【正文】 第一百二十七條 違反物資采購規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條（二）項(xiàng)處理： —44—（一）未按規(guī)定的范圍、方式、程序進(jìn)行物資采購的；（二）未按規(guī)定對(duì)供應(yīng)商或代理采購商進(jìn)行資質(zhì)審查或未盡職監(jiān)督的；采購物資價(jià)格、質(zhì)量不符合相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的；未按采購合同標(biāo)準(zhǔn)驗(yàn)收的；（三）在集中采購過程中疏于管理、玩忽職守，致使采購物品質(zhì)量低劣或造成重大事故的。（五）私刻、偽造或變?cè)煊≌隆⑺阶詮?fù)制電子印章的。第十五節(jié) 違反辦公及后勤規(guī)章制度的行為及處理第一百一十九條 違反公文處理規(guī)定,有以下行為之一的，（一）至（二）項(xiàng)按第 —41—三十二條（二）項(xiàng)處理；（三）至（四）按第三十二條（四）項(xiàng)處理，給予直接責(zé)任人開除處分。第一百一十一條 違反應(yīng)急管理規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條（二）項(xiàng)處理：（一）未制定、及時(shí)修訂和演練突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案的；（二）突發(fā)事件發(fā)生后，未按規(guī)定報(bào)告并及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案的；（三）對(duì)按要求應(yīng)該預(yù)警的突發(fā)事件而沒有預(yù)警的。第一百〇四條 違反槍彈管理規(guī)定，有以下行為之一的， （一）至（四）項(xiàng)按第三十二條（三）項(xiàng)處理， （五）至（七）項(xiàng)按第三十二條（四）項(xiàng)處理，給予直接責(zé)任人開除處分。第九十六條 未按規(guī)定做好應(yīng)急管理工作的，按第三十二條（二）項(xiàng)處理。第八十八條 違反信息安全管理規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條（二）項(xiàng)處理：（一）制作、復(fù)制、發(fā)布、傳播損害信用社形象的電子文檔的；（二）未按要求設(shè)置和更改進(jìn)入信用社各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的用戶及密碼的，或?qū)е? —31—用戶及密碼丟失的；（三）在與第三方或外包單位合作時(shí)，未嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)信息風(fēng)險(xiǎn)安全規(guī)定的；（四）未按規(guī)定辦理外單位人員對(duì)信用社設(shè)備及軟件進(jìn)行檢查和維護(hù)等操作的。（一）對(duì)查詢、查復(fù)未及時(shí)答復(fù)處理的；（二）POS、自助設(shè)備的差錯(cuò)未及時(shí)上報(bào)和處理的； —29—第八十一條 違反自助設(shè)備管理規(guī)定，有下列行為之一的， （一）至（九）項(xiàng)按第三十二條（一）項(xiàng)處理， （十）項(xiàng)按第三十二條（四）項(xiàng)處理：（一）未按規(guī)定開關(guān)機(jī)、清機(jī)的。第七十四條 截留、挪用抵債資產(chǎn)經(jīng)營收入、處置收入的，給予開除處分。第六十六條 違反銀行承兌匯票管理規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條（三）項(xiàng)處理：（一）承兌沒有真實(shí)性貿(mào)易背景的；（二）超授信額度承兌銀行承兌匯票的；（三）未按規(guī)定收取和管理保證金或辦理擔(dān)保手續(xù)的；（四）違規(guī)置換銀行承兌匯票墊款的； （五）違反規(guī)定程序簽發(fā)、兌付銀行承兌匯票的。第五十九條 違反貸后管理規(guī)定，有以下行為之一的， （一）至（六）項(xiàng)按第三十二條（二）項(xiàng)處理， （七）至（十五）項(xiàng)按第三十二條（三）項(xiàng)處理， （十六）項(xiàng)按第三十二條（四）項(xiàng)處理，給予直接責(zé)任人開除處分：（一）未按規(guī)定建立監(jiān)測臺(tái)賬的； （二）未按規(guī)定跟蹤客戶資金使用、業(yè)務(wù)經(jīng)營收入情況，或未檢查貸款限制性條件的落實(shí)情況的；（三）貸后檢查流于形式，未按規(guī)定撰寫貸后檢查報(bào)告或填制貸后檢查表的；（四）未按規(guī)定及時(shí)進(jìn)行貸后管理責(zé)任移交的；（五）未及時(shí)將貸后管理信息錄入信貸相關(guān)管理系統(tǒng)的；（六）貸后管理檢查中應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為的，或發(fā)現(xiàn)問題未及時(shí)采取措施的；（七）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)處置不及時(shí)或處置不力的；（八）違規(guī)辦理貸款展期、借新還舊的；（九）違規(guī)變更債務(wù)人或擔(dān)保 人的； —23—（十）未經(jīng)允許披露貸后管理信息的；（十一）違規(guī)對(duì)借款人實(shí)行貸款掛賬停息，減收、緩收本息或豁免本息的；（十二）收貸收息推遲入賬的；（十三）故意隱瞞貸后管理中存在的嚴(yán)重影響貸款安全的重大問題的；（十四）未按規(guī)定及時(shí)向借款人、擔(dān)保人主張權(quán)利的；（十五）保管不當(dāng)造成抵（質(zhì)）押物毀損，或擅自出借抵（質(zhì)）押物或權(quán)證的；（十六）幫助客戶逃廢信用社債務(wù)的。第五節(jié) 違反資金管理規(guī)章制度的行為及處理第五十一條 違反資金管理規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條（二）項(xiàng)處理：（一）違規(guī)對(duì)交易款項(xiàng)進(jìn)行現(xiàn)金結(jié)算的；（二）未經(jīng)審批開立同業(yè)往來賬戶的；（三）未按規(guī)定在系統(tǒng)內(nèi)外辦理資金往來業(yè)務(wù)的；（四）資金頭寸透支的； （五）未按規(guī)定交足存款準(zhǔn)備金的；第五十二條 違反投資業(yè)務(wù)管理規(guī)定，有以下行為之一的， （一）至（三）項(xiàng)按第三十二條（二）項(xiàng)處理， （四）至（五）項(xiàng)按第三十二條（四）項(xiàng)處理：（一）違反操作程序辦理債券交易等投資業(yè)務(wù)的；（二）未按規(guī)定收集、保管投資業(yè)務(wù)資料的； —19—（三）未按規(guī)定對(duì)投資業(yè)務(wù)的權(quán)利憑證、有價(jià)單證移交、保管的；（四）未經(jīng)批準(zhǔn)辦理債券交易、債券回購、票據(jù)融資、票據(jù)托管、存放同業(yè)、購買理財(cái)或權(quán)益性投資等業(yè)務(wù)的；（五）與中介機(jī)構(gòu)發(fā)生業(yè)務(wù)，未履行盡職調(diào)查與管理職責(zé)的。第四十三條 違反柜員管理規(guī)定，有以下行為之一的，(一)至（六）項(xiàng)按第三十二條（二）項(xiàng)處理， （七）項(xiàng)按第三十二條（三）項(xiàng)處理：（一）柜員崗位設(shè)置不符合規(guī)定，業(yè)務(wù)類型與崗位職責(zé)不一致的； （二）未按規(guī)定時(shí)間更改密碼或柜員卡保管不善致使其丟失的；（三）柜員輸入密碼不實(shí)施物理遮擋的；（四）臨時(shí)離崗或午休、營業(yè)終了，款箱、印章、印鑒卡、柜員卡、重要空白憑證、有價(jià)單證不入箱、不加鎖、不入庫或擅自交他人代管的；（五）營業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)簽到時(shí)未做到由 1 名三級(jí)及以上主管柜員和 1 名一級(jí)柜員共同辦理的；（六）柜員短期離崗或調(diào)離時(shí)，未按規(guī)定程序辦理的； —15—（七）授權(quán)流于形式，或未認(rèn)真履行授權(quán)職責(zé)的。第三十六條 違反固定資產(chǎn)管理規(guī) —11—定，有以下行為之一的， （一）至（三）項(xiàng)按第三十二條（一）項(xiàng)處理， （四）至（六）按第三十二條（二）項(xiàng)處理， （七）至（八）項(xiàng)按第三十二條（三）項(xiàng)處理， （九）項(xiàng)按第三十二條（四）項(xiàng)處理，給予直接責(zé)任人開除處分：（一）未經(jīng)批準(zhǔn)或超權(quán)限配置、租賃車輛的；（二）在建工程竣工后未按規(guī)定及時(shí)進(jìn)行決算，或固定資產(chǎn)已投入使用，符合入賬條件但不按規(guī)定履行相關(guān)入賬程序的； （三）未按規(guī)定核對(duì)固定資產(chǎn)賬目，核算反映不實(shí)，造成賬賬、賬實(shí)不符以及形成賬外固定資產(chǎn)的；（四）未經(jīng)批準(zhǔn)，對(duì)已立項(xiàng)項(xiàng)目更名、置換或變更使用單位和用途的；（五）未經(jīng)批準(zhǔn)處置、出租、出借房產(chǎn)等固定資產(chǎn)的；（六）固定資產(chǎn)報(bào)廢、變更后不按規(guī)定銷戶、過戶的；（七）未經(jīng)批準(zhǔn)或超投資計(jì)劃，擅自開工、復(fù)工或購置、維修固定資產(chǎn)項(xiàng)目的；（八）在大中型固定資產(chǎn)購置、處置、維修、裝修中未按規(guī)定程序進(jìn)行公開招投標(biāo)或拍賣的。