【正文】 好的環(huán)境。試點(diǎn)縣 (市、區(qū) )要從民營經(jīng)濟(jì)比較活躍、金融工作基礎(chǔ)比較好的縣 (市、區(qū) )選擇。要保證小額貸款公司試點(diǎn)工作順利開展 ,必須建立一套規(guī)范的制度體系。有限責(zé)任公司的注冊資本不得低于 5000 萬元 ,股份有限公司的注冊資本不得低于 7000 萬元 ,欠發(fā)達(dá)縣域可適當(dāng)降低標(biāo)準(zhǔn)。一要堅持服務(wù) “ 三農(nóng) ” 和小企業(yè)的市場定位 ,適應(yīng) “ 三農(nóng) ” 和小企業(yè)的資金需求特點(diǎn) ,按照 “ 小額、分散 ” 的原則發(fā)放貸款 ,發(fā)揮好在縣域和農(nóng)村金融體系中的補(bǔ)充作用 。對小額貸款公司運(yùn)營的監(jiān)管 ,由政府有關(guān)部門和金融監(jiān)管部門按照 職責(zé)分工 ,共同負(fù)責(zé)。銀監(jiān)部門主要是嚴(yán)密監(jiān)控小額貸款公司非法吸收或變相非法吸收公眾存款等非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù) ,配合監(jiān)測查處各類非法集資活動 ,做好銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向小額貸款公司提供金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管等工作 。各市要從實(shí)際 出發(fā) ,制定有關(guān)稅費(fèi)優(yōu)惠政策。整個工作大體上分兩個階段 :第一階段為準(zhǔn)備階段。第二階段為籌建階段。省政府建立小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會議制度 ,由省金融辦、省工商局、省公安廳、省經(jīng)貿(mào)委、山東銀監(jiān)局、人民銀行濟(jì)南分行組成 ,主要職責(zé)是 :制訂試點(diǎn)工作實(shí)施意見及相關(guān)的管理辦法 ,審定市、縣 (市、區(qū) )試點(diǎn)申報方案 ,指導(dǎo)試點(diǎn)縣級 政府及相關(guān)部門做好監(jiān)督管理和風(fēng)險處置工作。各市政府負(fù)責(zé)本市小額貸款公司試點(diǎn)工作的協(xié)調(diào)指導(dǎo) ,確定試點(diǎn)縣 (市、區(qū) ),審核、上報縣級政府有關(guān)試點(diǎn)方案 ,監(jiān)測分析防范本地小額貸款公司的風(fēng)險。 (二 )嚴(yán)格控制風(fēng)險。如發(fā)現(xiàn)小額貸款公司有非法集資、變相非法吸收公眾存款等行為 ,要取消其試點(diǎn)資格、吊銷營業(yè)執(zhí)照。 (三 )堅持規(guī)范運(yùn)作。小額貸款公司的設(shè)立過程 ,要做到公開、透明 ,防止出現(xiàn)問題。各地要充分發(fā)揮主觀能動性 ,加強(qiáng)調(diào)查研究 ,認(rèn)真協(xié)調(diào)解決試點(diǎn)中存在的問題 ,及時將試點(diǎn)進(jìn)展情況向省試點(diǎn)工作聯(lián)席會議辦公室反映。最后 ,再強(qiáng)調(diào)兩個問題。最近 ,我讓省金融辦會同有關(guān)部門到幾個市了解了一下情況。各級政府要切實(shí)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo) ,制定有針對性的政策措施 ,搞好融資服務(wù) 。近期 ,省金融辦要會同有關(guān)部門對各地好的做法進(jìn)行一次梳理 ,并借鑒省外的一些成功經(jīng)驗(yàn) ,研究起草一個省政府關(guān)于加強(qiáng)和改善中小企業(yè)融資服務(wù)的文件 ,以指導(dǎo)各級各部門搞好中小企業(yè)融資服務(wù)。希望大家通過這次會議 ,進(jìn)一步解放思想 ,提高認(rèn)識 ,抓住機(jī)遇 ,精心組織 ,穩(wěn)妥有序地推進(jìn)試點(diǎn)工作 ,為促進(jìn)我省 “ 三農(nóng) ” 和小企業(yè)發(fā)展、推動經(jīng)濟(jì)社會又好又快發(fā)展、加快推進(jìn)經(jīng)濟(jì)文化強(qiáng)省建設(shè)做出積極的貢獻(xiàn)。 第三條小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。 第二章機(jī)構(gòu)的設(shè)立 第五條小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級行政 區(qū)劃的名稱或地名，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。 （三）小額貸款公司組織形式是有限責(zé)任公司的，其注冊資本不得低于 5000萬元（欠發(fā)達(dá)縣域 2021 萬元）；組織形式是股份有限公司的，其注冊資本不得低于 7000 萬元（欠發(fā)達(dá)縣域 3000 萬元）；試點(diǎn)期間，小額貸款公司注冊資本上限不超過 億元。 （七）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。 （二）開展小企業(yè)發(fā)展、管理、財務(wù)等咨詢業(yè)務(wù)。