【正文】 :18:0604:18:06March 19, 2023 1意志堅(jiān)強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 2023年 3月 上午 4時 18分 :18March 19, 2023 1少年十五二十時，步行奪得胡馬騎。 2023年 3月 19日星期日 4時 18分 6秒 04:18:0619 March 2023 1做前，能夠環(huán)視四周；做時，你只能或者最好沿著以腳為起點(diǎn)的射線向前。 靜夜四無鄰，荒居舊業(yè)貧。 集團(tuán)公司以充足資本使承擔(dān)意外虧損的能力更強(qiáng) 虧損公司 概念性說明 集團(tuán)總公司 (10億 *) 1 * 指股本 集中資源在總公司進(jìn)行投資，易取得良好的規(guī)模效益，從而有更強(qiáng)的承擔(dān)風(fēng)險的能力 產(chǎn)險 (1億 *) 壽險 (2億 *) 投資 (3億 *) 證券 (2億 *) 3 當(dāng)其中一家子公司受損時，由于集團(tuán)股本整體實(shí)力強(qiáng)于子公司股本總和，可支援該受損公司度過困難時期，重新獲得盈利的機(jī)會 2 多樣化的投資本身就是分散風(fēng)險的一種方式 51 PAI980809BJDisc(GB) 此報(bào)告僅供中國平安保險公司內(nèi)部使用。 平安以集團(tuán)模式進(jìn)行產(chǎn)壽分業(yè)完全符合中國的法規(guī)要求 相關(guān)法規(guī) ?我國《保險法》第九十一條第二款明確規(guī)定：同一保險人不得同時兼營產(chǎn)、壽險業(yè)務(wù) ?我國《公司法》第十三條規(guī)定：公司可以設(shè)立子公司，子公司具有獨(dú)立法人資格，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任 集團(tuán)模式 ? 產(chǎn)、壽險是獨(dú)立子公司，是自主經(jīng)營自負(fù)盈虧的獨(dú)立法人，該獨(dú)立經(jīng)濟(jì)實(shí)體嚴(yán)格依照法規(guī)要求只經(jīng)營產(chǎn)險或壽險領(lǐng)域的業(yè)務(wù) 47 PAI980809BJDisc(GB) 此報(bào)告僅供中國平安保險公司內(nèi)部使用。 日本的保險監(jiān)管 主要監(jiān)管部門：大藏省 * * 主管民營保險業(yè) 允許 ?壽險營銷人員銷售車險及火災(zāi)保險的保單 ?客戶在車險的代理點(diǎn)簽訂壽險保單 ?產(chǎn)、壽險以子公司方式進(jìn)行產(chǎn)、壽險兼營，且對產(chǎn)、壽險子公司必須持有 50%以上的股份，或?qū)ζ鋼碛型耆袡?quán) 限制 ?壽險子公司銷售產(chǎn)險的產(chǎn)品 ?產(chǎn)險子公司銷售壽險產(chǎn)品 ?產(chǎn)、壽基金混淆 (產(chǎn)、壽險必須分別設(shè)立基金，以在破產(chǎn)時，保護(hù)被保險人的利益 ) ? 營業(yè)許可管理 ? 費(fèi)率管理 ? 保險銷售渠道管理 舉例說明 主要監(jiān)管內(nèi)容： 43 PAI980809BJDisc(GB) 此報(bào)告僅供中國平安保險公司內(nèi)部使用。 在當(dāng)前發(fā)達(dá)的精算、信息和監(jiān)管技術(shù)條件下，各國都逐漸取消產(chǎn)壽險完全獨(dú)立經(jīng)營的法律限制，而是通過控股公司模式實(shí)現(xiàn)產(chǎn)壽分業(yè) ? 取消銀行與其他金融機(jī)構(gòu)之間的法律界限，允許銀行、證券、保險和房地產(chǎn)企業(yè)之間相互購并、兼業(yè)經(jīng)營 改革時間 改革核心 美國 日本 德國 1997 1996 1994 ? 取消銀行、保險和證券的行業(yè)限制，允許兼營 ? 允許借子公司經(jīng)營方式同時經(jīng)營產(chǎn)、壽險 ? 簡化非同業(yè)間購并的法律程序 ? 取消監(jiān)管機(jī)構(gòu)對新保險產(chǎn)品費(fèi)率及條款的審批 主要驅(qū)動因素 ? 