【正文】 有關(guān)聯(lián)系人包括：市級主管部門、縣主管部門、小額貸款公司申請單位具體負責(zé)小額貸款公司申報事宜的人員；小額貸款公司擬定的董事長、總經(jīng)理；縣主管部門擬定的主監(jiān)管員。省金融辦確定將試點方案提交小額貸款公司試點工作省級聯(lián)席會議審定時，再行上報 。 22 高級管理人員應(yīng)當(dāng)具備以下條件：（ 1）從事金融工作 2 年以上，或者從事經(jīng)濟工作 5 年（含 5 年）以上；（ 2）年齡不超過 65 周歲；（ 3）具有大專（含大專）以上學(xué)歷；（ 4）誠實守信，具有良好的職業(yè)道德，無犯罪記錄；（ 5）具有履行高級管理人員職責(zé)所必備的經(jīng)濟、金融、會計知識和組織協(xié)調(diào)能力，熟悉金融等相關(guān)法律法規(guī)。 1出資人關(guān)聯(lián)情況法律意見書。 出資人協(xié)議書（所有出資人簽字蓋章）、法人股東出資的董事會（股東會）決議 小額貸款公司股東基本情況 （ 1）小額貸款公司股東名冊 （ 2）法人股東基本情況登記表 （ 3） 法人股東營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件（加蓋本企業(yè)公章） （ 4）自然人股東基本情況登記表 （ 5）自然人股東身份證復(fù)印件 （ 6）自然人股東工作簡歷 （ 7）自然人股東出資來源說明 主發(fā)起人申報當(dāng)月的財務(wù)報表，主發(fā)起人入股前 3 年、其他法人股東入股前 2 年經(jīng)審計的無指定用途的審計報告。 小額貸款公司的申請材料 向縣政府提出設(shè)立小額貸款公司申請書（包括主發(fā)起人基本情況等） 出資人共同承諾書（所有出資人簽字蓋章）。 縣級材料 21 縣級政府小額貸款公司試點申請書。要求如下： 市級材料 市政府向省政府關(guān)于開展小額貸款公司試點的報告。 山東省小額貸款公司試點材料申報指引 為進一步做好全省小額貸款公司試點工作，現(xiàn)就我省小額貸款公司試點材料申報有關(guān)問題明確如下： 一、上報程序 所有試點材料必須 由各市小額貸款公司試點主管部門的工作人員上報，不得安排小額貸款公司工作人員報送。 第二十五條小額貸款公司登記 機關(guān)應(yīng)將小額貸款公司設(shè)立、注銷、吊銷登記和處罰情況分別及時報所在市及省工商局備案。 第二十三條被省金融辦取消試點資格，或被政府責(zé)令關(guān)閉的小額貸款公司，由登記機關(guān)責(zé)令企業(yè)限期辦理注銷登記。 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)自清算結(jié)束之 日起 30 日內(nèi)向原公司登記機關(guān)申請注銷登記，提交下列材料： （一）公司清算組負責(zé)人簽署的《公司注銷登記申請書》； （二）公司簽署的《指定代表或者共同委托代理人的證明》； （三）清算組成員《備案通知書》； （四）依照《公司法》做出的決議或者人民法院的解散、破產(chǎn)裁定或者行政機關(guān)責(zé)令關(guān)閉、撤銷公司的決定； （五）經(jīng)確認的清算報告； （六）刊登注銷公告的報紙報樣； （七）公司營業(yè)執(zhí)照正、副本； （八）法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)提交的其他文件。 變更注冊資本、股東和經(jīng)營范圍的，還應(yīng)當(dāng)提交省金融辦的審核文件。董事、監(jiān)事的任職資格、人數(shù)、任期等應(yīng)當(dāng)符合《公司法》、《公司登記管理條例》的規(guī)定。經(jīng)營范圍后應(yīng)加注 “ （在國家法律法規(guī)規(guī)定范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)） ” 。但主發(fā)起人的股份自小額貸款公司成立之日起 3 年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東 2 年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。其余各方持股 比例不得超過注冊資本的 10%。 小額貸款公司設(shè)立為有限責(zé)任公司的，注冊資本不得低于 5000 萬元（欠發(fā)達縣域不低于 2021 萬元）。組織形式是指 “ 有限責(zé)任公司（有限公司） ” 或“ 股份有限公司（股份公司） ” 。 第六條小額貸款公司在向?qū)徟鷻C關(guān)申請審核前，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向公司登記機關(guān)申請名稱預(yù)先核準(zhǔn)登記。 第三條小額貸款公司的設(shè)立、變更、注銷，應(yīng)當(dāng)依照本辦法的規(guī)定辦理公司登記。