4論農村金融供給短缺困境應對舉措-免費閱讀
【正文】 最后，要運用法律、制度、行政和經濟手段，健全信息披露制度，強化對失信企業(yè)和個人的約束處罰機制。同時，立法規(guī)定商業(yè)銀行每年新增存款的一定比例投放到農業(yè)或涉農領域，要求商業(yè)銀行在縣域內所設立的分支機構的存貸比不得低于 60%。 （ 1）創(chuàng)新業(yè)務品種。 通過新生的民營銀行完善金融市場競爭機制，為下一步金融改革創(chuàng)造較好的外部環(huán)境。農村金融機構要為農業(yè)服務，也就是為民營經濟服務。因此，農村信用社要借改革之風，不斷完善人力資源管理體系，增強內部活力。 因此，農信社改革必須解決內部人和外部人控制問題，建立現代企業(yè)的管理機制，才能適應市場經濟發(fā)展的需要。而長期以來，在農村，農信社三會流于形式，甚至根本就沒有建立股東會、理事會、監(jiān)事會制度，約束機制徒有虛名，導致 第 9 頁 共 15 頁 農信社出現內部人控制與外部人控制局面。因此，在深化農村信用社改革進程中，應盡快制定《農村合作金融法》作為配套措施，對農村信用社的性質、地位、組織形式、權力義務及其與社會各方面的民事關系以法律形式確定下來。我國農村信用社管理體制歷經多次變更，與農行脫鉤后， 1997 年起收歸中國人民銀行領導，而后交給地方政府。因此，我國農村金融基本上不是以正規(guī)合約為基礎的契約型信用，而是農戶之間依靠血緣和友情 第 7 頁 共 15 頁 而形成的關系型信用。具體地說，交易費用是由于以下一些活動引起的： ① 搜尋有關商品和要素的價格、質量信息以及潛在的買者和買者行為的信息； ② 價格未定時，為發(fā)現買者和賣者的真實偏好而進行的討價還價； ③ 簽訂契約； ④ 監(jiān)督簽約方是否遵照契約行事； ⑤ 當契約方違約時，實施契約規(guī)定并商定賠償問題，甚至訴諸法院或仲裁機構解決； ⑥ 保護產權不受第三者的侵入。表現在農民個體方面，一是農民的金融意識淡漠，投融資意識缺乏。金融生態(tài)環(huán)境的優(yōu)劣直接決定金融業(yè)的經營方向。除金融結算和少數鄉(xiāng)鎮(zhèn)開通了針對單位的代收水電費之類的中間業(yè)務外，代銷國債、基金、銀行卡等科技含量稍高的業(yè)務幾乎沒有。由于機構縮減、競爭不充分，農村金融服務功能不斷弱化，農民難以得到優(yōu)質的金融服務。一是金融機構缺失，金融體系不完善。民間金融已經成為農村金融供給的 第 3 頁 共 15 頁 一種補充型融資渠道。從金融機構對農業(yè)發(fā)展的金融支持來看，盡管短期農業(yè)貸款自 1997 年以來也在逐年增長，但在 2024 年以前，該項貸款占涉農金融機構短期貸款總額的比重卻一直低于 10%，只是在近 4 年來才突破 10%， 2024年底上升到 %的低水平。因此，農村金融在總結農信社存量改革經驗與教訓的基礎上，正面臨以形成和擴大 “ 增量 ” 、建立創(chuàng)新體制、改變觀念和服務為中心的新一輪改革形勢。 關鍵詞：農村金融；供給；對策 近幾年，我國農村金融需求特點表現為。到 2024 年 10 月，短期貸款中的農業(yè)貸款余額仍不足 ，占全部貸款余額的比重僅 %。當然，目前的民間金融依然還處于地下發(fā)展狀態(tài)，尚不具有相應的合法性，從而在滿足農村地區(qū)金融需求方面也存在較大的局限性。二是機構 縮減，從業(yè)人員減少。一是服務設置落后。當農村資金需求出現多樣化，農業(yè)產業(yè)化需要大資金、大投入之時，農村信用社依然鐘情小額農貸。農村金融生態(tài)畸形主要表現是農村金融環(huán)境內生畸形和社會環(huán)境外部畸形。二是金融知識宣傳不到位，農民使用金融工具和防范金融風險的能力滯后。上述六項活動引起的交易費用可概括為信息費用和監(jiān)督管理費用。在這樣一個特殊的背景下，農民如果在當地信用不良，他的機會成本就相當大。但不管是由農行、人行領導管理，還是下放給地方政府，都逃不脫官辦色彩，農民一直把農村信用社當作政府 的附屬機構，而不是屬于自己的合作互助組織。 （ 3）借助輿論宣傳，重塑農村信用社在農民中的形象。所謂 “ 內部人控制 ”是指農信社管理層為謀取自身利益，利用自己掌握 的控制權，通過經營或決策行為而損害廣大社員利益的現象。在內部，明確社員對信用社法人財產最終所有權和經營管理層對法人財產權的獨立經營權，探索對
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