【正文】 第九十六條 在接受稽核、監(jiān)督檢查過程中，有以下行為之一的，給予責(zé)任人記大過至解除勞動合同處分： （一）阻撓、刁難檢查的，或拒絕提供與檢查事項有關(guān)的資料，拖延、隱瞞、謊報情況的，或?qū)巳藛T人身攻擊，惡意中傷的；（二）采用不正當(dāng)手段串通檢查人員隱瞞事實(shí)或弄虛作假的；（三）拒不執(zhí)行處理決定和整改意見的。第九十二條 違反安全設(shè)施管理規(guī)定，安全設(shè)施設(shè)備不完善或存在故障隱患，不及時報告和整改的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記過至降級（職）處分，給予間接責(zé)任人警告至記大過處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責(zé)任人記過至留用察看處分。第八十四條 違反運(yùn)行安全管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予直接責(zé)任人誡勉談話或經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人警告處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人記過處分，給予間接責(zé)任人通報批評處理：（一）計算機(jī)機(jī)房值班人員擅自離崗的；（二）計算機(jī)機(jī)房運(yùn)行值班人員未按規(guī)定流程和方法操作，使各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的正常運(yùn)行受到影響的；（三）操作人員崗位變動后不及時更改其操作權(quán)限的；（四）違反機(jī)房管理制度，允許無關(guān)人員特別是外來人員進(jìn)入機(jī)房重地的；（五）未按規(guī)定設(shè)置操作級別和權(quán)限的，操作人員未實(shí)行一人一碼，相互借用、共用密碼的，或未定期更換密碼的；（六）違反系統(tǒng)升級、系統(tǒng)變更、應(yīng)用軟件投產(chǎn)規(guī)程和版本管理的；（七）系統(tǒng)管理和操作人員離開主機(jī)或者終端時沒有按操作規(guī)程退出系統(tǒng)的；（八）重要業(yè)務(wù)系統(tǒng)未按規(guī)定進(jìn)行數(shù)據(jù)備份、沒有妥善保管備份數(shù)據(jù)或未對數(shù)據(jù)進(jìn)行有效性檢驗的；（九）其他危害本單位生產(chǎn)經(jīng)營系統(tǒng)運(yùn)行安全行為的。第七節(jié) 違反科技信息管理規(guī)章制度的行為及處理第七十七條 違反項目管理辦法有關(guān)規(guī)定，未經(jīng)審批擅自立項建設(shè)和更改項目用途的，給予責(zé)任人警告至記大過處分。第七十三條 違反自助設(shè)備管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人警告至降級（職）處分，給予間接責(zé)任人警告至記大過處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人免職、撤職處理，給予間接責(zé)任人警告至降級（職）處分：（一）未按規(guī)定開關(guān)機(jī)、清機(jī)的。違反代理業(yè)務(wù)管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記大過至撤職處分，給予間接責(zé)任人警告至降級（職）處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責(zé)任人記過至解除勞動合同處分：（一）擅自提高或降低代理條件和費(fèi)率的；（二）違反規(guī)定或超越權(quán)限向委托人做出不當(dāng)承諾、給委托人提供透支、墊款的；（三）未按代理業(yè)務(wù)操作程序或違反代理協(xié)議辦理業(yè)務(wù)的。違反核銷呆賬規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記大過至撤職處分，給予間接責(zé)任人警告至降級（職）處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責(zé)任人記過至解除勞動合同處分：（一）未盡職追索的；
（二）未經(jīng)責(zé)任認(rèn)定與追究而進(jìn)行呆賬核銷的；
（三）違反呆賬核銷申報、審查、審批程序規(guī)定的；
（四）超越呆賬核銷審批權(quán)限，違規(guī)核銷的；違反核銷呆賬規(guī)定，有下列行為之一的，給予責(zé)任人記大過至解除勞動合同處分：
（一）虛報、隱瞞實(shí)際情況辦理呆賬核銷的；
（二）對應(yīng)核銷的呆賬，隱瞞不報，長期掛賬的；
（三）惡意串通債務(wù)人，借呆賬核銷之機(jī)謀取個人私利，損害本系統(tǒng)利益的；