對依法合規(guī)經(jīng)營、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，在股東自愿的基礎(chǔ)上，向銀監(jiān)部門推薦，按有關(guān)規(guī)定規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。 試點縣（市、區(qū)）政府要明確一個部門負責(zé)小額貸款公司的日常監(jiān)管工作。試點公 司的高管人員要熟悉金融業(yè)務(wù)、有金融從業(yè)經(jīng)歷并具備較強的金融合規(guī)經(jīng)營意識。堅持按照 “ 小額、分散 ” 的原則發(fā)放貸款，小額貸款公司的 70%資金應(yīng)發(fā)放給貸款余額不超過 50 萬元的小額借款人，其余 30%資金的單戶貸款余額不得超過資本金的 5%。鼓勵熟悉金融業(yè)務(wù)、管理規(guī)范的個人或企業(yè)入股。注冊資本來源應(yīng)真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。在縣級政府的組織指導(dǎo)下，由主發(fā)起人為主，協(xié)商選擇其他股東。凡是要求進行小額貸款公司試點，而且能明確一個主管部門（金融辦或相關(guān)機構(gòu)）負責(zé)，并承諾承擔(dān)小額貸款公司風(fēng)險處置責(zé)任的市級政府，可在本市范圍內(nèi)選擇 1 個縣（市、區(qū)）開展小額貸款公司試點。 縣級政府是小額貸款公司風(fēng)險處置的第一責(zé)任人，依法組織有關(guān)部門嚴(yán)厲打擊非法吸收或變相非法吸收公眾存款、高利貸等違法活動。由省金融辦牽頭，省工商局、公安廳、經(jīng)貿(mào)委、山東銀監(jiān)局、人行濟南分行參加，建立小額貸款公司試點工作省級聯(lián)席會議制度，主要職能是：制訂試點工作實施意見及相關(guān)的管理辦法；對市、縣（市、區(qū)）試點申報方案進行審定；溝通信息，指導(dǎo)縣（市、區(qū)）政府及相關(guān)部門做好監(jiān)督管理和風(fēng)險處置工作。各級政府、各有關(guān)部門要明確分工，各司 其職，做好風(fēng)險管理、防范和處置工作。 。以進一步解放思想、改革創(chuàng)新、加快推進經(jīng)濟文化強省建設(shè)為指導(dǎo)，穩(wěn)妥有序開展小額貸款公司試點工作，改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，規(guī)范和引導(dǎo)民間融資，推進小企業(yè)發(fā)展和社會主義新農(nóng)村建設(shè)。 第三十四條經(jīng)授權(quán)、批準(zhǔn) ，主管部門可以部分或全部向社會公布監(jiān)管結(jié)果，以強化公眾監(jiān)督和市場約束，促進小額貸款公司自律管理機制的形成。 第三十三條各級主管部門應(yīng)當(dāng)建立完善的監(jiān)管信息的保管、查詢和保密制度。 第三十一條建立小額貸款公司高管人員備案制度。小額貸款公司出現(xiàn)以下情形，市、縣級主管部門可以根據(jù)需要約見高級管理人員： (一 )小額貸款公司存在嚴(yán)重的問題或風(fēng)險； (二 )小額貸款公司沒有按要求報送整改和糾正計劃； (三 )小額貸款公司報送的整改和糾正計劃不能有效管理和控制風(fēng)險； (四 )小額貸款公司沒有按要求對存在的問題和風(fēng)險進行整 改和糾正； (五 )主管部門認為需要約見的其他情形。一旦發(fā)生風(fēng)險性突發(fā)事件，應(yīng)及時啟動應(yīng)急預(yù)案，并根據(jù)風(fēng)險等級及時有效匯報處置。 第二十五條省級主管部門每年撰寫年度監(jiān)管分析報告，分 析轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司風(fēng)險狀況，判斷風(fēng)險變化趨勢，提出下一年度的監(jiān)管工作計劃。 第二十三條市、縣級主管部門要遵循持續(xù)監(jiān)管的原則，在日常監(jiān)管中及時掌握小額貸款公司的資本充足率狀況、公司治理狀況、資產(chǎn)質(zhì)量狀況、流動性狀況、財務(wù)狀況和內(nèi)部控制狀況；對小額貸款公司報送的資料進行監(jiān)測分析和處理，形成分析報告。主要內(nèi)容包括：擬開業(yè)機構(gòu)名稱、住所、開業(yè)時間；主要內(nèi)部管理制度和公司組織結(jié)構(gòu)圖；公司法人及聯(lián)系人姓名、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址 (郵編 )。主管部門可以通過電話、函件、傳真或電子郵件的形式要求小額貸款公司對有關(guān)問題作出說明、進行答復(fù)。 第十七條市、縣級主管部門按照省級主管部門的統(tǒng)一部署，建立健全小額貸款公司監(jiān)管信息系統(tǒng)，提高信息采集和分析水平。