銀行對企業(yè)集團(tuán)賬戶資金歸集與調(diào)度的實現(xiàn)銀行管理論文經(jīng)濟(jì)學(xué)論文-預(yù)覽頁
【正文】 一、集團(tuán)賬戶資金集中調(diào)配的功能設(shè)定 所謂集團(tuán)賬戶資金集中調(diào)配，是指銀行與集團(tuán)客戶簽訂協(xié)議，：銀行對企業(yè)集團(tuán)賬戶資金歸集與調(diào)度的實現(xiàn)銀行管理論文經(jīng)濟(jì)學(xué)論文 編輯： 小小 在我國，隨著企業(yè)經(jīng)營管理水平和電子化程度的提高，越來越多的跨國公司和管理良好的國內(nèi)大型企業(yè)集團(tuán)，開始關(guān)注提高其銀行賬戶資金的使用效率，以降低資金成本，增加資金收益。 集團(tuán)賬戶資金集中調(diào)配是以集團(tuán)賬戶體系為基礎(chǔ)的，即集團(tuán)總公司及其所屬子公司（包括同城和異地的所屬子公司）作為獨(dú)立核算的單位。 （二）集團(tuán)賬戶資金集中調(diào)配的功能模塊 基于集團(tuán)客戶的上述資金集中調(diào)配需求，銀行為其提供的集團(tuán)賬戶資金集中調(diào)配服務(wù)應(yīng)該包括以下功能： 。這一功能適用于對資金管理權(quán)比較集中的集團(tuán)公司。 資金透支。數(shù)據(jù)集中管理是銀行和客戶能對所有數(shù)據(jù)資源共享的一種網(wǎng)絡(luò)技術(shù)革命，目前已經(jīng)為西方國家商業(yè)銀行普遍采用。集團(tuán)賬戶資金集中調(diào)配離不開技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)的支持，銀行只有在通暢和穩(wěn)定的網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)上才能為集團(tuán)公司提供有效的資金集中調(diào)配機(jī)制和賬戶動態(tài)管理能力。第三，這一平臺彌補(bǔ) 了中小商業(yè)銀行網(wǎng)點少、地域覆蓋面窄的不足，使銀行不需增設(shè)網(wǎng)點，企業(yè)也節(jié)約了往返于銀行的時間。 。 。對于各連鎖店的支出賬戶，由總部根據(jù)其資金預(yù)算通過網(wǎng)上銀行系統(tǒng)主動從一級賬戶劃款。 。 此外，對于賬戶透支，應(yīng)視同貸款，采用貸款方式進(jìn)行核算，即對同一賬戶不同時間發(fā)生的不同透支金額開立不同貸款賬戶，由計算機(jī)系統(tǒng)自動進(jìn)行匡息及結(jié)息處理。此外，總公司還應(yīng)根據(jù)內(nèi)部財務(wù)授權(quán)管理機(jī)制，提供法人代表、集團(tuán)賬戶資金集中調(diào)配業(yè)務(wù)操作員及授權(quán)人的身份證原件和復(fù)印件。訪問網(wǎng)上銀行時，客戶正確連接 IC卡或 USB Key，選擇相應(yīng)的客戶證書，輸入正確的密碼，即成功登錄集團(tuán)賬戶資金集中調(diào)配交易系統(tǒng)。 （授權(quán)方）到開戶行辦理授權(quán)手續(xù)，填寫一式兩份《網(wǎng)上銀行賬戶查詢、劃款授權(quán)書》，分公司開戶行審核無誤后蓋章，從而允許總公司（被授權(quán)方 ）通過網(wǎng)上銀行查詢分公司賬戶資金狀況或進(jìn)行資金調(diào)撥。 （四 ）透支賬戶的管理 為保證銀行資金安全，銀行在與集團(tuán)客戶簽訂一攬子透支協(xié)議時，必須對透支條件、額度、期限、還款等方面作出明確規(guī)定，并在日常業(yè)務(wù)操作中加強(qiáng)風(fēng)險管理。 。銀行應(yīng)核定單筆透支期限（如 15天），超過期限未償還的單筆透支款項，按照逾期貸款處理，計收罰息，并即刻暫停透支額度的使用。 此外，銀行還可通過 “對公手機(jī)短信通 ”，根據(jù)集團(tuán)賬戶的資金收支，即時向集團(tuán)總公司或分公司的財務(wù)主管發(fā)送手機(jī)短信，從而有助于企業(yè)實現(xiàn)對賬戶資金頭寸變化的實時監(jiān)控。比如，運(yùn)用集團(tuán)賬戶調(diào)撥系統(tǒng)把資金集中后存于銀行，可以依據(jù)事先約定，使賬戶保持一定比例、一定時間的結(jié)算余額享受相應(yīng)檔次定期存款利率。 ，在各所屬子公司之間進(jìn)行余缺調(diào)劑，降低貸款額度，幫助企業(yè)實現(xiàn) “三高變?nèi)?”，即將企業(yè)的高存款、高貸款、 高費(fèi)用變?yōu)榈痛婵睢⒌唾J款、低費(fèi)用。：銀行對企業(yè)集團(tuán)賬戶資金歸集與調(diào)度的實現(xiàn)銀行管理論文經(jīng)濟(jì)學(xué)論文 編輯：小小 在我國，隨著企業(yè)經(jīng)營管理水平和電子化程度的提高，越來越多 的跨國公司和管理良好的國內(nèi)大型企業(yè)集團(tuán)，開始關(guān)注提高其銀行賬戶資金的使用效率，以降低資金成本，增加資
研究報告相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1