申請人列入試點(diǎn)對象后，在縣級政府相關(guān)部門指導(dǎo)下，擬訂小額貸款公司申請材料，主要包括以下內(nèi)容： （一）設(shè)立小額貸款公司申請書。 （三）出資人協(xié)議書。小額貸款公司股東名冊，內(nèi)容包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊地址、出資額、股份比例等；自然人股東的姓名、住所、身份證號碼、出資額、股份比例等。 （七）章程草案（應(yīng)將本管理辦法中合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險防范的相關(guān)內(nèi)容寫入章程）。 (十一 )住所使用證明，營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。 第十一條小額貸款公司試點(diǎn)方案由所在縣（市、區(qū)）政府報市政府有關(guān)部門(金融辦或相關(guān)機(jī)構(gòu) )審核，由市政府有關(guān)部門 (金融辦或相關(guān)機(jī)構(gòu) )報省金融辦審定。 第十四條小額貸款公司主發(fā)起人原則上應(yīng)當(dāng)是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚的當(dāng)?shù)毓歉善髽I(yè)，凈資產(chǎn) 5000 萬元（欠發(fā)達(dá)縣域 2021 萬元）以上且資產(chǎn)負(fù)債率不超過 70%、近 3 年連續(xù)贏利且 3 年凈利潤累計總額在 1400 萬元（欠發(fā)達(dá)縣域 550 萬元）以上。 （三）企業(yè)無不良信用記錄。 （二）無犯罪記錄和不良信用記錄。 第十七條小額貸款公司的注冊資本全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人一次足額繳納。小額貸款公司董事、高級管理人員持有的股份，在任職期間 內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向小額貸款公司融入資金時，應(yīng)該認(rèn)真審查是否符合上款規(guī)定，違反上款規(guī)定的，不得給予融資。貸款發(fā)放和回收主要通過轉(zhuǎn)賬或銀行卡等結(jié)算渠道，減少現(xiàn)金交易。小額貸款公司不得向股東發(fā)放貸款。 10 第二十七條小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、相關(guān)部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計的財務(wù)報表和年度業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況 、重大事項(xiàng)等信息，省金融辦有權(quán)要求公司以適當(dāng)方式適時向社會披露其中部分內(nèi)容或全部內(nèi)容。 市、縣（市、區(qū)）政府要建立風(fēng)險防范機(jī)制，督促有關(guān)部門建立管理制度，落實(shí)監(jiān) 管責(zé)任。 第三十一條人民銀行分支機(jī)構(gòu)對小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司納入企業(yè) 和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。 第三十三條小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。 （四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷。 小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。 第三十六條對存在風(fēng)險隱患和違規(guī)經(jīng)營的小額貸款公司，經(jīng)督促整改后拒不改正的，可以委托指定的外部審計機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立審計，審計結(jié)果作為取消試點(diǎn)資格的依據(jù)。 第一章總則 第一條小額貸款公司是以服務(wù) “ 三農(nóng) ” 和小企業(yè)為宗旨，從事小額放貸 的新型地方金融組織。主要職能是：組織制定試點(diǎn)工作實(shí)施意見及相關(guān)的管理辦法 ；組織審定市、縣 (市、區(qū) )申報的試點(diǎn)方案；溝通信息，指導(dǎo)各級政府及相關(guān)部門做好監(jiān)管和風(fēng)險處置工作。 第六條堅持屬地監(jiān)管原則，做好風(fēng)險防范和處置工作。 第八條主管部門要采取現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管相結(jié)合的監(jiān)督檢查方式，加強(qiáng)對小額貸款公司的監(jiān)管。開展現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于 2 人。小額貸款公司按照自愿、平等、互利、守信的原則，必須選擇一家資質(zhì)良好、管理規(guī)范、服務(wù)水平高、經(jīng)營業(yè)績好的中資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，與其建立主辦銀行關(guān)系。省級主管部門鼓勵和指導(dǎo)小額貸款公司選擇戰(zhàn)略合作銀行作為主辦銀行。