支付結(jié)算檢查實(shí)施方案介紹-免費(fèi)閱讀
【正文】 是否報(bào)送半年度《支付信息分析報(bào)告》。3是否對(duì)支付系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的參數(shù)、配置和客戶信息建立嚴(yán)格的保密機(jī)制。2行內(nèi)系統(tǒng)出現(xiàn)突發(fā)事件時(shí)，是否積極采用其他措施完成行內(nèi)業(yè)務(wù)的處理。2各銀行對(duì)普通和定期借記業(yè)務(wù)是否在規(guī)定時(shí)間內(nèi)確認(rèn)并返回回執(zhí)信息。1參與者因工作差錯(cuò)延誤支付業(yè)務(wù)處理，影響客戶和他行資金使用的，是否按規(guī)定計(jì)付賠償金。支付系統(tǒng)專用憑證是否使用人民銀行統(tǒng)一規(guī)定的格式；是否將支付系統(tǒng)專用憑證納入重要空白憑證管理。3是否堅(jiān)持獨(dú)立、自主承擔(dān)對(duì)特約商戶的資金清算責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任，即對(duì)商戶的資金清算責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任不因外包關(guān)系而轉(zhuǎn)移。是否嚴(yán)格按照規(guī)定設(shè)置和保管POS機(jī)終端維護(hù)人員密碼、收銀主管密碼、收銀員密碼；收單機(jī)構(gòu)是否對(duì)POS機(jī)終端維護(hù)人員密碼保持較高更換頻率；收單機(jī)構(gòu)是否提醒特約商戶及時(shí)變換收銀主管密碼、收銀員密碼。2是否實(shí)現(xiàn)了ATM交易集中監(jiān)控和實(shí)時(shí)視頻監(jiān)控。1是否對(duì)特約商戶法定代表人或負(fù)責(zé)人身份信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，或采取其他有效手段確保特約商戶實(shí)名制落實(shí)。1是否制定了借記卡交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)建設(shè)規(guī)劃或計(jì)劃。是否按照“誰審批發(fā)卡、誰負(fù)責(zé)”建立內(nèi)部責(zé)任追究制度，執(zhí)行情況如何。6電子商業(yè)匯票責(zé)任解除前，接入機(jī)構(gòu)是否違反規(guī)定為電子商業(yè)匯票的承兌人辦理銷戶手續(xù)。是否按規(guī)定辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的查詢。5銀行辦理商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，是否審查貼現(xiàn)申請(qǐng)人與其前手之間的真實(shí)貿(mào)易背景，是否留存合同和發(fā)票的復(fù)印件。4出票銀行簽發(fā)銀行本票后，是否將銀行本票出票信息實(shí)時(shí)錄入本行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。3對(duì)出票銀行同意付款的，代理付款行是否將款項(xiàng)即時(shí)解付給持票人。2持票人超過銀行匯票提示付款期限請(qǐng)求付款的，持票人開戶行是否按規(guī)定審核并辦理付款業(yè)務(wù)。2銀行是否按照規(guī)定印制拒絕受理通知書、退票理由書、業(yè)務(wù)查詢書、業(yè)務(wù)查復(fù)書、止付申請(qǐng)書、止付應(yīng)答書、提出支票清單。錄入的電子清算信息中“收款人名稱”、“付款人名稱”要素超過系統(tǒng)規(guī)定字符長(zhǎng)度的，超過部分是否在“備注”欄中錄入。1提出行是否按照規(guī)定在受理支票的當(dāng)日至遲下一個(gè)法定工作日上午10:00提交影像交換系統(tǒng)，且保證支票影像信息與原實(shí)物支票的記載內(nèi)容相符。銀行是否按照規(guī)定受理各類票據(jù)的掛失止付業(yè)務(wù)。5銀行結(jié)算賬戶管理內(nèi)控措施是否到位；賬戶管理系統(tǒng)的應(yīng)用及管理情況；是否建立定期進(jìn)行內(nèi)部檢查制度。4個(gè)人銀行結(jié)算賬戶（含銀行卡賬戶）開立后已向人民銀行備案，但沒有在5個(gè)工作日內(nèi)。3銀行是否存在通過與收、付款單位進(jìn)行排他性合作，變相為客戶指定開戶銀行的情況。3銀行是否進(jìn)行年檢。2注冊(cè)驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶在驗(yàn)資期間是否辦理付款業(yè)務(wù)。1銀行是否及時(shí)辦理變更手續(xù)，并于2個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)人民銀行報(bào)告。