【正文】 手續(xù)費利率設(shè)置序號利率種類 年利率(%)1活期存款2定期存款三個月半股份公司資金管理中心負(fù)責(zé)管理上市板塊結(jié)算單位的資金管理工作。資金產(chǎn)品DEMO演示思路一、產(chǎn)品演示的基礎(chǔ)演示產(chǎn)品：虛擬機構(gòu)設(shè)置：演示背景為虛擬的帝創(chuàng)集團公司，該公司按照主要業(yè)務(wù)分為三個子集團：天安藥業(yè)有限責(zé)任公司（藥業(yè)）、華創(chuàng)實業(yè)有限責(zé)任公司（房地產(chǎn)）、帝創(chuàng)股份有限責(zé)任公司（上市公司）。（參見資金管理組織）本次產(chǎn)品演示以資金管理中心為主體，涉及如下成員單位：（1）結(jié)算中心：集團資金管理中心、股份公司資金管理中心（2）結(jié)算單位：帝創(chuàng)集團本部、天安制藥一廠、金地房地產(chǎn)開發(fā)、帝創(chuàng)股份北京分公司人員設(shè)置：演示過程中，每個成員單位設(shè)置兩名工作人員，分別是負(fù)責(zé)人和結(jié)算員，其中負(fù)責(zé)人代表管理層，負(fù)責(zé)對各項業(yè)務(wù)進行審核監(jiān)督，結(jié)算員代表執(zhí)行層，負(fù)責(zé)各項業(yè)務(wù)的具體操作執(zhí)行。 年一 35年（含）網(wǎng)銀服務(wù)器配置可以通過銀企互聯(lián)的方式建立企業(yè)與銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)的連接，搭建一個跨越各商業(yè)銀行、跨越各成員單位的資金監(jiān)控系統(tǒng)，通過網(wǎng)銀適配器與各銀行的網(wǎng)銀接口進行實時連接，從銀行的系統(tǒng)中獲取數(shù)據(jù)，實現(xiàn)集團對下屬公司的資金實時監(jiān)控。查詢條件查詢結(jié)果交易明細(xì) 比如：通過“銀行賬戶查詢”，可以實時查詢各成員單位的賬戶余額，并根據(jù)分析的角度進行不同的匯總查詢。企業(yè)可以通過網(wǎng)銀實時下載各銀行賬戶的對賬單，避免傳統(tǒng)的銀行對賬單傳遞過程中可能發(fā)生的人為造假，保證資金信息的真實性。（1）（演示“確定資金計劃樣表”）統(tǒng)一以集團公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團資金管理中心。在“資金計劃周期”節(jié)點，可以設(shè)置資金計劃的編制周期，明確計劃管理的時間維度。（演示界面：“資金計劃—遠程業(yè)務(wù)—填寫資金計劃”） 各成員單位在系統(tǒng)中填寫資金計劃，目前系統(tǒng)提供了三種填寫方式：第一種：在界面直接輸入數(shù)據(jù)；第二種：通過“導(dǎo)入”節(jié)點將格式相同的EXCEL表格引入；第三種：通過“預(yù)算導(dǎo)入”節(jié)點把NC預(yù)算系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)直接導(dǎo)入資金計劃，成員單位內(nèi)部對資金計劃執(zhí)行審核程序后報結(jié)算中心審批。審定資金計劃之后就進入了資金計劃的執(zhí)行階段，成員單位在資金管理系統(tǒng)中進行日常資金結(jié)算時，實際執(zhí)行數(shù)據(jù)可以自動傳遞到資金計劃系統(tǒng)，形成資金計劃的“執(zhí)行數(shù)”。為了便于資金計劃的日常監(jiān)控和及時的分析調(diào)整，系統(tǒng)提供了“資金計劃查詢”功能。以集團公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團資金管理中心（演示界面：“資金計劃—查詢分析—多期計劃匯總查詢”）選擇查詢條件的值為：可以查到如下界面：通過“多期計劃匯總查詢”可以根據(jù)分析需要對某一成員單位在指定周期內(nèi)的資金計劃進行明細(xì)查詢，便于根據(jù)管理的需要對資金計劃進行不同時間周期的查詢分析。對于一個正常經(jīng)營的集團企業(yè)，從某一個成員單位的角度，他在經(jīng)營過程中不同時期會面臨資金閑置和資金短缺的不同狀態(tài)，從某一個時點上看，集團內(nèi)部會同時存在資金閑置和資金短缺的成員單位。（1）賬戶設(shè)置以集團公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團資金管理中心演示：（客戶化—基本檔案—結(jié)算信息—開戶銀行）首先就是通過“開戶銀行”建立結(jié)算管理的基礎(chǔ)。