銀行系統(tǒng)論文：農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)形成及防范措施-免費(fèi)閱讀
【正文】 《合作金融概論》成都：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社， 2021． ④張貴樂，于左。在現(xiàn)行體制下，銀行縣級(jí)人民銀行應(yīng)幫助農(nóng)村信用社、聯(lián)社強(qiáng)化內(nèi)控制度建設(shè)，化解風(fēng)險(xiǎn)。 政策激勵(lì)。經(jīng)營機(jī)制活不活，主要在于激勵(lì)機(jī)制靈不靈，一個(gè)好的激勵(lì)機(jī)制，能夠調(diào)動(dòng)上 下的工作積極性。這就要求信用社轉(zhuǎn) 變經(jīng)營觀念和工作作風(fēng)，調(diào)整貸款投向，簡化貸款手續(xù)，為廣大社員和農(nóng)民群眾的生產(chǎn)、生活和脫貧致富及時(shí)、周到地提供金融服務(wù)，并努力擴(kuò)大貸款品種，如開辦婚嫁貸款、建房貸款、助學(xué)貸款等品種。即第一個(gè)同意發(fā)放貸款人為第一責(zé)任人，由他負(fù)責(zé)貸款本息的按時(shí)足額收回。農(nóng)村信用社到城區(qū)去另開辟根據(jù)地，沒有實(shí)力，也沒有能力，更沒優(yōu)勢可言。 二、金融風(fēng)險(xiǎn)防范措施及提高農(nóng)村信用社資產(chǎn)質(zhì)量 提高農(nóng)村信用社的信貸資產(chǎn)質(zhì)量，必須防范與化解并舉，而防范是關(guān)鍵，也就是要首先優(yōu)化增量，其次才是盤活存量。再加上責(zé)任心不強(qiáng)等原因的存在，不規(guī)范操作，不嚴(yán)格執(zhí)行金融 法律法規(guī)和內(nèi)部各項(xiàng)規(guī)章制度，不按貸款程序、手續(xù)辦理業(yè)務(wù)，違規(guī)違紀(jì)發(fā)放貸款的現(xiàn)象經(jīng)常發(fā)生，屢禁不止，也造成了風(fēng)險(xiǎn)。第五是村集體貸款難以收回。農(nóng)村信用社雖然是法人單位，但 在經(jīng)營中自主性明顯不夠，在地方行政干預(yù)面前，貸款投向、投量在很大程度上受地方政府的左右。自1996 年與農(nóng)業(yè)銀行分門辦公以來，該聯(lián)社已累計(jì)虧損 8000 余萬元。但由于種種主客觀原因的影響，使農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)質(zhì)量不高，收益水平很低，制約了對地方經(jīng)濟(jì)的支持，阻礙了自身的經(jīng)營和發(fā)展，不少農(nóng)村信用社已經(jīng)到了生死存亡的關(guān)鍵時(shí)刻。農(nóng)村信用社要在今后的發(fā)展中占有一席之地，一定要建立一支思想過硬、作風(fēng)優(yōu)良、業(yè)務(wù)精通的信貸隊(duì)伍，以人為本，抓好管理，要利用各種渠道和形式，提高信貸人員的整體素質(zhì)。 在該聯(lián)社所轄的 12 個(gè)綜合營業(yè)機(jī)構(gòu)中，有 10 個(gè)機(jī)構(gòu)不良貸款占比達(dá)到 30%以上，其中，有 2 個(gè)社分別為 %、 %；有 3 個(gè)社分別為 %、 %、 %；有 1 個(gè)社超過 70%，為 %。在市場經(jīng)濟(jì)的大潮中，許多鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)由于經(jīng)營管理不善，產(chǎn)品科技含量不高，沒有市場，紛紛關(guān)停、倒閉、破產(chǎn)。即使有擔(dān) 保單位，也不過是一些盈利水平低、不具備償還能力的集體或事業(yè)單位，而對于農(nóng)村信用社形成的風(fēng)險(xiǎn)貸款，其主管行無人問津。帶來了資產(chǎn)、期限、結(jié)構(gòu)的強(qiáng)烈反差，使信貸資金周轉(zhuǎn)緩慢，潛伏了風(fēng)險(xiǎn)。第四是盲目購建固定資產(chǎn)。對農(nóng)村信用社來說，農(nóng)村不僅是其傳統(tǒng)陣地，還是大有潛力可挖的廣闊市場，尤其是按國務(wù)院、人民銀行總行和農(nóng)業(yè)部的要求，清理整頓農(nóng)村基金會(huì)后，農(nóng)村信用社的支農(nóng)作用就更加突出和重要，更會(huì)得到地方政府的重視、厚愛和支持，農(nóng)村信用社只有堅(jiān)守和鞏 固好自己的傳統(tǒng) 陣地，揚(yáng)長避短，抓住機(jī)遇，努力提高服務(wù)水平和服務(wù)質(zhì)量，才能穩(wěn)中求進(jìn)，逐步提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營，穩(wěn)步發(fā)展，要堅(jiān)持合作制原則和辦社宗旨，所謂合作制原則，就是“社員入股，實(shí)行民主管理，主要為社員服務(wù)”；辦社宗旨是“為社員，為農(nóng)業(yè)，為農(nóng)民，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)服務(wù)”。作為每一個(gè)信貸人員，要牢固樹立“以社為家”的思想和主人翁意識(shí)；要牢固樹
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