【正文】 【　　　　】97．《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱的期權(quán)和期權(quán)性條款都是在對(duì)買方有利而對(duì)賣方不利時(shí)執(zhí)行，因此，此類期權(quán)性工具因具有不對(duì)稱的支付特征而會(huì)給買方帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)?！尽　　　　?0．金融機(jī)構(gòu)為規(guī)避自有資產(chǎn)、負(fù)債的風(fēng)險(xiǎn)或?yàn)楂@利進(jìn)行衍生產(chǎn)品交易?！尽　　　　?3． 對(duì)于5000元以下信用卡透支，經(jīng)追索一年以上，仍無(wú)法收回的透支本息應(yīng)列為損失類。 【　　　　】75．貸款擔(dān)保為銀行提供了一個(gè)可以影響或控制的潛在還款來(lái)源?！尽　　　　?7．《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》（即“13條”）要求銀行的業(yè)務(wù)主管部門和稽核部門應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)單位，特別是基層業(yè)務(wù)單位組織實(shí)施獨(dú)立的、交叉的突擊檢查，同時(shí)，要建立對(duì)疑點(diǎn)和薄弱環(huán)節(jié)的持續(xù)跟蹤檢查制度?！　尽　　　　?0．商業(yè)銀行不得發(fā)放貸款額度隨房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值浮動(dòng)、不指明用途的住房抵押貸款；對(duì)已抵押房產(chǎn)，在購(gòu)房人沒(méi)有全部歸還貸款前，可以以再評(píng)估后的凈值為抵押追加貸款?！尽　　　　?3．金融機(jī)構(gòu)為境內(nèi)機(jī)構(gòu)和個(gè)人辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)向該機(jī)構(gòu)或個(gè)人充分揭示衍生產(chǎn)品交易的風(fēng)險(xiǎn)，并取得該機(jī)構(gòu)或個(gè)人的確認(rèn)函，確認(rèn)其已理解并有能力承擔(dān)衍生產(chǎn)品交易的風(fēng)險(xiǎn)?！尽　　　　?6．《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》要求商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格按照風(fēng)險(xiǎn)管理的原則，對(duì)已實(shí)施的授信進(jìn)行準(zhǔn)確分類，并建立客戶情況變化報(bào)告制度。借款人提前還款的，應(yīng)至少在最近一個(gè)預(yù)定還款日的30個(gè)營(yíng)業(yè)日前通知代理行?！尽　　　　?2．《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求商業(yè)銀行明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，但不允許一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)、銷售理財(cái)計(jì)劃?！尽　　　　?4．商業(yè)銀行不得在法定的會(huì)計(jì)賬冊(cè)外另立會(huì)計(jì)賬冊(cè)?！尽　　　　?6．銀行以抵債資產(chǎn)處置日為所抵償貸款的停息日?！尽　　　　?．《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求商業(yè)銀行將每筆住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以上（含50%），月所有債務(wù)支出與收入比控制在55％以上（含55%）?！尽　　　　俊?．符合財(cái)政部規(guī)定的核銷條件的“無(wú)本有息”戶的利息，不可以申報(bào)核銷。　　A：正常貸款　　B：損失類貸款　　C：次級(jí)類貸款　　D：可疑類貸款96．商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)辦離岸銀行業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合的條件有【　　　　　　　】。　　A：固定資產(chǎn)　　B：現(xiàn)金、貴金屬　　C：重要空白憑證　　D：有價(jià)單證88．?dāng)M任城市商業(yè)銀行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)，城市信用社股份有限公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理的，應(yīng)具備【　　　　　　　】。申請(qǐng)書的內(nèi)容包括：【　　　　　　　】工作單位名稱、性質(zhì)、單位和住宅的地址、郵編、電話號(hào)碼、對(duì)帳單寄往地點(diǎn)等?！　：受讓現(xiàn)有股權(quán)　　B：認(rèn)購(gòu)新增股權(quán)　　C：或收購(gòu)資產(chǎn)　　D：承接債務(wù)74．外資金融機(jī)構(gòu)開(kāi)辦合格境外機(jī)構(gòu)投資者境內(nèi)證券投資托管業(yè)務(wù)，應(yīng)具備的條件有【　　　　　　　】。　　A：合法性　　B：統(tǒng)一性　　C：惟一性　　D：商譽(yù)保護(hù)66．中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)和城市信用合作社法人機(jī)構(gòu)有下列【　　　　　　　】情形之一的，在向法院申請(qǐng)破產(chǎn)前，應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)并獲得批準(zhǔn)?！　：銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)文件　　B：金融機(jī)構(gòu)的介紹信　　C：領(lǐng)取許可證人員的合法有效身份證明　　D：營(yíng)業(yè)執(zhí)照58．商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的【　　　　　　　】?！　：被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額　　B：債務(wù)人履行債務(wù)的期限　　C：質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況　　D：質(zhì)押擔(dān)保的范圍50．經(jīng)濟(jì)適用住房開(kāi)發(fā)貸款條件有【　　　　　　　】?！　：個(gè)人存折帳戶　　B：儲(chǔ)蓄賬戶　　C：個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶　　D：個(gè)人結(jié)算賬戶42．農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合杜、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、地（市）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社和農(nóng)村合作銀行存續(xù)分立經(jīng)批準(zhǔn)后，承繼方發(fā)生變更的，應(yīng)按照變更事項(xiàng)的條件和程序申請(qǐng)行政許可；新設(shè)方應(yīng)【　　　　　　　】?！　：注冊(cè)地位于擬設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社轄區(qū)內(nèi)　　B：權(quán)益性投資余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的80％（含本次投資金額）　　C：具備有效的資本約束和補(bǔ)充機(jī)制　　D：銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件34．協(xié)調(diào)有關(guān)部門，把農(nóng)戶貸款與銀行卡功能有機(jī)結(jié)合起來(lái)，根據(jù)條件逐步把借記卡升級(jí)為貸記卡，在授信額度內(nèi)采取【　　　　　　　】的方式，進(jìn)一步提高貸款便利程度?！　：土地儲(chǔ)備的獲取途徑　　B：土地儲(chǔ)備的管理水平　　C：土地使用權(quán)的出讓方式　　D：市場(chǎng)價(jià)格預(yù)測(cè)25．營(yíng)業(yè)期間嚴(yán)禁無(wú)關(guān)人員進(jìn)入營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)，如遇上級(jí)安全保衛(wèi)檢查時(shí)，應(yīng)出示 【　　　　　　　】證件。　　A：前臺(tái)交易與后臺(tái)結(jié)算分離　　B：自營(yíng)業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)分離　　C：業(yè)務(wù)操作與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控分離　　D：建立崗位之間的監(jiān)督制約機(jī)制17．商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點(diǎn)是【　　　　　　　】。銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)采取的公示方式有【　　　　　　　】。　　A：熟悉并遵守中國(guó)金融監(jiān)管法律法規(guī)　　B：具有與擔(dān)任職務(wù)相適應(yīng)的專業(yè)知識(shí)、工作經(jīng)驗(yàn)和組織管理能力　　C：無(wú)不良記錄　　D：有10年以上從事金融工作或15年以上相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷，具有本科以上2．以物抵債的基本方式有【　　　　　　　】?！　：價(jià)值尺度 　　B：流通手段 　　C：貯藏手段 　　D：支付手段96．商業(yè)銀行使用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量的操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本，等于前【　　　　】年操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本的算術(shù)平均數(shù)。　　A：領(lǐng)導(dǎo)決定　　B：拍賣　　C：職工民主協(xié)商　　D：借款人定價(jià)88．《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》所稱的主要非自然人股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行【　　　　】%以上股份或表決權(quán)的非自然人股東?！　：3　　B：5　　C：7　　D：981．申請(qǐng)事項(xiàng)屬于受理機(jī)關(guān)職權(quán)范圍的，受理機(jī)關(guān)對(duì)照行政許可事項(xiàng)申請(qǐng)材料目錄和格式要求，發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)材料不齊全或不符合規(guī)定要求的，應(yīng)在收到申請(qǐng)材料之日起【　　　　】日內(nèi)向申請(qǐng)人發(fā)出補(bǔ)正通知書，一次告知申請(qǐng)人應(yīng)補(bǔ)正的全部?jī)?nèi)容，并要求其在補(bǔ)正通知書發(fā)出之日起3個(gè)月內(nèi)提交補(bǔ)正申請(qǐng)材料?！　