（五）核銷后收回呆賬不入賬的。第六十一條 違反抵債資產(chǎn)處置管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人記大過至解除勞動合同處分：（一）截留、挪用抵債資產(chǎn)處置收入的；（二）惡意串通競買人或中介機(jī)構(gòu)等，編造虛假情況，在處置過程中故意低估價值，造成損失的。
第五十八條 截留、挪用不良資產(chǎn)處置收入，或以虛假拍賣、競標(biāo)、競價和協(xié)議轉(zhuǎn)讓等方式處置不良資產(chǎn)，牟取非法利益的，給予責(zé)任人記大過至解除勞動合同處分。第五十條 違反貸款發(fā)放及擔(dān)保管理等有關(guān)規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人記大過至解除勞動合同處分：（一）向不具備貸款條件的客戶發(fā)放貸款的；（二）違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的；（三）未按規(guī)定執(zhí)行審貸分離和授權(quán)審批制度的；（四）未經(jīng)審批或未落實(shí)貸款審批條件發(fā)放貸款，或擅自變更貸款限制性發(fā)放條件的；（五）辦理擔(dān)保貸款時，未按規(guī)定辦理擔(dān)保相關(guān)手續(xù)或未核實(shí)其有效性的。第四十四條 違反貸款審查規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記大過至撤職處分，給予間接責(zé)任人記大過至降級（職）處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責(zé)任人撤職至解除勞動合同處分：（一）對未經(jīng)調(diào)查的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審查并轉(zhuǎn)入下一信貸業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的；（二）未提出明確審查意見或未按規(guī)定反饋審查意見的；（三）未按規(guī)定審查出調(diào)查報告或評估報告中足以影響信貸決策差錯的；（四）隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)的重大問題的；（五）未按規(guī)定審查調(diào)查部門送交的信貸資料、調(diào)查材料的完整性，或?qū)彶橥ㄟ^送審材料真實(shí)性具有明顯缺陷的；（八）未按規(guī)定審查借款人、擔(dān)保人信用等級的；（九）逆程序?qū)彶橘J款并提交審查報告的；（十）審查通過未明確調(diào)查責(zé)任人貸款的。違反對賬管理規(guī)定，發(fā)現(xiàn)差錯事故和經(jīng)濟(jì)案件未及時處理和報告的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記大過至撤職處分，給予間接責(zé)任人警告至降級（職）處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責(zé)任人記過至解除勞動合同處分。第三十五條 違反支付結(jié)算管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人警告至降級（職）處分，給予間接責(zé)任人警告至記大過處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責(zé)任人記過至留用察看處分：（一）未按規(guī)定審核票據(jù)、記賬憑證或未根據(jù)原始票據(jù)、憑證確認(rèn)往賬信息的；（二）不及時處理往來賬、發(fā)現(xiàn)未達(dá)賬項不及時報告和處理的；（三）違反規(guī)定拒絕、延誤辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)或壓單、壓票、不及時退票的；（四）資金匯劃業(yè)務(wù)未按規(guī)定實(shí)行經(jīng)辦、復(fù)核、授權(quán)相分離的；（五）因違規(guī)操作致使匯劃信息出現(xiàn)差錯的；（六）未按規(guī)定進(jìn)行查詢、查復(fù)或查詢、查復(fù)中互相推諉，或差錯處理不及時的。違反票幣兌換和假幣收繳規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人記大過至解除勞動合同處分：（一）截留或私自處理收繳的假幣，或已收繳的假幣重新流入市場的；（二）利用工作便利，以假幣換取真幣的。違反固定資產(chǎn)管理規(guī)定，因失職瀆職，造成工程質(zhì)量未能達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)和要求的，給予直接責(zé)任人記大過至留用察看處分，給予間接責(zé)任人警告至撤職處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人解除勞動合同處分，給予間接責(zé)任人記過至解除勞動合同處分。