【正文】 手續(xù)費(fèi)利率設(shè)置序號(hào)利率種類(lèi) 年利率(%)1活期存款2定期存款三個(gè)月半股份公司資金管理中心負(fù)責(zé)管理上市板塊結(jié)算單位的資金管理工作。資金產(chǎn)品DEMO演示思路一、產(chǎn)品演示的基礎(chǔ)演示產(chǎn)品：虛擬機(jī)構(gòu)設(shè)置：演示背景為虛擬的帝創(chuàng)集團(tuán)公司，該公司按照主要業(yè)務(wù)分為三個(gè)子集團(tuán)：天安藥業(yè)有限責(zé)任公司（藥業(yè)）、華創(chuàng)實(shí)業(yè)有限責(zé)任公司（房地產(chǎn)）、帝創(chuàng)股份有限責(zé)任公司（上市公司）。（參見(jiàn)資金管理組織）本次產(chǎn)品演示以資金管理中心為主體，涉及如下成員單位：（1）結(jié)算中心：集團(tuán)資金管理中心、股份公司資金管理中心（2）結(jié)算單位：帝創(chuàng)集團(tuán)本部、天安制藥一廠、金地房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)、帝創(chuàng)股份北京分公司人員設(shè)置：演示過(guò)程中，每個(gè)成員單位設(shè)置兩名工作人員，分別是負(fù)責(zé)人和結(jié)算員，其中負(fù)責(zé)人代表管理層，負(fù)責(zé)對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行審核監(jiān)督，結(jié)算員代表執(zhí)行層，負(fù)責(zé)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的具體操作執(zhí)行。 年一 35年（含）網(wǎng)銀服務(wù)器配置可以通過(guò)銀企互聯(lián)的方式建立企業(yè)與銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)的連接，搭建一個(gè)跨越各商業(yè)銀行、跨越各成員單位的資金監(jiān)控系統(tǒng)，通過(guò)網(wǎng)銀適配器與各銀行的網(wǎng)銀接口進(jìn)行實(shí)時(shí)連接，從銀行的系統(tǒng)中獲取數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)對(duì)下屬公司的資金實(shí)時(shí)監(jiān)控。查詢(xún)條件查詢(xún)結(jié)果交易明細(xì) 比如：通過(guò)“銀行賬戶(hù)查詢(xún)”，可以實(shí)時(shí)查詢(xún)各成員單位的賬戶(hù)余額，并根據(jù)分析的角度進(jìn)行不同的匯總查詢(xún)。企業(yè)可以通過(guò)網(wǎng)銀實(shí)時(shí)下載各銀行賬戶(hù)的對(duì)賬單，避免傳統(tǒng)的銀行對(duì)賬單傳遞過(guò)程中可能發(fā)生的人為造假，保證資金信息的真實(shí)性。（1）（演示“確定資金計(jì)劃樣表”）統(tǒng)一以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心。在“資金計(jì)劃周期”節(jié)點(diǎn)，可以設(shè)置資金計(jì)劃的編制周期，明確計(jì)劃管理的時(shí)間維度。（演示界面：“資金計(jì)劃—遠(yuǎn)程業(yè)務(wù)—填寫(xiě)資金計(jì)劃”） 各成員單位在系統(tǒng)中填寫(xiě)資金計(jì)劃，目前系統(tǒng)提供了三種填寫(xiě)方式：第一種：在界面直接輸入數(shù)據(jù)；第二種：通過(guò)“導(dǎo)入”節(jié)點(diǎn)將格式相同的EXCEL表格引入；第三種：通過(guò)“預(yù)算導(dǎo)入”節(jié)點(diǎn)把NC預(yù)算系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)直接導(dǎo)入資金計(jì)劃，成員單位內(nèi)部對(duì)資金計(jì)劃執(zhí)行審核程序后報(bào)結(jié)算中心審批。