商業(yè)銀行課后習(xí)題答案-免費(fèi)閱讀
【正文】 經(jīng)過2009年~2010年信貸的爆發(fā)式增長，銀行資產(chǎn)負(fù)債的期限錯(cuò)配問題已達(dá)到了空前嚴(yán)峻的程度。很長一段時(shí)期以來，我國商業(yè)銀行的資產(chǎn)絕大部分分布在貸款上，其他資產(chǎn)特別是證券投資所占比例較小，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)單一，資產(chǎn)流動(dòng)性差。不良貸款形成的風(fēng)險(xiǎn)，已成為其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的最主要方面?！ ×硗?，儲(chǔ)蓄存款的主體是銀行開展零售業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。為實(shí)施時(shí)的數(shù)據(jù)庫設(shè)計(jì)及各模塊之間的邏輯關(guān)系提供理論支持。這幾種方法都是在國際大銀行的實(shí)際業(yè)務(wù)的總結(jié)的基礎(chǔ)上提出的。比如交通銀行，在業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃的制定時(shí)采用經(jīng)濟(jì)資本的形式，然而績效考核時(shí)由于缺乏必要的數(shù)據(jù)，無法真正衡量經(jīng)濟(jì)資本，所以考核又仍采用不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的考核辦法。我國目前信用評(píng)估體系還不健全，也缺乏權(quán)威的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，銀行自己基本沒有評(píng)級(jí)的能力，給資本計(jì)量帶來了難以逾越的困難。單純?yōu)楸O(jiān)管要求而進(jìn)行計(jì)算和披露。（5）銀行業(yè)監(jiān)管協(xié)調(diào)效率低、信息不暢，法律約束力不強(qiáng)。我國銀行立創(chuàng)監(jiān)管法律制度中，沒有存款保險(xiǎn)制度、外資銀行市場(chǎng)退出的管理力法不夠完善以及金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)的準(zhǔn)入制度存在缺陷等。此外，各個(gè)地方的地方法規(guī)、行業(yè)自律性規(guī)范以及相關(guān)國際規(guī)則中有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)管的內(nèi)容也是我國現(xiàn)行銀行業(yè)監(jiān)管法律制度的重要組成部分。“保持經(jīng)濟(jì)增長”和“控制系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)”這兩個(gè)本應(yīng)統(tǒng)一起來的監(jiān)管目標(biāo)，卻由相互獨(dú)立的政府機(jī)構(gòu)分別執(zhí)行。在銀行集團(tuán)內(nèi)部的母、子公司跨業(yè)之間，保持防火墻機(jī)制，防止不同性質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)傳染。對(duì)此，商業(yè)銀行應(yīng)強(qiáng)化對(duì)政府融資平臺(tái)貸款的整改和風(fēng)險(xiǎn)管理。因此，商業(yè)銀行應(yīng)堅(jiān)持有保有控，主動(dòng)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)。%這一新的監(jiān)管指標(biāo)。國內(nèi)監(jiān)管部門2009年開始“逆周期”監(jiān)管的探索，《巴塞爾協(xié)議III》%“逆周期緩沖”，未來幾年內(nèi)，監(jiān)管部門可能試探性的推出逆周期資本充足率政策?？鐕?lián)合監(jiān)管趨勢(shì)明顯。金融衍生品的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)以及場(chǎng)外市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)狀況表明，由于場(chǎng)外市場(chǎng)缺乏透明性，包括對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的一系列風(fēng)險(xiǎn)都未被監(jiān)管機(jī)關(guān)以及金融市場(chǎng)的參與者所認(rèn)識(shí)和警覺。銀行的監(jiān)管不應(yīng)僅關(guān)注資本充足率等指標(biāo)體現(xiàn)的微觀風(fēng)險(xiǎn)，更應(yīng)加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管，關(guān)注銀行業(yè)所面臨的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。4. 地方政府通過對(duì)控股的地方城市商業(yè)銀行、信托公司、證券公司進(jìn)行重組組建的金融控股集團(tuán)。1. 以金融機(jī)構(gòu)為主組建的金融控股集團(tuán)：這一類控股公司的母公司是主要經(jīng)營某種金融業(yè)務(wù)的銀行、信托或保險(xiǎn)公司，通過子公司，或者直接由母公司參與另一種或多種金融業(yè)務(wù)。