個(gè)人家庭風(fēng)險(xiǎn)管理-免費(fèi)閱讀
【正文】 比如，在購(gòu)買住宅保險(xiǎn)之初，防火、防盜設(shè)施可能十分昂貴，而且保險(xiǎn)公司不會(huì)根據(jù)個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)控制水平提供保費(fèi)優(yōu)惠，而隨著生產(chǎn)力的提高和保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)水平的改善，風(fēng)險(xiǎn)控制設(shè)施的價(jià)格不斷下降，保險(xiǎn)公司也開(kāi)始根據(jù)個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)控制投入給以不同程度的保費(fèi)折扣，這樣，原來(lái)的保險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃就可能不再是最合適的、最有效的，而需要根據(jù)新的形勢(shì)進(jìn)行必要的調(diào)整。 ? 總之，如何選擇風(fēng)險(xiǎn)處理技術(shù)是風(fēng)管程序的重要環(huán)節(jié)。 ? ?最大可能損失（ Maximum Possible Loss） 估計(jì)在最不利的情況下可能遭受的最大損失金額 ? ?最大可信損失（ Maximum Probable Loss） 估計(jì)在通常情況下可能遭受的最大損失金額 ?火災(zāi)例子 ? 在實(shí)際中，由于估計(jì)最大可信損失比較困難，使用最大可能損失相對(duì)就比較容易，也比較常見(jiàn)。 ? 日常生活中，人們可以采取多種控制方法來(lái)預(yù)防和控制損失。事實(shí)上，最適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理方案通常不能完全依賴保險(xiǎn)，而是要根據(jù)特定個(gè)人 /家庭面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況和管理目標(biāo)，有針對(duì)性地選擇合適的風(fēng)險(xiǎn)控制盒風(fēng)險(xiǎn)融資技術(shù)，形成一個(gè)包括保險(xiǎn)在內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)組合，確保在保障程度一定時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理費(fèi)用最小，在費(fèi)用一定時(shí)，保障程度最高。 二 、明確個(gè)人 /家庭風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo) Define individual risk management goals 個(gè)人與家庭風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)： 滿足個(gè)人與家庭的效用最大化，即以最小的成本獲得最大的安全保 障。在大多數(shù)情況下，次要信息或線索的重要性容易被高估。 Affected by the terms for the improper 對(duì)大多數(shù)風(fēng)險(xiǎn)決策，制定決策和知道決策結(jié)果的時(shí)間間隔是十分重要的。 （ 1）保險(xiǎn) Insurance；允許個(gè)人 /家庭將損失的經(jīng)濟(jì)后果轉(zhuǎn)移給商業(yè)保險(xiǎn)公司或政府機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)。 預(yù)防和抑制 ? 一般地，除非采取風(fēng)險(xiǎn)回避，任何可能損失都需要認(rèn)真對(duì)待，采取必要的風(fēng)險(xiǎn)控制方法和風(fēng)險(xiǎn)融資技術(shù)。 ? ?比較損失幅度和風(fēng)險(xiǎn)管理成本。如果一次損失金額并不大，但在一定期限（如一年）內(nèi)類似損失會(huì)多次發(fā)生，也可能造成難以承受的損失金額。 在實(shí)施階段，個(gè)人或家庭必須綜合考慮各種已識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)，將各種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)相結(jié)合，以提高風(fēng)險(xiǎn)管理的效率和效益。 對(duì)各種實(shí)施手段的效果進(jìn)行評(píng)估 針對(duì)客戶個(gè)人或家庭及其財(cái)務(wù)狀況的變化及時(shí)調(diào)整財(cái)務(wù)計(jì)劃 應(yīng)該由客戶對(duì)經(jīng)濟(jì)、稅收或財(cái)務(wù)環(huán)境發(fā)生的變化進(jìn)行審核 檢查程序 調(diào)整計(jì)劃 確定財(cái)務(wù)目標(biāo) 收集相 關(guān)信息 分析 數(shù)據(jù) 制定 計(jì)劃 實(shí)施 計(jì)劃 監(jiān)控 計(jì)劃 協(xié)助客戶明確所關(guān)注的問(wèn)題、期望及目標(biāo)；幫助客戶重新確立具體量化指標(biāo)；區(qū)分競(jìng)爭(zhēng)性目標(biāo)的先后順序 通過(guò)調(diào)查問(wèn)卷、咨詢以及文件檢索的方式收集客戶的所有相關(guān)信息，包括主觀、客觀兩方面 識(shí)別客戶目前財(cái)務(wù)狀況中能夠影響客戶目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)，必要時(shí)對(duì)目標(biāo)進(jìn)行調(diào)整 設(shè)計(jì)一套適合客戶處境及其目標(biāo)的建議性策略，包括實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的途徑，必要時(shí)求助外界專家、征求客戶同意 激勵(lì)并協(xié)助客戶獲取一切必要的金融產(chǎn)品和服務(wù)來(lái)實(shí)施計(jì)劃，必要時(shí)求助外界專家 對(duì)所有實(shí)施的手段進(jìn)行評(píng)估，復(fù)查客戶處境以及財(cái)務(wù)環(huán)境變化，必要時(shí)重復(fù)各個(gè)步驟 Thank You 。 假設(shè)某人認(rèn)為自己的住宅需要購(gòu)買保險(xiǎn)，就可以直接到保險(xiǎn)公司購(gòu)買住宅保險(xiǎn)，或者通過(guò)代理、經(jīng)紀(jì)人等中介機(jī)構(gòu)購(gòu)買相
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