶創(chuàng)造了信用卡的雛形?商戶儲(chǔ)值卡、分期付款卡早于“通用信用卡” ?希爾頓酒店曾發(fā)行100萬(wàn)信用卡、西爾斯百貨是發(fā)現(xiàn)卡的起源（Discover）l收單業(yè)務(wù)能夠?yàn)樯虘魟?chuàng)造價(jià)值 –當(dāng)時(shí)商戶回傭?yàn)?%–有保障的賒賬能為餐館帶來(lái)客戶，增加消費(fèi)，餐館愿意為此付出代價(jià)。復(fù)印件上都需要加蓋公章，公司一共需要蓋個(gè)章，個(gè)體需要蓋11個(gè)章。比較起其他的、委托第三方代理繳存現(xiàn)金的業(yè)務(wù)和現(xiàn)金交易（現(xiàn)金保管、現(xiàn)金押運(yùn)、委托第三方代理繳存現(xiàn)金）來(lái)說(shuō)，安裝銀聯(lián)POS機(jī)的費(fèi)用要低得多。有對(duì)公帳戶(銀行的開(kāi)戶許可證)的個(gè)體戶也不需要交納押金,跟公司一樣免費(fèi)隨著金融信息電子化的發(fā)展，市民用卡意識(shí)的不斷加強(qiáng)，對(duì)持卡人來(lái)說(shuō)，使用刷卡支付不僅攜帶方便，刷卡累積的積分還可以兌獎(jiǎng)，可以增加個(gè)人情感，如果使用信用卡支付，還可先消費(fèi)后還款，而且持卡人都喜歡簽字的感覺(jué)，是時(shí)尚的代名詞。提高競(jìng)爭(zhēng)力幫助商戶在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中建立優(yōu)勢(shì)地位，樹(shù)立起良好的企業(yè)形象。 專業(yè)團(tuán)隊(duì)控風(fēng)險(xiǎn)招商銀行及指定的POS專業(yè)化服務(wù)公司北京宇信易誠(chéng)信息技術(shù)有限公司的專業(yè)團(tuán)隊(duì)將為商戶提供全面的培訓(xùn)及維護(hù)服務(wù)，系統(tǒng)指導(dǎo)商戶規(guī)避信用卡受理過(guò)程中可能出現(xiàn)的各類風(fēng)險(xiǎn)，防范偽冒犯罪的發(fā)生。就是我們?cè)阢y行簽約商戶那里刷卡消費(fèi)，銀行為商戶進(jìn)行結(jié)算．十大優(yōu)勢(shì)，刷卡交易無(wú)假鈔信用卡消費(fèi)以安全、高效著稱，作為國(guó)內(nèi)第一家達(dá)到并高于國(guó)際安全防控標(biāo)準(zhǔn)的收單銀行，招商銀行的的收單系統(tǒng)對(duì)信息安全的全程加密讓你在獲得大量收益的同時(shí)，規(guī)避了用卡漏洞的風(fēng)險(xiǎn)，節(jié)省了大量風(fēng)險(xiǎn)成本。lQ:離線交易是否應(yīng)該開(kāi)放？lA:我行間聯(lián)POS僅支持外卡離線交易（POS不撥號(hào)，直接打單，隨下筆聯(lián)機(jī)交易上送），不支持人民幣離線，菜單上明確提示“外卡離線”。芯片卡l 僅外卡支持芯片卡，內(nèi)卡芯片卡必須當(dāng)做磁條卡受理。l撤銷交易不得撤銷。交易金額沒(méi)有限制。預(yù)授權(quán)撤銷l手工預(yù)授權(quán)撤銷30日內(nèi)。預(yù)授權(quán)追加l系統(tǒng)不支持預(yù)授權(quán)追加。退貨l聯(lián)機(jī)退貨對(duì)當(dāng)日當(dāng)批次部分退貨和當(dāng)批次后退貨，且原消費(fèi)金額小于1萬(wàn)元，退貨日期不超過(guò)原交易日期30天的退貨，可采用聯(lián)機(jī)方式進(jìn)行處理；對(duì)當(dāng)日當(dāng)批的全額退貨可采取消費(fèi)撤銷處理；對(duì)于不滿足上述條件的退貨可采取手工方式辦理。