主監(jiān)管員是其監(jiān)管服務(wù)的小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險防范的直接監(jiān)管責(zé)任人。 主監(jiān)管員應(yīng)遵照有關(guān)法律法規(guī)要求，堅持依法監(jiān)管，不得干預(yù)小額貸款公司正常經(jīng)營，不得徇私舞弊或?yàn)E用職權(quán)。 第十二條建立和實(shí)施小額貸款公司分類評級制度，合理配置監(jiān)管資源，有效實(shí)施分類監(jiān)管。對存在嚴(yán)重問題和評級排后的小額貸款公司，通報相關(guān)部門，并采取必要措施，實(shí)施持續(xù)、重點(diǎn)監(jiān)管。主管部門可以根據(jù)情況，逐步設(shè)立小額貸款公司的統(tǒng)一標(biāo)識 。小額貸款公司應(yīng)將公司經(jīng)營中發(fā)生的重大事項(xiàng)及時向縣級主管部門報告。主監(jiān)管員對小額貸款公司報送信息的及時性負(fù)責(zé)，有責(zé)任要求并核對其完整性、真實(shí)性、準(zhǔn)確性。 第十九條各級主管部門在分析評估小額貸款公司風(fēng)險和經(jīng)營狀況時， 對小額貸款公司可能存在的風(fēng)險和問題等信息要認(rèn)真予以核實(shí)。 第二十條各級主管部門要關(guān)注新聞媒體、評級等中介機(jī)構(gòu)發(fā)布的相關(guān)信息，對可能反映小額貸款公司經(jīng)營管理中重大變化事項(xiàng)的信息，應(yīng)及時予以核實(shí)，并采取相應(yīng)措施。 第二十二條市、縣級主管部門要按照重點(diǎn)監(jiān)管的要求，重點(diǎn)監(jiān)管小額貸款公司是否存在下列重大違法違規(guī)問題： (一 )非法集資或變相吸收公眾存款； (二 )違反規(guī)定融入資金； 14 (三 )貸款利率超過司 法解釋規(guī)定的上限或低于人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的 倍； (四 )抽逃注冊資本； (五 )使用非法手段催債； (六 )擅自開展新業(yè)務(wù)或跨縣域經(jīng)營。監(jiān)管分析報告主要包括以下內(nèi)容： (一 )總體風(fēng)險評價； (二 )報告期內(nèi)的主要風(fēng)險、風(fēng)險變化趨勢和應(yīng)引起注意的問題； (三 )經(jīng)營管理狀況的重大變化，包括股權(quán)變動、高級管理人員調(diào)整、組織架構(gòu)重組、重大資產(chǎn)處置、重大損失、涉及案件等； (四 )監(jiān)管意見、建議和監(jiān)管工作計劃； (五 )主監(jiān)管員認(rèn)為應(yīng)當(dāng)提示和討論的其他問題。 第五章風(fēng)險處置與整改 第二十六條建立健 全小額貸款公司風(fēng)險防范和處置機(jī)制。市、縣級 主管部門可以根據(jù)需要，將監(jiān)管通報發(fā)送小額貸款公司董事會或股東大會等利益相關(guān)方。 第三十條小額貸款公司存在本辦法第二十二條所列情形及下列情形之一的，由縣級主管部門責(zé)令改正，屬于其他部門職責(zé)范圍的，由縣級主管部門按照有關(guān)規(guī)定移交同級相關(guān)部門依法處置；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，由縣級主管部門逐級報省級主管部門批準(zhǔn)后暫停其試點(diǎn)資格。 第六章文件歸檔與管理 第三十二條各級主管部門應(yīng)建立監(jiān)管信息檔案。法律另有規(guī)定的披露情況除外。 第三十六條本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。開展小額貸款公司試點(diǎn)工作應(yīng)堅持以下原則： 。要充分認(rèn)識和評估可能存在的風(fēng)險，建立健全風(fēng)險防范機(jī)制。從嚴(yán)控制準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，制定明確的操作程序，確保參照金融企業(yè)制度規(guī)范運(yùn)作。 （三）試點(diǎn)縣（市、區(qū)）政府承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險處置責(zé)任 。 按照 “ 誰試點(diǎn)、誰負(fù)責(zé) ” 的原則，省政府與試點(diǎn)市政府、試點(diǎn)市政府與試點(diǎn)縣（市、區(qū)）政府簽訂風(fēng)險控制責(zé)任書。在取得經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，再逐步擴(kuò)大試點(diǎn) 范圍。試點(diǎn)期間，注冊資本上限均為 億 元。主發(fā)起人持股原則上不超過 20%，其他單個股東和關(guān)聯(lián)股東持股原則上不超過 10%。小額貸款公司不得進(jìn)行 任何形式的集資和吸收公眾存款。 （三）選擇合適的高管人員，確保小額貸款公司的穩(wěn)健經(jīng)營。 市、縣（市、區(qū)）有關(guān)部門要加強(qiáng)對小額貸款公司的監(jiān)管。 （二）引導(dǎo)小額貸款公司規(guī)范發(fā)展。 