審定資金計(jì)劃之后就進(jìn)入了資金計(jì)劃的執(zhí)行階段，成員單位在資金管理系統(tǒng)中進(jìn)行日常資金結(jié)算時(shí)，實(shí)際執(zhí)行數(shù)據(jù)可以自動(dòng)傳遞到資金計(jì)劃系統(tǒng)，形成資金計(jì)劃的“執(zhí)行數(shù)”。為了便于資金計(jì)劃的日常監(jiān)控和及時(shí)的分析調(diào)整，系統(tǒng)提供了“資金計(jì)劃查詢(xún)”功能。以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示界面：“資金計(jì)劃—查詢(xún)分析—多期計(jì)劃匯總查詢(xún)”）選擇查詢(xún)條件的值為：可以查到如下界面：通過(guò)“多期計(jì)劃匯總查詢(xún)”可以根據(jù)分析需要對(duì)某一成員單位在指定周期內(nèi)的資金計(jì)劃進(jìn)行明細(xì)查詢(xún)，便于根據(jù)管理的需要對(duì)資金計(jì)劃進(jìn)行不同時(shí)間周期的查詢(xún)分析。對(duì)于一個(gè)正常經(jīng)營(yíng)的集團(tuán)企業(yè)，從某一個(gè)成員單位的角度，他在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中不同時(shí)期會(huì)面臨資金閑置和資金短缺的不同狀態(tài)，從某一個(gè)時(shí)點(diǎn)上看，集團(tuán)內(nèi)部會(huì)同時(shí)存在資金閑置和資金短缺的成員單位。（1）賬戶(hù)設(shè)置以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心演示：（客戶(hù)化—基本檔案—結(jié)算信息—開(kāi)戶(hù)銀行）首先就是通過(guò)“開(kāi)戶(hù)銀行”建立結(jié)算管理的基礎(chǔ)。內(nèi)部賬戶(hù)的作用就是對(duì)銀行實(shí)際賬戶(hù)中的總賬戶(hù)與分賬戶(hù)之間由于資金劃撥產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系進(jìn)行核算。以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心在“資金結(jié)算—銀行業(yè)務(wù)—資金調(diào)撥”選擇查詢(xún)條件時(shí)取消“制單日期”后可以查詢(xún)到如下界面：通過(guò)“資金調(diào)撥”節(jié)點(diǎn)，結(jié)算中心可以在任意兩個(gè)銀行賬戶(hù)之間進(jìn)行資金調(diào)撥，例如：結(jié)算中心在不同商業(yè)銀行開(kāi)立的總賬戶(hù)之間進(jìn)行資金調(diào)撥，滿(mǎn)足資金頭寸調(diào)度的需求。如果企業(yè)啟用了NC的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)系統(tǒng)，可以直接在“應(yīng)收管理”、“應(yīng)付管理”、“報(bào)賬中心”節(jié)點(diǎn)中填寫(xiě)付款單，自動(dòng)傳遞到資金結(jié)算系統(tǒng)，由結(jié)算中心進(jìn)行后續(xù)處理，減少了操作環(huán)節(jié)。例如帝創(chuàng)股份北京分公司付款給天安制藥一廠，由帝創(chuàng)股份北京分公司向股份公司資金管理中心提交付款委托書(shū)，股份公司資金管理中心和集團(tuán)總部資金管理中心中心之間辦理清算，股份公司資金管理中心減少帝創(chuàng)股份北京分公司的內(nèi)部賬戶(hù)余額，總部資金管理中心增加天安制藥一廠的內(nèi)部賬戶(hù)余額。第三步：以帝創(chuàng)股份北京分公司負(fù)責(zé)人（800201）登錄到股份公司資金管理中心在“資金結(jié)算—網(wǎng)上付款業(yè)務(wù)—付款經(jīng)辦”中對(duì)該付款業(yè)務(wù)進(jìn)行經(jīng)辦。第六步：集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）對(duì)該委托付款書(shū)進(jìn)行核查后，在“資金結(jié)算—結(jié)算中心間業(yè)務(wù)—清算處理”進(jìn)行集團(tuán)資金管理中心結(jié)算憑證的生成。