【正文】 如果上級檢查 （包括上級主管部門，聯(lián)社審計、合規(guī)、后督等部門）發(fā)現(xiàn)問題，按相應(yīng)項目加倍扣分。 無論何種原因凡與客戶發(fā)生爭吵的，發(fā)現(xiàn)一次扣 2 分。 規(guī)范服務(wù)行為，迎送顧客站立（除辦理業(yè)務(wù)外）、欠身、面帶微笑，未到位發(fā)現(xiàn)一次扣 1 分。 營業(yè)終了，現(xiàn)金、證券、印章和相關(guān)器具應(yīng)按規(guī)定入庫，未入發(fā)現(xiàn)一次扣 6 分， 辦公桌抽屜不得存放個人存折、現(xiàn)金等其它貴重物品，發(fā)現(xiàn)一次扣2 分。 3 執(zhí)行反洗錢的“一個規(guī)定、二個辦法”，按照《現(xiàn)金管理條例》及《支付結(jié)算辦法》等辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，未按規(guī)定執(zhí)行一次扣 2 分。 3 每天及時進行機構(gòu)簽到、簽退，未按規(guī)定每次扣責(zé)任人 1 分。 2 做好 信用社代發(fā)工資、代扣電費、豐收卡及其他中間業(yè)務(wù)工作，未按規(guī)定每發(fā)現(xiàn)一次扣 1 分。 1 正確、及時按規(guī)定做好現(xiàn)金、憑證等領(lǐng)交工作，做到入帳及時、核算正確；有價單證、 抵質(zhì)押物嚴(yán)格按會計制度管理。 1 按規(guī)定辦理大額實 時支付系統(tǒng)錄入、復(fù)核、查詢工作，未按規(guī)定發(fā)現(xiàn)一次扣 1 分 ，造成經(jīng)濟糾紛，根據(jù)實際情況酌情處理。 對固定資產(chǎn)及低值易耗品的購置按政府采購制規(guī)定程序申報審批，未到位扣 2 分，及時記截有關(guān)帳簿，做到帳、卡、簿一致，未到位發(fā)現(xiàn)一安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊 33 次扣 1 分。 1隨時了解掌握信息， 摸 清貸戶 情況 ，對有可能形成風(fēng)險的貸款，要在貸 款到期前 7 天內(nèi)提交書面 匯報 材料 ， 并及時 采取有效措施，防范貸款風(fēng)險，對工作不實， 且未書面報告 延誤時機的 每 發(fā)生一筆扣 1 分。 規(guī)范抵押、質(zhì)押、擔(dān)保手續(xù)，做到折率合規(guī)、手續(xù)合法，未到位一筆扣 2 分。 完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。 安保員崗位職責(zé) 負(fù)責(zé) 安全保衛(wèi)工作。 1負(fù)責(zé)辦理代發(fā)工資等中間業(yè)務(wù)。 負(fù)責(zé)核心業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)業(yè)務(wù)授權(quán)。 完成管理崗交辦的其他工作 。 營業(yè)終了，對當(dāng)日業(yè)務(wù)進行軋賬，清點現(xiàn)金及重要空白憑證，編制現(xiàn)金收付日積單，進行憑證整理，登記有關(guān)登記簿，嚴(yán)格交接手續(xù)。 負(fù)責(zé)網(wǎng)點反洗錢監(jiān)測，安排、督促網(wǎng)點人員按時上報相關(guān)數(shù)據(jù)。 1定期報告。利用大堂服務(wù)陣地，廣泛收集市場信息和客戶信息，充分挖掘重點客戶資源，記錄重點客戶服務(wù)信息，用適當(dāng)?shù)姆绞脚c重點客戶建立長期穩(wěn)定的關(guān)系。熱情、誠懇、耐心、準(zhǔn)確地解答客戶的業(yè)務(wù)咨詢。保管好貸款發(fā)放、收回憑證，按月整理、裝訂、歸檔。 必須對借款人的身份進行確認(rèn)并復(fù)印身 份證，根據(jù)借款人提出的借款金額和期限，與 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)維護的借款人信息進行核對，是否超出授信額度和授信有效期，是否超過合同約定的金額和到期日或最后到期日。 信貸 內(nèi)勤 崗位職責(zé) 認(rèn)真查驗《彩虹卡》是否為本社簽發(fā)，相關(guān)信息是否完整、真實；根據(jù)借款人提出的借款金額和期限，與信貸管理系統(tǒng)和彩虹卡系統(tǒng)維護的借款人信息進行核對，是否超出授信額度和授信有效期，是否超過合同約定的借款金額和到期日或最后到期日。 負(fù)責(zé)不良貸款清收、應(yīng)收未收利息催收工作。 信貸 員 崗位職責(zé) 負(fù)責(zé)受理管轄區(qū)域內(nèi)信貸客戶的貸款申請、發(fā)放以及創(chuàng)新類貸款的發(fā)放。 1 配合 主任 協(xié)調(diào)好與上級單位及當(dāng)?shù)嘏c財會活動有關(guān) 部門之間的關(guān)系。 負(fù)責(zé)各類會計報表、統(tǒng)計報表及各類財務(wù)管理信息的編報工作，并按規(guī)定期限上報 。 