貨幣銀行學(xué)第六章-免費閱讀
【正文】 管制對銀行公司治理的影響 1）政府安全網(wǎng)與道德風(fēng)險 ? 政府設(shè)置的安全網(wǎng) （ 包括存款保險計劃和最終貸款人制度 ） 通常被認(rèn)為是防止銀行系統(tǒng)風(fēng)險的有效工具 。 銀行系統(tǒng)風(fēng)險與銀行危機 ? “共同沖擊效應(yīng)”是不加選擇的，好銀行也會受到牽連，它反映了投資者對整個銀行部門缺乏信心。 ? 資產(chǎn)負(fù)債比例指標(biāo)。只要預(yù)期的未來收入有保障，即使是長期貸款也能保持一定的流動性和安全性。見例子。 ? 未分配利潤，它是指商業(yè)銀行稅后凈利潤中未分配給股東的部分。 存款資金應(yīng)保持一定的流動性，否則就會出現(xiàn)擠兌（ run on bank）。 ? 按照貸款的期限，可分為短期貸款（ 1年以內(nèi)）、中期貸款（ 5年 7年）和長期貸款（ 10年以上）； ? 按貸款的保障形式，可以分為信用貸款、抵押貸款。 ? 它一般以消費者所購買的耐用消費品為抵押，采用分期付款的方式償還。 ? 準(zhǔn)備金由銀行的 庫存現(xiàn)金 和 銀行在中央銀行的存款 兩部份組成。 （一）我國銀行貸款的分類 ? 按貸款用途，可以將貸款分為 流動資金貸款 和 固定資金貸款 ； ? 流動資金貸款 分為：短期流動資金貸款：季節(jié)性、臨時性 ? 長期流動資金貸款：周轉(zhuǎn)，參與生產(chǎn)與銷售過程 ? 固定資金貸款 ：用于固定資產(chǎn)的維修、設(shè)備更新、挖潛、改造、擴建等。 ? 動產(chǎn)抵押貸款：票據(jù)貼現(xiàn)、商品（庫存或提貨單為抵押品）抵押貸款、有價證券貸款等。 我國 《 商業(yè)銀行法 》 規(guī)定商業(yè)銀行不得從事股票業(yè)務(wù)。 銀行資產(chǎn)負(fù)債表 負(fù)債項目 二、銀行資本金業(yè)務(wù) 銀行資本金是銀行設(shè)立和開展業(yè)務(wù)活動的基礎(chǔ)性資金；是銀行承擔(dān)經(jīng)營風(fēng)險、保護存款人利益、維持銀行信譽和公眾信心的重要保證。 ? 貨幣乘數(shù)： ?創(chuàng)造的存款總額是原始存款的倍數(shù)。銀行能否保持流動性，關(guān)鍵在于銀行持有資產(chǎn)的變現(xiàn)能力。一類是合理利用現(xiàn)有的負(fù)債渠道，完善銀行的負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低負(fù)債風(fēng)險和負(fù)債成本；另一類則是積極進行金融創(chuàng)新，在法律允許的范圍內(nèi)，嘗試新的負(fù)債業(yè)務(wù)。 ? 在“多米諾效應(yīng)”的系統(tǒng)風(fēng)險中，最初倒閉的銀行與其他銀行的倒閉之間存在直接的因果關(guān)系。 1）政府的安全網(wǎng) (The Governmental Safety Net) 銀行系統(tǒng)風(fēng)險與銀行危機 ? 存款保險 (Deposit Insurance)； ? 最終貸款人制度 (Lending of Last Resort)。 ? 實證研究表明 ， 明確的存款保險 (explicit deposit insurance)會加劇銀行道德風(fēng)險問題 ， 進而危害銀行的穩(wěn)定性 ， 并且在利率自由化
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