貸款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)-免費(fèi)閱讀
【正文】 2023年 3月 17日星期五 上午 11時(shí) 38分 48秒 11:38: ? 1最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過于提升自我。 2023年 3月 17日星期五 11時(shí) 38分 48秒 11:38:4817 March 2023 ? 1空山新雨后，天氣晚來秋。 , March 17, 2023 ? 很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒有。 :38:4811:38Mar2317Mar23 ? 1故人江海別，幾度隔山川。 – 第四，可以將私營(yíng)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)機(jī)制引入基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中來，提高基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和經(jīng)營(yíng)效率。 BOT融資的基本操作流程 ? 第一階段，建立一個(gè)項(xiàng)目公司，從項(xiàng)目所在國(guó)政府取得“特許權(quán)協(xié)議”。 二、項(xiàng)目融資發(fā)展的歷程 ? 產(chǎn)生背景 從發(fā)展中國(guó)家看，建設(shè)資金的緊張、債務(wù)負(fù)擔(dān)沉重，傳統(tǒng)融資方式已難以適應(yīng)要求；從發(fā)達(dá)國(guó)家看，公共設(shè)施投資增加，公共財(cái)政負(fù)擔(dān)過重，財(cái)力緊張 ? 形成與發(fā)展 項(xiàng)目融資的雛形主要是石油項(xiàng)目中通過產(chǎn)品支付方式來進(jìn)行的。 ? 在日常接觸中，河北銀行了解到石家莊金石化肥有限責(zé)任公司為適應(yīng)石家莊城市發(fā)展規(guī)劃和節(jié)能減排要求，按照省、市政府統(tǒng)一部署準(zhǔn)備搬遷的信息后，高度重視，安排專人負(fù)責(zé)與項(xiàng)目業(yè)主溝通，會(huì)同業(yè)主設(shè)計(jì)融資方案，主管行領(lǐng)導(dǎo)親自到工程現(xiàn)場(chǎng)了解最新進(jìn)度情況。 ? 美國(guó)道康寧公司也對(duì)擁有象中國(guó)銀行這樣優(yōu)質(zhì)的合作伙伴表示滿意，他們表示中行對(duì)于道康寧在中國(guó)的發(fā)展和投資至關(guān)重要。 中行等七家中外資銀行與道康寧簽署銀團(tuán)貸款協(xié)議 ? 中行等七家中外資銀行與道康寧簽署銀團(tuán)貸款協(xié)議 中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)上海 4月 8日訊 (記者沈則瑾 ) 4月 2日，由中國(guó)銀行牽頭的七家中外資銀行與道康寧 (張家港 )有限公司在滬簽署銀團(tuán)貸款協(xié)議，中國(guó)銀行股份有限公司上海市分行行長(zhǎng)董唯儉先生，其他銀團(tuán)成員行代表 ,以及美國(guó)道康寧公司首席財(cái)務(wù)官 DON SHEETS先生出席了簽字儀式。本次融資貸款所采取的“內(nèi)保外貸”融資方式，與海外銀團(tuán)單位提供的方案相比，華能國(guó)際每年可節(jié)省上億元人民幣的財(cái)務(wù)費(fèi)用。 ? 按信用保證劃分 （ 1）承包銀團(tuán)貸款：指牽頭行承包全部貸款，而后再分包貸款額度的貸款方式 （ 2）非承包銀團(tuán)貸款：指牽頭銀行對(duì)銀團(tuán)貸款不承擔(dān)任何法律義務(wù) （ 3）部分承包銀團(tuán)貸款：指牽頭銀行承擔(dān)參與銀行承諾貸款總額的剩余部分，由牽頭銀行提供貸款是銀團(tuán)貸款成功的保證 四、銀團(tuán)貸款的主要參與者 ? 牽頭行（ Leading Bank）： 組織銀團(tuán)，協(xié)助借款人編制資料備忘錄，聘請(qǐng)律師起草法律文件，項(xiàng)目宣傳，安排協(xié)議簽字及首次提款，如實(shí)向各貸款行提供借款人的全面情況，部分銀團(tuán)還設(shè)有副牽頭行（ Co Leading Bank）； ? 參加行（ Participants）： 按照份額提供貸款。由于債務(wù)危機(jī)的緩解，銀團(tuán)貸款又重新興起。銀行收取的貼現(xiàn)利息及支付給持票人的貼現(xiàn)額為多少？ ? 根據(jù)票據(jù)貼現(xiàn)貸款貼現(xiàn)利息的計(jì)算公式計(jì)算如下： 貼現(xiàn)利息 =500*4*（ 6%/12） =10萬元 貼現(xiàn)付款額 =50010=490萬元 第五節(jié) 工商業(yè)貸款 一、普通貸款 ? 活期貸款 ? 定期貸款 二、存貨貸款 三、客賬貸款（資產(chǎn)擔(dān)保貸款） 四、交易商融資 ? 購買分期收款合同 ? 應(yīng)收商品存貨融資 五、我國(guó)短期工商業(yè)貸款 ? 周轉(zhuǎn)性流動(dòng)資金貸款 ? 結(jié)算貸款 ? 國(guó)內(nèi)賣方信貸 六、我國(guó)中長(zhǎng)期企業(yè)貸款 ? 基本建設(shè)貸款 ? 技術(shù)改造貸款 第六節(jié) 銀團(tuán)貸款 一、銀團(tuán)貸款的涵義 ? 銀團(tuán)貸款又稱為辛迪加貸款 (Syndicated Loan)，是由獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的一家或數(shù)家銀行牽頭，多家銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)參加而組成銀行集團(tuán)采用同一貸款協(xié)議，按商定的期限和條件向同一借款人提供融資的貸款方式。 五類貸款的主要特征 貸款種類 主 要 特 征 正常類 借款人有能力履行承諾，并對(duì)貸款的本金和利息進(jìn)行全額償還，沒有有問題貸款 關(guān)注類 凈現(xiàn)金流量減少 借款人銷售收入、經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)在下降，或凈值開始減少，或出現(xiàn)流動(dòng)性不足的征兆 借款人的一些關(guān)鍵財(cái)務(wù)指標(biāo)低于行業(yè)平均水平或有較大下降 借款人的還款意愿差，不與銀行積極合作 貸款的抵押品、質(zhì)押品價(jià)值下降 銀行對(duì)抵押品失去控制 銀行對(duì)貸款缺乏有效的監(jiān)督等 次級(jí)類 借款人支付出現(xiàn)困難，并難以按市場(chǎng)條件獲得新資金 借款人不能償還對(duì)其他債權(quán)人的債務(wù) 借款人內(nèi)部管理問題未解決，妨礙債務(wù)的及時(shí)足額償還 借款人采取隱瞞事實(shí)的不正當(dāng)手段套取貸款 可疑類 借款人處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài) 固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目處于停緩狀態(tài) 借款人已資不抵債 銀行已訴諸法律來收回貸款 貸款經(jīng)過重組仍然逾期，或仍然不能正常歸還本息，還款狀況沒有得到明顯改善 損失類 借款人無力還款，抵押品價(jià)值低于貸款額 抵押品價(jià)值不確定 借款人已徹底停止經(jīng)營(yíng)活動(dòng) 固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目停止時(shí)間很長(zhǎng)，復(fù)工無望 第二節(jié) 貸款程序與原則 一、 貸款程序 貸款申請(qǐng) 貸款調(diào)查 與項(xiàng)目評(píng)估 信用 等級(jí)評(píng)估 貸款審批 簽訂貸款合同 貸后檢查 貸款收回 發(fā)放貸款 二、貸款原則 （一）六“ C”原則 (character) (capital) (capacity) (collateral) (conditional) (continuity) （二）五“ W”原則 who（借款人） ,why（借款用途） ,when（還款期限） ,what（擔(dān)保物 ,how（如何還款） （三）五“ P” 原則 personal， purpose， payment， protection，perspective 第三節(jié) 抵押貸款 一、抵押貸款的概念及特征 （一）抵押 抵押是一種民事?lián)Ｖ贫龋侵赣蓚鶆?wù)人或者第三人提供一定的財(cái)產(chǎn)作為履行債務(wù)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)處分抵押財(cái)產(chǎn)，并對(duì)其所得具有優(yōu)先受償權(quán) （ 二）抵押權(quán) ? 抵押權(quán)是指法律規(guī)定的
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