第二十八條 員工違規(guī)行為涉嫌犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)處理，被判處管制、拘役和有期徒刑（包括緩刑）以上的，給予開除處分。第二十條 已與信用社解除勞動(dòng)關(guān)系的員工，經(jīng)查實(shí)在信用社工作期間有違規(guī)行為的，按有關(guān)規(guī)定提出處理建議，移送其所在單位進(jìn)行處理。留用察看處分期滿，考核合格的，經(jīng)批準(zhǔn)恢復(fù)為正式員工，參照有關(guān)規(guī)定重新評(píng)定工資檔次。第九條 如對(duì)直接責(zé)任人的繼續(xù)追償，使資產(chǎn)損失最終全額挽回的，經(jīng)有權(quán)部門核實(shí)確認(rèn)，對(duì)于間接責(zé)任人的賠償資金，可按原賠償?shù)南鄳?yīng)額度和比例清退。第四條 不良后果是指下列情形之一：（一）形成不良貸款 50 萬元（含）以上至 500 萬元以下的；（二）形成經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟失效、司法敗訴或法律風(fēng)險(xiǎn) 100 萬元以下的；（三）造成經(jīng)濟(jì)案件 50 萬元以下、責(zé)任事故或外部欺詐 100 萬元以下的；（四）造成資產(chǎn)損失金額 100 萬元以下的； —3—（五）對(duì)信用社形象、商譽(yù)造成一定負(fù)面影響的，或者造成辦公、營業(yè)秩序停滯、混亂的；（六）造成人員傷殘的；（七）造成其他不良后果的。以上處理方式可以并用。 —4—（一）應(yīng)由直接責(zé)任人全額賠償?shù)?，在有?quán)部門確立的追償期內(nèi)，應(yīng)采取必要措施進(jìn)行全額追償；屬多個(gè)直接責(zé)任人的，第一直接責(zé)任人按其他直接責(zé)任人每人賠償金額的 3 倍賠償；（二）截止追償期滿，直接責(zé)任人不能全額挽回?fù)p失的，按損失余額的相應(yīng)比例追償間接責(zé)任人。（一）受到警告處分的，處分期限為 6 個(gè)月，扣發(fā) 3 個(gè)月的效益工資；（二）受到記過處分的，處分期限為 9 個(gè)月，扣發(fā) 6 個(gè)月的效益工資；（三）受到記大過處分的，處分期限為 12 個(gè)月，扣發(fā) 9 個(gè)月的效益工資；（四）受到降級(jí)、撤職處分的，處分期限為 18 個(gè)月，扣發(fā) 12 個(gè)月的效益工資；（五）受到留用察看處分的，按照當(dāng)?shù)仄髽I(yè)最低工資標(biāo)準(zhǔn)支付工資。離崗清收期限一般為 6 個(gè)月，最長不超過 1 年，期滿后根據(jù)清收的實(shí)際效果，依據(jù)本辦法給予相應(yīng)處罰。 —7—第二十五條 對(duì)勞務(wù)派遣人員違規(guī)行為的處理，由用人單位提出意見，勞務(wù)派遣單位作出處理決定。第五章 違規(guī)行為及處理第一節(jié) 管理人員違規(guī)行為及處理第三十三條 本辦法所指管理人員，是指農(nóng)村信用社各級(jí)管理機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)人員和其職能部門負(fù)責(zé)人，包括省聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)人員及其職能部門負(fù)責(zé)人、各市地聯(lián)社（辦事處）領(lǐng)導(dǎo)人員及其職能部門負(fù)責(zé)人、縣級(jí)聯(lián)社（農(nóng)村合作銀行、農(nóng)商行）領(lǐng)導(dǎo)人員及其職能部門負(fù)責(zé)人、信用社和信用分社及儲(chǔ)蓄所負(fù)責(zé)人員。第四十條 違反票幣兌換和假幣收繳規(guī)定，有以下行為之一的， （一）至（三）項(xiàng)按第三十二條（一）項(xiàng)處理， （四）至（五）項(xiàng)按第三十二條（四）項(xiàng)處理，給予直接責(zé)任人開除處分：（一）未在營業(yè)場所設(shè)置殘缺、污損人民幣兌換窗口或公示的；（二）發(fā)現(xiàn)假幣不收繳，或應(yīng)報(bào)告而不報(bào)告的；（三）假幣實(shí)物上繳數(shù)與登記簿不相符的；（四）截留或私自處理收繳假幣，或已收繳的假幣重新流入市場的； —13—（五）利用工作便利，以假幣換取真幣的。第四十八條 違反不相容崗位分離規(guī)定，有下列行為之一的，按第三十二條（二）項(xiàng)處理。