金融資產(chǎn)的強(qiáng)關(guān)聯(lián)性和弱專用性，決定了其綜合經(jīng)營比其他行業(yè)更能形成規(guī)模經(jīng)濟(jì)和范圍經(jīng)濟(jì)，而控股公司結(jié)構(gòu)正是發(fā)揮這一優(yōu)勢(shì)的合適載體。這不僅表現(xiàn)在銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)市場(chǎng)已被瓜分完畢，需要通過創(chuàng)新來挖掘新的市場(chǎng)和發(fā)展機(jī)會(huì)，而且對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)和重新分配也必須借助新的手段和方式。各類金融機(jī)構(gòu)開始向其他金融服務(wù)領(lǐng)域滲透，主要市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國家的金融業(yè)開始從分業(yè)經(jīng)營體制向綜合經(jīng)營體制轉(zhuǎn)型。此外，也存在不被人們關(guān)注的以各種形式控股證券、保險(xiǎn)、城市信用社等金融企業(yè)的工商企業(yè)，民營企業(yè)也已經(jīng)“下河淌水”，如2004年12月2日，新希望集團(tuán)聯(lián)手IFC在上海重組“新希望投資有限公司”，跨入了金融控股集團(tuán)行列，新希望控股80%。企業(yè)投資銀行、信托、證券等多個(gè)行業(yè)的現(xiàn)象越來越普遍。分業(yè)監(jiān)管下的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管盲點(diǎn)。金融監(jiān)管理念從對(duì)單一金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管到宏觀、微觀審慎監(jiān)管并舉，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性監(jiān)管方面。影子銀行系統(tǒng)的快速發(fā)展和雷曼兄弟公司的驟然倒閉凸顯了當(dāng)前金融監(jiān)管體系的一個(gè)巨大漏洞——場(chǎng)外交易市場(chǎng)的監(jiān)管缺失。這主要關(guān)注四點(diǎn):一是最低資本充足率?；趯?duì)國內(nèi)的監(jiān)管實(shí)踐和未來發(fā)展趨勢(shì)的認(rèn)識(shí)，上述四項(xiàng)政策最可能推出的是調(diào)整最低資本充足率和逆周期資本充足率政策。杠桿率方面，可能引入杠桿率（核心資本/表內(nèi)外總資產(chǎn)）4%的監(jiān)管指標(biāo)，這高于新巴塞爾協(xié)議3%的水平。對(duì)此，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)未來幾年的發(fā)展規(guī)劃，按照國家宏觀調(diào)控政策要求和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需要，合理規(guī)劃信貸增長幅度和投放速度，有效控制貸款總量，堅(jiān)持均衡投放。對(duì)此，監(jiān)管部門將基于審慎監(jiān)管原則，在“風(fēng)險(xiǎn)可控”為前提，有序推進(jìn)商業(yè)銀行綜合經(jīng)營試點(diǎn)。6．如何評(píng)價(jià)我國對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管模式？怎樣看待現(xiàn)行的監(jiān)管法規(guī)？商業(yè)銀行受到來自中國人民銀行（中央銀行）和銀監(jiān)會(huì)的雙重監(jiān)管。銀行業(yè)監(jiān)管行政法規(guī)主要是規(guī)范不同性質(zhì)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及開展的某些業(yè)務(wù)，例如:儲(chǔ)蓄、票據(jù)、現(xiàn)金和外匯。人民銀行和銀監(jiān)會(huì)制定的很多銀行監(jiān)管規(guī)章過于局限在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的具體業(yè)務(wù)上，而沒有從提高監(jiān)管質(zhì)量的角度出發(fā)。（4）銀行業(yè)監(jiān)管的區(qū)域合作機(jī)制不健全。這是新資本協(xié)議的核心之一。 系統(tǒng)的研究。另一方面應(yīng)該根據(jù)我國商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)和數(shù)據(jù)特點(diǎn)，根據(jù)經(jīng)濟(jì)資本的原理，積極地開發(fā)適合我國特定情況的資本配置理論和方法。流動(dòng)性需求還來源于其它方面，包括償還銀行從其它銀行或中央銀行的借款，同樣，定期支付的所得稅或向銀行股東派發(fā)現(xiàn)金股利也會(huì)產(chǎn)生流動(dòng)性的需求。而截至2009年12月末，%，逼近75%的監(jiān)管紅線。5．貸款中長期化使資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配加劇銀行大規(guī)模加杠桿后，資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配已達(dá)空前水平。
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