見(jiàn)下圖：帝創(chuàng)集團(tuán)總部付款填寫(xiě)第二步：以帝創(chuàng)集團(tuán)總部負(fù)責(zé)人（600101）登錄到集團(tuán)資金管理中心，在“遠(yuǎn)程結(jié)算—二次登錄”到帝創(chuàng)集團(tuán)公司總部，在“遠(yuǎn)程結(jié)算—委托付款書(shū)—付款審核”中對(duì)該付款業(yè)務(wù)進(jìn)行審核和提交處理。見(jiàn)下圖：股份公司資金管理中心制證該業(yè)務(wù)涉及到由上級(jí)“集團(tuán)資金管理中心”向下屬“股份公司資金管理中心”資金清算的過(guò)程。（演示“賬戶(hù)金額查詢(xún)”）例如通過(guò)“賬戶(hù)金額查詢(xún)”功能，集團(tuán)總部資金管理中心可以對(duì)下屬各結(jié)算單位內(nèi)部賬戶(hù)的資金余額和發(fā)生額進(jìn)行匯總查詢(xún)，對(duì)于某一成員單位的明細(xì)賬可以直接點(diǎn)擊“聯(lián)查明細(xì)”進(jìn)行查詢(xún)，如果對(duì)某一筆發(fā)生額有疑問(wèn)可以點(diǎn)擊“聯(lián)查憑證”查閱記賬憑證，在記賬憑證中點(diǎn)擊“聯(lián)查單據(jù)”可以查詢(xún)對(duì)應(yīng)的收付款單，通過(guò)這種方式完成從總賬到業(yè)務(wù)發(fā)生第一張單據(jù)的穿透式查詢(xún)，便于資金管理者對(duì)資金流動(dòng)情況進(jìn)行及時(shí)有效的查詢(xún)。到結(jié)息日時(shí)，可選擇需要計(jì)息的賬戶(hù)對(duì)象，系統(tǒng)自動(dòng)按活期的積數(shù)計(jì)息方法，計(jì)算賬戶(hù)存款利息。下面我們以企業(yè)通常使用的商業(yè)匯票為例來(lái)說(shuō)明系統(tǒng)對(duì)于應(yīng)收票據(jù)和應(yīng)付票據(jù)的不同管理措施。銀行存放可以一次存放多張票據(jù)，支持審批流，審批通過(guò)即表示銀行存放生效。以便于集中集團(tuán)內(nèi)的票據(jù)資金。結(jié)算中心操作：結(jié)算中心票據(jù)調(diào)劑——〉結(jié)算中心票據(jù)出庫(kù)（在票據(jù)存放）——〉結(jié)算中心票據(jù)制證 票據(jù)處理當(dāng)公司收到票據(jù)進(jìn)行收票登記后，可以對(duì)收到的票據(jù)進(jìn)行如下處理：貼現(xiàn)申請(qǐng)公司需要使用票據(jù)向銀行貼現(xiàn)融資由財(cái)務(wù)人員填寫(xiě)的貼現(xiàn)申請(qǐng)單，貼現(xiàn)申請(qǐng)單可以根據(jù)貼現(xiàn)利率和貼現(xiàn)日期，估算出貼現(xiàn)息和貼現(xiàn)余額。貼現(xiàn)試算對(duì)于待貼現(xiàn)的票據(jù)進(jìn)行批量貼現(xiàn)息試算，以為用戶(hù)提供評(píng)估票據(jù)貼現(xiàn)融資的成本。業(yè)務(wù)人員對(duì)“托收辦理”進(jìn)行辦理操作完成后，可以生成收付報(bào)的收款類(lèi)單據(jù)。在票據(jù)管理未到期前將質(zhì)押票據(jù)贖回，可以使用贖回票據(jù)做其他票據(jù)業(yè)務(wù)。票據(jù)付款本單位財(cái)務(wù)部門(mén)在票據(jù)到期日之間收到收款開(kāi)戶(hù)行發(fā)來(lái)的“收款通知單”，赴銀行辦理到期承兌付款業(yè)務(wù)，辦理完成后將銀行提供的委托收款的回單錄入系統(tǒng)，并且根據(jù)付款單進(jìn)行維護(hù)銀行帳戶(hù)余額。當(dāng)用戶(hù)錄入應(yīng)付票據(jù)，并且對(duì)付票業(yè)務(wù)進(jìn)行帳務(wù)處理后；發(fā)生被動(dòng)退票時(shí)，可以在“集中退票”中錄入退票類(lèi)型為“開(kāi)票退票”的票據(jù)編號(hào)，審核通過(guò)后。四、票據(jù)調(diào)劑當(dāng)成員單位向票據(jù)管理中心提出用票付款申請(qǐng)后，票據(jù)管理中心在成員單位調(diào)劑入庫(kù)的票據(jù)池中選擇金額、到期日符合要求的票據(jù)到“票據(jù)調(diào)劑單”中。