【正文】 50 5）除上述所列內(nèi)容外，核保人員認(rèn)為的必要的其他有關(guān)財務(wù)資料。 調(diào)查結(jié)束后，調(diào)查人員根據(jù)調(diào)查的情況，完成“生存調(diào)查報告”，交核保人員。 殘疾人員從事第五類或第六類職業(yè)的，作為被保險人不予承保。 女性被保險人接受體檢時應(yīng)避開生理周期，請在月經(jīng) 結(jié)束 3日后再接受體檢。 （ 2）發(fā)現(xiàn)心律失常的必須查心電圖。 九、體檢規(guī)則 （一）有關(guān)體檢及體檢資料的規(guī)定 1 、 重 疾 體 檢 規(guī) 則 ：（ 2020 年 7 月 意 外 及 健 康 險 部 修 訂 ） 44 兩全保險的體檢規(guī)定 對于單獨投保兩全保險，被保險人投保額度達(dá)到體檢規(guī)則要求時，若同時滿足以下兩個條件，可以免除體檢： （ 1）被保險人健康告知無異常； （ 2）被保險人投保兩全保險的壽險凈風(fēng)險保額小于 1萬元； 壽險凈風(fēng)險保額＝投保時壽險風(fēng)險保額－投保時所繳保險費 保單復(fù)效時若同時滿足上述條件，予以免體檢。 （ 2）非法務(wù)工者和在華居住期間短于一年的外籍人士、香港、澳門行政特區(qū)及臺灣地區(qū)人士。 （ 9）腦血管病，如等：腦出血、腦梗塞等。 （十）拒保的疾病與其他情況 凡患有下列疾病者，不予承保： （ 1）癲癇、智能障礙（智商評分小于 90）和患有精神科疾病者，如癡呆、精神病后遺癥等。 投保時必須附有有效身份證明文件的復(fù)印件，如護(hù)照、臺胞證、暫住證等，并注明國籍。 高風(fēng)險兵種如：傘兵、爆破兵、化學(xué)兵、潛水兵、負(fù)有布雷爆破任務(wù)的工兵、空中或海中服役 者不予承保； （六）離退休人員投保規(guī)定 離退休人員作為被保險人，人身險風(fēng)險保額應(yīng)小于或等于 30萬元?！? 不受理意外傷害保險及意外傷害醫(yī)療保險。未滿 18周歲的學(xué)生適用未成年人投保規(guī)則。期繳繳費頻率可分為年繳。大于或等于 55周歲的被保險人，投保意外險風(fēng)險保額（安心無憂計算基本部分）應(yīng)小于或等于 20萬元。沒有此責(zé)任的不用填寫；（ 6 ）若客戶有 住院史與 6 個月內(nèi)的體檢史，請附病歷與體檢資料 ， 并在投保書備注欄注明 “ 已附病歷 ” 、 “ 已附體檢資料 ” ，減少客戶的麻煩。 （ 7）工作單位 /就讀學(xué)校：為客戶申請投保時所就職的單位或?qū)W校名稱。 2 請詳述經(jīng)常發(fā)生和比較嚴(yán)重的癥狀以及持續(xù)時間，是否無法正常工作？ 24 3 治療的情況，有無計劃去做外科手術(shù)？ 4 目前的情況？ 5 發(fā)作時是否有神經(jīng)性疼痛？ 6有無坐骨神經(jīng)痛 ? 本人僅此聲明，以上陳述為事實的全部及確實無訛，并將作為投保單內(nèi)容的一部分。 投保人簽名 被保險人簽名 業(yè)務(wù)代表簽名 日期 高 血 壓 問 卷 投保單號 投保人姓名 被保險人姓名 1 請問您何時得知患有高血壓病。 特別健康問卷 投保單號 投保人姓名 被保險人姓名 1 首次出現(xiàn)病癥的日期？ 2 病癥如何？ 20 3 診斷結(jié)果？ 4 病癥的詳細(xì)資料 a 每次發(fā)病為期多久？ b 發(fā)病率 c 病情 d 最近一次發(fā)病日期 5 請注明 a 診治日期及醫(yī)院。 生日單投保規(guī)定： 客戶投保及受理日在生日當(dāng)日的，如客戶提出特殊需求更改保單生效日至生日之前，可按如下流程操作： 1）、客戶填寫《生日單申請表》說明更改保單生效日原因并親筆簽字確認(rèn)，隨投保資料提交至受理臺。每月 25 號后增加上午出盤一次，上午 10 點出盤， 11 點回盤。 問題件處理流程： 當(dāng)產(chǎn)生問題件后，總公司會與短信的形式通知書代理人，代理人可在服務(wù)部受理臺處打印核保通知書或到 MSS 代理人系統(tǒng)中自行打印，引導(dǎo)客戶回答核保通知書上的內(nèi)容并簽字確認(rèn)，然后在 3 個工作日之內(nèi)交回受理臺回銷。 