資料報送的方式包括：直接報送報告、報表，報送計算機存儲介質(zhì)和進行數(shù)據(jù)通訊等。上級主管部門應(yīng)及時向下級主管部門通報有關(guān)監(jiān)管信息。小額貸款公司必須將自律承諾內(nèi)容在經(jīng)營場所顯著位置進行公示，內(nèi)容包括但不限于：不非法集資、不吸收公眾存款、貸款利率不超過司法解釋規(guī)定的上限、不使用非法手段催債、不跨縣域經(jīng)營等。市級主管部門按照分類評級有關(guān)規(guī)定，及時整理監(jiān)管信息，結(jié)合小額貸款公司實際運營和合規(guī)經(jīng)營情況，每年對轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司提出分類評級初步意見，并報省級主管部門審核確定?？h級主管部門應(yīng)當(dāng)將主監(jiān)管員向上級主管部門報備，并定期對其進行培訓(xùn)。主監(jiān)管員應(yīng)與小額貸款公司及其高管人員 加強溝通，做好監(jiān)管服務(wù)。 第十一條建立和實施小額貸款公司主監(jiān)管員制度。 第十條為加強對小額貸款公司的風(fēng)險監(jiān)控和防范，由省級主管部門按照自愿、互利原則選擇多家中資銀行業(yè)金融機構(gòu)作為戰(zhàn)略合作銀行。 第二章監(jiān)管制度保障 第九條建立和實施小額貸款公司主辦銀行制度。市級主管部門要每年至少 2次對轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司進行現(xiàn)場檢查。 第七條堅持以風(fēng)險監(jiān)管為核心。省級聯(lián)席會議其他部門根據(jù)職責(zé)分工，做好小額貸款公司的監(jiān)管工作，及時識別、預(yù)警和防范風(fēng)險。 第二條小額貸款公司監(jiān)管工作按照屬地監(jiān)管的原則，以風(fēng)險監(jiān)管為核心，以自律承諾為基石，根據(jù)持續(xù)監(jiān)管、分類監(jiān)管、重點監(jiān)管的要求，依法開展監(jiān)管工作，鼓勵和監(jiān)督小額貸款公司及高管人員履行自律承諾，依法合規(guī)經(jīng)營。 第六章附則 第三十八條本辦法自發(fā)布之日起施行。對依法合規(guī)經(jīng)營、沒有不良信用 記錄的小額貸款公司，在股東自愿的基礎(chǔ)上向銀監(jiān)部門推薦按有關(guān)規(guī)定規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。 小額貸款公司解散，按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國公司登記管理條例》進行清算。 （二）股東大會決議解散。 從銀行業(yè)金融機構(gòu)融資，小額貸款公司應(yīng)向注冊地人民銀行分支機構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。工商部門做好企業(yè)準(zhǔn)入把關(guān)、加強日常巡查，強化年度檢查，督促企業(yè)合規(guī)經(jīng)營。 小額貸款公司要向省金融辦信息動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)提供融資情況、高管人員、股權(quán)變動質(zhì)押等信息。 第二十五條小額貸款公司應(yīng)加強內(nèi)部控制，按照國家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動。 第二十三條小額貸款公司應(yīng)按照《中華人民共和國公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。 第四章合規(guī)經(jīng)營 第二十條小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過 2 個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。 第十八條小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓。 （四）具備一定的經(jīng)濟金融知識。 （五）有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力。除上述條件外，主發(fā)起人和其他企業(yè)法 人股東應(yīng)符合以下條件： （一）在工商行政管理機關(guān)登記注冊，具有法人資格。小額貸款公司在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，還應(yīng)在 5 個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓?安機關(guān)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)和中國人民銀行分支機構(gòu)報送相關(guān)資料。 （二）縣級政府對小額貸款公司風(fēng)險承擔(dān)防范與處置責(zé)任的承諾書。 （九）律師中介機構(gòu)出具小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見書。 （五）出資人（除自然人以外）經(jīng)審計的上一年度財務(wù)會計報告。 （四）擬設(shè)立小額貸款公司基本情況。 （二）出資人承諾 書。 第九條縣級政府負責(zé)本縣域內(nèi)小額貸款公司的試點工作。 （二）小額貸款公司的董事長和經(jīng)理應(yīng)具備從事銀行業(yè)工作 2 年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟工作 5 年以上，具備大 專以上（含大專）學(xué)歷。 （五）有具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員。 （二）小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。 第四條縣級政府負責(zé)小額貸款公司試點的具體實施工作，確定試點對象，審查小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報材料的初審工作，承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險處置責(zé)任。 第二條本辦法所稱小額貸款公司，是指在山東省內(nèi)依法設(shè)立的，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。同志們 ,開展小額貸款公司試點工作 ,是今年我省金融工作的一項重要內(nèi)容。各金融管理部門要認真落實好國家出臺的有關(guān)金融政策和工作要求 ,引導(dǎo)金融機構(gòu)開展業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新 ,切實改善對中小企業(yè)的融資服務(wù)。中小企業(yè)融資問題關(guān)系到經(jīng)濟金融的健康安全運行 ,也關(guān)系到社會穩(wěn)定。要認真落實省里下發(fā)的《關(guān)于切實做好當(dāng)前金融工作的通知》精神 ,嚴(yán)厲打擊非法集資等非法金融活動 ,有效防范和化解金融風(fēng)險 ,維護好金融穩(wěn)定與安全 ,促進經(jīng)濟社會平穩(wěn)較快發(fā)展。要按照試點任務(wù)目標(biāo) ,對小額貸款公司的組織程序、經(jīng)營機制、管理模式和扶持政策進行積極探索 ,把成功的經(jīng)驗轉(zhuǎn)化為工作的機制。 (四 )認真總結(jié)經(jīng)驗。各地要嚴(yán)格按照文件的規(guī)定和要求進行操作 ,特別是在試點單位選擇、公司設(shè)立、股東資格、注冊資本等方面 ,要 嚴(yán)格把關(guān) ,按程序辦理。同時 ,在試點中 ,要防止社會上的 非法組織機構(gòu)盜用小額貸款公司名義開展業(yè)務(wù)。因此 ,一開始就要重視加強風(fēng)險管理和控制。有關(guān)部門要密切配合 ,加強對試點工作的協(xié)調(diào)和指導(dǎo)。各市、試點縣 (市、區(qū) )也要建立相應(yīng)的機制。 三、切實加強對試點工作的組織領(lǐng)導(dǎo) 這次小額貸款公司試點工作 ,時間緊、任務(wù)重、要求高 ,各地各有關(guān)部門要高度重視 ,精心部署 ,統(tǒng)籌協(xié)調(diào) ,確保試點工作扎實推進、取得實效。經(jīng)市政府審核后 ,報省金融辦審定。 (四 )關(guān)于試點工作的組織程序和時間安排。四是扶持措施。公安部門重點是配合做好打擊集資詐騙、非法吸收存款等犯罪活動 。三要堅持服務(wù)當(dāng)?shù)?,不得跨縣域經(jīng)營。二是小額貸款公司的經(jīng)營規(guī)則。小額貸款公司的主發(fā)起人要從管理規(guī)范 、信用優(yōu)良、實力雄厚的當(dāng)?shù)毓歉善髽I(yè)中選擇 ,凈資產(chǎn)不低于 5000 萬元 ,資產(chǎn)負債率不超過 70%,連續(xù) 3 年贏利且利潤總額在 1400 萬元以上 ,欠發(fā)達縣域可適當(dāng)放寬條件 。二是可以根據(jù)各地的不同情況 ,更加全面地總結(jié)試點經(jīng)驗。 (二 )關(guān)于試點的范圍。二是探索建立小額貸款公司科學(xué)的運行機制 ,包括小額貸款公司的治理結(jié)構(gòu)、組織形式、內(nèi)控制度、業(yè)務(wù)運作等 ,以保證小額貸款公司健康發(fā)展 。 (一 )關(guān)于試點的目標(biāo)任務(wù)。最近召開的省委工作會議 ,對我省加快推進經(jīng)濟文化強省建設(shè)作出了全面部署 ,同時也對我省金融服務(wù)提出了新的要求?！?好事