【正文】 實(shí)時有效的資金預(yù)測、查詢分析公司在資金分析過程中需要根據(jù)已經(jīng)發(fā)生的經(jīng)營情況對資金的變動情況進(jìn)行預(yù)測，即通過現(xiàn)金在時間軸線上將要發(fā)生的流入量和流出量，來確定資金的缺口或盈余，為規(guī)劃資金的使用提供詳細(xì)資料。集團(tuán)內(nèi)部的資金籌措，主要分為內(nèi)部借貸、內(nèi)部委托貸款管理兩大類以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示“信貸管理—內(nèi)部借貸管理—內(nèi)部借貸申請”）成員單位需要資金時可以提交“內(nèi)部借貸申請”，執(zhí)行集團(tuán)預(yù)設(shè)的審批流程。外部信貸管理主要包括銀行借款、財(cái)務(wù)公司的外部資金拆借、委托貸款和對外擔(dān)保；內(nèi)部信貸管理主要包括內(nèi)部借貸、內(nèi)部委托貸款，內(nèi)部借貸的利息處理。以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示“綜合授信—等級計(jì)分—信用等級表計(jì)分”）結(jié)算中心根據(jù)系統(tǒng)預(yù)設(shè)的指標(biāo)評定標(biāo)準(zhǔn)對各成員單位的信用等級進(jìn)行評分。以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示“綜合授信—銀行授信—銀行授信額度監(jiān)控”）“銀行授信額度監(jiān)控”節(jié)點(diǎn)與“信貸管理”連接，企業(yè)從銀行取得貸款之后，貸款信息傳遞到“授信管理”系統(tǒng)，形成“已用授信額度”，系統(tǒng)自動計(jì)算出新的“可用授信額度”。加強(qiáng)對集團(tuán)信貸業(yè)務(wù)的集中統(tǒng)一管理，降低融資成本涉及模塊：信貸管理、授信管理我們的系統(tǒng)主要通過“綜合授信管理”、“信貸管理”為企業(yè)的信貸活動提供管理手段。通過轉(zhuǎn)出操作生成蘭色的應(yīng)付單或者紅色的付款結(jié)算單，并且對開票退票業(yè)務(wù)進(jìn)行帳務(wù)處理。對于已質(zhì)押的票據(jù)，如果沒有信貸合同使用作為擔(dān)保物，通過“質(zhì)押回收”將已質(zhì)押的票據(jù)回收，從而進(jìn)行其他票據(jù)業(yè)務(wù)。貼現(xiàn)試算支持貼現(xiàn)利率手工和從利率方案中參照選擇的兩種錄入方式來計(jì)算貼現(xiàn)息。成員單位的內(nèi)部存放單可以錄入多張收到的票據(jù)，當(dāng)成員單位為集團(tuán)的子公司，票據(jù)管理中心僅對成員單位的票據(jù)起保管作用時，可以選擇入庫方式為“存放入庫”；當(dāng)成員單位為集團(tuán)的分公司，票據(jù)管理中心可以將成員單位存放的票據(jù)調(diào)劑給其他成員單位使用，可以選擇入庫方式為“調(diào)劑入庫”。一、應(yīng)收票據(jù)管理以集團(tuán)資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心在“商業(yè)匯票—應(yīng)收商業(yè)匯票—收票登記”中進(jìn)行全部選擇，可以查詢到如下界面： 通過“收票登記”節(jié)點(diǎn)可以登記公司收到商業(yè)票據(jù)的詳細(xì)信息，執(zhí)行審批程序，并生成記賬憑證。通過資金集中結(jié)算，集團(tuán)有能力將沉淀資金進(jìn)行挖掘和使用，接下來面對的就是在經(jīng)營活動所需資金量明確之后面對的內(nèi)、外部融資問題。見下圖：帝創(chuàng)集團(tuán)總部付款審核和提交第三步：以集團(tuán)資金管理中心結(jié)算員（800102）登錄到集團(tuán)資金管理中心在“資金結(jié)算—網(wǎng)上付款業(yè)務(wù)—付款經(jīng)辦”中對該付款業(yè)務(wù)進(jìn)行經(jīng)辦。第四步：以帝創(chuàng)股份北京分公司結(jié)算員（800202）登錄到股份公司資金管理中心在“資金結(jié)算—網(wǎng)上付款業(yè)務(wù)—付款核查”中對該付款業(yè)務(wù)進(jìn)行核查。對于采用多級結(jié)算中心管理模式的集團(tuán)，成員單位可以委托異地結(jié)算中心代為付款，例如帝創(chuàng)股份下屬結(jié)算單位可以委托集團(tuán)總結(jié)算中心將款項(xiàng)支付給該資金管理中心管轄地區(qū)的供應(yīng)商，這種操作可以有效減少資金的異地調(diào)撥，降低在途資金的數(shù)量，減少結(jié)算費(fèi)用。