：擴(kuò)大存款來(lái)源　　B：優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，使存款與相應(yīng)的資產(chǎn)相匹配　　C：在吸引存款客戶與降低吸收存款成本之間尋求一個(gè)最佳衡點(diǎn)　　D：以上都不正確73．根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)關(guān)于“統(tǒng)一資本計(jì)量與資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議”的原則，銀監(jiān)會(huì)決定，商業(yè)銀行的次級(jí)定期債務(wù)可以計(jì)入【　　　　】中?！　：中央銀行制定的利率　　B：金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)行的利率　　C：名義利率扣除通貨膨脹率后的利率　　D：由借貸雙方通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)形成的利率64．借款合同雖未逾期或逾期不滿1年，但借款人被依法撤銷、關(guān)閉、解散并中止法人資格而形成的不良貸款是【　　　　】不良貸款。　　A：呆帳　　B：呆滯　　C：逾期　　D：損失類56．《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，對(duì)于【　　　　】，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”?！　：700　　B：910　　C：1000　　D：170048．信貸人員在信貸業(yè)務(wù)發(fā)生【　　　　】要按《遼寧省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》要求逐戶建立信貸臺(tái)賬?！　：負(fù)債業(yè)務(wù)　　B：表外業(yè)務(wù)　　C：授信業(yè)務(wù)　　D：委托業(yè)務(wù)42．貸款行不承擔(dān)信貸風(fēng)險(xiǎn)的貸款是【　　　　】?！　：1　　B：　　C：2　　D：32．電子銀行系統(tǒng)安全性的評(píng)估不包括下列【　　　　】　　A：物理安全　　B：密鑰管理　　C：數(shù)據(jù)通訊安全　　D：內(nèi)控體系安全33．《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》（即“13條”）要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在訂立職責(zé)制中，明確的高管人員和管理人員的法律責(zé)任是指【　　　　】。24．下列哪項(xiàng)行為未違反銀監(jiān)會(huì)關(guān)于商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)方交易的規(guī)定【　　　　】?！　：只限一次　　B：兩次　　C：多次　　D：3次19．《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》（即“13條”） 要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，在賬外經(jīng)營(yíng)的監(jiān)控中，對(duì)超過(guò)一定金額的，應(yīng)由上一級(jí)行和基層行的非直接業(yè)務(wù)經(jīng)辦專崗進(jìn)行稽審的客戶是指【　　　　】?！　：2萬(wàn)　　B：50萬(wàn)　　C：100萬(wàn)　　D：300萬(wàn)11．?dāng)M任人曾任金融機(jī)構(gòu)董事長(zhǎng)或高級(jí)管理人員的，申請(qǐng)人在提交任職資格申請(qǐng)材料時(shí)，還應(yīng)提交該擬任人的離任審計(jì)報(bào)告或【　　　　】?！　：在1000萬(wàn)元以上　　B：在1000萬(wàn)元以下　　C：在100萬(wàn)元以上　　D：100萬(wàn)元以下2．存款人需要支取職工工資、獎(jiǎng)金的，只能通過(guò)【　　　　】辦理?！　：基本存款帳戶　　B：一般存款帳戶　　C：臨時(shí)存款賬戶　　D：專用存款賬戶3．商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)不包括下列哪項(xiàng)【　　　　】　　A：充分性　　B：合規(guī)性　　C：有效性　　D：準(zhǔn)確性4．中資商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)、合作金融機(jī)構(gòu)非法人機(jī)構(gòu)連續(xù)停止?fàn)I業(yè)時(shí)間【　　　　】為臨時(shí)停業(yè)?！　：經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)報(bào)告　　B：學(xué)歷證明　　C：收入證明　　D：個(gè)人簡(jiǎn)歷12．聯(lián)保協(xié)議有效期由借貸雙方協(xié)商議定，但最長(zhǎng)不得超過(guò)【　　　　】年?！　：老客戶　　B：新客戶　　C：所有客戶　　D：以上都不對(duì)20．董事應(yīng)該每年親自出席至少【　　　　】以上的董事會(huì)會(huì)議　　A：三分之一　　B：二分之一　　C：三分之二　　D：四分之三21．金融機(jī)構(gòu)在收繳假幣過(guò)程中，一次性發(fā)現(xiàn)假人民幣【　　　　】以上的，應(yīng)當(dāng)立即報(bào)當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)，提供有關(guān)線索?！　