反洗錢法業(yè)務(wù)管理規(guī)定： _ 5 首期轉(zhuǎn)賬銀行明細(xì)： 系統(tǒng)扣款支持銀行（含異地賬號）：工行、農(nóng)行（限定卡，存折不能用）、招行、建行、中 行、交行、中信、廣發(fā)（卡）、光大（卡）、深發(fā)（卡）、平安（卡）、民生（卡）、興業(yè)（卡）。 生效日一般為受理日的次日。如上述回答不屬實，任何依據(jù)此問卷所簽發(fā)的保單將視作無效。 21 4 您當(dāng)時是否失去知覺？如是，持續(xù)了多久？ 5 您住院有多久？ 6 因此次意外而使您無法工作了多久？ 7 請說明您受傷的情況？（如皮外傷，骨折，內(nèi)出血等） 8 您的頭蓋骨是否出現(xiàn)裂痕或破碎？ 9 請?zhí)顚懩驮\的醫(yī)院。 7您是否患有腦血管病，心血管病及腎病、眼病？ 本人僅此聲明，以上陳述為事實的全部及確實無訛，并將作為投保單內(nèi)容的一部分。未成年人暫無有效證件的，需在證件類型處選 “其他 ”，在證件號碼處填寫 8 位出生日期，不得空項（空項就是問題件） 。投保人和被保險人需要具有可保利益。 投保單填寫模板（個、愛家、醫(yī)療、意外） 34 35 36 七、一般投保規(guī)則 37 （一）保險金額相關(guān)規(guī)定 累計重大疾病風(fēng)險保額應(yīng)小于或等于 120萬元。吉祥相伴最低年繳保費 150元，世紀(jì)泰康個人住院醫(yī)療最低年繳保費 100元。 投保分紅保險時需提交投保人親筆簽名的“產(chǎn)品說明書”。 （三）孕 產(chǎn) 婦投保規(guī)定 可以受理孕婦（懷孕 8個月以下）、產(chǎn)婦（產(chǎn)后一個月）投保。 此規(guī)定自 2020年 4月 1日起執(zhí)行 如果個人壽險投保單、人身意外及健康保險投保單的健康告知書第 11項回答為異常，或家庭保障計劃投保單的投保家庭子女告知欄第1項第 2項回答為異常者，需提供相關(guān)病歷； 凡早產(chǎn)（孕期＜ 37周分娩）、難產(chǎn)、產(chǎn)程中存在新生兒缺氧或窒息者，需延期至 2周歲再視情況受理其投保申請。 （八）非本地人投保規(guī)定 非本地戶口，但長期居住在該地區(qū)一年以上，有固定住址及工作單位（就讀學(xué)校）者，可在當(dāng)?shù)赝侗?，投保時需提供投保人的單位證明、戶口本或身份證明復(fù)印件三者之一（如被保險人為未成年者，需提供投保人的相關(guān)證明）。 每份醫(yī)療保險的保險費不得低于100元。 （ 6）嚴(yán)重糖尿?。ㄈ缣悄虿“榈鞍啄虻龋?。 （ 13）接受器官移植者。 身故受益人須指定為被保險人的配偶、子女、父母以及與被保險人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或法定扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員。 抽樣體檢 ： 45 公司在免體檢件中按 12%的比例隨機抽取投保件作為“抽樣體檢件”進(jìn)行體檢。 （三）體檢注意事項 46 代理人應(yīng)安排被保險人在《特約體檢通知書》開出日十天內(nèi)到指定醫(yī)院體檢，超過 10天未作體檢的該《特約體檢通知書》作廢，需到受理臺重新開具。 除上述情況外，投保客戶的體檢費用由公司負(fù)擔(dān)。 十一、生調(diào)規(guī)則 （一）下列投保申請應(yīng)于承保前作生存調(diào)查： 被保險人在本公司所有有效保險單及正在申請的投保單，人身險風(fēng)險保額大于或等于 100萬元者；（績優(yōu)代理人參照績優(yōu)代理人綠色承保通道管理辦法 2020版） 人身險風(fēng)險保額大于 50萬元小于 100萬元者，核保人員根據(jù)被保險人投保時的具體狀況認(rèn)為應(yīng)安排生存調(diào)查的投保申請 。 