（2）建立現(xiàn)金池演示：（資金結(jié)算—銀行業(yè)務(wù)—資金上收/資金下?lián)?資金調(diào)撥） 以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心在“資金結(jié)算—銀行業(yè)務(wù)—資金上收”中選擇查詢條件中取消掉“錄入日期”，即可查詢到如下界面：以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心在“資金結(jié)算—初始設(shè)置—資金上收規(guī)則設(shè)置”中可以設(shè)置資金的自動上收規(guī)則：內(nèi)部賬戶和外部賬戶的設(shè)立為集團(tuán)建立現(xiàn)金池奠定了基礎(chǔ)，通過“資金上收”節(jié)點(diǎn)可以將成員單位分賬戶的資金上劃到結(jié)算中心的總賬戶，上劃時根據(jù)成員單位的業(yè)務(wù)需求，可以采取全額上收或者保留部分余額后上收。各種情況綜合起來，在集團(tuán)整體資金的流動曲線中會在最下方形成一部分不動的資金，這就是集團(tuán)的沉淀資金，全部分散在成員單位的各個賬戶中。系統(tǒng)可以根據(jù)“審批數(shù)”與“執(zhí)行數(shù)”自動計(jì)算執(zhí)行“差額”和變動“比例”。（演示界面：“資金計(jì)劃—遠(yuǎn)程業(yè)務(wù)—審批資金計(jì)劃”）結(jié)算中心在匯總各單位的資金計(jì)劃后執(zhí)行集團(tuán)總部的相關(guān)審批流程，如果審批過程中對成員單位上報數(shù)據(jù)進(jìn)行調(diào)整可以在“審批數(shù)”這一欄進(jìn)行修改，對變更之后的審批數(shù)系統(tǒng)自動用顏色標(biāo)注，便于對資金計(jì)劃的調(diào)整結(jié)果進(jìn)行查找。NC系統(tǒng)可以幫助企業(yè)建立和完善資金計(jì)劃的管理體系，為企業(yè)加強(qiáng)資金計(jì)劃管理的及時性、有效性提供技術(shù)支撐。舉例：用友資金管理在東航財(cái)務(wù)公司項(xiàng)目上，每15秒自動下載銀行對帳單更新資金賬戶信息，這樣可以避免傳統(tǒng)方式下資金賬戶信息傳遞不及時、信息失真的風(fēng)險。 1 年3協(xié)定存款4通知存款一天七天1．625貸款集團(tuán)采取總分結(jié)算中心的管理模式，負(fù)責(zé)集團(tuán)的資金管理工作，集團(tuán)資金管理中心下轄股份公司資金管理中心。在演示產(chǎn)品中強(qiáng)資金監(jiān)控平臺、資金結(jié)算平臺和資金信貸平臺等亮點(diǎn)。滿足不同角度的分析需求。對集團(tuán)資金進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃，平衡資金需求涉及模塊：資金計(jì)劃在掌握了集團(tuán)資金的各種信息之后，集團(tuán)資金管理者就會想到如何有效地對成員單位的資金進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃，最大限度地提高資金的使用效益。如果集團(tuán)啟用了預(yù)算管理系統(tǒng)，在“預(yù)算取數(shù)規(guī)則設(shè)置”節(jié)點(diǎn)可以建立資金計(jì)劃與預(yù)算管理系統(tǒng)的鏈接，將預(yù)算管理系統(tǒng)中的資金預(yù)算數(shù)據(jù)引入到資金計(jì)劃。信息的自動傳遞減少了人工錄入執(zhí)行數(shù)的工作量，提高了信息傳遞的及時性，更重要的是避免了人為操作中產(chǎn)生的錯誤。這就涉及到了我們提到的第三個問題：資金集中結(jié)算管理。如果某些成員單位的賬戶由于政策的限制不能將資金上劃到集團(tuán)總賬戶，可以將這類賬戶設(shè)為獨(dú)立賬戶，成員單位通過結(jié)算平臺處理日常業(yè)務(wù)，結(jié)算中心不予干涉但是可以查看相關(guān)信息，起到監(jiān)控的作用。審核同意后提交結(jié)算中心，由結(jié)算中心辦理相應(yīng)的審批程序。舉例： “帝創(chuàng)股份北京分公司”向“天安制藥一廠”進(jìn)行內(nèi)部轉(zhuǎn)賬付款：第一步：以帝創(chuàng)股份北京分公司結(jié)算員（800202）登錄到股份公司資金管理中心，在“遠(yuǎn)程結(jié)算—二次登錄”到帝創(chuàng)股份北京分公司，在“遠(yuǎn)程結(jié)算—委托付款書—付款錄入”中進(jìn)行付款填寫時，選擇“內(nèi)部轉(zhuǎn)帳”選擇收款的結(jié)算中心為“集團(tuán)資金管理中心”，然后再選擇內(nèi)部收款單位“天安制藥一廠”。