信用社信貸管理系統(tǒng)管理暫行辦法-免費(fèi)閱讀
【正文】 二、本辦法未包括的其它違規(guī)違章行為，按《 **省員工違反操作規(guī)程行為處理暫行辦法》的規(guī)定對(duì)有關(guān)責(zé)任人進(jìn)行處理。 三、因未履行管理、組織和領(lǐng)導(dǎo)職責(zé)，導(dǎo)致客戶信息嚴(yán)重失真或系統(tǒng)無(wú)法正常運(yùn)行的，給予有關(guān)責(zé)任人 5000 元以上 10000 元以下經(jīng)濟(jì)處罰，并視情節(jié)輕重給予行政記過(guò)以上處分。 四、因未履行崗位職責(zé)，導(dǎo)致系 統(tǒng)無(wú)法正常運(yùn)行，影響正常業(yè)務(wù)辦理、數(shù)據(jù)備份丟失等重大事故的，給予各有關(guān)責(zé)任人 2021 元的經(jīng)濟(jì)處罰，并視情節(jié)輕重給予行政記過(guò)以上處分?！氨剌斂蛻糍Y料”每漏填或錯(cuò)填一項(xiàng)，給予責(zé)任人 100 元的經(jīng)濟(jì)處罰，同時(shí)操作員有權(quán)退回全部資料，要求重新搜集。 第三十六條 檔案裝訂與管理 一、信息資料分類別裝訂歸檔。書面申請(qǐng)一式三分，縣聯(lián)社、各地市辦事處業(yè)務(wù)、科技發(fā)展部門各留一份。 第二十五條 系統(tǒng)用戶的業(yè)務(wù)審批權(quán)限實(shí)行逐級(jí)核準(zhǔn)制。 第二十三條 客戶資料信息的轉(zhuǎn)移。對(duì)外籍客戶身份證號(hào)碼不足 15 位的，缺位以“ 0”補(bǔ)齊。維護(hù)已核銷貸款時(shí)，“貸款金額”項(xiàng)填寫核銷時(shí)的貸款余額，“還款記錄”項(xiàng)填寫核銷后清收盤活金額。訴訟貸款的信息維護(hù)和更新由經(jīng)辦訴訟案件單位的業(yè)務(wù)操作員負(fù)責(zé)，實(shí)行集中統(tǒng)一管理的聯(lián)社由資產(chǎn)管理部業(yè)務(wù)管理員負(fù)責(zé)。業(yè)務(wù)操作員在承兌匯票、票據(jù) 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)到期后，應(yīng)及時(shí)登錄匯票承兌、貼現(xiàn)墊款等信息，同時(shí)對(duì)發(fā)生墊款的票據(jù)業(yè)務(wù)及時(shí)打印借據(jù)并按不良貸款進(jìn)行管理。 一、個(gè)人客戶資料的更新維護(hù)每年一次，可與個(gè)人信用等級(jí)評(píng)定及每年第一季度的授信調(diào)整相結(jié)合。 第十一條 貸款發(fā)放。業(yè)務(wù)操作員在收到“客戶數(shù)據(jù)信息采集表”和“貸款登記數(shù)據(jù)資料采集表”一個(gè)工作日之內(nèi)，完成客戶資料及相關(guān)內(nèi)容的登錄，并在“登錄人”處簽字。已經(jīng)辦理貸款交接手續(xù)的第一責(zé)任人貸款，第一責(zé)任人信息采集接任人員。法人客戶名稱必須與法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照上記載的名稱一致。 六、信息采集崗崗位職責(zé) （一）負(fù)責(zé)客戶初始信息及其維護(hù)信息的采集，并對(duì)其真實(shí)性、全面性、及時(shí)性負(fù)責(zé)； （二）負(fù)責(zé)貸款、銀行承兌匯票、抵債資產(chǎn)、依法起訴貸款信息及其維護(hù)信息的采集，并對(duì)其 真實(shí)性、全面性、及時(shí)性負(fù)責(zé)； （三）根據(jù)系統(tǒng)操作員打印的“貸款催收通知書”，對(duì)貸款進(jìn)行催收并將回執(zhí)交操作員存檔； （四）根據(jù)貸款考察需要向業(yè)務(wù)操作員查詢借款人信息；按照領(lǐng)導(dǎo)意見，具體落實(shí)警示信息的風(fēng)險(xiǎn)化解措施； （五）辦理領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。數(shù)據(jù)信息審核人為信用社信貸主管。 三、業(yè)務(wù)管理崗。 崗位分離是指綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作人員與信貸管理系統(tǒng)操作人員分離；信息采集人員與信息審核人員分離；信貸管理系統(tǒng)操作人員與決策人員分離。 