【正文】 ?銀行資產(chǎn)證券化。銀行理財產(chǎn)品只占銀行業(yè)資產(chǎn)6%，相比美國理財產(chǎn)品超過金融業(yè)資產(chǎn)的 70%，我國銀行理財產(chǎn)品發(fā)展還有較大空間。建設(shè)銀行增資建信人壽，并成功引進(jìn)全國社?；鹑牍?，繼而又收購建信金融租賃。 Company name ?《 金融業(yè)發(fā)展和改革“十二五”規(guī)劃 》 發(fā)布，銀行業(yè)改革開放進(jìn)一步深化 ,發(fā)展轉(zhuǎn)型取得新進(jìn)展。2023年 1月 6日至 7日召開的第四次全國金融工作會議強(qiáng)調(diào)，要堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求。 ?2023年 2月銀監(jiān)會又頒布了 《 流動資金貸款管理暫行辦法 》 和 《 個人貸款管理暫行辦法 》 。與此同時，全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)體制機(jī)制改革進(jìn)一步深化。農(nóng)行是四大國有銀行中唯一沒有進(jìn)行股份制改革的銀行，其股改方案的獲批，標(biāo)志著中國國有銀行改革進(jìn)入收官之戰(zhàn)。 ?人民幣匯率形成機(jī)制改革對我國商業(yè)銀行產(chǎn)生長期、深刻的影響。 Company name 中國銀行業(yè)改革開放以來 30年歷程 ?2023年 4月 銀監(jiān)會成立 確立“一行三會一局”金融管理體制 ?2023年 3月 10日，第十屆全國人民代表大會第一次會議批準(zhǔn)國務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案，提出健全金融監(jiān)管體制，設(shè)立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。 ? 1998年以前，中國的商業(yè)銀行一直按照財政部要求，把貸款劃分為正常、逾期、呆滯、呆賬。 Company name 中國銀行業(yè)改革開放以來 30年歷程 ?1999年 4月，四大資產(chǎn)管理公司成立 創(chuàng)新處置不良資產(chǎn) ?中國第一家經(jīng)營商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的公司 ——中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司于 1999年 4月 20日在北京正式掛牌成立。 ? 會議特別強(qiáng)調(diào)樹立和強(qiáng)化防范、化解金融風(fēng)險意識，并對今后三年的中央銀行管理體制、商業(yè)銀行管理體制、地方性金融機(jī)構(gòu)建設(shè)、發(fā)展資本市場、建立健全金融監(jiān)管體系、規(guī)范和維護(hù)金融秩序作了部署。 Company name 中國銀行業(yè)改革開放以來 30年歷程 ?1995年 9月 城市合作銀行興起 ?1995年 9月 7日，國務(wù)院發(fā)布 《 關(guān)于組建城市合作銀行的通知 》 ，決定自 1995年起，在撤并城市信用社的基礎(chǔ)上，在 35個大中城市分期分批組建由城市企業(yè)、居民和地方財政投資入股的地方股份制性質(zhì)的城市合作銀行。 ? 中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)是中央銀行的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)和國家重要金融基礎(chǔ)設(shè)施，包括大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)等重要金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)。 Company name 中國銀行業(yè)改革開放以來 30年歷程 ?1990年 9月 上海率先引進(jìn)營業(yè)性外資金融機(jī)構(gòu) ?1990年 9月 8日，為配合中央關(guān)于開發(fā)開放浦東的戰(zhàn)略決策，國務(wù)院批準(zhǔn)上海成為中國除經(jīng)濟(jì)特區(qū)以外率先引進(jìn)營業(yè)性外資金融機(jī)構(gòu)的沿海開放城市。規(guī)定 1988年金融宏觀控制的目標(biāo)仍以控制信貸規(guī)模為主，完善信貸計劃管理體制。交通銀行是我國第一家股份制商業(yè)銀行，也是按照市場化改革導(dǎo)向邁出步伐最早的銀行機(jī)構(gòu)，在銀行業(yè)的制度創(chuàng)新方面開了先河。 1983年 9月 17日，國務(wù)院作出的 《 關(guān)于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的決定 》 提出“成立中國工商銀行，承辦原來由人民銀行辦理的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)”。 Company name 中國銀行業(yè)改革開放以來 30年歷程 ?1982年 4月 信托投資業(yè)務(wù)集中到人民銀行或?qū)I(yè)銀行辦理 ?1982年 4月 10日，為防止擴(kuò)大基本建設(shè)規(guī)模，保證信貸收支的基本平穩(wěn)，國務(wù)院發(fā)出 《 關(guān)于整頓國內(nèi)信托投資業(yè)務(wù)和加強(qiáng)更新改造資金管理的通知 》 。 ?1980年 5月間，中華人民共和國恢復(fù)了在國際貨幣基金組織和世界銀行的合法席位?！保?。