第五十七條 違反授信審議規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條（三）項(xiàng)處理： （一） 未按規(guī)定計(jì)票或虛假計(jì)票的；（二） 未對(duì)授信會(huì)議審議的事項(xiàng)如實(shí)記錄的 ；（三） 未對(duì)明顯不符合國家法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和貸款條件的信貸業(yè)務(wù)提出異議的；（四）投票表決前，會(huì)議主持人進(jìn)行誘導(dǎo)性發(fā)言的；（五）違反規(guī)定對(duì)信貸事項(xiàng)進(jìn)行復(fù)議的；（六）未達(dá)到規(guī)定人數(shù)而召開會(huì)議的。第六十四條 違反農(nóng)戶小額信用貸款規(guī)定，有以下行為之一的， （一）至（四）項(xiàng)按第三十二條（三）項(xiàng)處理。第七十一條 違反不良資產(chǎn)管理規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條（三）項(xiàng)處理：（一）擅自更改處置方案或放棄債權(quán)的； （二）喪失擔(dān)保、訴訟時(shí)效或其他導(dǎo)致債權(quán)喪失的； （三）不良資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓價(jià)格明顯低于市場價(jià)值的。第九節(jié) 違反電子銀行及銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)章制度的行為及處理第七十九條 違反銀行卡業(yè)務(wù)管理規(guī)定，有下列行為之一的， （一）至（五）按第三十二條（二）項(xiàng)處理， （六）至（七）按第三十二條（三）項(xiàng)處理， （八）至（九）按第三十二條（四）項(xiàng)處理，給予直接責(zé)任人開除處分。第八十五條 違反科技信息管理規(guī)定，未經(jīng)審批參與不相容崗位工作的，按第三十二條（四）項(xiàng)處理。第九十三條 違反生產(chǎn)經(jīng)營系統(tǒng)運(yùn)行安全管理規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條（二）項(xiàng)處理：（一）計(jì)算機(jī)機(jī)房值班人員擅自離崗的；（二）計(jì)算機(jī)機(jī)房運(yùn)行值班人員未按規(guī)定流程和方法操作，使信用社各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的正常運(yùn)行受到影響的；（三）操作人員崗位變動(dòng)后不及時(shí)更改其操作權(quán)限的；（四）違反機(jī)房管理制度，允許無關(guān)人員特別是外來人員進(jìn)入機(jī)房重地的；（五）未按規(guī)定設(shè)置操作級(jí)別和權(quán)限的，操作人員未實(shí)行一人一碼，相互借用、共用密碼的，或未定期更換密碼的；（六）違反系統(tǒng)升級(jí)、系統(tǒng)變更、應(yīng)用軟件投產(chǎn)規(guī)程和版本管理的；（七）系統(tǒng)管理和操作人員離開主機(jī)或者終端時(shí)沒有按操作規(guī)程退出系統(tǒng)的；（八）計(jì)算機(jī)應(yīng)用、維護(hù)及操作人員擅自對(duì)賬務(wù)、信息進(jìn)行處理，或擅自編制、使用、修改業(yè)務(wù)應(yīng)用程序、調(diào)整系統(tǒng)參數(shù)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的； —33—（九）重要業(yè)務(wù)系統(tǒng)未按規(guī)定進(jìn)行數(shù)據(jù)備份、沒有妥善保管備份數(shù)據(jù)或未按有關(guān)要求對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行有效性檢驗(yàn)的；（十）其他危害信用社生產(chǎn)經(jīng)營系統(tǒng)運(yùn)行安全行為的。第十一節(jié) 違反安全保衛(wèi)規(guī)章制度的行為及處理第一百〇一條 違反營業(yè)辦公場所安全防范規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條（二）項(xiàng)處理：（一）營業(yè)前、營業(yè)終未按規(guī)定進(jìn)行安全檢查的；（二）營業(yè)期間未執(zhí)行業(yè)務(wù)及崗位安全操作規(guī)程的；（三）營業(yè)室現(xiàn)金區(qū)通勤門未保持封閉狀態(tài)，或非緊急情況下互鎖聯(lián)動(dòng)門設(shè)置為雙開狀態(tài)的；（四）允許手續(xù)不全或無關(guān)人員進(jìn)入營業(yè)柜臺(tái)、守庫室、金庫等重點(diǎn)部位，或違規(guī)接受安全檢查的； —34—（五）違規(guī)存放易燃、易爆、易腐蝕等危險(xiǎn)物品的。第十二節(jié)