【正文】 [20]李莉、龍曉燕、楊茜：“小額貸款中小型企業(yè)融資的新途徑”《 農(nóng)村經(jīng)濟(jì)》，2009年第1期。[13]卞秋維：“關(guān)于有效推進(jìn)江蘇省中小企業(yè)融資工作的調(diào)研報(bào)告”，《經(jīng)濟(jì)研究參考》，2010年第63期。[5]林毅夫、李永軍:“中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展與中小企業(yè)融資”，《經(jīng)濟(jì)研究》，2001 年第 1 期。五、結(jié)束語(yǔ)從目前情況來(lái)看，我國(guó)對(duì)小微企業(yè)及其融資問(wèn)題研究的文獻(xiàn)，基本上還是把我國(guó)的小微企業(yè)劃歸在我國(guó)中型企業(yè)的研究范圍之內(nèi)，作為一個(gè)整體來(lái)進(jìn)行對(duì)其研究。所以銀行應(yīng)該根據(jù)小微企業(yè)的特征，適當(dāng)下放貸款審批權(quán)限和放低貸款門檻，讓小微企業(yè)能更方便更安全的獲得資金支持，同時(shí)銀行在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，適當(dāng)減少流程環(huán)節(jié)，提高辦事效率，這樣既能滿足小微企業(yè)的需求又降低了銀行的管理成本。相比大型金融機(jī)構(gòu)，中小金融機(jī)構(gòu)一般分布在不同的產(chǎn)業(yè)園區(qū)當(dāng)中，帶有社區(qū)性質(zhì)，這些區(qū)域性中小金融機(jī)構(gòu)能充分利用地方資源與信息，更容易掌握小微企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況和信用水平，容易克服“信息不對(duì)稱張莉：“金融危機(jī)背景下微小企業(yè)融資問(wèn)題分析”，《金融經(jīng)濟(jì)》，2010 年第 12 期。在此基礎(chǔ)上，小微企業(yè)應(yīng)積極配合銀行的工作，加強(qiáng)彼此間的溝通，改善信息不對(duì)稱的狀況，加強(qiáng)銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、資信狀況的了解，方便對(duì)其進(jìn)行信用調(diào)查，從而降低銀行獲取信息的成本，降低發(fā)放貸款的成本，降低放貸風(fēng)險(xiǎn)，讓銀行更樂(lè)意將貸款發(fā)放于小微企業(yè)。銀行和企業(yè)之間的信息不對(duì)稱使得銀行對(duì)小微企業(yè)不能進(jìn)行正確全面的資信評(píng)估，出于風(fēng)險(xiǎn)考慮銀行并不愿意對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行授信。一直以來(lái)，政府更偏向于扶持大中型企業(yè)。直接融資是企業(yè)直接從資金供應(yīng)者那里獲取資金的一種融資活動(dòng)，主要有吸收股東直接融資、發(fā)行股票、發(fā)行債券等方式。另一方面，小微企業(yè)的抵押擔(dān)保能力有限，尤其是初創(chuàng)型的企業(yè)，缺乏相應(yīng)的資金和設(shè)備，只能靠土地和房屋營(yíng)業(yè)，很難達(dá)到抵押擔(dān)保的要求。