本辦法所指管理人員，是指各級經(jīng)營管理機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)人員和其職能部門負(fù)責(zé)人，包括省聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)人員及其職能部門負(fù)責(zé)人、各市地聯(lián)社（辦事處）領(lǐng)導(dǎo)人員及其職能部門負(fù)責(zé)人、縣級聯(lián)社（農(nóng)村商業(yè)銀行）領(lǐng)導(dǎo)人員及其職能部門負(fù)責(zé)人、信用社和信用分社（農(nóng)村商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)）及儲蓄所負(fù)責(zé)人員。（二）間接責(zé)任人：在其職責(zé)范圍內(nèi)，不履行或者不正確履行自己的職責(zé)，未能有效制約或防范違規(guī)行為的發(fā)生，對違規(guī)造成風(fēng)險或不良后果起間接作用的人員。 第十九條 同一員工同時觸犯本辦法兩種以上（含兩種）違規(guī)行為應(yīng)受紀(jì)律處分和其他處理的，合并處理，并按其違規(guī)行為應(yīng)給予的最高處分，加重一檔處分。第十二條 受到紀(jì)律處分的員工，處分期內(nèi)不得評先評優(yōu)，不得晉升提拔使用。留用察看處分期滿，表現(xiàn)好的，經(jīng)考核恢復(fù)為正式職工，參照有關(guān)規(guī)定重新評定工資檔次。第四條 處理原則：（一）客觀公正，人人平等；（二）實(shí)事求是，程序規(guī)范；（三）權(quán)責(zé)對等，懲教結(jié)合； （四）保障權(quán)益，量紀(jì)適當(dāng)。第二章 處理方式及規(guī)則第五條 處理方式：（一）紀(jì)律處分：警告、記過、記大過、降級（職）、撤職、留用察看、解除勞動合同。第七條 受到紀(jì)律處分的，從處分決定下達(dá)次月起按當(dāng)年效益工資標(biāo)準(zhǔn)扣發(fā)效益工資。第十三條 對違規(guī)行為輕微的，應(yīng)給予責(zé)任人每人每次505000元的經(jīng)濟(jì)處罰。第二十條 有下列情形之一的，可視其情節(jié)免予處理：（一）已按業(yè)務(wù)操作流程審慎操作，但以現(xiàn)有條件無法識別偽造變造身份證件、鑒章、票據(jù)、支付憑證、存單（折）、本外幣等，形成風(fēng)險或損失的；（二）在業(yè)務(wù)操作中由于制度、系統(tǒng)缺陷形成風(fēng)險或損失的；（三）因不可抗力造成資產(chǎn)損失、損毀，全力挽回仍無法避免的；（四）因國家法律、法規(guī)、宏觀產(chǎn)業(yè)政策發(fā)生重大變化，導(dǎo)致資產(chǎn)劣變，但已積極采取相關(guān)措施的；（五）形成資產(chǎn)損失或發(fā)生案件，但已按制度規(guī)定充分履行職責(zé)的，經(jīng)確認(rèn)沒有直接責(zé)任或管理責(zé)任的；（六）受到暴力脅迫時實(shí)施緊急避險行為的；（七）有證據(jù)證明有抵制行為并向上級報告的；（八）其他具有充分免責(zé)情節(jié)、證據(jù)的。第二十四條 后果包括不良后果和嚴(yán)重不良后果。第一節(jié) 違反財務(wù)規(guī)章制度的行為及處理第二十六條 違反財務(wù)管理及核算規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人警告至降級（職）處分，給予間接責(zé)任人警告至記大過處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人免職、撤職處分，給予間接責(zé)任人警告至降級（職）處分：（一）未嚴(yán)格執(zhí)行權(quán)責(zé)發(fā)生制核算原則，推遲或提前確認(rèn)財務(wù)收支，影響損益真實(shí)性的；（二）未經(jīng)審核批準(zhǔn)列支費(fèi)用或超比例、額度列支費(fèi)用的；（三）未按規(guī)定計提折舊、攤銷費(fèi)用、提取各項準(zhǔn)備金（及各項費(fèi)用）等，隨意調(diào)整利潤，編造虛假利潤或隱瞞利潤的；（四）報銷憑證不合規(guī)、不合法的；（五）低值易耗品賬實(shí)不符的；（六）提供虛假或隱瞞重要事實(shí)財務(wù)會計報告、統(tǒng)計報告的；（七）不及時落實(shí)財政、稅收等有利于本系統(tǒng)發(fā)展政策的。第二十八條 違反利率及價格管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記過至降級（職）處分，給予間接責(zé)任人警告至記大過處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責(zé)任人記過至留用察看處分： （一）未按規(guī)定計收利息及復(fù)息或利息計算差錯的；（二）違規(guī)提高或降低存貸款利率的；（三）違規(guī)提高和降低服務(wù)業(yè)務(wù)收費(fèi)價格，或擅自制定、執(zhí)行新業(yè)務(wù)價格標(biāo)準(zhǔn)的。