【正文】 01 0 10 0 開戶行存入金額12 N…交易代號/ K B 名稱交易名稱 條件號存款種類帳本別是否錯帳標志業(yè)務類型…K S A C A C 0 活期一般銷戶01 =1 NK S A D E P 0 活期存入人民幣01 =1 ……金額指針 金額描述 備注1 交易金額 包括存入金額支取金額2 利息3 手續(xù)費…子系統(tǒng)記帳條件表子系統(tǒng)會計分錄表子系統(tǒng) o v e r r i d e 表子系統(tǒng) I A T 表子系統(tǒng)記帳金額表S A B U S N C O D P I C X ( 3 ) .S A A M T T X A M T P I C S 9 ( 1 3 ) V 9 ( 2 ) .S A A M T I N T P I C S 9 ( 1 3 ) V 9 ( 2 ) .. . .T Y P E (n n)P1 P2 科目 科目名稱01 33 2 2 1 6 0 0 0 0 公共企業(yè)活期存款02 33 2 5 1 0 1 0 0 0 應付公共企業(yè)活期 存款利息戶…條件因素二號…交易代號名稱條件借貸會計分錄 會計科目 記帳行金額說明金額指針內部分戶帳序號允許活期存款利息支出開戶行利息活期存款 開戶行存入金額…交易代號號 別………金額指針包括存入金額支取金額…表表… 記賬條件表 ,采用規(guī)則引擎 (Rule Base)的方法設計；依 子 系統(tǒng) (Subsystem)定義規(guī)則，目前 一個子系統(tǒng) 最多 定義 16 個規(guī)則 組合 ,其條件可與產品掛鉤 ,進行產品在某一服務或業(yè)務規(guī)則的核算 ,條件表的設計為核算自動化設計的核心 。 內存表格 下圖為五 個 (會計分錄表 ,記賬條件表 ,記賬 金額 表 ,會計分錄優(yōu)先表 ，內部賬序號表 )主要內存表格的相互關系 ,內部處理流程是 以交易服務與知識模塊為 核算的驅動器 ,藍色表示記賬條件關系 ,綠色和 紫色表示會計科目的優(yōu)先 (會計分錄表中科目的結構化 )關系 ,紅色和黃色 表示 內部賬序號 關系 , 棕色表示記賬的金額關系； 在交易發(fā)生時可以交易服務與 知識模塊 ,經由聯動服務器組合會計分錄 ,以達到模塊組合在核算上的最大彈性。 ? 賬務可以 核算到最低層的營業(yè)機構 ,有利于分行 ,支行對屬下網點的管理 、 考核 、 監(jiān)控。交易方式指將銀行不同業(yè)務品種處理劃分為若干個不同交易類型 ，每個交易類型分別對應不同的交易要素和會計分錄。 表外科目采用單式收付記 賬 法，即以“收”和“付”為記 賬 符號。 報表編號格式 由 8 位組成， 1 位報表類別＋ 2 位組別＋ 2 位產生方式＋ 3 位 報表序號，其中報表序號在單一組內是唯一的。 交易流水 交易 流水是記錄當日所發(fā)生的每一筆業(yè)務的詳細信息，按交易發(fā)生的時間順序排列，系統(tǒng)對每一筆業(yè)務自動編號 ， 包括以交易驅動方式產生的流水和以會計分錄方式 記 賬 產生的流水。 ? 由 省聯社 開立和維護標準賬戶 模版 。 內部賬戶的分類 1．按照業(yè)務所含蓋的范圍來劃分：統(tǒng)一 管理的 業(yè)務賬戶和地方個性業(yè)務賬戶。 3． 總賬 系統(tǒng)不能調整 NGCBS 所產生的會計科目。批處理部分的功能要求包括但不僅限于日終、旬終、月終、季終、年終處理。要求在系統(tǒng)中通過簡單的調整或設置就可以實現，原有的數據及業(yè)務流程均會根據新的架構變更進行重新的組合。 或有資產負債類 表外科目主要用于核算有價單證、重要空白憑證及代保管的有價值品等，表外科目對表內科目核算起補充作用 NGCBS 使用本外幣統(tǒng)一會計核算制度進行核算，采用“一級會計科目 ＋ 二級會計科目 ＋三級科目＋ 明細賬戶”的架構。 ? 內部 賬 ：支撐自定義的內部賬戶管理，可以用此類賬戶核算比三級會計科目更細的業(yè)務行為。 ? 實時性：交易完成時會計分錄同時產生 ,科目余額同時更新，加上昨日總賬余額即可知道目前的科目實際部位。 NGCBS 可以對每個 交易 是否需要 復核 根據具體業(yè)務的需要 進行單獨 的設置 ，也可以在機構 層面 上定義需要 執(zhí)行復核制。 