l需輸入原交易參考號(hào)、不校驗(yàn)密碼。交易金額不超過(guò)預(yù)授權(quán)金額的115%。不支持部分金額撤銷。第一篇：收單業(yè)務(wù)規(guī)則收單業(yè)務(wù)規(guī)則l人民幣卡收單交易 l國(guó)際卡收單交易人民幣卡交易 l預(yù)授權(quán) l預(yù)授權(quán)追加 l預(yù)授權(quán)撤銷 l預(yù)授權(quán)完成l預(yù)授權(quán)完成撤銷 l消費(fèi) l消費(fèi)撤銷 l退貨l不支持調(diào)整 l不支持離線預(yù)授權(quán)l(xiāng)必須聯(lián)機(jī)、刷卡，對(duì)憑密碼消費(fèi)的卡片，還需輸入密碼。可同商戶跨終端操作。刷卡/手輸卡號(hào)、不需密碼。l需主管授權(quán)。聯(lián)機(jī)退貨支持多次退貨，退貨累計(jì)金額不得大于原始交易金額。l通過(guò)新增一筆預(yù)授權(quán)實(shí)現(xiàn)。成本高（需要向境外發(fā)卡行傳真、電話）。POS當(dāng)時(shí)不撥號(hào)到系統(tǒng)，僅打單。l撤銷成功后，恢復(fù)到預(yù)授權(quán)狀態(tài)。l 外卡芯片卡必須插卡，如插卡失敗后可根據(jù)POS 提示刷卡。分行可通過(guò)前置Terminal Manager功能屏蔽該功能，對(duì)于確需開(kāi)放該功能商戶，要加強(qiáng)收銀員培訓(xùn)。，刷卡交易無(wú)國(guó)界據(jù)預(yù)測(cè)，到2008年中國(guó)旅游外匯收入額將高達(dá)600億美元，為了強(qiáng)占這一巨大商機(jī)，CMB收單系統(tǒng)廣泛涵蓋了各類內(nèi)卡及國(guó)際卡的交易。 創(chuàng)新方案全解決根據(jù)商戶的實(shí)際需求，招商銀行將為其提供個(gè)性化的多元應(yīng)用方案，商戶結(jié)構(gòu)的日趨多樣化，使得收單實(shí)現(xiàn)模式也隨之革新豐富。交通銀行交通銀行銀聯(lián)刷卡機(jī)免費(fèi)在線申請(qǐng)電話申請(qǐng)熱線：王 經(jīng)理 電話：*** “您好，這里是交通銀行刷卡機(jī)申請(qǐng)客戶服務(wù)中心，請(qǐng)問(wèn)有什么能幫您的？“。個(gè)體戶選擇銀行卡為賬戶的需交納設(shè)備押金1200元。銀聯(lián)的系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)可確保企業(yè)及商戶交易款項(xiàng)能安全、快捷地抵達(dá)帳戶，從而加速資金回籠。發(fā)送到郵箱或者 傳送）,等待風(fēng)管部門審核完成以后,就會(huì)電話通知到申請(qǐng)人,跟您這邊預(yù)約時(shí)間安裝刷卡機(jī).“您好，這里是交通銀行刷卡機(jī)申請(qǐng)客戶服務(wù)中心，請(qǐng)問(wèn)有什么能幫您的？“ 請(qǐng)?jiān)趨f(xié)議上簽字，蓋章，（協(xié)議的特約商戶簽署及公章處）一式三聯(lián)都要蓋然后把協(xié)議連同復(fù)印件一起發(fā)到以下地址，我收到會(huì)給您電話聯(lián)系的。l麥克納馬拉定義信用卡業(yè)務(wù)的基本模式，創(chuàng)造了“雙邊平臺(tái)”，將相互依賴的雙方：商戶和持卡人聯(lián)系在一起 –商戶?代價(jià)：支付交易手續(xù)費(fèi)收獲：更多的銷售 –持卡人 ?