貨幣銀行學(xué)第六章-全文預(yù)覽
【正文】 確的存款保險 (explicit deposit insurance)會加劇銀行道德風(fēng)險問題 ， 進(jìn)而危害銀行的穩(wěn)定性 ， 并且在利率自由化和制度環(huán)境比較薄弱的情況下 ， 其危害性也更大 。 與此同時 ， 政府安全網(wǎng)又有可能成為銀行道德風(fēng)險的一個重要來源 。 1）政府的安全網(wǎng) (The Governmental Safety Net) 銀行系統(tǒng)風(fēng)險與銀行危機(jī) ? 存款保險 (Deposit Insurance)； ? 最終貸款人制度 (Lending of Last Resort)。 ? 與“多米諾效應(yīng)”相比，“共同沖擊效應(yīng)”更強(qiáng)調(diào)間接的影響。 ? 在“多米諾效應(yīng)”的系統(tǒng)風(fēng)險中，最初倒閉的銀行與其他銀行的倒閉之間存在直接的因果關(guān)系。以中國為例， 1994年中國人民銀行頒布了 《 商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例暫行監(jiān)控指標(biāo) 》 ，主要包括：資本充足率、存貸款比例、中長期貸款比例、資產(chǎn)流動性比例、備付金比例、單個貸款比例、拆借資金比例、對股東貸款比例、貸款質(zhì)量指標(biāo)等 9個監(jiān)控指標(biāo)。一類是合理利用現(xiàn)有的負(fù)債渠道，完善銀行的負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低負(fù)債風(fēng)險和負(fù)債成本；另一類則是積極進(jìn)行金融創(chuàng)新，在法律允許的范圍內(nèi)，嘗試新的負(fù)債業(yè)務(wù)。 商業(yè)銀行經(jīng)營管理 三、負(fù)債管理理論 ? 該理論強(qiáng)調(diào)，只要資產(chǎn)收益大于負(fù)債成本，就應(yīng)該進(jìn)行主動性的負(fù)債，確定合理的財務(wù)杠桿比率。銀行能否保持流動性，關(guān)鍵在于銀行持有資產(chǎn)的變現(xiàn)能力。 ?銀行借款人 不完全提現(xiàn) 商業(yè)銀行的經(jīng)營管理 一 、 商業(yè)銀行的經(jīng)營方針 安全性； 高負(fù)債經(jīng)營；杠桿率 ， 保持一定的資本金 流動性； 提現(xiàn)和貸款需求 。 ? 貨幣乘數(shù)： ?創(chuàng)造的存款總額是原始存款的倍數(shù)。 ? 補(bǔ)償性準(zhǔn)備金，它是指銀行為應(yīng)付意外損失而從收益中預(yù)先提留的資金，它包括資本準(zhǔn)備金和貸款、證券損失準(zhǔn)備金。 銀行資產(chǎn)負(fù)債表 負(fù)債項目 二、銀行資本金業(yè)務(wù) 銀行資本金是銀行設(shè)立和開展業(yè)務(wù)活動的基礎(chǔ)性資金；是銀行承擔(dān)經(jīng)營風(fēng)險、保護(hù)存款人利益、維持銀行信譽(yù)和公眾信心的重要保證。 法定存款準(zhǔn)備金率 ? 分類 ： ?活期：支票存款（ checking account） / 轉(zhuǎn)賬 ,減少現(xiàn)金流通 通過銀行進(jìn)行支票結(jié)算，未提現(xiàn)的支票輾轉(zhuǎn)存貸，就具有了信用創(chuàng)造和擴(kuò)張能力。 我國 《 商業(yè)銀行法 》 規(guī)定商業(yè)銀行不得從事股票業(yè)務(wù)。 ? 按利率來分，有固定利率貸款和浮動利率貸款。 ? 動產(chǎn)抵押貸款：票據(jù)貼現(xiàn)、商品（庫存或提貨單為抵押品）抵押貸款、有價證券貸款等。 ? 可以分為汽車貸款、住房貸款、教育與學(xué)費貸款、旅行貸款等。 （一）我國銀行貸款的分類 ? 按貸款
環(huán)評公示相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1