詳見下表 中國金融資產(chǎn)類別 數(shù)額 /億元 占金融總資產(chǎn)百分比 /% 占 GDP百分比 /% 銀行國內(nèi)資產(chǎn) 股票市值 未清償債券余額 金融總資產(chǎn) 100 股票市值中流通市值 2023年 GDP總額 136515 Company name 第四節(jié) 中國的銀行體系 ?我國銀行體系中多種類型金融機(jī)構(gòu)并存。 ?（ 2）非銀行金融機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)的滲透。 ?優(yōu)勢： ? （ 1）便于監(jiān)管和防范金融風(fēng)險。是在信用中介和支付中介這兩個功能基礎(chǔ)上派生出來的功能。 ? 高風(fēng)險。 ?中世紀(jì)，第一批銀行出現(xiàn) (銀行家自有資金、吸收存款、從富人獲取的臨時擔(dān)保貸款 ——向商人、貨主、地主等提供貸款 )，由古希臘人經(jīng)營。 Company name 第一節(jié) 銀行的起源、特征與功能 ?1995年 7月 1日 《 中華人民共和國商業(yè)銀行法 》定義“商業(yè)銀行”是依照本法與 《 中華人民共和國公司法 》 設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。 ?支付中介。 Company name 第一節(jié) 銀行的起源、特征與功能 職能 職能內(nèi)容 中介職能 將存款轉(zhuǎn)化為貸款，投向公司及需要投資于新建筑、設(shè)備和商品的其他籌資人 支付職能 代表客戶支付商品和服務(wù)款項 (如：簽發(fā)和支付支票、電匯、電子支付等 ) 擔(dān)保職能 擔(dān)?？蛻魺o力償付債務(wù)時代為償付（如：簽發(fā)信用證） 風(fēng)險管理職能 幫助客戶應(yīng)對資產(chǎn)或人身上的經(jīng)濟(jì)損失 存款 /投資顧問職能 通過存款設(shè)計、管理和保障，幫助客戶實現(xiàn)長期目標(biāo)并改善生活 價值保管 /證明職職能 保管客戶貴重物品，評估其世紀(jì)市場價值并作出證明 代理職能 代表客戶管理和保護(hù)其資產(chǎn)或為其發(fā)行及收回證券 政策職能 充當(dāng)政府控制經(jīng)濟(jì)增長和實現(xiàn)社會目標(biāo)的手段 Ross(2023)對商業(yè)銀行職能的概括如下表 Company name 第二節(jié) 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)及經(jīng)營模式 ?一、商業(yè)銀行業(yè)務(wù) ?在歷史上提供的業(yè)務(wù) ?貨幣兌換 ?商業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)和商業(yè)貸款 ?儲蓄存款 ?貴重物品的保管和價值證明 ?向政府提供信用支持 ?提供支票帳戶 ?信托業(yè)務(wù) Company name 第二節(jié) 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)及經(jīng)營模式 ?現(xiàn)代銀行的新業(yè)務(wù) ?提供消費(fèi)者貸款 ?金融咨詢 ?現(xiàn)金管理 ?設(shè)備租賃 ?風(fēng)險資本貸款 ?出售保險服務(wù) ?銀行信托部門管理企業(yè)退休金基金 ?證券經(jīng)紀(jì)與承銷業(yè)務(wù) Company name 第二節(jié) 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營模式 ?二、商業(yè)銀行經(jīng)營模式 ?一 分業(yè)經(jīng)營模式 ?分業(yè)經(jīng)營模式的產(chǎn)生。 ?（ 3）金融創(chuàng)新受到抑制。 ?（ 3）銀行更能拓展金融服務(wù)的范圍。 Company name 第四節(jié) 中國的銀行體系 中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 第一層次 第二層次 第三層次 第四層次 國有商業(yè)銀行 (4家 ) 全國股份制商業(yè)銀行 (5家 ) 第二層城市商業(yè)銀行 (104家 ) 外資銀行 中國工商銀行 交通銀行 中國農(nóng)業(yè)銀行 中信實業(yè)銀行 中國銀行 中國光大銀行 中國建設(shè)銀行 華夏銀行 中國民生銀行 國家政策性銀行 (3家 ) 地區(qū)性股份制銀行 (7家 ) 信用合作社 (39000家 ) 國家開發(fā)銀行 招商銀行 農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 興業(yè)銀行 中國進(jìn)出口銀行 廣發(fā)、浦發(fā)、深發(fā) 恒豐銀行、浙商銀行 資產(chǎn)管理公司 (4家 ) 第一層次商業(yè)銀行 信托公司 (136家 ) 信達(dá)資產(chǎn)管理公司 上海銀行 華融資產(chǎn)管理公司 北京銀行 長城資產(chǎn)管理公司 天津銀行 東方資產(chǎn)管理公司 大連銀行、廣州銀行 融資公司（ 71家） 中外合資經(jīng)營銀行 (7家 ) 租賃公司（ 12家） 外資銀行分支 (157家 ) Company name 第四節(jié) 中國的銀行體系 2023年中國不同金融機(jī)構(gòu)類型資產(chǎn)所占比例和單個銀行所占銀行總資產(chǎn)比例 金融類型 資產(chǎn)所占比例 % 銀行名稱 資產(chǎn)所占比例 % 國有銀行 63 中國工商銀行 27 政策性銀行 9 中國銀行 18 股份制商業(yè)銀行 10 中國建設(shè)銀行 17 城市商業(yè)銀行 4 中國農(nóng)業(yè)銀行 15 信用合作社 10 國家開發(fā)銀行 5 信托投資公司 3 農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 5 金融