1 負(fù)責(zé) 做好客戶授信、信用等級評估、貸款卡年檢等具體信貸工作。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊 21 根據(jù)本社信貸 轉(zhuǎn)授權(quán) 實施 辦法， 負(fù)責(zé)授權(quán)范圍內(nèi)的信貸業(yè)務(wù) 審查和審批 。 協(xié)助主任開展員工業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，負(fù)責(zé)擬訂階段性崗位練兵方案。 發(fā)揮黨、團、工、婦組織的作用，積極開展有效的思想政治工作，負(fù)責(zé)員工培訓(xùn)和企業(yè)文化建設(shè)。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊 19 三、 崗位職責(zé) 主任崗位職責(zé) 依據(jù)聯(lián)社授權(quán)，主 持信用社日常經(jīng)營管理工作。 臨柜業(yè)務(wù)窗口。 為有效調(diào)動全體員工的工作積極性和創(chuàng)造性，提高全體員工遵章守紀(jì)的自覺性，確保各項制度辦法貫 徹 實施，根據(jù)權(quán)、責(zé)、利結(jié)合 ,制度到位 ,職責(zé)明確 ,考核公平 ,績效質(zhì)量掛 鉤 的管理 工作要求，根據(jù) 本社 經(jīng)營目標(biāo)責(zé)任制考核辦法及百分考核辦法 （每分值 50 元） ，實行工作業(yè)績和工作質(zhì)量履行實績考核基本分獎扣，年終折算 后 與 管理 責(zé)任 目標(biāo) 年薪掛 鉤 。 對各種貸款風(fēng)險預(yù)警的警情、警兆及各環(huán)節(jié)存在的主要問題，及時提出整改意見，督促采取必要的風(fēng)險防范措施。 負(fù)責(zé)貸款資金使用情況跟蹤和客戶經(jīng)營狀況的風(fēng)險監(jiān)測，方法上采取調(diào)查崗交叉檢查和檢查定期或不定期檢查相結(jié)合。 （二） 財務(wù)管理小組 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊 15 由 主任、副主任 、 會計 主管組成， 主任任組長。 定期或不定期召集信貸工作會議，掌握信貸運行和檢查過程中遇到的新情況、新問題，及時擬定補糾措施和處置方案。 審議確定 員 工崗位的 變 動 。 會議 主要 內(nèi)容 為 ： 傳達上級有關(guān)指示精神。會議主要內(nèi)容為： 匯報交流一周工作情況， 提出 下周工作計劃。 會議 主要 內(nèi)容 為 ： 研究貫徹上級有關(guān)文件，傳達上級會議精神，總結(jié)階段性工作，研究布置階段性工作。 會議根據(jù)需要不定時召開。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊 11 指定 專人負(fù)責(zé)衛(wèi)生檢查，做到有記錄，有表揚，有批評。 2對客戶的協(xié)助配合、合理建議，要即刻做出反應(yīng)，使用“謝謝”、“非常感謝”、“麻煩了”等語句。接待客戶語言要柔和，語氣要和藹謙遜。 1營業(yè)時間遇到停電、機器設(shè)備或線路出現(xiàn)故障時，必須及時向客戶說明情況，必要時，采取應(yīng)急措施處理業(yè)務(wù)。員工上班時間一律實行統(tǒng)一著裝，不混穿制服和其他服裝，不準(zhǔn)穿拖鞋，自覺接受客戶的監(jiān)督。 服從分配，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，自覺完成工作任務(wù)，不玩忽職守和消極怠工。 實行“體制制約，風(fēng)險度量，權(quán)限管理”的信貸運作方式 ，信貸人員必須在授權(quán)范圍內(nèi)對貸款的發(fā)放和收回負(fù)全部責(zé)任。 對信用社及營業(yè)網(wǎng)點的安全檢查，實行檢查驗證制度，接待人員應(yīng)同時查驗檢查人員的介紹信（通知書）、身份證和工作證（檢查證）三證，上級或公安部門對本部的安全檢查必須有聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)或信用社領(lǐng)導(dǎo)陪同，經(jīng)確認(rèn)后（在非挾持的情況下），方可進入營業(yè)場檢查。 不準(zhǔn)搞第二職業(yè)，不準(zhǔn)在各類經(jīng)濟實體中兼 職（除工作需要經(jīng)批準(zhǔn)外），不準(zhǔn)利用職權(quán)為配偶子女和親友經(jīng)商辦企業(yè)提供任何優(yōu)惠條件。 環(huán)境衛(wèi)生，天天打掃，美觀整潔。 1 言談舉止文明穩(wěn)重、著裝儀表整潔大方，個人形象要與職業(yè)身份、工作崗位和環(huán)境要求相稱。 嚴(yán)格保守工作中知悉的國家秘密、商業(yè)秘密 ； 妥善保護客戶信息資料和交易信息檔案。 