代價(jià)：不直接支付手續(xù)費(fèi)，而支付會(huì)員費(fèi)（年費(fèi)）?收獲：支付的便利；賒賬（先消費(fèi)，后還款）；清晰的賬單。?往往存在墊款的情況；?從發(fā)卡行收到的清算資金有可能被拒付而形成實(shí)質(zhì)性墊款；?在商戶審批需要借鑒對(duì)公授信審批的方法。（二）收單成本 l收單業(yè)務(wù)投入大–系統(tǒng)及網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、運(yùn)營(yíng) –終端投入、耗材 –營(yíng)銷隊(duì)伍 –客戶服務(wù) –卡組織費(fèi)用l成本控制非常重要–通過(guò)規(guī)?；羞\(yùn)營(yíng)降低單位處理成本 –外包二、收單業(yè)務(wù)的價(jià)值 l新的收益增長(zhǎng)點(diǎn)l事關(guān)發(fā)卡業(yè)務(wù)的核心競(jìng)爭(zhēng)力 l吸收低成本資金，鎖定存款 l營(yíng)銷對(duì)公客戶的切入點(diǎn)l對(duì)公業(yè)務(wù)解決方案重要組成部分收單業(yè)務(wù)的價(jià)值 l新的收益增長(zhǎng)點(diǎn) –非利息收入的新來(lái)源?受到境內(nèi)外商業(yè)銀行高度關(guān)注。（2009年11月30日前退出）l禁止以個(gè)人賬戶作為結(jié)算賬戶的特約商戶受理信用卡。如電器銷售及維修商。商戶開(kāi)通 l商戶開(kāi)通 –資料錄入 –參數(shù)維護(hù) ?商戶類型 ?清算賬號(hào)–非常重要的基礎(chǔ)工作，涉及賬務(wù)資金安全 l商戶培訓(xùn) –培訓(xùn)內(nèi)容 –培訓(xùn)資料–培訓(xùn)文檔與表單，事關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理 l受理標(biāo)識(shí)與工具 –標(biāo)貼、標(biāo)牌 –防偽鑒別工具 商戶培訓(xùn)l在收單業(yè)務(wù)正式開(kāi)展前，收單行應(yīng)確保對(duì)特約商戶進(jìn)行至少一次業(yè)務(wù)操作和風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)。lPOS開(kāi)通前需要進(jìn)行相應(yīng)的設(shè)置，如網(wǎng)絡(luò)通訊、電話號(hào)碼、操作員編號(hào)、主管編號(hào)、商戶編號(hào)、終端編號(hào)，完成設(shè)置后操作員（主管）登錄時(shí)POS會(huì)自動(dòng)下載終端密鑰、終端參數(shù)。清算l清算路徑與交易路徑一致。l商戶熱線。商戶下載對(duì)賬單 l收單行注意事項(xiàng)：應(yīng)盡快通知商戶修改密碼，避免他人登錄。風(fēng)險(xiǎn)管理l風(fēng)險(xiǎn)管理涉及收單業(yè)務(wù)各個(gè)環(huán)節(jié)：商戶調(diào)查、審批、機(jī)具布放、商戶培訓(xùn)、商戶日常管理等。l關(guān)注同卡號(hào)在同商戶頻繁交易。小結(jié)l收單業(yè)務(wù)是整個(gè)銀行卡業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)；l收單業(yè)務(wù)服務(wù)于持卡人，但其客戶是特約商戶，屬于對(duì)公支付類的中間業(yè)務(wù)，同時(shí)與對(duì)私業(yè)務(wù)相互依托；l不僅是中間業(yè)務(wù)的新增長(zhǎng)點(diǎn)，也是發(fā)卡業(yè)務(wù)突破瓶