【正文】 理財(cái)資金使用需經(jīng)過(guò)我 行逐筆審批，嚴(yán)格按照合同約定，?？顚Ｓ?；監(jiān)管賬戶為后期保障房項(xiàng)目銷售回籠款的唯一指定賬戶，銷售資金保證 100%歸集在我行，還款來(lái)源有保障。 （ 3）市開(kāi)公司將本項(xiàng)目全部廉租住房在建工程抵押至信托公司。另一方面，政府明文規(guī)定保障房銷售價(jià)格不得高于周邊普 22 通商品房的 60%。 XX 市政府高度重視保障房建設(shè)，政策、財(cái)政支持力度較大，因此，房地產(chǎn)調(diào)控風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小。 （ 3）項(xiàng)目收入測(cè)算（單位：萬(wàn)元） 20 年 份 20xx年 20xx年 20xx年 合計(jì) 一組團(tuán)廉租住房收入 1300 5000 7980 14280 一組團(tuán)經(jīng)濟(jì)適用住房收入 663 五組團(tuán)廉租住房收入 1700 — — 1700 五組團(tuán)經(jīng)濟(jì)適用住房收入 5385 6048 合計(jì) 9048 5000 7980 22028 注：政府財(cái)政支付廉租住房回購(gòu)款項(xiàng)以項(xiàng)目開(kāi)發(fā)實(shí)際支出為準(zhǔn)。自 20xx年經(jīng)濟(jì)適用住房采取搖號(hào)銷售方式后，在 XX 市住房保障和房產(chǎn)管理局登記在冊(cè)的符合經(jīng)濟(jì)適用住房標(biāo)準(zhǔn)的用戶有 萬(wàn)余戶，在住房制度改革后，這部分人群無(wú)力購(gòu)買商品住宅，是經(jīng)濟(jì)適用住房的主要需求者。 以下為本項(xiàng)目分析情況： （三）項(xiàng)目規(guī)劃 16 項(xiàng)目概況 工程建設(shè)規(guī)模為總占地面積為 ㎡，總建筑面積 ㎡，規(guī)劃總戶數(shù) 1232 戶，其中廉租住房 47000 ㎡， 940 戶，經(jīng)濟(jì)適用住房 21102 ㎡， 292 戶，規(guī)劃總?cè)丝跀?shù) 3226 人，停車位 212 個(gè)，項(xiàng)目總投資 22020 萬(wàn)元；具體如下表： 內(nèi)容 XX 一組團(tuán) XX 五組團(tuán) 項(xiàng)目描述 規(guī)劃三棟 24 層、一棟 20 層建筑和一棟 4 層物業(yè)樓。 交通狀況 本項(xiàng)目位置較好，與市中心僅一河之隔，有多條公交線路通過(guò)，可以方便地到達(dá)市區(qū)。以上措施可預(yù)防項(xiàng)目承建方挪用銷售回籠資金的可能。根據(jù)會(huì)議精神設(shè)立住房保障專項(xiàng)資金，主要來(lái)源： 年度土地出讓凈收益的 10%； 住房公積金增值收益扣除計(jì)提住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、管理費(fèi)等費(fèi)用后的余額； 市財(cái)政一般預(yù)算資金； 與商品房開(kāi)發(fā)聯(lián)動(dòng)項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)適用住房售房款； 廉租住房實(shí)物配租收取的租金； 接受社會(huì)捐贈(zèng)等其他資金。 本項(xiàng)目采用“經(jīng)濟(jì)適用住房統(tǒng)一建設(shè)、配建廉租住房”方式， XX 市住房保障和房產(chǎn)管理局按照保障住房規(guī)劃統(tǒng)一運(yùn)作，由市開(kāi)公司集中開(kāi)發(fā)。具體實(shí)施路徑是，以公共居住組團(tuán)式開(kāi)發(fā)模式，建設(shè)公共租賃房為主體，包括廉租 住房、經(jīng)濟(jì)適用住房、人才公寓、中低價(jià)商品房等各類保障住房，以滿足不同住房困難群體的需求。為優(yōu)化保障性住房結(jié)構(gòu)，提高住房規(guī)模，在積極推進(jìn)經(jīng)濟(jì)適用住房項(xiàng)目?jī)?chǔ)備和建設(shè)的同時(shí)，在全省率先實(shí)行經(jīng)濟(jì)適用住房與商品住房聯(lián)動(dòng)運(yùn)作，即在商品住房開(kāi)發(fā)建設(shè)項(xiàng)目中配建一定比例的經(jīng)濟(jì)適用住房。全部財(cái)政收入 146 億元，較上年增長(zhǎng) 27%。 XX 市 全市 總面積 7812 平方公里 ，其中市區(qū)面積 502 平方公里。 XX 是中國(guó)重要的港口城市，也是中國(guó)首批優(yōu)秀 旅游 城市，素有京津后花園之美譽(yù)。截止到 20xx 年末，該公司總資產(chǎn) 28364 萬(wàn)元，總負(fù)債15458 萬(wàn)元，資產(chǎn)負(fù)債率 %，流動(dòng)比率 ，速動(dòng)比率 。 （四）財(cái)務(wù)情況 市開(kāi)公司向我行提供了 20xx 年、 20xx 年、 20xx 年經(jīng)審計(jì)的年報(bào)以及20xx 年 12 月份報(bào)表（待審計(jì)），具體情況如下（單位：萬(wàn)元）： 資產(chǎn)及負(fù)債情況 項(xiàng)目 20xx年 20xx年 20xx年 說(shuō)明（ 20xx年末數(shù)據(jù)為主） 貨幣資金 1328 563 2439 3915 現(xiàn)金 1萬(wàn)元；銀行存款 3914萬(wàn)元 應(yīng)收賬款 641 1077 3872 5361 主要是應(yīng)收在水一方項(xiàng)目售房款2095萬(wàn)元，道南項(xiàng)目售房款 1397萬(wàn)元， XX五組團(tuán)售房款 1869萬(wàn)元。