：商業(yè)銀行在進(jìn)行詳盡審查后才可向關(guān)聯(lián)方發(fā)放信用貸款　　B：商業(yè)銀行接受關(guān)聯(lián)方持有的本行股權(quán)作為質(zhì)押提供授信　　C：商業(yè)銀行在關(guān)聯(lián)方以銀行存單提供足額反擔(dān)保后，為關(guān)聯(lián)方的融資行為提供擔(dān)?！　：商業(yè)銀行聘用關(guān)聯(lián)方控股的會(huì)計(jì)師事務(wù)所為其提供審計(jì)服務(wù)25．自營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不得超過(guò)【　　　　】年，超過(guò)的應(yīng)當(dāng)報(bào)中國(guó)人民銀行備案?！　：對(duì)出現(xiàn)大案、要案，或措施不得力的　　B：對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題隱瞞不報(bào)、上報(bào)虛假情況的　　C：對(duì)檢查監(jiān)督整改不力的　　D：反復(fù)發(fā)生大案要案，問(wèn)題長(zhǎng)期得不到有效解決的34．經(jīng)濟(jì)適用住房開(kāi)發(fā)貸款應(yīng)以【　　　　】及借款人其他經(jīng)營(yíng)收入作為還款來(lái)源?！　：擔(dān)保貸款　　B：抵押貸款　　C：保證貸款　　D：委托貸款43．商業(yè)銀行可以將保險(xiǎn)理賠收入作為操作風(fēng)險(xiǎn)的緩釋因素。　　A：當(dāng)日　　B：次日　　C：第三天　　D：第五天49．獨(dú)資財(cái)務(wù)公司、合資財(cái)務(wù)公司的注冊(cè)資本最低限額為【　　　　】?jī)|元人民幣等值的自由兌換貨幣。　　A：保證收益理財(cái)計(jì)劃　　B：非保證收益理財(cái)計(jì)劃　　C：保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃　　D：非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃57．信貸業(yè)務(wù)【　　　　】營(yíng)業(yè)終了尚未歸還的信用要列入逾期科目進(jìn)行管理，信貸部門應(yīng)填制一式三聯(lián)《信貸業(yè)務(wù)逾期催收通知書》，分別發(fā)送到客戶和擔(dān)保人進(jìn)行催收?！　：呆帳　　B：呆滯　　C：逾期　　D：損失類65．股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行籌建期為批準(zhǔn)決定之日起【　　　　】個(gè)月?！　：核心資本　　B：附屬資本　　C：實(shí)收資本　　D：資本金74．金融許可證的保管應(yīng)作為【　　　　】專門管理?！　：2　　B：3　　C：5　　D：1082．國(guó)有商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)、總行營(yíng)業(yè)郡、股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)董事和高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)，由法人機(jī)構(gòu)向銀監(jiān)會(huì)提交，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定?！　：3　　B：4　　C：5　　D：689．設(shè)立農(nóng)村信用合作社的單個(gè)自然人投資入股比例不得超過(guò)2%，職工自然人合計(jì)投資入股比例不得超過(guò)【　　　　】%。　　A：一　　B：三　　C：五　　D：七97．【　　　　】是指銀團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團(tuán)委托按銀團(tuán)貸款協(xié)議規(guī)定的職責(zé)對(duì)銀團(tuán)資金進(jìn)行管理的銀行?！　：沒(méi)收　　B：協(xié)議　　C：仲裁　　D：法律訴訟3．內(nèi)部控制評(píng)價(jià)中的符合性測(cè)試的形式有【　　　　　　　】?！　：在銀監(jiān)會(huì)互聯(lián)網(wǎng)站上公布　　B：在指定的公開(kāi)發(fā)行報(bào)刊上公布　　C：印制行政許可手冊(cè)，并放置在辦公場(chǎng)所供查閱　　D：在辦公場(chǎng)所張貼10．商業(yè)銀行有下列哪些情形，對(duì)存款人或者其他客戶造成財(cái)產(chǎn)損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付遲延履行的利息以及其他民事責(zé)任【　　　　　　　】?！　：對(duì)資金業(yè)務(wù)對(duì)象和產(chǎn)品實(shí)行統(tǒng)一授信　　B：實(shí)行嚴(yán)格的前后臺(tái)職責(zé)分離　　C：建立中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和管理制度　　D：防止欺詐行為，防止因違規(guī)操作和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別不足導(dǎo)致的重大損失18．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，包括【　　　　　　　】 資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、關(guān)聯(lián)交易、風(fēng)險(xiǎn)集中等內(nèi)容。　　A：檢查證　　B：身份證