當(dāng)成員單位調(diào)劑入庫(kù)的票據(jù)被票據(jù)管理中心使用，在到期日后，票據(jù)管理中心需要增加成員單位內(nèi)部票據(jù)戶(hù)余額；當(dāng)票據(jù)管理中心返調(diào)劑給成員單位的票據(jù)到期后，需要扣減成員單位內(nèi)部票據(jù)戶(hù)余額。對(duì)于集團(tuán)企業(yè)，此類(lèi)業(yè)務(wù)頻繁發(fā)生，銀行通常根據(jù)對(duì)企業(yè)的綜合評(píng)價(jià)確定企業(yè)的信用等級(jí)，給予企業(yè)在一定時(shí)期內(nèi)，例如一年內(nèi)的綜合授信額度，企業(yè)申請(qǐng)開(kāi)具的保函、銀行承兌匯票、貸款等都由授信額度進(jìn)行控制。根據(jù)授信種類(lèi)的不同，系統(tǒng)可以對(duì)各種授信業(yè)務(wù)分別進(jìn)行額度控制，根據(jù)銀行授信協(xié)議的內(nèi)容，可以在系統(tǒng)中設(shè)定是否允許不同的授信業(yè)務(wù)之間占用額度。對(duì)于集團(tuán)內(nèi)部授信管理，系統(tǒng)提供了從授信系統(tǒng)建立到授信控制的整體解決措施以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示“綜合授信—初始設(shè)置—信用等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)分?jǐn)?shù)定義”）通過(guò)“信用等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)分?jǐn)?shù)定義”，集團(tuán)可以自由定義信用等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)。以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示“綜合授信—單位填錄—信用等級(jí)表填錄”）各成員單位通過(guò)“信用等級(jí)表填錄”來(lái)填寫(xiě)信用評(píng)定表格，并上報(bào)結(jié)算中心。以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示“綜合授信—額度管理—授信額度調(diào)整”）如果需要修改授信額度，可以通過(guò)“授信額度調(diào)整”根據(jù)成員單位經(jīng)營(yíng)發(fā)展的需要對(duì)內(nèi)部授信額度進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。與授信管理相對(duì)應(yīng)，信貸管理也分為外部信貸管理和內(nèi)部信貸管理。以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示“信貸管理—資金拆借協(xié)議”）對(duì)于財(cái)務(wù)公司類(lèi)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，可以通過(guò)同業(yè)拆借的方式融入短期資金，解決頭寸短缺的問(wèn)題，系統(tǒng)提供了“資金拆借協(xié)議”節(jié)點(diǎn)，用于管理同業(yè)拆借業(yè)務(wù)。以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示“信貸管理—數(shù)據(jù)初始—擔(dān)保物權(quán)管理”）通過(guò)“擔(dān)保物權(quán)管理”可以對(duì)信貸活動(dòng)中用于質(zhì)押或抵押的各種擔(dān)保物進(jìn)行統(tǒng)一登記，同時(shí)在擔(dān)保合同中引用，便于加強(qiáng)擔(dān)保物的管理。以集團(tuán)公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團(tuán)資金管理中心（演示“信貸管理—合同處理”）對(duì)于內(nèi)部借貸業(yè)務(wù)，可以通過(guò)“合同處理”節(jié)點(diǎn)進(jìn)行貸