全面鼓勵金融業(yè)的競爭，提高金融產(chǎn)業(yè)的國際競爭能力 ? 滿足消費(fèi)者對金融商品多樣化的需求及購買便利的要求 39 PAI980809BJDisc(GB) 此報(bào)告僅供中國平安保險公司內(nèi)部使用。這種方式對負(fù)責(zé)開發(fā)大型企業(yè)的客戶經(jīng)理們特別重要 ?結(jié)合各領(lǐng)域的核心產(chǎn)品，加以簡化后組合成套餐 35 此報(bào)告僅供中國平安保險公司內(nèi)部使用。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。 平安產(chǎn)、壽險子公司將由集團(tuán)總部和保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)雙重監(jiān)管 * 或直接向人行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)遞交財(cái)務(wù)報(bào)告 保險監(jiān)管機(jī)構(gòu) ? 產(chǎn)、壽子公司分別進(jìn)行會計(jì)核算，并分別準(zhǔn)備財(cái)務(wù)報(bào)表，定期上報(bào)給總部和保險監(jiān)管機(jī)構(gòu) ? 產(chǎn)、壽子公司必須分別達(dá)到對各自的資本金、償付能力等要求 ? 產(chǎn)、壽子公司之間的關(guān)聯(lián)交易如超出一定金額，必須報(bào)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn) 集團(tuán)總部 產(chǎn)險 子公司 壽險 子公司 * ? 集團(tuán)總部可起到協(xié)助監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管的作用，如可以加強(qiáng)資金管理、風(fēng)險監(jiān)控等等 16 PAI980809BJDisc(GB) 此報(bào)告僅供中國平安保險公司內(nèi)部使用。 成功的保險集團(tuán) AIG的組織模式可供平安作為長遠(yuǎn)發(fā)展的參考 ? AIU ? American Home ? New Hempshire ... AIG集團(tuán) 產(chǎn)險 (26%)* 壽險 (41%)* 金融服務(wù) (10%)* 其它 (23%)* 下屬子公司 ? AIA ? ALICO ... ? AIG Personal Financial Services ? SPC ? UBZ Bank ... ? American International Leasing … * 占總收入的百分比，以 1997年數(shù)據(jù)計(jì)算 資料來源：文獻(xiàn)查詢 12 PAI980809BJDisc(GB) 此報(bào)告僅供中國平安保險公司內(nèi)部使用。 接近平安過去十年的管理模式 較為適合平安未來十年的戰(zhàn)略實(shí)踐 ?USAA ?Pacifica ?總部直接指揮各業(yè)務(wù)單位，并掌握重要決策 ?各業(yè)務(wù)單位執(zhí)行總部決策及達(dá)成指標(biāo) ?通常集中于幾個相近的業(yè)務(wù)范圍，尋求緊密的一體化經(jīng)營 中央運(yùn)作式 ?AXA ?Zurich ?總部同時監(jiān)察多個業(yè)務(wù)，但各業(yè)務(wù)單位有能力自行運(yùn)作 ?總部審核各業(yè)務(wù)單位的重要決策，或保留否決權(quán) ?盡量創(chuàng)造各業(yè)務(wù)之間的共同優(yōu)勢 (單一品牌、共同客戶、交叉銷售等 ) ?業(yè)務(wù)區(qū)分可能是產(chǎn)品導(dǎo)向，也可能客戶導(dǎo)向 ?GE Capital ?總部負(fù)責(zé)投資、考察及買賣各種獨(dú)立的業(yè)務(wù) ?總部可同時投資多間子公司 ?各子公司由總部控股，但完全獨(dú)立運(yùn)作 ?子公司規(guī)模較小，決策較靈活及貼近市場 集團(tuán)控股式 投資式 例子 特色 集中 分散 集團(tuán)控股式較為適合平安未來十年的戰(zhàn)略實(shí)踐 ?AIG 8 此報(bào)告僅供中國平安保險公司內(nèi)部使用。