貸款業(yè)務(wù)知識-預覽頁
【正文】 貸款種類和定價 教學難點：貸款信用風險管理 教學時數(shù)：5學時,第一節(jié) 貸款種類和政策 一、貸款種類,中國工商銀行貸款結(jié)構(gòu),見2013年年報3032頁,二、貸款政策,貸款政策是指商業(yè)銀行指導和規(guī)范貸款業(yè)務(wù)、管理和控制貸款風險的各項方針、措施和程序的總和。 ●調(diào)查完后，形成調(diào)查報告。 ●逐筆逐級簽署審批意見并辦理審批手續(xù)。 ●保證貸款，必須簽訂“保證合同”。,貸后檢查,檢查的主要內(nèi)容： ●是否按合同規(guī)定用途使用貸款 ●借款人資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)的變化情況 ●還款資金來源落實情況 ●對檢查的結(jié)果形成貸款檢查報告，提出相應的處理意見。借款人使用貸款的資金成本為10%，貸款管理費用為2000元，已使用的資金凈額占分配貸款資金的8%，假定借款人使用的貸款資金凈額等于未歸還的貸款余額（即100萬元），該筆貸款的稅前預期收益率是多少？ （10012%10010%0.2）/8%100 =22.5% 如果預期收益率小于銀行目標收益率，該筆貸款就需要重新定價。（133%）=17.91%,（二）基礎(chǔ)利率定價法,又稱交易利率定價法； 對借款人的要求是貸款必須超過某一最低限額,如3050萬元； 一般以國庫券、大額定期存單及銀行同業(yè)拆借利率作為基礎(chǔ)利率； 基礎(chǔ)利率、期限選定后，在特定時間里利率固定； 見表51，客戶選擇與市場利率走勢有關(guān)。 為了防止利率劇烈變動給借貸雙方帶來利率風險，可以在協(xié)議中約定上下限。,2024/11/17,[例]：某銀行正在審查一筆1年期的100萬元的流動資金貸款申請，并決定承諾這筆貸款，同時以0.5%的比率收取貸款承諾費。 特點 以持票人作為貸款直接對象；以票據(jù)承兌人的信譽作為還款保證；以票據(jù)的剩余期限作為貸款期限；實行預收利息的方法。,現(xiàn)金流量分析,案例：信用分析,假設(shè)某的財務(wù)部經(jīng)理李力到G銀行申請增加1000萬元流動資金貸款。熱水器的銷售收入占全部銷售收入的90％以上。應收賬款比以前上升了126.9％，達7 996萬元；后幾年應收賬款又大幅增加，已達1.2億。據(jù)了解，該公司員工大多數(shù)對張先生擔任公司董事長較滿意，普遍反映他是一位干實事的領(lǐng)導。截止到報告期，公司貸款余額為9 647萬元．其中增加短期貸款4 500萬元，該公司借款結(jié)構(gòu)如下(見下表)：,該公司通過證券市場發(fā)行了1 200萬普通股，從證券市場融資8 000萬元。李華首先把該公司近三年的資產(chǎn)負債表、損益表和財務(wù)狀況變動表輸入計算機信貸管理系統(tǒng)。 3．落實貸款債權(quán)債務(wù)，防止企業(yè)逃廢銀行債務(wù)。,（三）不良貸款的控制與處理,一、審貸崗位設(shè)置,第五節(jié) 貸款管理制度,分離目的：減少貸款過程中的人情與關(guān)系貸款問題，增加客觀性，提高貸款質(zhì)量。 建立信貸人員離職審計制度。24.11.1722:13:2422:13Nov2417Nov24 得道多助失道寡助，掌控人心方位上。2024年11月17日星期日下午10時13分24秒22:13:2424.11.17 做專業(yè)的企業(yè)，做專業(yè)的事情，讓自己專業(yè)起來。24.11.1724.11.1722:1322:13:2422:13:24Nov24 人生不是自發(fā)的自我發(fā)展，而是一長串
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