柜員登陸系統(tǒng)時可以采用柜員卡加密碼的方式，也可以使用指紋驗證的方式。 即儲蓄業(yè)務、對公人民幣業(yè)務、對公外幣業(yè)務可以自由組合，形成機構的業(yè)務處理權限 。 營業(yè)機構 (核算機構 )：在營業(yè)機構中，可分頭寸管理機構、 營業(yè)網點 ，其中頭寸管理機構主要承擔通存通兌資金清算的賬務處理工作以及資金運作的賬務處理工作 。 科目管理總帳管理明細帳管理內部賬管理傳票處理清算處理帳務平衡檢查批量扣劃本外幣繳存款計提營業(yè)稅金計提長期投資收益計提利息重估外匯買賣損益重要會計報表年終結轉科目調整S avin g存款T r e asu r y資金M id d le B iz中間 業(yè)務Pr i c in g 定價Custom e r客戶Ac c ou n ting會計Organi z at ion組織儲蓄現金帳戶儲蓄結算帳戶單位活期存款單位協(xié)定存款大額存款整存整取零存整取通知存款定活兩便存本取息教育儲蓄理財帳戶國債帳戶支票帳戶賬戶透支L oa n貸款質押貸款消費貸款住房貸款助學貸款流動資金貸款固定資產貸款保函 / 擔保透支 / 墊款票據貼現轉貼現 / 再貼現借款 / 轉借款境外籌資轉貸款委托貸款銀團貸款融資租賃應收賬款保理P ay m e n t支付銀行本 / 匯票商業(yè)承兌匯票國內國際匯兌委托收款托收承付光票托收同城票據交換現代支付電子匯劃S W I FT 系統(tǒng)ATM /PO S/ 商戶貸記卡借記卡IC 卡代收付? 系統(tǒng)內資金調撥業(yè)務? 系統(tǒng)內上存和拆借業(yè)務? 向中央銀行借款業(yè)務? 同業(yè)往來? 同業(yè)存放? 存放同業(yè)? 同業(yè)拆放? 拆放同業(yè)? 集團企業(yè)內部資金管理銀證轉賬銀證 / 銀保 通外匯買賣代理國債發(fā)行金融債券代理基金貴金屬代理信托結構性存款信貸資產買賣有價證券投資股權投資委托投資財務顧問個人 , 公司同業(yè)客戶基本信息中心額度客戶價值客戶關系集團客戶產品歸戶客戶聯系客戶關注擔保品管理保證人管理客戶經理歸戶管理利率、費率、匯率、稅率、客戶價值、風險 系 數財務公司總部及各部門，財務公司分部、分理處、派出柜操作員、終端 、 交易、單據、憑證總行 及各部門 , 運行中心 , 一級分行 , 二級分行 , 支行 , 網點 , 柜員 , 終端 , 交易 , 重空 憑證Risk風險Pr od u c t產品 產品模型、產品參數、產品模板信用風險、操作風險、合規(guī)風險、外部監(jiān)管、費率、匯率、稅率、客戶價值、風險 系 數財務公司總部及各部門，財務公司分部、分理處、派出柜操作員、終端 、 交易、單據、憑證總行 及各部門 運行中心 一級分行 二級分行 支行 網點 柜員 終端 交易 重空 憑證產品模型、產品參數、產品模板信用風險、操作風險、合規(guī)風險、外部監(jiān)管、費率、匯率、稅率、客戶價值、風險 系 數財務公司總部及各部門，財務公司分部、分理處、派出柜操作員、終端 、 交易、單據、憑證總行 及各部門 運行中心 一級分行 二級分行 支行 網點 柜員 終端 交易 重空 憑證產品模型、產品參數、產品模板信用風險、操作風險、合規(guī)風險、外部監(jiān)管、流動性風險 業(yè)務框架包括兩大部分的業(yè)務劃分： 一 是 基礎業(yè)務，包括客戶管理、會計、定價 /組織、產品管理和風險管理，此類業(yè)務支持 具體 業(yè)務的日常運行。 實現山東省農村信用社新一代銀行信息系統(tǒng)核心業(yè)務系統(tǒng)建設項目 業(yè)務總體架構分析和設計 編號： [文檔編號 ] 文件名 : 7fa43d70cde5e35aadd99d53e722f6b8 第 3 of 53頁 日期 :20210126 以法人為核算單位的清算體系管理 ； 實現清算賬戶的管理、控制與核算等功能 。 ? 核心系統(tǒng)的應提供完整的客戶相關的產品動態(tài)信息。 業(yè)務 架構原則 ? 核心銀行系統(tǒng)是作為交易處理引擎 ,可以進行客戶交易層面的銀行存款、貸款、銀行卡、支付、資金的產品及其延伸的代理服 務的業(yè)務、核算和報告。 ? 核心 銀行 系統(tǒng)可實時定義產品 ,管理產品及提供產品分析數據。 