具備年開(kāi)發(fā)工程超過(guò) 20 萬(wàn)㎡的實(shí)力和經(jīng)驗(yàn)。 （ 4）由政府出具承諾函，承諾 廉租住房回購(gòu)款項(xiàng)（應(yīng)收賬款）質(zhì)押給信托公司， 已簽定的政府回購(gòu)協(xié)議中約定的回購(gòu)款項(xiàng)到期需轉(zhuǎn)入市開(kāi)公司在我行開(kāi)立的一般賬戶，以保證項(xiàng)目款項(xiàng)回籠我行。 市開(kāi)公司的上述受益權(quán)受讓義務(wù)由公司持 有的 XX一、五組團(tuán)地上廉租住房全部在建工程設(shè)定抵押給信托公司。 資金用途 ： 理財(cái) 資金用于 市開(kāi)公司 位于 XX 一、五組團(tuán) 保障房 經(jīng)濟(jì)適用住房銷售收入和廉租住房政府回購(gòu)款項(xiàng) 收益權(quán)。 1 XX 市房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)開(kāi)發(fā)公司 XX 一、五組團(tuán)保障性住房項(xiàng)目銷售收入收益權(quán)信托理財(cái)可行性報(bào)告 中國(guó) XX 銀行 XX 分行 2 為豐富我行理財(cái)產(chǎn)品，提高銀行收益， XX 分行特申請(qǐng)發(fā)行“ XX 市房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)開(kāi)發(fā)公司 XX 一、五組團(tuán)保障性住房項(xiàng)目銷售收入收益權(quán)信托理財(cái)計(jì)劃”，現(xiàn)將具體情況匯報(bào)如下： 一、銷售收入收益權(quán)理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)品結(jié)構(gòu) 由我行發(fā)行理財(cái)計(jì)劃募集資金，并借助信托公司（總行認(rèn)可且有授信額度信托公司，以下簡(jiǎn)稱“信托公司”）提供的信托平臺(tái)，以單一資金信托的方式受讓 XX 市房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)開(kāi)發(fā)公司 XX 一、五組 團(tuán)保障性住房整體項(xiàng)目銷售收入收益權(quán)，并在理財(cái)?shù)狡谌蘸?，?XX 市房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)開(kāi)發(fā)公司溢價(jià)回購(gòu)該收益權(quán)，從而獲取收益。根據(jù)約定，當(dāng) XX 一、五組團(tuán)保障房 項(xiàng)目 建成時(shí)，其銷售收益權(quán)自動(dòng)歸屬受托人。并承諾在信托計(jì)劃成立之日起 18個(gè)月內(nèi)辦好抵押登記手續(xù)。 交易結(jié)構(gòu)圖 二、保障房承建方簡(jiǎn)介 （一） 公司概況 XX 市房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)開(kāi)發(fā)公司隸屬于 XX 市住房保障和房產(chǎn)管理局，注冊(cè)資本 20xx 萬(wàn)元，公司性質(zhì)為全民所有制；注冊(cè)地址為 XX 市 海港區(qū)河北大街 102 號(hào) ；公司法定代表人趙小鵬；公司經(jīng)營(yíng)范圍：房地產(chǎn)綜合開(kāi)發(fā)及基礎(chǔ)設(shè)施配套建設(shè)。 市房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)開(kāi)發(fā)公司，技術(shù)力量雄厚，各項(xiàng)規(guī)章制度健全，管理科學(xué)規(guī)范，開(kāi)發(fā)經(jīng)驗(yàn)豐富，公司 20xx 年取得 ISO9000 質(zhì)量體系認(rèn)證，是我市唯一一家同時(shí)具備舊城改造、保障房建設(shè)、商品房開(kāi)發(fā)建設(shè)的國(guó)有房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司。 預(yù)付賬款 12026 23144 2555 2314 主要為預(yù)付河北廣廈公司工程款1800萬(wàn)元， XX海一三公司工程款514萬(wàn)元。從上述指標(biāo)來(lái)看，公 司短期還債能力較強(qiáng)。城市印象： XX 是一個(gè)充滿活力和激情的城市，這里文化、體育設(shè)施發(fā)達(dá)，擁有一流的廣電中心、報(bào)業(yè)大廈、國(guó)家體育總局 XX 訓(xùn)練基地、中國(guó)足球?qū)W校和奧林匹克體育中 心。 截至 20xx 年末，全市總戶籍人口 287 萬(wàn)人，市區(qū)戶籍人口 82 萬(wàn)人 。 整體來(lái)看，未來(lái) XX 市經(jīng)濟(jì)將繼 續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，帶動(dòng)財(cái)政收入持續(xù)上升，這將為政府發(fā)展保障房項(xiàng)目提供強(qiáng)大的資金保障。 20xx 年，全市首個(gè)商品房與經(jīng)濟(jì)適用住房聯(lián)動(dòng)運(yùn)作項(xiàng)目世紀(jì)城堡小區(qū)開(kāi)工建