國際貿(mào)易融資孫天宏-免費(fèi)閱讀
【正文】 2023年 2月 2日星期四 上午 10時(shí) 44分 8秒 10:44: ? 1最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過于提升自我。 2023年 2月 2日星期四 10時(shí) 44分 8秒 10:44:082 February 2023 ? 1空山新雨后，天氣晚來秋。 , February 2, 2023 ? 很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒有。 :44:0810:44Feb232Feb23 ? 1故人江海別，幾度隔山川。 ? 而美國、加拿大卻堅(jiān)持要禁止政府給予利息補(bǔ)貼。 ? 1. 提供官方支持的約定國應(yīng)遵守最低利率，采用有關(guān)的商業(yè)參考利率 (Commercial Interest Reference Rates，CIRRs)。 ? 1983年對(duì)“君子協(xié)議”進(jìn)行了較大的修改，其后發(fā)達(dá)國家對(duì)“君子協(xié)議”不斷進(jìn)行討價(jià)還價(jià) 1/25/2023 ? 君子協(xié)議的主要內(nèi)容： ? （ 1）接受買方信貸的進(jìn)口商，所得貸款只能向發(fā)放信貸國家支付，不能用于第三國。美國眾議院于 2023年 6月 28日通過一項(xiàng)修正案，決定禁止美國進(jìn)出口銀行向中國提供修建核電站的貸款，禁止美國進(jìn)出口銀行通過長期貸款或貸款擔(dān)保形式，參與中國核電站的建設(shè)。 1/25/2023 ? 美國《進(jìn)出口法》關(guān)于美國進(jìn)出口銀行辦理業(yè)務(wù)的原則： ? ? 作為補(bǔ)充和刺激私人出口信貸和保險(xiǎn)的發(fā)展，而不是取而代之。 ? 領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu) —— 董事會(huì)是由主席、副主席以及三個(gè)董事組成。 1/25/2023 ?一、政府對(duì)貿(mào)易融資的鼓勵(lì)措施 ? ：政府設(shè)立專門機(jī)構(gòu)，為銀行給企業(yè)提供貿(mào)易融資提供保險(xiǎn)或擔(dān)保（杠桿作用）。 1/25/2023 ? 三、出口信貸保險(xiǎn)的條件 ? 出口信貸保險(xiǎn)的條件在保險(xiǎn)合同或保險(xiǎn)單證中明確規(guī)定： ? ? 商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)：交易雙方可以控制的風(fēng)險(xiǎn)，如進(jìn)口商拒付風(fēng)險(xiǎn)。 ? ? 確定保險(xiǎn)費(fèi)率的基本因素： ? 進(jìn)口國的風(fēng)險(xiǎn)類別； ? 信貸的寬限期和還款期； ? 借款人和擔(dān)保人的信用等級(jí)； ? 項(xiàng)目的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)； ? 其他輔助擔(dān)保條件。 ? 后來，政府直接或以間接方式參與出口信貸保險(xiǎn)業(yè)務(wù)： ? 一是，成立國營的出口信貸保險(xiǎn)公司； ? 二是，委托私營保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承保出口信貸風(fēng)險(xiǎn)。 ? 視項(xiàng)目情況要求擔(dān)保人提供擔(dān)保。 ? ? 第一種方式： ? （ 1）出口商和進(jìn)口商雙方簽定商務(wù)合同。 ? 從風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)種類看，出口保理承擔(dān)商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，但不承擔(dān)政治風(fēng)險(xiǎn)；而這些風(fēng)險(xiǎn)福費(fèi)廷融資商都可以承擔(dān)。 ? 保理業(yè)務(wù)雖然核心內(nèi)容也是應(yīng)收賬款的買賣，但是可以包括賬務(wù)管理、催收等內(nèi)容，而且有些保理交易并沒有發(fā)生應(yīng)收賬款的買賣問題，而是單純的賬務(wù)管理。 1/25/2023 ? 二、福費(fèi)廷（ Forfaiting） ? 福費(fèi)廷業(yè)務(wù)是一種為出口商貼現(xiàn)已經(jīng)承兌的、通常由進(jìn)口商方面的銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期票據(jù)的金融服務(wù)。 ? 分對(duì)出口商的融資（稱為賣方信貸）和對(duì)進(jìn)口商的融資（買方信貸），以買方信貸為主。 ? 由于貿(mào)易融資業(yè)務(wù)是以進(jìn)出口交易為基礎(chǔ)，所以對(duì)外貿(mào)易中所遇到的風(fēng)險(xiǎn)大都能影響貿(mào)易融資的還款。 ? 進(jìn)口商品：如魚蝦？？ 1/25/2023 ? 信托方式， 先由銀行擁有所涉商品的所有權(quán)，由進(jìn)口商代為保管和銷售這些進(jìn)口的商品。 1/25/2023 1/25/2023 ? ? 出口商收到進(jìn)口商的票據(jù)后，向所在地銀行申請(qǐng)，由銀行承兌這些票據(jù)，出口商然后在市場上出售（貼現(xiàn)） 。 ? （ 2）銷售分戶賬管理： 保理商可以根據(jù)賣方的要求，定期向賣方提供應(yīng)收帳款的回收情況、逾期帳款情況、帳齡分析等，發(fā)送各類對(duì)帳單，協(xié)助賣方進(jìn)行銷售管理。 ? 按照有無追索權(quán)分：有追索權(quán)的貼現(xiàn)、買斷式的貼現(xiàn)（或無追索權(quán)）。 按幣別可以分為：本幣（人民幣）打包貸款、外幣打包貸款。 ? 具體包括 ： ? 短期：進(jìn)口押匯、打包放款、出口押匯、授信開證、保理等。 ? 中長期：福費(fèi)廷、賣方信貸、買方信貸等。 1/25/2023 ? （ Overdraft） ? 銀行向?yàn)槌隹谏烫峁┴浳锏闹圃焐袒蚬?yīng)商代付貨款，而并不要求出口商在其活期賬戶商有足夠的存款余額。 ? （出口議付） ? 指出口商在貨物出運(yùn)后，將信用證要求的各項(xiàng)單據(jù)（匯票、提單、產(chǎn)地證明、出口許可證、等等）備妥交給銀行，由銀行審單、寄單、索匯和催收。 ? （ 3）應(yīng)收帳款的催收： 保理商有專業(yè)人士從事追收，他們會(huì)根據(jù)應(yīng)收帳款逾期的時(shí)間采取有理、有力、有節(jié)的手段，協(xié)助賣方安全回收帳款。 1/25/2023 ? 二、對(duì)進(jìn)口商的短期貿(mào)易融資 ? 銀行提供給進(jìn)口商的短期資金融通。 ? 信托收據(jù)： 進(jìn)口商以簽署信托收據(jù)的方式，承諾信用證項(xiàng)下的貨權(quán)或貨物的所有權(quán)歸屬于銀行，自己代銀行占有和處理貨物，所得用來清償銀行的融資款。 1/25/2023 ? 出口貿(mào)易融資的條件： ? ? 額度由貿(mào)易合同金額決定，小于貿(mào)易合同的金額。 1/25/2023 一、賣方信貸 ? 銀行對(duì)本國出口商提供的中長期信貸，從而增強(qiáng)出口商對(duì)進(jìn)口商提供延期付款的能力，促進(jìn)出口。 ? 它通過以 無追索權(quán) 的方式買斷出口商的遠(yuǎn)期債權(quán) ,使出口商不僅獲得出口融資，而且消除了出口商遠(yuǎn)期收匯風(fēng)險(xiǎn)以及匯率和利率等風(fēng)險(xiǎn)。福費(fèi)廷則比較單純，限定在應(yīng)收賬款及票據(jù)的買賣交易。 1/25/2023 ? ? （ 1）對(duì)出口商：不影響出口商的財(cái)務(wù)狀況；無壞賬風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)；無貸款協(xié)議；無需出口信貸保險(xiǎn)；條件靈活（商業(yè)性業(yè)務(wù)）。 （ 2）進(jìn)口商與出口商往來銀行簽訂貸款協(xié)議。 ? 是否投保出口信用險(xiǎn)主要根據(jù)借款人的國別風(fēng)險(xiǎn)而定。 ? 兩種做法： ? （ 1）出口信貸保險(xiǎn)公司對(duì)出口商提供保險(xiǎn)，即保證在進(jìn)口商無力支付貨款時(shí)，由保險(xiǎn)公司給予一定的賠償，出口商憑保險(xiǎn)憑證向銀行申請(qǐng)貿(mào)易信貸。 1/25/2023 ? 二、出口信貸保險(xiǎn)的申請(qǐng)手續(xù) ? 業(yè)務(wù)過程：投保 → 申請(qǐng)限額 → 申報(bào)出口（繳納保費(fèi)） → 填報(bào)可損 ? 1. 客戶提供：企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照 /投保買家的相關(guān)資料。 ? 非商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)：交易雙方均無法控制的風(fēng)險(xiǎn)，不可抗力，包
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