企業(yè)在人才培養(yǎng)、技術(shù)研發(fā)方面投入比重低，從統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)上顯示，2012年開始，企業(yè)重視高學(xué)歷、高技術(shù)人才的引進(jìn)，加強(qiáng)對(duì)生產(chǎn)車間生產(chǎn)工人的技術(shù)指導(dǎo)，以此降低企業(yè)損耗率，但是對(duì)于同行業(yè)的企業(yè)來(lái)說(shuō)，該公司規(guī)模小、人數(shù)少，缺乏高端人才，缺少研發(fā)能力，并且經(jīng)編行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，像海利得、浙江帝綸等知名企業(yè)具有較高的市場(chǎng)占有率，加之公司在2012年度虧損了42萬(wàn)元，使得投資人對(duì)公司的前景并不看好，難以達(dá)到投資人的預(yù)期目標(biāo)，商談并不順利。周期的巨大波動(dòng)性使得小微企業(yè)有著更高的破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，加上自身抗風(fēng)險(xiǎn)能力的不足，這更加劇了小微企業(yè)的融資難度。（4）政府優(yōu)惠貸款1999年6月，我國(guó)針對(duì)科技型微型企業(yè)制定相應(yīng)的優(yōu)惠政策，建立技術(shù)創(chuàng)新基金，用于幫助和扶持高科技微型企業(yè)的發(fā)展，但是，這種形式的優(yōu)惠政策只能說(shuō)是杯水車薪，而且在實(shí)際操作過(guò)程中受到各方面的限制，不但費(fèi)時(shí)而且耗人力，反而適得其反。其貸款一般主要用于購(gòu)買原材料、購(gòu)置固定資產(chǎn)和企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新等一些相對(duì)大額的投資。目前，小微企業(yè)普遍通過(guò)降低各種經(jīng)營(yíng)成本，來(lái)增加企業(yè)的潛在利潤(rùn)，另外，通過(guò)各種方式減少庫(kù)存存貨，減少庫(kù)存商品的損耗，以此增加企業(yè)的銷售收入，從而加快企業(yè)內(nèi)部資金的迅速周轉(zhuǎn)。因?yàn)橛捎谛∥⑵髽I(yè)自身資金不足，技術(shù)能力較低，所以一般都處于勞動(dòng)力相對(duì)充裕的地方，自然地勞動(dòng)密集型企業(yè)就成為了小微企業(yè)中的主體。這些都直接導(dǎo)致了小微企業(yè)的惡性循環(huán)。行業(yè)認(rèn)定范圍類型劃分營(yíng)業(yè)收入從業(yè)人員資產(chǎn)總額營(yíng)業(yè)收入小于2億中型2億＞營(yíng)業(yè)收入≥500萬(wàn)小型500萬(wàn)＞營(yíng)業(yè)收入≥50萬(wàn)微型營(yíng)業(yè)收入＜50萬(wàn)營(yíng)業(yè)收入小于4億或從業(yè)人員小于1000人中型4億＞營(yíng)業(yè)收入≥2000萬(wàn)1000人＞從業(yè)人員≥300人小型2000萬(wàn)＞營(yíng)業(yè)收入≥300萬(wàn)300人＞從業(yè)人員≥20人微型營(yíng)業(yè)收入＜300萬(wàn)從業(yè)人員＜20人營(yíng)業(yè)收入小于8億或資產(chǎn)總額小于8億萬(wàn)中型8億＞營(yíng)業(yè)收入≥6000萬(wàn)8億＞營(yíng)業(yè)收入≥5000萬(wàn)小型6000萬(wàn)＞營(yíng)業(yè)收入≥300萬(wàn)5000萬(wàn)＞營(yíng)業(yè)收入≥300萬(wàn)微型營(yíng)業(yè)收入＜300萬(wàn)營(yíng)業(yè)收入＜300萬(wàn)營(yíng)業(yè)收入小于4億或從業(yè)人員小于200人中型4億＞營(yíng)業(yè)收入≥5000萬(wàn)200人＞從業(yè)人員≥20人小型5000萬(wàn)＞營(yíng)業(yè)收入≥1000萬(wàn)20人＞從業(yè)人員≥5人微型營(yíng)業(yè)收入＜1000萬(wàn)從業(yè)人員＜5人營(yíng)業(yè)收入小于2億或從業(yè)人員小于300人中型2億＞營(yíng)業(yè)收入≥500萬(wàn)300人＞從業(yè)人員≥50人小型500萬(wàn)＞營(yíng)業(yè)收入≥100萬(wàn)50人＞從業(yè)人員≥10人微型營(yíng)業(yè)收入＜100萬(wàn)從業(yè)人員＜10人營(yíng)業(yè)收入小于3億或從業(yè)人員小于1000人中型3億＞營(yíng)業(yè)收入≥3000萬(wàn)1000人＞從業(yè)人員≥300人小型3000萬(wàn)＞營(yíng)業(yè)收入≥200萬(wàn)300人＞從業(yè)人員≥20人微型營(yíng)業(yè)收入＜200萬(wàn)從業(yè)人員＜20人營(yíng)業(yè)收入小于3億或從業(yè)人員小于200人中型3億＞營(yíng)業(yè)收入≥1000萬(wàn)200人＞從業(yè)人員≥100人小型1000萬(wàn)＞營(yíng)業(yè)收入≥100萬(wàn)100人＞從業(yè)人員≥20人微型營(yíng)業(yè)收入＜100萬(wàn)從業(yè)人員＜20人營(yíng)業(yè)收入小于3億或從業(yè)人員小于1000人中型3億＞營(yíng)業(yè)收入≥2000萬(wàn)1000人＞從業(yè)人員≥300人小型2000萬(wàn)＞營(yíng)業(yè)收入≥100萬(wàn)300人＞從業(yè)人員≥20人微型營(yíng)業(yè)收入＜100萬(wàn)從業(yè)人員＜20人營(yíng)業(yè)收入小于1億或從業(yè)人員小于300人中型1億＞營(yíng)業(yè)收入≥2000萬(wàn)300人＞從業(yè)人員≥100人小型2000萬(wàn)＞營(yíng)業(yè)收入≥100萬(wàn)100人＞從業(yè)人員≥10人微型營(yíng)業(yè)收入＜100萬(wàn)從業(yè)人員＜10人營(yíng)業(yè)收入小于1億或從業(yè)人員小于300人中型1億＞營(yíng)業(yè)收入≥2000萬(wàn)300人＞從業(yè)人員≥100人小型2000萬(wàn)＞營(yíng)業(yè)收入≥100萬(wàn)100人＞從業(yè)人員≥10人微型營(yíng)業(yè)收入＜100萬(wàn)從業(yè)人員＜10人營(yíng)業(yè)收入小于10億或從業(yè)人員小于2000人中型10億＞營(yíng)業(yè)收入≥1000萬(wàn)2000人＞從業(yè)人員≥100人小型1000萬(wàn)＞營(yíng)業(yè)收入≥100萬(wàn)100人＞從業(yè)人員≥10人微型營(yíng)業(yè)收入＜100萬(wàn)從業(yè)人員＜10人營(yíng)業(yè)收入小于1億或從業(yè)人員小于300人中型1億＞營(yíng)業(yè)收入≥1000萬(wàn)300人＞從業(yè)人員≥100人小型1000萬(wàn)＞營(yíng)業(yè)收入≥50萬(wàn)100人＞從業(yè)人員≥10人微型營(yíng)業(yè)收入＜50萬(wàn)從業(yè)人員＜10人營(yíng)業(yè)收入小于20億或資產(chǎn)總額小于1億萬(wàn)中型20億＞營(yíng)業(yè)收入≥1000萬(wàn)1億＞營(yíng)業(yè)收入≥5000萬(wàn)小型1000萬(wàn)＞營(yíng)業(yè)收入≥100萬(wàn)5000萬(wàn)＞營(yíng)業(yè)收入≥2000萬(wàn)微型營(yíng)業(yè)收入＜100萬(wàn)營(yíng)業(yè)收入＜2000萬(wàn)營(yíng)業(yè)收入小于5000萬(wàn)或從業(yè)人員小于1000人中型5000萬(wàn)＞營(yíng)業(yè)收入≥1000萬(wàn)1000人＞從業(yè)人員≥300人小型1000萬(wàn)＞營(yíng)業(yè)收入≥500萬(wàn)300人＞從業(yè)人員≥100人微型營(yíng)業(yè)收入＜