利率市場化對我國國有商業(yè)銀行的影響分析-免費閱讀
【正文】 ②樣本選取10家上市銀行:中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、民生銀行、中信銀行、招商銀行、光大銀行、深圳發(fā)展銀行。四是積極探索供應(yīng)鏈、物流金融服務(wù)等，形成面向中小企業(yè)的綜合性服務(wù)平臺。信息不對稱是造成中小企業(yè)融資困境的主要原因，因此只要存在信息不對稱，那么由于中小企業(yè)自身特征、貸款特點的影響，就必然使得中小企業(yè)要面臨銀行貸款的信貸約束。二、中小銀行在中國利率市場化進(jìn)程中的優(yōu)劣勢分析對于受到的整體沖擊較大的中小銀行來說，明確角色定位，回歸中小企業(yè)的本色服務(wù)將是利率市場化進(jìn)程中立于不敗之地的唯一選擇。因此，在相當(dāng)長的一段時間內(nèi)，信貸仍然是我國中小企業(yè)融資的主渠道。銀行不注重細(xì)分貸款對象，執(zhí)行統(tǒng)一的貸款利率標(biāo)準(zhǔn)，造成貸款對象待遇差別很大。發(fā)展以私人銀行為核心的高端業(yè)務(wù)、強化高端客戶貢獻(xiàn)度是我國商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的重要路徑之一。五是鼓勵民間資本投人。一是稅收減免、返還。 (二)資本壓力日益加劇銀行資本補充渠道分為內(nèi)源融資和外源融資兩種。美國儲蓄貸款協(xié)會以前主要通過吸收短期儲蓄存款、發(fā)放長期的固定利率住宅抵押貸款開展業(yè)務(wù)。事實上，我國銀行業(yè)管理信貸和利率風(fēng)險的能力仍然有限。而由上分析知，目前我國商業(yè)銀行利潤主要依靠利息業(yè)務(wù)，因此要提高利潤率自然需要提高存貸利差。利率市場化的趨勢將是貸款利率下降而存款利率提高，也就是說銀行的存貸款利息差將縮小。我國商業(yè)銀行非利息業(yè)務(wù)中，主要包括手續(xù)費及傭金業(yè)務(wù)和其他非利息業(yè)務(wù)兩塊。五大國有銀行(工、農(nóng)、中、建、交)利息凈收人和營業(yè)收人比均達(dá)到70%以上，其中農(nóng)業(yè)銀行和交通銀行利息收人在總收人中的比重已經(jīng)達(dá)到80%。隨著我國利率市場化進(jìn)程的推進(jìn)和深入，我國商業(yè)銀行面臨利率市場化帶來的嚴(yán)重沖擊和巨大挑戰(zhàn)。關(guān)鍵詞 利率市場化。再次是存放中央銀行款項的不息收人，主要包括法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)名金，此部分占比5. 79 %。但也應(yīng)該看到資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)以及理財業(yè)務(wù)等占比還較小，說明中間業(yè)務(wù)向新興業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的空間還比較大。于是此階段的主要任務(wù)為降低不良貸款率。而且我國商業(yè)銀行已初步建立起多元化的補充資本金的外部渠道，通過自身利潤積累來降低不良貸款和提高資本充足率的重要性已明顯降低。利差的縮小將對我國商業(yè)銀行的盈利狀況和經(jīng)營狀況造成巨大的挑戰(zhàn)。利息差是目前我國商業(yè)銀行主要的利潤來源，所以，面對利率市場化改革之后存款利率向高、貸款利率向低的趨勢，國內(nèi)任何一家商業(yè)銀行的利差收入都可能大幅減少。由于凈利差收益是我國商業(yè)盈利的主要來源，內(nèi)源融資會主要依賴于凈利差。二是批準(zhǔn)增資擴股。首先是中間業(yè)務(wù)發(fā)展。人民銀行確定的基準(zhǔn)利率，主要是依據(jù)社會資金供求狀況、社會資金平均利潤率、企業(yè)和銀行的贏利水平以及同業(yè)拆借市場的利率水平等經(jīng)濟指標(biāo)，而上述指標(biāo)難以精確測定，因此，中央銀行最終確定的利率水平難以真正體現(xiàn)市場均衡，實際上不能真正起到基準(zhǔn)利率的作用。(四)面臨客戶結(jié)構(gòu)的優(yōu)化:轉(zhuǎn)向在直接融資中處于劣勢的中小企業(yè)目前我國中小企業(yè)融資主要還是通過銀行系統(tǒng)獲得支持。現(xiàn)行的利率浮動，基本上是以信貸主體的經(jīng)濟規(guī)模大小、企業(yè)所有制來確定，利率上浮占比下降實際均反映了中小企業(yè)信貸下降的趨勢。同時，大銀行的客戶資源豐富，信貸選擇余地更大，中小銀行則由于選擇面窄，經(jīng)濟形勢嚴(yán)峻時要開發(fā)新的客戶難度更大。就中小企業(yè)金融服務(wù)模式而言，中小銀行可有四種選擇:一是對中小企業(yè)貸款實行差異化戰(zhàn)略。與其他銀行相比，城市商業(yè)銀行這種經(jīng)營安排成本較低，人力、物力和財力集中，擁有市場先人優(yōu)勢
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