市場營銷第二章-個(gè)人信托業(yè)務(wù)-免費(fèi)閱讀
【正文】 2023年 1月 26日星期四 上午 10時(shí) 13分 1秒 10:13: ? 1最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過于提升自我。 2023年 1月 26日星期四 10時(shí) 13分 1秒 10:13:0126 January 2023 ? 1空山新雨后，天氣晚來秋。 , January 26, 2023 ? 很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒有。 :13:0110:13Jan2326Jan23 ? 1故人江海別，幾度隔山川。 【 案例三 】 —— 案例簡析： 個(gè)人信托綜合案例 咸寧學(xué)院 ? 人壽保險(xiǎn)的目的在于被保險(xiǎn)人遺屬（家屬）可以在將來得到生活贍養(yǎng)費(fèi)，但有的遺屬（家屬）缺乏獨(dú)立經(jīng)營管理保險(xiǎn)賠償金的能力，而保險(xiǎn)公司的職責(zé)只是交付賠款，對(duì)于賠款以后的善后事宜，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)任。陳小姐可以實(shí)現(xiàn)規(guī)劃遺囑，寫明如果自己身故時(shí)女兒未滿 25歲，則須將某部分遺產(chǎn)交付指定的信托機(jī)構(gòu)成立信托以保護(hù)女兒的權(quán)益，并列明重要的信托事項(xiàng)，依據(jù)法律規(guī)定的遺囑訂立方式成立遺囑。 【 案例二 】 —— 案例簡析： 五、人壽保險(xiǎn)信托 咸寧學(xué)院 ? 陳小姐是一位單身母親，獨(dú)立撫養(yǎng)五歲的女兒。分配實(shí)際及金額條件可設(shè)定如下：受益人未滿 12歲前（就讀小學(xué)期間）每年領(lǐng)取 1萬元， 12歲至 18歲（中學(xué)期間）每年領(lǐng)取 ，18歲至 24歲每年領(lǐng)取 。 五、人壽保險(xiǎn)信托 咸寧學(xué)院 代付保費(fèi)人壽保險(xiǎn)信托 ? 指委托人不僅將保險(xiǎn)單交給信托機(jī)構(gòu)保管，并且同時(shí)向信托機(jī)構(gòu)交付一定的財(cái)產(chǎn)，由信托機(jī)構(gòu)管理運(yùn)用，用管理運(yùn)用所獲得的收益支付保險(xiǎn)費(fèi)，信托機(jī)構(gòu)領(lǐng)取保險(xiǎn)金后，將保險(xiǎn)金連同原來的資金一起管理運(yùn)用，將收益支付給受益人。 （四）禁治產(chǎn)人監(jiān)護(hù)信托 咸寧學(xué)院 （一）含義 ? 由人壽保險(xiǎn)的投保人作為委托人，信托機(jī)構(gòu)作為受托人，保險(xiǎn)受益人作為信托受益人的信托業(yè)務(wù)。 ? 二是未成年人的父母健在，但由于種種原因無法親自承擔(dān)監(jiān)護(hù)人的職責(zé)，于是委托信托機(jī)構(gòu)充當(dāng)監(jiān)護(hù)人。 ? 特點(diǎn)： 受托人對(duì)人的責(zé)任重于對(duì)物的責(zé)任。 【 案例一 】 —— 案例簡介： 三、管理遺產(chǎn)信托 咸寧學(xué)院 ?這種信托屬于遺囑信托中的遺產(chǎn)管理信托，該信托的目的重在管理遺產(chǎn)。 ? 雖然繼承已定，但繼承人某方面原因。 ? 遺囑執(zhí)行人可以由遺囑人的親朋好友承擔(dān)，或由信托機(jī)構(gòu)擔(dān)任。 咸寧學(xué)院 第二節(jié) 生前信托 ?一、生前信托及其意義 ?二、生前信托的信托契約 咸寧學(xué)院 一、生前信托及其意義 （一）含義 ? 生前信托 是指委托人與受托人簽訂信托契約，委托受托人辦理委托人在世時(shí)的各項(xiàng)事務(wù)。 二、個(gè)人信托的形式 ?人壽保險(xiǎn)信托業(yè)務(wù)。個(gè)人只要符合信托委托人的資格條件就可以設(shè)立信托。 答案 : 二、個(gè)人信托的特點(diǎn) 咸寧學(xué)院 三、個(gè)人信托的形式 ?財(cái)產(chǎn)處理信托業(yè)務(wù)： 是受托人接受個(gè)人的委托對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理、運(yùn)用的一種信托業(yè)務(wù)。生前信托的契約在委托人在世時(shí)即開始生效。 一、身后信托及其類型 （二）確定形式 ? 個(gè)人遺囑 ? 信托契約 ? 法院裁決命令書 咸寧學(xué)院 一、身后信托及其類型 （三）類型 ? 執(zhí)行遺囑信托 ? 管理遺產(chǎn)信托 ? 監(jiān)護(hù)信托 ? 人壽保險(xiǎn)信托 咸寧學(xué)院 二、執(zhí)行遺囑信托 （一）含義 ? 執(zhí)行遺囑信托指由受托人作為遺囑執(zhí)行人，按照遺囑人的遺囑，處理有關(guān)事項(xiàng)并負(fù)責(zé)分配遺產(chǎn)的信托業(yè)務(wù)。 咸寧學(xué)院 二、執(zhí)行遺囑信托 （三）執(zhí)行遺囑信托的程序（ 6步驟） ? 確定執(zhí)行遺囑信托 ? 清理遺產(chǎn)進(jìn)行估價(jià) 清理： 清理遺囑人的財(cái)產(chǎn) 清理遺囑人的債權(quán) 估價(jià)：對(duì)遺囑人的財(cái)產(chǎn)估價(jià) ? 編制財(cái)產(chǎn)目錄 ? 安排預(yù)算支出 ? 支付稅款，清償債務(wù) ? 交付遺贈(zèng)，分割遺產(chǎn) 咸寧學(xué)院 三、管理遺產(chǎn)信托 （一）含義 ? 管理遺產(chǎn)信托是指信托機(jī)構(gòu)作為受托人對(duì)遺囑人的遺產(chǎn)進(jìn)行管理的信托業(yè)務(wù)。但老先生知道終有一日自己會(huì)比太太先走一步，非常擔(dān)心自己死后兒子不愿繼續(xù)照顧后母，也怕太太還太年輕，將來帶著豪宅改嫁，不照顧自己與前妻所生的子女。 ? 許多情況下，信托機(jī)構(gòu)常常先作為遺囑執(zhí)行人辦理執(zhí)行遺囑信托，隨后又作為受托人去管理遺產(chǎn)。 未成年人指按法律規(guī)定不足法定年齡而無民事行為能力的人。 咸寧學(xué)院 四、監(jiān)護(hù)信托 設(shè)立原因： ? 一是禁治產(chǎn)人的父母或親屬亡故，遺囑中指定信托機(jī)構(gòu)為監(jiān)護(hù)人；或沒留下遺囑，監(jiān)護(hù)人無法確立，由法院指定。 五、人壽保險(xiǎn)信托 咸寧學(xué)院 五、人壽保險(xiǎn)信托 意義： ? 一方面可以代投保人按時(shí)繳納保險(xiǎn)費(fèi) ， 防止保險(xiǎn)中斷 ， 為投保人提供了便利； ? 另一方面 ， 由信托機(jī)構(gòu)領(lǐng)取保險(xiǎn)金 ， 并代為經(jīng)營管理 ， 可以解決保險(xiǎn)受益人由于本身?xiàng)l件限制 ， 在領(lǐng)取保險(xiǎn)金
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