第三條 信貸管理系統(tǒng)實(shí)行“統(tǒng)一管理、分級(jí)負(fù)責(zé)、崗位分離、相互制約、專人維護(hù)、強(qiáng)化監(jiān)督”的管理原 則。農(nóng)村信用社（含直管分社，下同）設(shè)信貸管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作崗，配備專、兼職系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作員（下稱業(yè)務(wù)操作員）各一名。信用社（含聯(lián)社營(yíng)業(yè)部）設(shè)數(shù)據(jù)信息采集崗。 三、業(yè)務(wù)管理崗崗位職責(zé) （一）根據(jù)決策人授權(quán)，依據(jù)審批決策記錄或貸款審批資料及時(shí)登錄本級(jí)信貸業(yè)務(wù)的決策信息，并負(fù)責(zé)審批資料的檔案裝訂和管理工作； （二）負(fù)責(zé)有關(guān)信息的查詢，為領(lǐng)導(dǎo)決策提供依據(jù)； （三）利用系統(tǒng)報(bào)表、查詢等功能，采集和編制有關(guān)信貸報(bào)表，做好業(yè)務(wù)分析和對(duì)轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)信貸業(yè)務(wù)的監(jiān)督工作； （四）對(duì)業(yè)務(wù)操作員崗位職 責(zé)履行情況進(jìn)行檢查和輔導(dǎo)，對(duì)其提出的業(yè)務(wù)問(wèn)題進(jìn)行解答； （五）辦理領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。“必填項(xiàng)”用“ *”號(hào)表 示，為必須采集和登錄的信息，“選填項(xiàng)”的采集和登錄量由各聯(lián)社根據(jù)業(yè)務(wù)需要確定。屬于信用社權(quán)限內(nèi)審批的貸款，第一責(zé)任人信息采集為經(jīng)辦該筆貸款的客戶經(jīng)理。 采集人必須在各種采集表“采集人”處簽字，對(duì)采集資料的真實(shí) 性、完整性負(fù)責(zé)。業(yè)務(wù)決策崗、業(yè)務(wù)管理崗必須每天檢查需要審批的信貸業(yè)務(wù)，并依 據(jù)審批資料登錄本級(jí)決策信息，同時(shí)填寫《信貸管理系統(tǒng)審批貸款明細(xì)表》（見附件四），系統(tǒng)顯示需要報(bào)上級(jí)審批的，按規(guī)定向上一級(jí)提交審批。對(duì)雖然已發(fā)放貸款證，但辦理貸款時(shí)仍需逐筆報(bào)批的原聯(lián)戶聯(lián)保貸款比照逐筆申請(qǐng)、逐筆核貸的一般信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行處理；對(duì)原來(lái)辦理的已評(píng)定信用等級(jí)、組建聯(lián)戶聯(lián)保小組，并憑已發(fā)放的貸款證到柜臺(tái)直接辦理貸款業(yè)務(wù)的聯(lián)戶聯(lián)保貸款，在對(duì)原已發(fā)放貸款信息進(jìn)行維 護(hù)的同時(shí)，其原授信業(yè)務(wù)按新辦理貸款證貸款授信的處理手續(xù)在信貸管理系統(tǒng)中進(jìn)行補(bǔ)發(fā)貸款證處理。 第十三條 貸 款交接。業(yè)務(wù)操作員于每月 20 日打印下月到期貸款清單、下月將超訴訟時(shí)效和超過(guò)半年未對(duì)債務(wù)人催收的不良貸款清單及《貸款催收通知書》（見附件三十一）；每月 1 日打印上月新增不良貸款清單及《貸款催收通知書》，并登記“貸款催收通知書記錄簿”（見附件九），據(jù)以辦理清單和通知書交接手續(xù)，經(jīng)第一責(zé)任人或管理責(zé)任人對(duì)不良貸款進(jìn)行有效催收后，在 10 個(gè)工作日內(nèi)將“貸款催收通知書”回執(zhí)交業(yè)務(wù)操作員，由業(yè)務(wù)操作員對(duì)催收信息進(jìn)行更新。 一、對(duì)經(jīng)審批同意取得的抵
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