單位開立銀行結(jié)算賬戶的存款人名稱是否與其提供的申請(qǐng)開戶的證明文件的名稱全稱相一致；個(gè)體工商戶開立銀行結(jié)算賬戶的名稱是否與其營(yíng)業(yè)執(zhí)照的字號(hào)相一致；無字號(hào)的個(gè)體工商戶開立銀行結(jié)算賬戶的，存款人名稱是否由“個(gè)體戶”字樣和營(yíng)業(yè)執(zhí)照記載的經(jīng)營(yíng)者姓名組成。聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)使用情況：是否嚴(yán)格按照中國(guó)人民銀行等有關(guān)部門要求，認(rèn)真做好聯(lián)網(wǎng)核查工作。一、檢查時(shí)間2010年1月1日至檢查日相關(guān)支付結(jié)算業(yè)務(wù)，視檢查工作需要，必要時(shí)可追溯到上一年度。一般存款賬戶、非預(yù)算單位專用存款賬戶已備案，但備案時(shí)間是否超過5個(gè)工作日是否存在同一性質(zhì)的資金憑同一證明文件開立多個(gè)專用存款賬戶。如：開戶申請(qǐng)書填寫是否規(guī)范；是否有可疑或已超過有效期的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、批文等開戶證明文件；留存資料中的組織機(jī)構(gòu)代碼證、企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證是否為正本復(fù)印件開戶申請(qǐng)書填寫是否規(guī)范。2是否從不能支取現(xiàn)金的專用存款賬戶支取現(xiàn)金；基本建設(shè)資金、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)資金開發(fā)資金和金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金等4類專用賬戶取現(xiàn)是否經(jīng)過人民銀行批準(zhǔn)；收入?yún)R繳專用存款賬戶是否辦理支取現(xiàn)金業(yè)務(wù)；業(yè)務(wù)支出專用存款賬戶是否辦理存入現(xiàn)金業(yè)務(wù)；是否存在單位銀行卡賬戶存入、支取現(xiàn)金的行為。注冊(cè)驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶轉(zhuǎn)為基本存款賬戶和因借款轉(zhuǎn)存開立的一般存款賬戶除外。3是否存在出租、出借銀行結(jié)算賬戶行為。4開戶申請(qǐng)人及代理人的身份證件為居民身份證的，是否進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。4是否建立賬戶管理、開銷戶登記制度。匯票專用章、結(jié)算專用章是否按規(guī)定使用和刻制。銀行是否按照規(guī)定在出售支票時(shí)，在支票票面記載付款銀行的銀行機(jī)構(gòu)代碼。1對(duì)于系統(tǒng)參與者有疑問或發(fā)生差錯(cuò)的業(yè)務(wù)通過影像交換系統(tǒng)辦理查詢的，銀行是否按照規(guī)定在收到查詢信息的當(dāng)日至遲下一個(gè)法定工作日上午10:00予以查復(fù)。2對(duì)于印鑒核驗(yàn)或客戶簽名不清及審核存在疑問的，銀行是否按照規(guī)定及時(shí)向出票人或提出行查詢，不隨意退票。2簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票，是否按照規(guī)定審查申請(qǐng)人和收款人都為個(gè)人。3開辦華東三省一市銀行匯票業(yè)務(wù)的銀行，是否按照規(guī)定自動(dòng)加編和核驗(yàn)密押。4出票銀行收到小額支付系統(tǒng)發(fā)來的PKG004實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)包是否實(shí)時(shí)處理，是否按規(guī)定在10秒內(nèi)向小額支付系統(tǒng)返回“處理成功”或“處理失敗”的PKG010實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)回執(zhí)包。4銀行承兌商業(yè)匯票時(shí)，承兌申請(qǐng)人是否按照規(guī)定在承兌銀行開立賬戶。是否對(duì)出票人尚未支付的匯票金額按照每天萬分之五計(jì)收利息。6接入機(jī)構(gòu)是否按規(guī)定對(duì)電子簽名認(rèn)證證書申請(qǐng)者的身份真實(shí)性進(jìn)行審核。查詢時(shí)，是否按照《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》第七十三條的規(guī)定限定查詢權(quán)限。是否建立了信用卡交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)；是否對(duì)信用卡持卡人交易
規(guī)章制度相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1