二〇〇八年九月四日 山東省小額貸款公司登記管理試行辦法 第一條為了規(guī)范小額貸款公司試點(diǎn)登記管理行為，促進(jìn)小額貸款公司健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《公司登記管理?xiàng)l例》以及中國銀監(jiān)會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司 試點(diǎn)指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔 2021〕 23 號）、省政府辦公廳《關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的意見》（魯政辦發(fā)〔 2021〕 46號）的規(guī)定，制定本辦法。 第五條省工商行政管理局負(fù) 責(zé)全省小額貸款公司的登記管理指導(dǎo)工作。 行政區(qū)劃是指小額貸款公司所在的縣（市）行政區(qū)劃的名稱；小額貸款公司設(shè)立在設(shè)區(qū)的市轄區(qū)的，其行政區(qū)劃應(yīng)當(dāng)由設(shè)區(qū)的市行政區(qū)劃名稱與市轄區(qū)名稱連用。 第八條小額貸款公司股東一般應(yīng)為公司所在縣（市、區(qū)）的企業(yè)法人（不含外商投資企業(yè)）、自然人或其他經(jīng)濟(jì)組織。注冊資本上限為 15000 萬元。小額貸款有限公司或股份公司股東數(shù)量應(yīng)符合《公司法》的規(guī)定。以上內(nèi)容應(yīng)在公司章程中載明。同時，不得從事《山東省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》第九條規(guī)定以外的其他經(jīng)營活動，不得對外投資或設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。 第十五條申請設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)當(dāng)向登記機(jī)關(guān)提交下列文件： （一）法定代表人簽署的《公司設(shè)立登記申請書》； （二）全體股東簽署的《指定代表或者共同委托代理人的證明》； （三）全體 股東簽署的公司章程； （四）股東主體資格證明； （五）依法設(shè)立的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報告； （六）董事、監(jiān)事、經(jīng)理的任職文件及身份證明復(fù)印件； （七）法定代表人的任職文件及身份證明復(fù)印件； （八）住所使用證明； （九）《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》； （十）省金融辦同意設(shè)立的審核文件； （十一）法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)提交的其他文件。 第十八條公司董事、監(jiān)事、經(jīng)理發(fā)生變動的，應(yīng)當(dāng)向原公司登記機(jī)關(guān)備案。 第二十一條小額貸款公司在辦理年度檢驗(yàn)時，除一般性的年檢材料外，還應(yīng)當(dāng)提交由指定的會計師事務(wù)所出具的年度財務(wù)審計報告、公司放貸資金來源及放貸經(jīng)營活動的書面說明。 違反《公司登記管理?xiàng)l例》其他登記管理規(guī)定的，由公司登記管理機(jī)關(guān)依照《公司登記管理?xiàng)l例》有關(guān)規(guī)定給予處罰。 第二十七條工商部門在日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)小額貸款公司涉嫌發(fā)放高利貸等行為，應(yīng)當(dāng)及時將有關(guān)情況抄告當(dāng)?shù)厝诵蟹种C(jī)構(gòu)處理。否則，視同試點(diǎn)材料未送達(dá)、未受理處理。 市政府主管部門向省金融辦關(guān)于對小額貸款公司試點(diǎn)申 報材料的審核上報意見。 縣級政府對小額貸款公司風(fēng)險承擔(dān)防范與處置責(zé)任的承諾書。 （ 2）承諾嚴(yán)格遵守國家法律、法規(guī)；嚴(yán)格遵守《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā) [2021]23 號）、《山東省人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的意見》（魯政辦發(fā)〔 2021〕 46 號）、《山東省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》（魯金辦發(fā)〔 2021〕 1 號）等相關(guān)規(guī)定；嚴(yán)格遵守公司章程。章程中必須把《山東省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》中的第 1 1 1 1 2 2 2 2 2 230 條的內(nèi)容寫入章程，將第 27 條和第 31 條信息披 露和數(shù)據(jù)報送要求體現(xiàn)在章程中。 1小額貸款公司擬任董事長或執(zhí)行董事、總經(jīng)理基本情況登記表、山東省小額貸款公司高級管理人員任職資格審定表、身份證復(fù)印件、學(xué)歷證書復(fù)印件、專業(yè)技術(shù)職務(wù)證書，擬任人員推薦單位董事會的鑒定材料及推薦意見。 1小額貸款公司注冊資本驗(yàn)資報告。小額貸款公司自然人股東合計持股原則上不超過總股本的