我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展存在問題及其對策研究銀行管理論文經(jīng)濟(jì)學(xué)論文-免費閱讀
【正文】 《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)增收渠道研究》 [J]；《金融與經(jīng)濟(jì)》2021（ 8） :4851。 [10]。中國人民銀行在 2021 年頒布了《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》，為了使該規(guī)定具有可操作性，人民銀行又于 2021年 4月公布了《關(guān)于落實 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定 有關(guān)問題的通知》， 2021年 6月又頒布了《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理暫行辦法》。此外，中間業(yè)務(wù)發(fā)展分工不詳細(xì)，管理不集中，存在多頭管理現(xiàn)象，無專門的中間業(yè)務(wù)管理部門，無法統(tǒng)一組織推動中間業(yè)務(wù)全面開展，造成業(yè)務(wù)分割、資源浪費，各家銀行為爭奪客戶搶占市場，不計成本盲 目競爭，大大削弱了中間業(yè)務(wù)盈利能力，忽視了對風(fēng)險的防范，使銀行在高風(fēng)險下運行，不利于銀行業(yè)長期健康發(fā)展和金融業(yè)穩(wěn)定。要大力開展針對公司和個人的理財、信用評估、咨詢、代理融通及債務(wù)互 換等盈利能力強的中間業(yè)務(wù)。長期以來，商業(yè)銀行培養(yǎng)了一批高素質(zhì)的專業(yè)人才 ,但缺乏既懂銀行業(yè)務(wù) ,又懂證券、保險、信托 等業(yè)務(wù)的復(fù)合型人才。西方現(xiàn)代商業(yè)銀行則是全面風(fēng)險管理，即對整個銀行內(nèi)各個業(yè)務(wù)層次、各種類型風(fēng)險的通盤管理，這種管理要求將信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、其他風(fēng)險以及包含這些風(fēng)險的各種金融資產(chǎn)與資產(chǎn)組合、承擔(dān)這些風(fēng)險的各個業(yè)務(wù)單位納入到統(tǒng)一的體系中，對各類風(fēng)險依據(jù)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行測量并加總，依據(jù)全部業(yè)務(wù)的相關(guān)性對風(fēng)險進(jìn)行必要調(diào)控。 ③ 中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新的廣度和深度有待提高?？傮w來看，中間業(yè)務(wù)在我國的商業(yè)銀行中得到了較快的發(fā)展，但是與發(fā)達(dá)國家相比較，還是有很大的差距的，主要體現(xiàn)在以下幾個方面： 中間業(yè)務(wù)品種少，創(chuàng)新不足 [4] ① 經(jīng)營品種單一。 我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收費狀況分析 2021 年 6 月以前，我國商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收費依據(jù)是中國人民銀行制定的相關(guān)的收費標(biāo)準(zhǔn)，如《支付結(jié)算辦法》、《銀行卡管理辦法》等，各商業(yè)銀行根據(jù)人民銀行及政府部門制定的相關(guān)收費標(biāo)準(zhǔn)，確定本行收費標(biāo)準(zhǔn)，由于收費標(biāo)準(zhǔn)的不統(tǒng)一，導(dǎo)致各家商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收費行為不規(guī)范現(xiàn)象較為明顯。 各商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入大幅增長 ,但增幅差異顯著。伴隨著我國金融體系的完善與全球金融一體化進(jìn)程的進(jìn)一步加快，我國商業(yè)銀 行面臨的競爭將空前劇烈，因而大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行的必然選擇。 1 我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀研究 我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入分析 ① 我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入占比分析。從增幅差異程度來看，大型銀行的手續(xù)費及傭金收入低于中小銀行，增幅最高的南京銀行 比中國銀行高出了 185 2 我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展存在問題分析 我國商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)經(jīng)過二十多年的發(fā)展，其品種現(xiàn)已初具規(guī)模 。 我國商業(yè)銀行現(xiàn)階段雖然具備創(chuàng)新發(fā)展中間業(yè)務(wù)的想法，但是并沒有把創(chuàng)新發(fā)展中 間業(yè)務(wù)放在企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)高度，即創(chuàng)新觀念有待提高，缺乏創(chuàng)新動力。由于風(fēng)險承擔(dān)主體的不明確使其管理風(fēng)險的成效缺乏有效的約束機(jī)制，從而無力承擔(dān)起獨立、權(quán)威性、有效管理銀行風(fēng)險的職責(zé)。 中間業(yè)務(wù)缺乏相關(guān)政策支持 目前商業(yè)銀行開展的中間業(yè)務(wù)，缺乏一套完整的管理辦法及具體的操作流程。商業(yè)銀行應(yīng)加快中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新的步伐 ,盡早改變中間業(yè)務(wù)過分集中在一些諸如結(jié)算類、一般代理類、銀行卡類等為數(shù)不多的傳統(tǒng)項目上的現(xiàn)狀。此外，根據(jù)客戶的具體特征，靈活運用任務(wù)型團(tuán)隊、專門的大客戶小組等組織形式，提高包括中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品在內(nèi)的各類產(chǎn)品的綜合銷售能力。商業(yè)銀行自身也要加強對中間業(yè)務(wù)的認(rèn)識，必須徹底更新經(jīng)營觀念，從戰(zhàn)略高度深刻認(rèn)識發(fā)展中間業(yè)務(wù)的必要性和緊迫性，摒棄把中間業(yè)務(wù)當(dāng)作副業(yè)的錯誤思想，明確中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行并列于資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)的三大支柱之一，是當(dāng)前銀行改變收入結(jié)構(gòu)、提高經(jīng)濟(jì)效益的新增長點。要分層次、分步驟提升中間業(yè)務(wù)經(jīng)營管理人員綜合素質(zhì) ,重點
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