家庭理財(cái)過程、風(fēng)險(xiǎn)管理與保障-免費(fèi)閱讀
【正文】 夫妻倆都有社保，也就沒有買其他保險(xiǎn)。父親 76歲，母親 63歲，務(wù)農(nóng)，身體健康。 陸先生夫妻的公司都提供了社保。因?yàn)榧热皇且?guī)劃，就希望能夠按照自己的預(yù)想進(jìn)行下去，而不被意外事件所打亂。 3）不僅能提供初中、高中及大學(xué)的教育費(fèi)用，還可以提供以后的生存保險(xiǎn)。缺點(diǎn)：因存取靈活，容易受外界因素影響而中途中斷，收益偏低。 4）老人終身所需收入 ? ?niPF ???? 1三 .壽險(xiǎn)與家庭理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)保障 ? 壽險(xiǎn)保障需求估算方法 （三）收入倍數(shù)法 倍數(shù)法是指根據(jù)家庭的收入狀況以最簡單的倍數(shù)關(guān)系粗略估算出壽險(xiǎn)保險(xiǎn)需求的方法。 1）善后基金 187。也就是計(jì)算作為家庭主要經(jīng)濟(jì)來源的成員，在未來收入扣除本人必要生活費(fèi)用后，得到其未來歷年凈收入的現(xiàn)值，以示如果家庭失去該成員的收入，其家庭未來生活收入的缺口現(xiàn)值 ? ?niPF ???? 1三 .壽險(xiǎn)與家庭理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)保障 ? 壽險(xiǎn)保障需求估算方法 （一）生命價(jià)值法 2．生命價(jià)值法估算壽險(xiǎn)保額 – 計(jì)算生命價(jià)值的基本步驟是： – 1）確定個(gè)人的工作和服務(wù)年限； – 2）估計(jì)未來工作期間的年收入； – 3）從預(yù)期年收入中扣除稅收、保險(xiǎn)費(fèi)及自我消費(fèi)，得到凈收入； – 4）選擇適當(dāng)?shù)馁N現(xiàn)率計(jì)算預(yù)期凈收益現(xiàn)值，得到個(gè)人的經(jīng)濟(jì)價(jià)值，即壽險(xiǎn)保障的額度。 ? ?niPF ???? 1三 .壽險(xiǎn)與家庭理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)保障 ? 壽險(xiǎn)對家庭風(fēng)險(xiǎn)的防范功能 ? 人身風(fēng)險(xiǎn)的介紹 ? 人身風(fēng)險(xiǎn)是指因人或家庭成員的生命或身體遭受各種損害 ， 或因此造成的經(jīng)濟(jì)收入能力降低或滅失的風(fēng)險(xiǎn) 。 單利計(jì)算本利和公式為： F=P*（ 1+i*n）其中， F代表本利和， P代表本金， i代表計(jì)息周期單利利率， n代表計(jì)息期數(shù)。 ? 風(fēng)險(xiǎn)中立型，又稱中庸型投資者。 投資是為家庭理財(cái)服務(wù)的。投資是實(shí)現(xiàn)家庭理財(cái)目標(biāo)的一種手 段，而且是非常重要的一種手段。 ? 風(fēng)險(xiǎn)追求型，又稱進(jìn)取型投資者。 ? 復(fù)利： 是指經(jīng)過一段時(shí)間（通常為 1年）將所生利息加入本金，逐年滾動(dòng)計(jì)算利息的方法，俗稱“利滾利”。 人身風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生可能導(dǎo)致個(gè)人或家庭經(jīng)濟(jì)收入的減少 、 中斷或利益受損 ，也可能導(dǎo)致當(dāng)事人精神上的憂慮 、 痛苦或創(chuàng)傷 。 ? ?niPF ???? 1三 .壽險(xiǎn)與家庭理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)保障 ? 壽險(xiǎn)保障需求估算方法 （一）生命價(jià)值法 3．生命價(jià)值法估算壽險(xiǎn)保額的影響因素計(jì)算生命價(jià)值的基本步驟是 : – 1）年齡 年齡越大，工作年限就越短，未來工作收入的現(xiàn)值就越小，因此，應(yīng)有保額也越低。 2）償還貸款基金 187。收入倍數(shù)法相當(dāng)簡單，易于操作，它是根據(jù)壽險(xiǎn)公司的銷售經(jīng)驗(yàn)所總結(jié)出來的經(jīng)驗(yàn)方法。 ? 與其他投資計(jì)劃相比，教育規(guī)劃更重視長期的投資工具。 ? ?niPF ???? 1五 .壽險(xiǎn)與養(yǎng)老金規(guī)劃 ? 退休規(guī)劃與財(cái)務(wù)問題 我國人口老齡化現(xiàn)狀分析 ? 1） 人口老齡化的概念 ? 2） 人口老齡化的支出 ? 3） 我國目前的養(yǎng)老主要途徑 養(yǎng)老總需求 ? ? ? 。 ? 2）選擇合適的個(gè)人養(yǎng)老年金 ? 3）用萬能險(xiǎn)規(guī)劃養(yǎng)老金 ? 4）利用投資連結(jié)保險(xiǎn)規(guī)劃養(yǎng)老金 ? 5）企業(yè)年金和團(tuán)體年金 ? ?niPF ???? 1六 .綜合案例分析 ? 制訂理財(cái)規(guī)劃的實(shí)操過程 ? 理財(cái)規(guī)劃它要解決的問題是，幫助和指導(dǎo)客戶構(gòu)建全面的、科學(xué)的、動(dòng)態(tài)的理財(cái)規(guī)劃，使其實(shí)現(xiàn)“終身快樂”的理財(cái)目標(biāo)，獲取家庭（個(gè)人）財(cái)務(wù)的最大自由。 2023年結(jié)婚時(shí)，夫妻倆買了一套 73平米 50萬的房子，首付 10萬元，現(xiàn)在該房的市場價(jià)約 80萬。夫妻雙方都有基本養(yǎng)老和醫(yī)療。李國壽夫妻生活在武漢市，家月平均消費(fèi)支出在 5000元左右?；钇诖婵?5萬元。兒子 4歲，上幼兒園。陸先生工作很穩(wěn)定，只是公司地點(diǎn)離家較遠(yuǎn)，每天坐車往返需要 2－ 3小時(shí)。 ? ?niPF ???? 1五 .壽險(xiǎn)與養(yǎng)老金規(guī)劃 ? 運(yùn)用壽險(xiǎn)規(guī)劃養(yǎng)老金的方法 2．應(yīng)如何用壽險(xiǎn)規(guī)劃養(yǎng)老
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