內(nèi)部賬戶的作用就是對銀行實際賬戶中的總賬戶與分賬戶之間由于資金劃撥產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系進行核算。以集團公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團資金管理中心在“資金結(jié)算—銀行業(yè)務(wù)—資金調(diào)撥”選擇查詢條件時取消“制單日期”后可以查詢到如下界面：通過“資金調(diào)撥”節(jié)點，結(jié)算中心可以在任意兩個銀行賬戶之間進行資金調(diào)撥，例如：結(jié)算中心在不同商業(yè)銀行開立的總賬戶之間進行資金調(diào)撥，滿足資金頭寸調(diào)度的需求。如果企業(yè)啟用了NC的財務(wù)會計系統(tǒng)，可以直接在“應(yīng)收管理”、“應(yīng)付管理”、“報賬中心”節(jié)點中填寫付款單，自動傳遞到資金結(jié)算系統(tǒng)，由結(jié)算中心進行后續(xù)處理，減少了操作環(huán)節(jié)。例如帝創(chuàng)股份北京分公司付款給天安制藥一廠，由帝創(chuàng)股份北京分公司向股份公司資金管理中心提交付款委托書，股份公司資金管理中心和集團總部資金管理中心中心之間辦理清算，股份公司資金管理中心減少帝創(chuàng)股份北京分公司的內(nèi)部賬戶余額，總部資金管理中心增加天安制藥一廠的內(nèi)部賬戶余額。第三步：以帝創(chuàng)股份北京分公司負(fù)責(zé)人（800201）登錄到股份公司資金管理中心在“資金結(jié)算—網(wǎng)上付款業(yè)務(wù)—付款經(jīng)辦”中對該付款業(yè)務(wù)進行經(jīng)辦。第六步：集團公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）對該委托付款書進行核查后，在“資金結(jié)算—結(jié)算中心間業(yè)務(wù)—清算處理”進行集團資金管理中心結(jié)算憑證的生成。見下圖：帝創(chuàng)集團總部付款填寫第二步：以帝創(chuàng)集團總部負(fù)責(zé)人（600101）登錄到集團資金管理中心，在“遠程結(jié)算—二次登錄”到帝創(chuàng)集團公司總部，在“遠程結(jié)算—委托付款書—付款審核”中對該付款業(yè)務(wù)進行審核和提交處理。見下圖：股份公司資金管理中心制證該業(yè)務(wù)涉及到由上級“集團資金管理中心”向下屬“股份公司資金管理中心”資金清算的過程。（演示“賬戶金額查詢”）例如通過“賬戶金額查詢”功能，集團總部資金管理中心可以對下屬各結(jié)算單位內(nèi)部賬戶的資金余額和發(fā)生額進行匯總查詢，對于某一成員單位的明細(xì)賬可以直接點擊“聯(lián)查明細(xì)”進行查詢，如果對某一筆發(fā)生額有疑問可以點擊“聯(lián)查憑證”查閱記賬憑證，在記賬憑證中點擊“聯(lián)查單據(jù)”可以查詢對應(yīng)的收付款單，通過這種方式完成從總賬到業(yè)務(wù)發(fā)生第一張單據(jù)的穿透式查詢，便于資金管理者對資金流動情況進行及時有效的查詢。到結(jié)息日時，可選擇需要計息的賬戶對象，系統(tǒng)自動按活期的積數(shù)計息方法，計算賬戶存款利息。下面我們以企業(yè)通常使用的商業(yè)匯票為例來說明系統(tǒng)對于應(yīng)收票據(jù)和應(yīng)付票據(jù)的不同管理措施。銀行存放可以一次存放多張票據(jù)，支持審批流，審批通過即表示銀行存放生效。以便于集中集團內(nèi)的票據(jù)資金。結(jié)算中心操作：結(jié)算中心票據(jù)調(diào)劑——〉結(jié)算中心票據(jù)出庫（在票據(jù)存放）——〉結(jié)算中心票據(jù)制證 票據(jù)處理當(dāng)公司收到票據(jù)進行收票登記后，可以對收到的票據(jù)進行如下處理：貼現(xiàn)申請公司需要使用票據(jù)向銀行貼現(xiàn)融資由財務(wù)人員填寫的貼現(xiàn)申請單，貼現(xiàn)申請單可以根據(jù)貼現(xiàn)利率和貼現(xiàn)日期，估算出貼現(xiàn)息和貼現(xiàn)余額。貼現(xiàn)試算對于待貼現(xiàn)的票據(jù)進行批量貼現(xiàn)息試算，以為用戶提供評估票據(jù)貼現(xiàn)融資的成本。