【正文】 “以上”、“至少”均包含本數(shù)。第七章 附則第七十二條 本辦法相關(guān)用語含義如下：受理終端是指通過銀行卡信息（磁條、芯片或銀行卡賬戶信息）讀取、采集或錄入裝置生成銀行卡交易指令，能夠保證銀行卡賬戶信息和交易信息處理安全的各類實(shí)體支付終端，包括POS（銷售點(diǎn)）終端、移動(dòng)受理終端、電話支付終端、自助支付終端及其他可通過讀卡裝置讀取銀行卡信息或通過錄入裝置錄入銀行卡信息的支付終端。第六章 罰則第六十六條 非金融機(jī)構(gòu)從事收單業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并視情節(jié)給予警告、通報(bào)批評(píng)或處以1萬元以上3萬元以下罰款：（一）未按規(guī)定建立并落實(shí)有關(guān)收單業(yè)務(wù)綜合考核指標(biāo)體系、特約商戶實(shí)名制度、資質(zhì)審核制度、內(nèi)部管理制度和風(fēng)險(xiǎn)管理制度的；（二）違反公平競(jìng)爭原則，在商戶拓展、商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)率簽訂、同一商戶簽約數(shù)量、收銀柜臺(tái)擺放受理終端數(shù)量、受理終端聯(lián)網(wǎng)通用等方面具有惡性競(jìng)爭或違規(guī)行為，損害其他參與方合法權(quán)益的；（三）未規(guī)范與特約商戶協(xié)議版本或因特約商戶管理不嚴(yán)，發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件并致使持卡人資金損失的；（四）無法出具完整的特約商戶合作協(xié)議和商戶信息資料，或特約商戶信息嚴(yán)重缺失，管理不善的；（五）未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，采取總對(duì)總簽約模式為跨省的實(shí)體特約商戶提供收單服務(wù)的；（六）未按規(guī)定建立商戶信息管理系統(tǒng)和商戶檔案管理制度，或未按規(guī)定向人民銀行指定的系統(tǒng)登記特約商戶信息的；（七）未建立受理終端管理制度，或未能采取有效管理措施造成商戶違規(guī)使用受理終端的；（八）未按本辦法要設(shè)置收單結(jié)算賬戶，或?yàn)橐詡€(gè)人銀行結(jié)算賬戶作為收單結(jié)算賬戶的特約商戶開通受理信用卡功能的；（九）在實(shí)際交易發(fā)生前預(yù)付資金的；（十）因管理不善致使特約商戶或外包服務(wù)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)賬戶信息外泄事件，涉及銀行卡數(shù)量在100張以下或造成發(fā)卡銀行實(shí)際損失10萬元以下的；（十一）未建立特約商戶現(xiàn)場(chǎng)檢查制度、交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)，現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控流于形式，或發(fā)現(xiàn)特約商戶出現(xiàn)違法違規(guī)行為未及時(shí)采取有效的規(guī)范、糾正措施的；（十二）對(duì)于發(fā)卡機(jī)構(gòu)的調(diào)單、協(xié)查和銀行卡清算組織的發(fā)出的風(fēng)險(xiǎn)提示，未盡調(diào)查職責(zé)或未如實(shí)反饋調(diào)查結(jié)果，導(dǎo)致發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)并造成發(fā)卡機(jī)構(gòu)損失10萬元以上的；（十三）未按規(guī)定向中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)履行相關(guān)報(bào)告義務(wù)的。第六十一條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以采取如下措施，對(duì)收單業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查：（一）進(jìn)入與收單活動(dòng)相關(guān)的經(jīng)營場(chǎng)所進(jìn)行檢查；（二）查閱、復(fù)制與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料；（三）詢問有關(guān)工作人員，要求對(duì)有關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行說明；（四）檢查有關(guān)系統(tǒng)和設(shè)施，復(fù)制有關(guān)數(shù)據(jù)資料。 收單機(jī)構(gòu)對(duì)因涉嫌銀行卡套現(xiàn)、移機(jī)、受理偽卡、欺詐、申請(qǐng)資料虛假或洗錢等原因而被解除協(xié)議的特約商戶，應(yīng)在終止商戶交易日起三個(gè)工作日內(nèi)將該商戶及法定代表人或負(fù)責(zé)人信息錄入有關(guān)不良信息共享系統(tǒng)。但特約商戶分支機(jī)構(gòu)的服務(wù)和管理工作仍應(yīng)由收單機(jī)構(gòu)相應(yīng)的分支機(jī)構(gòu)或委托的當(dāng)?shù)赝獍?wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行，收單機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)設(shè)立數(shù)量應(yīng)不少于特約商戶分支機(jī)構(gòu)數(shù)量的70%。因預(yù)授權(quán)類業(yè)務(wù)需要在資金清算之前存儲(chǔ)銀行卡有效期的除外。第四十七條 收單機(jī)構(gòu)發(fā)送銀行卡交易信息應(yīng)使用加密和數(shù)據(jù)校驗(yàn)措施，保證交易數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、完整性、安全性、可追溯性和不可抵賴性，不得將本辦法規(guī)定的銀行卡交易信息變?cè)鞛榛ヂ?lián)網(wǎng)交易信息。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)特約商戶交易功能管理。電話支付終端、讀卡裝置可作為自助支付終端，布放于家庭或公共場(chǎng)所，為特約商戶提供自助消費(fèi)支付功能，但不得開通普通消費(fèi)支付業(yè)務(wù)，并應(yīng)遵守本辦法關(guān)于自助支付終端的管理規(guī)定。