【正文】 身的特性 ,特別是國外研究中成型市場經(jīng)濟(jì)理論的前提假設(shè)?；谶@種觀 點 ,金融體系的任何因制度改革而引起的變動都可以視為金融創(chuàng)新。但在傳統(tǒng)體制和歷史包袱的影響下，我國現(xiàn)代商業(yè)銀行制度還不健全和完善，商業(yè)銀行，特別是國有商業(yè)銀行還沒有完成真正獨立 的經(jīng)濟(jì)實體，缺乏足夠的金融創(chuàng)新動力，創(chuàng)新能力也嚴(yán)重不足。 .................................................... 錯誤 !未定義書簽。金融創(chuàng)新是金融業(yè)的永恒主題，是解決金融矛盾的關(guān)鍵，繼續(xù)推動和深化金融創(chuàng)新已成為經(jīng)濟(jì)金融改革的內(nèi)在要求。凱恩提出規(guī)避管制理論。厲以寧 （ 1991） [1]從我國的情況來談金融創(chuàng)新。劉笑萍 (2021)[10]對金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險的關(guān)系分析 ,認(rèn)為市場性創(chuàng)新雖有助于提高效率 ,但可能造成金融風(fēng)險 ,如果制度性創(chuàng)新與市場性創(chuàng)新相互適應(yīng) ,則在提高金融交易效率的 7 同時 ,也有效地規(guī)避了風(fēng)險。商業(yè)銀行金融創(chuàng)新日漸活躍。我國證券投資機(jī)構(gòu)的綜合實力也將隨著全球金融業(yè)的發(fā)展趨不斷增強(qiáng)。另外 ,西方發(fā)達(dá)國家在 70年代，國家放松了對商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的金融監(jiān)管力度及范圍，致使西方金融機(jī)構(gòu)有條件推動金融創(chuàng)新的發(fā)展，而在我國，就目前看來，仍有過多的金融管制抑制著商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新進(jìn)程。 收入結(jié)構(gòu)化轉(zhuǎn)型速度提升 19 在目前的金融經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，如果銀行仍然把信貸業(yè)務(wù)的利差收入作為主要收入，那必將在未來的發(fā)展中隨著我國利率市場化進(jìn)程的推進(jìn)，運(yùn)營成本占 比不斷增加，綜合利潤水平急劇下跌。我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新任重而道遠(yuǎn) ,本文只是提出了這方面的一些相關(guān)建議。按信用制度的內(nèi)在規(guī)律和要求 ,推進(jìn)產(chǎn)權(quán)制度改革 ,硬化產(chǎn)權(quán)約束 ,規(guī)范銀企關(guān)系 ,建立起以市場價格機(jī)制為基礎(chǔ)的資金融通機(jī)制、以自由交易和借貸為基本原則的金融秩序。而同 期，我們所能看到的歐美先進(jìn)國家的商業(yè)銀行數(shù)據(jù)顯示，利差收入往往只占到總收入的 50%左右，甚至更低。銀行內(nèi)部各部門、各分支機(jī)構(gòu) 不是以市場需要為標(biāo)準(zhǔn)對業(yè)務(wù)流程進(jìn)行分工和協(xié)作 ,而是以職能或產(chǎn)品為中心來分工 ,強(qiáng)調(diào)各專業(yè)本身的特點和作用 ,沒有形成一套健全而又完善的金融創(chuàng)新體制。根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，我國金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)的比例依舊相對較高，倘若致使依靠債權(quán)轉(zhuǎn)化為股份持有，或是出售部分股份的方式去降低比例，顯然是不夠的，還遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法滿足我國金融機(jī)構(gòu)對于盡快降低不良率，迅速提升自身競爭能力的要求，就目前得情況而言，金融資產(chǎn)證券化將是我國金融機(jī)構(gòu)普遍愿意嘗試，用于優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、降低金融風(fēng)險的措施。 9 (2)初步發(fā)展階段 (1981年至 1987年 ):確立中國銀行業(yè)基本管理體系 ,建立了我國中央銀行制度 ,使得銀行管理與商業(yè)運(yùn)作進(jìn)行了分離 。謝平(2021)[7]認(rèn)為許多新的金融產(chǎn)品主要是來源于兩個目的一個是規(guī)避風(fēng)險 ,一個是逃避監(jiān)管。