該操作涉及到由下屬“股份公司資金管理中心”向上級“集團(tuán)資金管理中心”資金清算的過程。（5）直接付款若各結(jié)算單位操作人員登錄相關(guān)資金管理中心后，在“遠(yuǎn)程結(jié)算—委托付款書—付款錄入”中進(jìn)行付款填寫時，選擇的是“直接付款”方式，表示各成員單位直接根據(jù)自有的銀行賬戶進(jìn)行付款，這時，只需要結(jié)算員填寫委托付款書，該結(jié)算單位負(fù)責(zé)人“付款審核”后即可支出。在產(chǎn)生利息清單的同時，將存款利息生成報帳中心單據(jù)，支付利息到計(jì)息賬戶，同時由報帳中心將支付利息生成記帳憑證。銀行領(lǐng)用可以一次存放多張票據(jù)，支持審批流，審批通過即表示銀行領(lǐng)用生效。貼現(xiàn)辦理出納赴銀行辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)完成后，財(cái)務(wù)人員將銀行返回的單據(jù)錄入“貼現(xiàn)辦理單”。業(yè)務(wù)人員赴銀行辦理托收業(yè)務(wù)完成后，如果托收失敗就進(jìn)行作廢操作，錄入銀行返回的作廢原因。當(dāng)用戶錄入應(yīng)收票據(jù)，并且對收票業(yè)務(wù)進(jìn)行帳務(wù)處理后；需要進(jìn)行主動退票，可以在“集中退票”中錄入退票類型為“收票退票”的票據(jù)編號，審核通過后。當(dāng)申請調(diào)劑單位將調(diào)劑收到的票據(jù)領(lǐng)用時，票據(jù)管理中心在“票據(jù)調(diào)劑單”上進(jìn)行出庫操作，生成一張“內(nèi)部領(lǐng)用單”，票據(jù)管理中心再對“內(nèi)部領(lǐng)用單”進(jìn)行審核，出庫操作；成員單位領(lǐng)用的票據(jù)存放地點(diǎn)轉(zhuǎn)移到“本單位”。所以我們從外部的銀行授信管理和集團(tuán)內(nèi)部的授信管理來兩方面說明。以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示“綜合授信—等級計(jì)分—信用等級表制定”）對于集團(tuán)內(nèi)不同行業(yè)的成員單位，可以根據(jù)行業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)取不同的信用等級考核項(xiàng)目，形成各種針對不同行業(yè)的 “信用等級表”。通過“授信額度監(jiān)控”節(jié)點(diǎn)可以對各成員單位內(nèi)部授信額度的使用情況進(jìn)行適時查詢。以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示“信貸管理—委托貸款管理—委托貸款合同”）委托貸款業(yè)務(wù)簽署后，在系統(tǒng)中登記“委托貸款合同”，并與對應(yīng)的“委托貸款申請”連接。以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示“信貸管理—合同清分—清分類型設(shè)置”）系統(tǒng)還參照銀行信貸五級管理的模式設(shè)定了信貸的五級清分類型，集團(tuán)可以根據(jù)需要設(shè)定每種類型的劃分標(biāo)準(zhǔn)。以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示“資金預(yù)測—分析—資金預(yù)測分析”）選擇查詢條件：查詢結(jié)果：信貸管理資金預(yù)測以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示“資金預(yù)測—報表—資金預(yù)測分析匯總表”）查詢條件：查詢結(jié)果：61 / 61。以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示“信貸管理—合同處理”）對于內(nèi)部借貸業(yè)務(wù)，可以通過“合同處理”節(jié)點(diǎn)進(jìn)行貸款合同的利息計(jì)算和處理，便于及時準(zhǔn)確地核算各成員單位的資金成本。以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示“信貸管理—資金拆借協(xié)議”）對于財(cái)務(wù)公司類的非銀行金