業(yè)務(wù)人員對“托收辦理”進行辦理操作完成后，可以生成收付報的收款類單據(jù)。在票據(jù)管理未到期前將質(zhì)押票據(jù)贖回，可以使用贖回票據(jù)做其他票據(jù)業(yè)務(wù)。票據(jù)付款本單位財務(wù)部門在票據(jù)到期日之間收到收款開戶行發(fā)來的“收款通知單”，赴銀行辦理到期承兌付款業(yè)務(wù)，辦理完成后將銀行提供的委托收款的回單錄入系統(tǒng)，并且根據(jù)付款單進行維護銀行帳戶余額。當(dāng)用戶錄入應(yīng)付票據(jù)，并且對付票業(yè)務(wù)進行帳務(wù)處理后；發(fā)生被動退票時，可以在“集中退票”中錄入退票類型為“開票退票”的票據(jù)編號，審核通過后。四、票據(jù)調(diào)劑當(dāng)成員單位向票據(jù)管理中心提出用票付款申請后，票據(jù)管理中心在成員單位調(diào)劑入庫的票據(jù)池中選擇金額、到期日符合要求的票據(jù)到“票據(jù)調(diào)劑單”中。當(dāng)成員單位調(diào)劑入庫的票據(jù)被票據(jù)管理中心使用，在到期日后，票據(jù)管理中心需要增加成員單位內(nèi)部票據(jù)戶余額；當(dāng)票據(jù)管理中心返調(diào)劑給成員單位的票據(jù)到期后，需要扣減成員單位內(nèi)部票據(jù)戶余額。對于集團企業(yè)，此類業(yè)務(wù)頻繁發(fā)生，銀行通常根據(jù)對企業(yè)的綜合評價確定企業(yè)的信用等級，給予企業(yè)在一定時期內(nèi)，例如一年內(nèi)的綜合授信額度，企業(yè)申請開具的保函、銀行承兌匯票、貸款等都由授信額度進行控制。根據(jù)授信種類的不同，系統(tǒng)可以對各種授信業(yè)務(wù)分別進行額度控制，根據(jù)銀行授信協(xié)議的內(nèi)容，可以在系統(tǒng)中設(shè)定是否允許不同的授信業(yè)務(wù)之間占用額度。對于集團內(nèi)部授信管理，系統(tǒng)提供了從授信系統(tǒng)建立到授信控制的整體解決措施以集團公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團資金管理中心（演示“綜合授信—初始設(shè)置—信用等級標(biāo)準(zhǔn)分?jǐn)?shù)定義”）通過“信用等級標(biāo)準(zhǔn)分?jǐn)?shù)定義”，集團可以自由定義信用等級劃分標(biāo)準(zhǔn)。以集團公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團資金管理中心（演示“綜合授信—單位填錄—信用等級表填錄”）各成員單位通過“信用等級表填錄”來填寫信用評定表格，并上報結(jié)算中心。以集團公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團資金管理中心（演示“綜合授信—額度管理—授信額度調(diào)整”）如果需要修改授信額度，可以通過“授信額度調(diào)整”根據(jù)成員單位經(jīng)營發(fā)展的需要對內(nèi)部授信額度進行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。與授信管理相對應(yīng)，信貸管理也分為外部信貸管理和內(nèi)部信貸管理。以集團公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團資金管理中心（演示“信貸管理—資金拆借協(xié)議”）對于財務(wù)公司類的非銀行金融機構(gòu)，可以通過同業(yè)拆借的方式融入短期資金，解決頭寸短缺的問題，系統(tǒng)提供了“資金拆借協(xié)議”節(jié)點，用于管理同業(yè)拆借業(yè)務(wù)。以集團公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團資金管理中心（演示“信貸管理—數(shù)據(jù)初始—擔(dān)保物權(quán)管理”）通過“擔(dān)保物權(quán)管理”可以對信貸活動中用于質(zhì)押或抵押的各種擔(dān)保物進行統(tǒng)一登記，同時在擔(dān)保合同中引用，便于加強擔(dān)保物的管理。以集團公司資金管理中心負(fù)責(zé)人（800101）登錄到集團資金管理中心（演示“信貸管理—合同處理”）對于內(nèi)部借貸業(yè)務(wù)，可以通過“合同處理”節(jié)點進行貸