從最初對金融創(chuàng)新現(xiàn)象的解釋到金融創(chuàng)新的原動力與成因研究 ,直到世紀(jì)年代以后運(yùn)用數(shù)理模型對金融創(chuàng)新的采用和擴(kuò)散進(jìn)行量化研究從宏觀層面的制度 ,貨幣、金融管制等研究轉(zhuǎn)微觀層面的金融產(chǎn)品 ,風(fēng)險防范 ,金融業(yè)務(wù)與金融技術(shù)開發(fā)和利用的研究 ,金融創(chuàng)新研究向更深、更細(xì)的方向發(fā)展。金融創(chuàng)新應(yīng)該是一種與經(jīng)濟(jì)體制互為影響 ,互為因果的制度改革。各商業(yè)銀行都積極進(jìn)行創(chuàng)新，引進(jìn)國外先進(jìn)的管理經(jīng)驗，加大高科技投入和人才培養(yǎng)的力度，競爭力已經(jīng)有了明顯的改觀。 ………………………………………… . ……………………………….................. … ………………………………………… .. 3 中國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的問題 ........................................................ 13 …………………………………… ........................................................... 13 來 ............... 錯誤 !未定義書簽。 國內(nèi)外研究綜述 國外研究動態(tài)評述 金融創(chuàng)新雖己被普遍接受并廣泛使用 ,但直到目前為止。他認(rèn)為各種形式的政府管制與控制 ,性質(zhì)上等于隱含稅收 ,阻礙了金融機(jī)構(gòu)獲得盈利的機(jī)會。他指出 ,金融領(lǐng)域存在許多潛在的利潤 ,但在現(xiàn)行體制下運(yùn)用現(xiàn)行手段無法獲得這個潛在利潤 ,因此在金融領(lǐng)域必須進(jìn)行改革 ,包括金融體制和金 融手段方面的改革。張亦春 (2021)[11]對金融創(chuàng)新與金融安全的研究認(rèn)為 ,它們之間是相輔相成的關(guān)系。 10 從目前來看，外資金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)已遍及我國諸多沿海城市、內(nèi)陸經(jīng)濟(jì)相對發(fā)達(dá)的城市，逐步滲透到了金融行業(yè)的各個分支領(lǐng)域。 13 在我國，金融機(jī)構(gòu)目前仍然使用分業(yè)經(jīng)營的管理體制，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)對于內(nèi)外部資金業(yè)務(wù)的創(chuàng)新也常常受分業(yè)經(jīng)營體制約束限制， 僅僅能在自身業(yè)務(wù)范圍內(nèi)進(jìn)行，但金融機(jī)構(gòu)都希望能夠通過逃避金融監(jiān)管來獲取更大的競爭優(yōu)勢，牟取更大的利潤，這也是金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)創(chuàng)新最為重要的源動力。 （ 2）社會居民需不斷提高消費、理財?shù)冉鹑谝庾R。我國商業(yè)銀行應(yīng)提高中間業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)等非信貸業(yè)務(wù)的總額比重，加大投資交易的規(guī)模，增加由此帶來的收入占比，在債券市場、股票市場、企業(yè)年金市場等方面不斷探索，勇于嘗試，把握擴(kuò)張機(jī)遇，做到精準(zhǔn)出擊。 參考文獻(xiàn) [1] 厲以寧國際金融學(xué)說史〔北京中國金融出版社 ,〕 1991 [2] 生柳榮《當(dāng)代金融創(chuàng)新》 ,中國發(fā)展出版社 , 2021 [3 李健飛 金融創(chuàng)新住房抵押貸款證券化〔 J〕宏觀經(jīng)濟(jì)管理 , 2021(3) [4吳曉求 銀證合作 :中國金融大趨勢〔 J〕金融研究 ] 23 [5] 王勇 金融深化與證券市場制度創(chuàng)新 [J] 四川大學(xué)學(xué)報 , 2021 [6] 盧林 美國信用卡業(yè)的商業(yè)模型及其對中國的啟示「 J」世界經(jīng)濟(jì)研究 , 2021 [7] 謝平 現(xiàn)代金融監(jiān)管理論和中國金融監(jiān)管中的問題〔 J〕南方金融 , 2021 [8] 巴曙松 巴塞爾新資本協(xié)議與銀行監(jiān)管新核心〔 J〕財經(jīng)界 , 2021 [9] 閻慶民 金融全球化中央銀行監(jiān)管有效性分析〔 J〕金融研究 , 2021 [10] 劉笑萍 金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險的內(nèi)在機(jī)理和外在表現(xiàn)[J] 金融會計 ,