投保高保額件，需要被保險人填寫高保額問卷，并且提供相應(yīng)財務(wù)證明資料。 十 三、壽險職業(yè)加費的規(guī)則： 依照投保單中所填寫被保險人職業(yè)，查定壽險職業(yè)分類表，確定被保險人的職業(yè)類別所屬的檔次。 49 如果有實際需要，公司可以委托獨立調(diào)查機構(gòu)進(jìn)行有關(guān)情況調(diào)查?！? 殘疾人員作為被保險人投保《泰康附加意外傷害醫(yī)療保險》、《泰康附加投保人豁免保費定期壽險》及《泰康附加殘疾豁免保費壽險》，本公司不予受理。 （四）體檢費用 有下列情形者，投?？蛻舻捏w檢費用從保險代理人的傭金和津貼中扣除： （ 1）體檢后，投保人不繳納保險費（除外拒保、延期）或做撤銷申請或在保單簽發(fā)后投保人行使合同猶豫撤銷權(quán)取消保險合同者； （ 2）非公司體檢規(guī)定項目中 所列的體檢項目。 （ 5）如為 乙肝表面抗原 陽性，須加做乙肝兩對半檢查。 體檢結(jié)果 有效期： 體檢結(jié)果 自體檢之日起 6個月內(nèi)有效，超過 6個月須重新體檢。 （十一）受益人的指定 生存受益人必須為被保險人本人，不接受其他申請或變更。嚴(yán)重的風(fēng)濕性心臟瓣膜病，先天性心臟病。 （ 4）慢性酒精中毒。 繳費方式須采取躉繳或年繳方式。 沿海作業(yè)漁民可投保險種類型為終身壽險、兩全保險、重大疾病保險，其 余險種均不受理。 如被保險人為未成年人，投保人限為被保險人的父親或母親。 （二）家庭主婦投保規(guī)定 家庭主婦作為被保險人，其人身險風(fēng)險保額應(yīng)小于或等于 30萬元。 （五）分紅保險的投保規(guī)定 投保分紅保險時，紅利領(lǐng)取方式只能選擇現(xiàn)金領(lǐng)取、累積生息或抵繳保險費三種中的一種。 職業(yè)類別 壽險（含重大疾病險）最高限額 意外險最高限額 5類 ≤ 30萬元 ≤ 20萬元 6類 ≤ 20萬元 ≤ 10萬元 年收入與保險金額的關(guān)系： 投保人的年繳保險費一般不得超過其年收入的 20%，被保險人的人身險風(fēng)險保額與年收入 的倍數(shù)關(guān)系： 被保險人年齡 人身險風(fēng)險保額與年收入的倍數(shù)關(guān)系 1830歲 ≤ 20倍 3145歲 ≤ 15倍 4660歲 ≤ 10倍 （二）最低保險費的規(guī)定 根據(jù)不同的繳費方式，每份投保申請主險保險費不得低于以下金額，特殊險種最低保險費按照特殊投保規(guī)則的要求執(zhí)行。2. 若被保險人未成年，應(yīng)由其 法定監(jiān)護(hù)人 在 “ 未成年人其法定監(jiān)護(hù)人簽名 ” 處簽字。 （ 8）職業(yè)及職業(yè)代碼 職業(yè)與職業(yè)代碼保持一致 具體填寫要求同被保險人資料欄。 投保人簽名 被保險人簽名 業(yè)務(wù)代表簽名 日期 六、投保單填寫 投保單填寫注意事項 26 客戶申請投保時所在單位職業(yè)與代碼保持一致職業(yè) : 請具體描述工作內(nèi)容或經(jīng)營范圍，便于核保人員準(zhǔn)確判定客戶的職業(yè)等級。 5 如服藥治療，請列明藥物名稱和服用劑量。（請附上所有健康檢查報告的復(fù)印件） 6 您現(xiàn)在是否仍然接受治療？如果是，最近一次治療是何時？ 7 您是計劃或被建議接受手術(shù)或其他治療？ 本人僅此聲明，以上陳述為事實的全部及確實無訛，并將作為投保單內(nèi)容的一部分。 4）、總公司承保人員以《生日單申請表》為依據(jù)直接更改保單生效日為生日前一日。節(jié)假日期間，中行系統(tǒng)也將關(guān)閉 。 三、交單所需基本資料及要求 4 33營銷員崗前培訓(xùn)交單注意事項完整的投保資料應(yīng)包括：1. 投保單； （個人壽險、個人意外險、愛家之約、個人醫(yī)療險、個人意外與健康保險）2. 人身保險投保提示；3. 產(chǎn)品說明書（分紅險，萬能險）4. 利益演示表（萬能險）；5. 投保人身份證