但上面的定義也只是傳統(tǒng)上的定義 ,由于新技術與觀念的產生 ,尤其 SOA 的興起 ,核心銀行系統(tǒng)已不再是交易端到端的處理模式 ,交易 (Transaction)由服務(Service)取代，核心系統(tǒng)也轉變成了銀行最大的服務提供者與服務需求者 ,服務伙伴形成一個隨需的應用環(huán)境；系統(tǒng)功能的交易服務 (Transaction Service)與數山東省農村信用社新一代銀行信息系統(tǒng)核心業(yè)務系統(tǒng)建設項目 業(yè)務總體架構分析和設計 編號： [文檔編號 ] 文件名 : 7fa43d70cde5e35aadd99d53e722f6b8 第 2 of 53頁 日期 :20210126 據服務 ( Data Service)也將由多個松 耦合 的應用領域 (Application Domain)經由信息總線協(xié)作 (collaboration)而成。 業(yè)務及 產品 的 靈活設置 可以讓業(yè)務人員 根據業(yè)務和管理 的 需要 對業(yè)務參 數和產品參數進行靈活的配置和調整。 ? 客戶管理：包括對單一客戶、客戶之間、客戶業(yè)務附屬物（如抵押物）的相關信息和業(yè)務的管理 ； ? 會計： 包括科目管理、總賬管理、內部賬管理、傳票處理等； ? 定價：基于利率、費率、匯率、稅率、客戶價值、風險所形成的靈活定價管理 ? 組織設置：對 銀行 內部的各 機構和 職能部門的管理 ? 產品管理：對 銀行 的產品所做的組件化和參數化管理 ? 風險管理： 銀行 對信用風險、操作風險、市場風險、流動風險的管理 。 NGCBS 中機構的范圍需在 NGCBS 進行業(yè)務處理的營業(yè)機構或部門，且機構號不得重復。 各種機構的權限范圍如下表所示。采用柜員卡加密碼即登陸人員 根據分配的柜員號驗證密碼后登陸系統(tǒng)；而采用 指紋 驗證的話，則根據指紋所對應的員工號，再 找到其分配的柜員號登陸系統(tǒng)。 會計核算主體 會計 核算主體是具有完整賬務體系的基本核算單位 ， 一個核算主體既可定義為多個營業(yè)機構組成，也可定義為一個營業(yè)機構 組成 。 ? 完整性：會計核算、清算、重控、傳票與交易連動完成 ,包含表內與表外分錄處理 ， 同時支撐完整的日結 ,月結 ,季結與年結。 ? 新會計準則：支撐新會計準則 （ 如計提 ），同時 也是擴展性的表現。一級科目采用 4位數字編碼，二級科目采用 2位數字編碼， 三級科目采用 2 位數字編碼 。 能支持任何明細級別上的，不同賬戶結構、幣種、會計期及余額類型的不同核算主體的財務數據合并。 總賬系統(tǒng) 應能夠 為業(yè)務系統(tǒng)提供統(tǒng)一的賬務流水標準接口。 NGCBS 系統(tǒng)與總賬系統(tǒng)集成的接口需 滿足下列要求： 1. 業(yè)務數據的流轉盡量不需要人為干預，但可以采用全部一次性 提交后臺請求； 2. 提供校驗業(yè)務數據、財務數據一致性的報表； 3. 接口的設計應滿足集中和分布式事務處理的要求； 山東省農村信用社新一代銀行信息系統(tǒng)核心業(yè)務系統(tǒng)建設項目 業(yè)務總體架構分析和設計 編號： [文檔編號 ] 文件名 : 7fa43d70cde5e35aadd99d53e722f6b8 第 14 of 53頁 日期 :20210126 4. 接口的設計要保證擴展性和易維護性。 統(tǒng)一 管理的 業(yè)務賬戶是指該業(yè)務品種 全行 統(tǒng)一， NGCBS 系統(tǒng)中有唯一的標準模式， 對于該類業(yè)務所使用的內部賬戶稱之為 統(tǒng)一 管理 業(yè)務賬戶。當有新的機構開立時， 由經辦業(yè)務 自動將標準賬戶 生成 。 交易驅動方 式產生的流水號是以一筆交易所產生的一套或多套會計分錄為一個編號； 會計分錄方式產生的流水號是一筆交易所產生的 一條會計分錄為一個編號。 例如某個報表編碼為 RTDBD201，其中 R 表示報表， TD 表示定期的子系統(tǒng)， BD 表示批量產生的報表 ， 201 則是報表的序號。業(yè)務事項發(fā)生時記收入，注銷或沖減時記付出，余額表示尚未結清的業(yè)務事項和庫存重要山東省農村信用社新