第三十二條 違反賬戶管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人警告至降級（職）處分，給予間接責(zé)任人警告至記大過處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人免職、撤職處分，給予間接責(zé)任人警告至降級（職）處分：（一）未按規(guī)定對開戶資料真實(shí)性、有效性、完整性進(jìn)行審核或工作疏忽等原因造成綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)客戶信息與開戶資料、人民銀行賬戶系統(tǒng)信息不一致的；（二）未按規(guī)定與客戶簽訂賬戶管理協(xié)議或未按規(guī)定對已開立的單位銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行年檢的；（三）未按賬戶管理規(guī)定正確使用賬戶的；（四）違反個人存款實(shí)名制規(guī)定辦理開戶手續(xù)或明知是單位資金而允許以自然人名稱開立個人銀行結(jié)算賬戶的；（五）違反規(guī)定辦理單位定期存款或擅自開辦新的存款業(yè)務(wù)種類的；（六）未按規(guī)定保管使用印、證、印鑒卡和簽字樣本的；（七）未按規(guī)定建立、變更、保管和使用印模庫的。違反支付結(jié)算管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人記大過至解除勞動合同處分：（一）偽造匯劃信息的；（二）對往來賬戶未按規(guī)定及時對賬和換人復(fù)核，導(dǎo)致系統(tǒng)內(nèi)資金被盜用的。 第四十條 違反反洗錢規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記過至降級（職）處分，給予間接責(zé)任人警告至記大過處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責(zé)任人記過至留用察看處分：（一）未按規(guī)定保存客戶信息資料和交易記錄，或客戶信息記錄上報要素不全的； （二）未按規(guī)定審核客戶基本信息和劃分客戶風(fēng)險等級的；（三）未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的。第四十五條 違反貸款審議規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記大過至撤職處分，給予間接責(zé)任人記大過至降級（職）處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責(zé)任人撤職至解除勞動合同處分：（一）未按規(guī)定計票或虛假計票的；（二）未對會議審議的事項如實(shí)記錄的；（四）投票表決前，會議主持人進(jìn)行誘導(dǎo)性發(fā)言的；（五）違反規(guī)定對信貸事項進(jìn)行復(fù)議的；（六）未達(dá)到規(guī)定人數(shù)而召開會議的。 第五十一條 違反銀行承兌匯票管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記大過至撤職處分，給予間接責(zé)任人記大過至降級（職）處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責(zé)任人撤職至解除勞動合同處分：（一）向不符合條件的客戶簽發(fā)銀行承兌匯票的；（二）承兌沒有真實(shí)性貿(mào)易背景的；（三）超授信額度承兌銀行承兌匯票的；（四）未按規(guī)定收取和管理保證金或辦理擔(dān)保手續(xù)的；（五）違規(guī)置換銀行承兌匯票墊款的； （六）違反規(guī)定程序簽發(fā)、兌付銀行承兌匯票的。第五十九條 違反抵債資產(chǎn)接收管理規(guī)定，申報調(diào)查人、單位（部門）對擬收取資產(chǎn)調(diào)查申報不實(shí)的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記過至降級（職）處分，給予間接責(zé)任人警告至記大過處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責(zé)任人記過至留用察看處分。（三）在抵債資產(chǎn)處置變現(xiàn)前，以貨幣資金支付抵債資產(chǎn)接收價格高于全部貸款本息（含表外應(yīng)收利息）差額給抵債人的；（四）抵債資產(chǎn)變現(xiàn)收入扣除取得和變現(xiàn)抵債資產(chǎn)時發(fā)生的有關(guān)費(fèi)用支出后，按規(guī)定應(yīng)沖減待處理抵債資產(chǎn)而未沖減或未足額沖減的；（五）未按規(guī)定時間處置抵債資產(chǎn)，造成抵債資產(chǎn)價值貶損的。
第六十六條 違反風(fēng)險管理相關(guān)規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成不