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)審核并登記申請(qǐng)人有效身份證件、姓名、家庭地址、聯(lián)系方式等信息。其他行業(yè)商戶若需布放移動(dòng)受理終端，需經(jīng)收單機(jī)構(gòu)法人審核同意。第三十五條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)禁止外包服務(wù)機(jī)構(gòu)有下列行為：（一）受理終端主密鑰生成及其管理；（二）向其他機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)包業(yè)務(wù)（不含外包服務(wù)機(jī)構(gòu)總部向子公司轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)包業(yè)務(wù)的情形）；（三）存儲(chǔ)銀行卡密碼、有效期、卡片驗(yàn)證碼等交易驗(yàn)證信息；（四）自主設(shè)置交易路由或加載未經(jīng)收單機(jī)構(gòu)同意的程序；（五）以大商戶名義接入收單機(jī)構(gòu)并下掛多個(gè)二級(jí)商戶；（六）自行編制、篡改、仿冒或重組交易報(bào)文。以上所稱不得外包，不包括收單機(jī)構(gòu)的收單業(yè)務(wù)系統(tǒng)由其控股公司運(yùn)行和維護(hù)的情形。第二十七條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)受理終端管理，確保受理終端符合人民銀行發(fā)布的《銀行卡受理終端安全規(guī)范》等相關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)要求，建立覆蓋受理終端申請(qǐng)、參數(shù)設(shè)置、程序灌裝、使用、更換、維護(hù)、撤銷等各環(huán)節(jié)的使用管理制度，規(guī)范受理終端程序的版本控制。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)較低且使用單位銀行結(jié)算賬戶作為收單結(jié)算賬戶的特約商戶，在提交授權(quán)證明和書面說明的前提下，收單機(jī)構(gòu)經(jīng)報(bào)法人同意，可允許該商戶使用與其單位名稱不一致的收單結(jié)算賬戶。第二十二條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全特約商戶現(xiàn)場(chǎng)檢查制度，根據(jù)特約商戶的經(jīng)營特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，制定不同的檢查頻率和方式，保留檢查記錄。第二十條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)每年一次對(duì)特約商戶的工商營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法定代表人或負(fù)責(zé)人的有效身份證件等證照的原件進(jìn)行核驗(yàn)，檢查特約商戶留存證照信息的有效性、真實(shí)性。培訓(xùn)內(nèi)容至少應(yīng)包括：（一）銀行卡受理的業(yè)務(wù)流程、操作說明；（二）交易明細(xì)對(duì)賬數(shù)據(jù)獲取方法、對(duì)賬要求；（三）賬務(wù)處理流程、差錯(cuò)處理要求；（四）退貨交易操作流程、處理期；（五）各種交易異?？赡艿脑?、解決辦法；（六）銀行卡風(fēng)險(xiǎn)防范知識(shí)；（七）服務(wù)品質(zhì)要求。與同一特約商戶簽約的收單機(jī)構(gòu)為一家。對(duì)使用個(gè)人銀行結(jié)算賬戶作為收單結(jié)算賬戶的個(gè)體工商戶，收單機(jī)構(gòu)至少應(yīng)核驗(yàn)工商營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法定代表人或負(fù)責(zé)人有效身份證件。收單機(jī)構(gòu)對(duì)特約商戶實(shí)地調(diào)查時(shí)，應(yīng)拍攝經(jīng)營場(chǎng)所照片，清晰顯示商戶門店、收銀場(chǎng)所、對(duì)外經(jīng)營名稱及店內(nèi)商品和服務(wù)內(nèi)容概貌。第五條 非金融收單機(jī)構(gòu)為境外銀行卡提供境內(nèi)收單服務(wù)及為境內(nèi)銀行卡提供境外收單服務(wù)，應(yīng)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，并遵守本辦法及國家外匯管理有關(guān)規(guī)定。銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法第一章 總 則第一條 為規(guī)范銀行卡收單業(yè)務(wù)管理，保障各參與方合法權(quán)益，促進(jìn)銀行卡業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。收單機(jī)構(gòu)為境內(nèi)銀行卡提供境外收單服務(wù)，應(yīng)在業(yè)務(wù)開辦國家（地區(qū)）設(shè)立相應(yīng)分支機(jī)構(gòu)或經(jīng)營機(jī)構(gòu)，取得當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門有關(guān)開展業(yè)務(wù)的合法經(jīng)營資質(zhì)。第九條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)制定特約商戶資質(zhì)審核流程和制度，明確資質(zhì)審核權(quán)限，實(shí)現(xiàn)特約商戶資質(zhì)審核的獨(dú)立化和集中化。對(duì)無稅務(wù)登記證的小型或個(gè)體商戶，收單機(jī)構(gòu)至少應(yīng)核驗(yàn)工商營業(yè)執(zhí)照、無需辦理稅務(wù)登記證的證明文件或經(jīng)營期間的完稅證明材料、法定代表人或負(fù)責(zé)人有效身份證件。對(duì)于規(guī)模較大的星級(jí)賓館酒店、百貨類商戶，可有兩家收單機(jī)構(gòu)與其簽約，但每個(gè)收銀柜臺(tái)只能擺放一臺(tái)可聯(lián)網(wǎng)通用的受理終端。收單機(jī)構(gòu)對(duì)特約商戶每半年至少應(yīng)開展一次培訓(xùn)，并保留培訓(xùn)記錄。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的特約商戶，應(yīng)提高檢驗(yàn)頻率