因此，控股公司中各企業(yè)的風(fēng)險責(zé)任不會相互轉(zhuǎn)嫁 ? 控股公司下各子公司為獨(dú)立法人，需分別進(jìn)行會計(jì)核算，并各自申報(bào)納稅 4 PAI980809BJDisc(GB) 此報(bào)告僅供中國平安保險公司內(nèi)部使用。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。 討論文件 一九九八年八月 平安集團(tuán)未來組織模式 中國平安保險公司 PAI980809BJDisc(GB) 此報(bào)告僅供中國平安保險公司內(nèi)部使用。 從競爭、法規(guī)、風(fēng)險三方面考慮，平安應(yīng)保持集團(tuán)經(jīng)營模式的優(yōu)勢 平安未來應(yīng)發(fā)展以集團(tuán)控股、分業(yè)經(jīng)營為主的組織模式，并充分發(fā)揮集團(tuán)經(jīng)營的綜合優(yōu)勢 ? 基于麥肯錫公司過去數(shù)十年為全球金融、保險機(jī)構(gòu)提供管理咨詢服務(wù)的經(jīng)驗(yàn) ? 參考幾十家國外金融、保險集團(tuán)的模式 ? 參考十幾個國家的法規(guī) 符合競爭趨勢 加 強(qiáng) 風(fēng) 險 管 理 滿 足 法 規(guī) 要 求 3 PAI980809BJDisc(GB) 此報(bào)告僅供中國平安保險公司內(nèi)部使用。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。 業(yè)務(wù)監(jiān)督原則 ?批核年度計(jì)劃 ?考核績效 ?集團(tuán)總經(jīng)理每月參加專業(yè)公司總經(jīng)理室例會，提供指導(dǎo)意見 ?批核年度計(jì)劃 ?考核績效 ?借助區(qū)域管理體系對分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)監(jiān)管及技術(shù)支援 總經(jīng)理室 企劃部 ?業(yè)務(wù)策劃 ?管理信息 總經(jīng)理室 企劃部 ?業(yè)務(wù)策劃 ?管理信息 總經(jīng)理室 企劃部 ?業(yè)務(wù)策劃 ?管理信息 集團(tuán)總公司 專業(yè)公司 分支機(jī)構(gòu) ?年度計(jì)劃 ?每月 KPI報(bào)表 ?年度計(jì)劃 ?每月 KPI報(bào)表 18 此報(bào)告僅供中國平安保險公司內(nèi)部使用。 且客戶需要便利的綜合金融服務(wù) 壽險 產(chǎn)險 投資 交易 客戶希望在其信賴的同一品牌下，享有貫穿一生的多方面的金融服務(wù) 22 此報(bào)告僅供中國平安保險公司內(nèi)部使用。 西方成功的綜合金融服務(wù)集團(tuán)有不同的起點(diǎn)，但發(fā)展方向越趨一致 ?花旗銀行 ?Norwest Corp. ?Wells Fargo ?Lloyds/TSB ?美國運(yùn)通 ?GE Capital ?American General Finance ?美林證券 ?富達(dá)投資 ?Charles Schwab ?美國友邦 (AIG) ?USAA ?Aetna ?Allianz 例子： 銀行 財(cái)務(wù)公司 證券公司 保險公司 起點(diǎn)： 跨業(yè)務(wù)綜合金融服務(wù)集團(tuán) 26 此報(bào)告僅供中國平安保險公司內(nèi)部使用。 保險業(yè)內(nèi)的購并浪潮仍不斷高漲 ? 1997年 17月，歐洲六次較大的保險企業(yè)購并，金額達(dá)144億美元 ? 1997年上半年，美國保險業(yè)共 104次購并，金額達(dá) 165億美元 世界第二大保險集團(tuán) 世界第九大保險集團(tuán) 美國第三大保險公司 AXA Royal Insurance Allianz Zurich Group UAP Sun Alliance AGF BAT Industries 法國 英國 德國 /法國 瑞士 /英國