【正文】 曹 老師嚴(yán)謹(jǐn)?shù)闹螌W(xué)態(tài)度，使我受益良多，他給予我的教誨令我永生難忘， 在此論文完成之際，謹(jǐn)向他表示最誠摯的敬意和 最衷心的感謝。最后是快速清理、修訂、完善現(xiàn)有立法，努力協(xié)調(diào)好金融業(yè)與金融法規(guī)之間的緊密聯(lián)系，做到金融制度不脫節(jié)，及時將在實踐操作中證明有效的規(guī)章制度、規(guī)范條例增加進(jìn)我國的金 融法律體系中，增強(qiáng)金融法律操作、實施的可行性，進(jìn)一步提升法律制度在金融行業(yè)的創(chuàng)新、運作、發(fā)展中體現(xiàn)的控制力以及絕對權(quán)威性，為金融發(fā)展提供法律保障。同時，我國商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)大力推動信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)證券化操作，大力發(fā)展銀行理財與融資信托業(yè)務(wù)，提高整體收益水平，亦要結(jié)合發(fā)展資產(chǎn)托管、銀行卡、現(xiàn)金管理、電子銀行等中間業(yè)務(wù)。直至 2021年上半年，在常熟市，這個數(shù)據(jù)可以體現(xiàn)為利息收入和金融企業(yè)往來收入之和占全部收入達(dá) 80%以上?？v觀商業(yè)銀行金融產(chǎn)品的消費群體，最大的客戶群是廣大社會公民，但就目前而言，社會大眾僅把商業(yè)銀行作為資金存儲、 轉(zhuǎn)移的中介居多，他們的消費、理財、投資意識較弱，我國大部分具名還是喜歡銀行儲蓄這種觀念。 金融創(chuàng)新的經(jīng)營理念沒有完全樹立起來 目前我國金融業(yè)的產(chǎn)權(quán)制度改革還沒有徹底完成 ,國內(nèi)銀行業(yè)保守求穩(wěn)的心態(tài)還有很大的市場 ,其經(jīng)營者只求穩(wěn)、不求新 ,工作開拓性差 ,不能積極主動地去尋找金融創(chuàng)新的切入點 ,從而影響到金融創(chuàng)新的進(jìn)行。而在國內(nèi)金融市場競爭力度日趨嚴(yán)峻的情況下，國內(nèi)各大金融機(jī)構(gòu)為了探索更好的生存空間、增強(qiáng)競爭優(yōu)勢，必須突破分業(yè)經(jīng)營的管理限制等，向混業(yè)經(jīng)營體制邁進(jìn)。由此推論，隨著我國對外經(jīng)濟(jì)開放程度的不斷提升，中國國內(nèi)與全球金融市場 一體化進(jìn)程速度加快，我國未來金融資本市場發(fā)展的出路勢必是積極發(fā)展金融衍生工具市場。因為受到金融經(jīng)營范圍及 地域性的約束，外資金融機(jī)構(gòu)對國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)并未構(gòu)成明顯的競爭威脅，但放眼未來，外資金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍與地域限制勢必將被取消，國外外資金融機(jī)構(gòu)將與國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)展開正面的、全方位的業(yè)務(wù)競爭，我們要做的是要用優(yōu)質(zhì)的服務(wù)來爭取其他優(yōu)質(zhì)客戶，要用先進(jìn)的科技技術(shù)深挖國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)未開發(fā)的潛在客戶群體，從而擴(kuò)大我國商業(yè)銀行在傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)及中介服務(wù)中的市場占有份額 。通過創(chuàng)新研發(fā)針對性產(chǎn)品，培養(yǎng)或引進(jìn)專家型人才，完善信貸科技支撐，調(diào)整業(yè)務(wù)收入結(jié)構(gòu)，修訂配套合規(guī)制度等方式，打造“以客戶為中心、以市場為導(dǎo)向”，大力提升客戶體驗，金融產(chǎn)品全面、金融服務(wù)貼心、科技支撐強(qiáng)大、管理能力先進(jìn)的商業(yè)銀行運營新模式 。 。 、金融風(fēng)險的關(guān)系。生柳榮 （ 2021） [2]認(rèn)為金融創(chuàng)新有廣義和狹義之分 ,狹義的僅指金融工具的創(chuàng)新 ,廣義的金融創(chuàng)新包括金融工具、金融市場、金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)的整個金融體系的創(chuàng)新。從世紀(jì)年代開始 ,西方金融創(chuàng)新研究向更深 ,更細(xì)的方向發(fā)展 ,在不完全市場中的證券設(shè)計與一般均衡的框架內(nèi) ,建立了一批金融創(chuàng)新模型 ,并借鑒產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)中的創(chuàng)新理論對金融創(chuàng)新的采用與擴(kuò)散進(jìn)行研究。