4論農(nóng)村金融供給短缺困境應(yīng)對(duì)舉措-文庫吧在線文庫
【正文】 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)銳減。由于金融機(jī)構(gòu) 被大量撤并，大部分網(wǎng)點(diǎn)集中到了縣市區(qū)域，在地域廣闊的農(nóng)村集鎮(zhèn)，網(wǎng)點(diǎn)分布很少。支農(nóng)實(shí)力的制約，導(dǎo)致農(nóng)村信用社不能根據(jù)農(nóng)業(yè)種植、養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)化的周期規(guī)律來合理安排貸款期限。農(nóng)村金融環(huán)境內(nèi)生畸形，一是經(jīng)營 第 5 頁 共 15 頁 收益低，商業(yè)銀行不愿介入。三是農(nóng)民間融資活動(dòng)頻率加大，融資糾紛和債務(wù)糾紛呈上升態(tài)勢(shì)。 （ 2）農(nóng)信社在收集貸款人信息方面 具有地緣優(yōu)勢(shì)，因此信息費(fèi)用比商業(yè)銀行低。而農(nóng)村信用社作為土生土長的合作金融機(jī)構(gòu)，可以充分利用農(nóng)民的這一心態(tài)，因此在監(jiān)督貸款人行為方面具有天然優(yōu)勢(shì)。因此，政府應(yīng)適當(dāng)退出，以政策導(dǎo)向、提供服務(wù)、協(xié)調(diào)關(guān)系等為主，從而為農(nóng)村信用社的健康發(fā)展提供相對(duì)寬松的環(huán)境。我國自上世紀(jì)成立的農(nóng)村信用社其實(shí)是集體經(jīng)濟(jì)所有制形式，它否認(rèn)了個(gè)人財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，農(nóng)民所有財(cái)產(chǎn)歸集體所有、充公，最后形成吃大鍋飯的局面，農(nóng)民對(duì)合作社有很多認(rèn)識(shí)上的誤區(qū)。按照國際通行的原則，農(nóng)信社應(yīng)是社員自愿入股，實(shí)行民主管理。在外部，政府對(duì)農(nóng)信社的管理應(yīng)逐步淡化，把信用社基本決策權(quán)交給所有者、理事會(huì)和其任命的經(jīng)營管理者。 （ 3）農(nóng)村信用社電子化建設(shè)。支持民營經(jīng)濟(jì)的融資機(jī)制只能從民營經(jīng)濟(jì)的資金活動(dòng)中生成 ，它不可能從當(dāng)前的農(nóng)信社體制中找到生長點(diǎn)。 通過民營銀行為廣大農(nóng)村提供必要的金融服務(wù)，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。積極開發(fā)支持新農(nóng)村建設(shè)的金融組合產(chǎn)品，組織金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)放支農(nóng)銀團(tuán)貸款，以此來推動(dòng) “ 公司 +農(nóng)戶 +市場 ” 的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。當(dāng)前，應(yīng)以新組建 第 14 頁 共 15 頁 的郵政儲(chǔ)蓄銀行為契機(jī)，讓郵儲(chǔ)成為既吸收存款又發(fā)放貸款，兼做其他各項(xiàng)中間業(yè)務(wù)的金融百貨公司，擴(kuò)大農(nóng)村經(jīng)濟(jì)活 動(dòng)的資金供給。在社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的重大決策中，要盡快建立農(nóng)業(yè)農(nóng)村政策性保險(xiǎn)制度，把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)納入農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體規(guī)劃，組建多種形式的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)組織，開發(fā)符 第 15 頁 共 15 頁 合農(nóng)村實(shí)際的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；運(yùn)用財(cái)政、稅收、金融 、再保險(xiǎn)等經(jīng)濟(jì)手段支持和促進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村保險(xiǎn)發(fā)展，逐步建立多層次體系、多渠道支持、多主體經(jīng)營的農(nóng)業(yè)農(nóng)村保險(xiǎn)體系。 （ 2）建設(shè)農(nóng)村信用保障體系。 （ 1）通過財(cái)政補(bǔ)貼、稅收減免等政策加大 對(duì)農(nóng)村信用社等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的支持，通過法規(guī)及考評(píng)制度，督促金融機(jī)構(gòu)履行農(nóng)村服務(wù)的責(zé)任和義務(wù)，防止農(nóng)村金融的 “ 非農(nóng)化 ” 。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行應(yīng)逐步向綜合型政策性銀行轉(zhuǎn)變，在 “ 風(fēng)險(xiǎn)可控、保本微利 ” 的前提下，應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)，信貸投向逐步向農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)傾斜，重點(diǎn)支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)科 技推廣、農(nóng)村環(huán)境保護(hù)等經(jīng)濟(jì)效益見效慢、資金回收期長的項(xiàng)目，充分發(fā)揮政策性金融的支農(nóng)作用。這是我國農(nóng)村金融改革制度創(chuàng)新的重要步驟： 通過民營銀行試點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)制度創(chuàng)新，爭取盡快建立起金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、監(jiān)管和退出各項(xiàng)規(guī)章制度。在改革過程中，需要政府、農(nóng)民、農(nóng)信社管理者等各方面共同協(xié)調(diào)好各方利益，以大局為重，避免 “ 穿新鞋走舊路 ” 第 11 頁 共 15 頁 的現(xiàn)象發(fā)生，確保通過改革使農(nóng)村信用社真正成為農(nóng)村金融市場的主力軍。目前，在基層信用社的從業(yè)人員中，一線人員走向老齡化，文化偏低，對(duì)新鮮事物的適應(yīng)能力明顯滯后，真正精業(yè)務(wù)、懂技術(shù)、善管理、高素質(zhì)、富有開拓精神的人才不多。從農(nóng)村信用社誕生之日起，農(nóng)村信用社就與政府之間存在著千絲萬縷的聯(lián)系，帶有濃厚的官辦色彩。（ 1）強(qiáng)化約束機(jī)制，完善法人治理結(jié)構(gòu)。這些法律保護(hù)和指導(dǎo)著合作金融的健康發(fā)展。 ，必須對(duì)農(nóng)信社進(jìn)行重構(gòu)。 （ 3）農(nóng)村傳統(tǒng)的關(guān)系型信用決定農(nóng)村信用社在貸款的監(jiān)督管理費(fèi)用方面比商業(yè)銀行低?？捎媒灰踪M(fèi)用等制度經(jīng)濟(jì)學(xué)相關(guān)理論對(duì)農(nóng)信社滿足農(nóng)村金融需求的優(yōu)勢(shì)作一分析 。二是抵押評(píng)估中介收費(fèi)高，擔(dān)保中介機(jī)構(gòu)缺失或擔(dān)?；疬\(yùn)作不到位?，F(xiàn)有金融制度安排使農(nóng)村地區(qū)很難留住優(yōu)秀的金融人才。在商業(yè)銀行瞬息可到賬的資金，信用社往往要 1— 3 天才能到賬。五是資金大量外流。 （二）農(nóng)村金
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