35 禮儀類 25 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊 3 柜組長崗位職責(zé)（兼職） 24 大堂引領(lǐng)崗位職責(zé) 23 信貸內(nèi)勤崗位職責(zé) 8 衛(wèi)生制度 4 服務(wù)公約 10 作息制度 19 副主任崗位職責(zé) 29 四、 百分考核辦法 38 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊 4 一、 規(guī)章制度 員工 守則 熱愛農(nóng)村合作金融事業(yè)和崗位工作，愛護本聯(lián)社聲譽，維護本聯(lián)社的形象和利益；不說有損本聯(lián)社聲譽、形象的話，不做有損本聯(lián)社聲譽、形象的事。 主動避免個人與本聯(lián)社利益可能發(fā)生沖突的各種行為。 1自覺接受并主動配合監(jiān)管部門和 本聯(lián)社 內(nèi)部的合規(guī)檢查。 文明穩(wěn)重 ，舉止大方，衣冠端正。 不準(zhǔn)利用本人及家庭成員婚喪嫁娶以及工作調(diào)動，遷新居等機會大操大辦，動用公款操辦和借機斂財。 營業(yè)終了，庫款、有價證券、重要空憑證、印章、各類防衛(wèi)器械等均應(yīng)掃數(shù)入庫。 全面考核貸款管理質(zhì)量，以百分考核為依據(jù)，加強對信貸人員的管理，同時布置落實信貸工作任務(wù)，對高風(fēng)險貸款有計劃、有步驟地進行清理和收回，成績突出，予以獎勵。 忠于職守，工作認(rèn)真負(fù)責(zé)。 講究衛(wèi)生，環(huán)境整潔。不準(zhǔn)擅離崗位。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊 10 1接聽電話要使用“您好！ 山川 信用社（下類推）”、“再見”等語句。 2實行柜員制業(yè)務(wù)的，首先向客戶問好，再問 辦理什么業(yè)務(wù)，并復(fù)述一遍，語言要清晰明了，以使錄音錄像完整有效。 作息制度 員工實行定日定位輪休制，規(guī) 定日必須休息。會議指定一名支部成員負(fù)責(zé)記錄，會議決定的事項、落實情況的檢查和督辦由支部書記負(fù)責(zé)。 研究信用社的工作目標(biāo)、任務(wù)、措施及其他重大決策。 傳達上級會議精神，學(xué)習(xí)信貸管理制度。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊 13 布置階段性工作。 制訂 全年經(jīng)營目標(biāo)和財務(wù)收支計劃； 其他需要商討的重大事項。 定期組織做好貸款五級分類的審核認(rèn)定工作。 主要 職責(zé) 為 ： 嚴(yán)格執(zhí)行《安吉縣農(nóng)村 信用社財務(wù)費用管理辦法》 ， 加強成本核算和財務(wù)收支管理，控制各項財務(wù)費用開支，努力提高經(jīng)營效益。平時檢查有各調(diào)查崗之間相互交叉檢查；原則上要求在貸款發(fā)放后 15天內(nèi)應(yīng)進行第一次跟蹤檢查。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊 16 主任對貸款檢查小組所檢查內(nèi)容進行抽查。 說明 本規(guī)章制度 若 與有關(guān)法律法規(guī) 、 上級管理部門規(guī)章 和 規(guī)范性文件有相抵觸的 ， 以有關(guān)法律法規(guī) 、 上級管理部門規(guī)章 和 規(guī)范性文件為準(zhǔn)。周一至周五：總社本級 6 個（含主 出納及 2 個非現(xiàn)金區(qū)窗口），梅溪分社、溪龍分社、昆銅分社 2 個；法定假日 2 個。 按照黨和國家的金融方針、政策和上級規(guī)定，結(jié)合信用社實際，制訂經(jīng)營目標(biāo)和完成目標(biāo)的措施辦法，分析和把握經(jīng)營管理中存在的問題，科學(xué)決策。 協(xié)調(diào)內(nèi)外關(guān)系，鞏固和發(fā)展信用社在當(dāng)?shù)氐慕鹑诜?wù)主導(dǎo)地位。 協(xié)助主任做好與上級有關(guān)部門、同級其他部門、外界相關(guān)部門的協(xié)調(diào)工作，妥善處理出現(xiàn)的問題，保證營業(yè)機構(gòu)的正常運轉(zhuǎn)。 負(fù)責(zé)做好 全社 信貸人員的日常業(yè)務(wù)操作培訓(xùn)和輔導(dǎo)工作。 1完成 主任 交辦的其他工作。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊 22 負(fù)責(zé) 管理日常財會工作，對重要會計事項（如大額支付、掛賬、沖正錯賬、開立賬戶、密碼等）按照規(guī)定進行管 理。 1 負(fù)責(zé)各類文件的傳閱、整理、保管工作。 負(fù)責(zé)收集、核實、登記借款人提供應(yīng)有詳細(xì)資料工作。