因此 ,金融機(jī)構(gòu)會通過創(chuàng)新來規(guī)避政府管制。他用新技術(shù)推進(jìn)理論來解釋金融創(chuàng)新 ,認(rèn)為新技術(shù)的出現(xiàn)及其在金融方面的應(yīng)用 ,是促成金融創(chuàng)新的主要原因。金融創(chuàng)新一詞在學(xué)術(shù)界依然沒有統(tǒng)一的認(rèn)識。因此追蹤西方發(fā)達(dá) 國家的金融創(chuàng)新歷程，深入分析我國的創(chuàng)新實踐，有利于 在借鑒 發(fā)達(dá)國家經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，提升我國商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新能力，增強(qiáng)市場競爭力，同時也為我國經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展提供更加強(qiáng)有力的支持。 …………………………………………… . …… …………………………………………… .. 4 中國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的對策 ........................................................ 17 ……………………………………… .. 收入結(jié)構(gòu)化轉(zhuǎn)型速度提升 ................................................................... 17 配套金融法律制度完善 ........................................................................ 18 .................................................................... 19 結(jié)論 ....................................................................................................... 22 參考文獻(xiàn) ……………………………………………………………… . 致 謝 … …………………………………………………………………… .. 1 我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的現(xiàn)狀和對策 金融學(xué) 2021 級 涂麗娟 摘要 ： 隨著全球化經(jīng)濟(jì)的飛 速發(fā)展，人類對金融需求的不斷改變 ，使得商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)深刻認(rèn)識到，原有陳舊的經(jīng)營模式和金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品種類 、服務(wù)模式伴隨著世界宏觀經(jīng)濟(jì)的不斷變化，逐漸失去固有的生存市場，在日新月異的今天，誰在金融市場中能夠有效運用創(chuàng)新，進(jìn)而提高銀行經(jīng)濟(jì)效益，誰就能在未來競爭中取得優(yōu)勢地位。因此，增強(qiáng)金融創(chuàng)新意識，加大創(chuàng)新產(chǎn)品營銷力度、構(gòu)建金融創(chuàng)新支持保障體系，進(jìn)而提升我國商業(yè)銀行市場競爭力成為金融管理們的奮斗目標(biāo)。 隨著改革開放的逐步深入 ，我國金融業(yè)的市場化改革已初見成效，對經(jīng)濟(jì)發(fā)展 ， 到了積極的作用，隨著國有銀行股份制改造的逐步完成，我國銀行業(yè)的市場化 程度大有提高。阿諾德希爾金主認(rèn)為 `,創(chuàng)新總的來說指所有種類的新的發(fā)展 ,金融創(chuàng)新是指改變了金融結(jié)構(gòu)的金融工具的綜合運用。戴維、塞拉和諾斯提出制度改革理論 ,該理論認(rèn)為作為經(jīng)濟(jì) 4 制度的一個組成部分。當(dāng)金融創(chuàng)新危及金融穩(wěn)定與貨幣政策時 ,金融當(dāng)局會加強(qiáng)管制 ,新的管制又會導(dǎo)致新的創(chuàng)新 ,兩者不斷交替 ,形成一個相互推動的過程。綜上所述 ,國外 5 關(guān)于金融創(chuàng)新的研究是隨著西方金融業(yè)創(chuàng)新實踐的飛速發(fā) 展而不斷演化深入。李揚(yáng) （ 2021） 注重從技術(shù)因素來解釋金融創(chuàng)新 ,其基本原理是將現(xiàn) 有金融工具的特性加以分解 ,再根據(jù)市場需要 ,進(jìn)行取舍并重新組合 ,“制造”出新的金融工具 ,可以看出我國學(xué)者對金融創(chuàng)新有一定的獨特見解和理論分析 ,這與我國金融創(chuàng)新實踐密切相關(guān)。關(guān)于金融創(chuàng)新所帶來的監(jiān)管 ,風(fēng)險和金