【正文】 商業(yè)銀行所有持股比例在1%及以上的自然人和所有企業(yè)法人股東在持股期間須作出支持農(nóng)村商業(yè)銀行加強(qiáng)三農(nóng)金融服務(wù)、資金主要用于當(dāng)?shù)氐臅娉兄Z。三農(nóng)金融服務(wù)委員會(huì)應(yīng)每半年至少召開一次會(huì)議，邀請涉農(nóng)企業(yè)、農(nóng)民合作社、種養(yǎng)大戶、家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的客戶代表參加，就三農(nóng)金融業(yè)務(wù)開展情況、存在問題和下步措施等提出意見和建議。第十一條 農(nóng)村商業(yè)銀行的董事長、監(jiān)事長和行長在任職期間，須作出堅(jiān)持三農(nóng)市場定位、建立三農(nóng)金融服務(wù)機(jī)制、加強(qiáng)三農(nóng)金融服務(wù)的書面承諾。因特殊原因不能按時(shí)披露的，應(yīng)至少提前15個(gè)工作日向?qū)俚乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)申請延遲披露。第十五條 農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)按照戰(zhàn)略目標(biāo)總要求，細(xì)分三農(nóng)市場，針對性制定三農(nóng)業(yè)務(wù)的客戶、產(chǎn)品、渠道、營銷等策略。三農(nóng)業(yè)務(wù)總監(jiān)除應(yīng)滿足農(nóng)村商業(yè)銀行其他業(yè)務(wù)總監(jiān)任職資格條件外，還應(yīng)具備熟悉三農(nóng)情況、具有豐富的三農(nóng)金融業(yè)務(wù)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)等條件。第二十條 大中城市和城區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融業(yè)務(wù)規(guī)模較大的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)按照總行部門設(shè)置相應(yīng)設(shè)立三農(nóng)業(yè)務(wù)部門或崗位。第二十三條 農(nóng)村商業(yè)銀行的縣域新增存款應(yīng)主要用于當(dāng)?shù)匕l(fā)放貸款，重點(diǎn)投向三農(nóng)和小微企業(yè)，優(yōu)先滿足優(yōu)質(zhì)涉農(nóng)企業(yè)、農(nóng)民合作社、種養(yǎng)大戶、家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融服務(wù)需求。第二十七條 農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)下沉經(jīng)營重心，加強(qiáng)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的分類管理和差異化建設(shè)，將人員、經(jīng)費(fèi)和信貸資源向基層一線傾斜，確保三農(nóng)金融服務(wù)需求得到便捷、及時(shí)、有效滿足。第三十條 農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對三農(nóng)業(yè)務(wù)的研究分析，準(zhǔn)確把握三農(nóng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律，采用科學(xué)有效的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和方法，有效識(shí)別和計(jì)量三農(nóng)金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。第三十二條 農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)建立三農(nóng)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理定期評(píng)估制度，就存在的問題提出改進(jìn)辦法和措施，不斷提高三農(nóng)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性和先進(jìn)性。優(yōu)先選拔使用具有戰(zhàn)略眼光、創(chuàng)新意識(shí)、宏觀視野、能夠熟練駕馭現(xiàn)代金融管理工具的高端金融人才充實(shí)到三農(nóng)金融人才隊(duì)伍中，加大后備高管人員隊(duì)伍培養(yǎng)。城區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行具備條件的也可以試點(diǎn)三農(nóng)金融業(yè)務(wù)單獨(dú)核算。第十章 監(jiān)督評(píng)價(jià)第四十條 銀監(jiān)會(huì)各級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)每年一次對農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融服務(wù)效果進(jìn)行評(píng)價(jià)。第四十一條 銀監(jiān)會(huì)及其各級(jí)派出機(jī)構(gòu)對農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融服務(wù)實(shí)施不良貸款適度容忍和盡職免責(zé)政策。對服務(wù)三農(nóng)業(yè)績突出的農(nóng)村商業(yè)銀行在利用資本市場和債券市場募資、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、機(jī)構(gòu)設(shè)立等方面予以優(yōu)先支持。凡對于農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融服務(wù)機(jī)制建設(shè)工作落實(shí)不到位，偏離支農(nóng)服務(wù)方向，導(dǎo)致出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)甚至損失的，銀監(jiān)會(huì)各級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)責(zé)令其限期改正。二、“三農(nóng)”金融創(chuàng)新情況：我支行未辦理“三農(nóng)”信貸業(yè)務(wù)，未有“三農(nóng)”金融創(chuàng)新情況。但由于其資金總量有限，出現(xiàn)了存貸比偏高貸款投放難問題，削弱了支農(nóng)資金供給，據(jù)不完全調(diào)查，大約六成以上的農(nóng)村中小企業(yè)和農(nóng)戶資金需求難以滿足。農(nóng)業(yè)銀行要把支持農(nóng)業(yè)、服務(wù)農(nóng)村作為業(yè)務(wù)發(fā)展的重要領(lǐng)域，適當(dāng)增加鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，發(fā)掘和培育優(yōu)質(zhì)客戶，發(fā)揮商業(yè)性金融支持“三農(nóng)”的帶動(dòng)作用；農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行要加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，拓寬商業(yè)化運(yùn)作模式，重點(diǎn)支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)和產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營，發(fā)揮政策性金融服務(wù)“三農(nóng)”的引導(dǎo)作用；農(nóng)村信用聯(lián)社進(jìn)一步構(gòu)建完善的法人治理結(jié)構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制，加快組建農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行，增強(qiáng)支農(nóng)實(shí)力，發(fā)揮好支農(nóng)主力軍作用；郵政儲(chǔ)蓄銀行應(yīng)增加涉農(nóng)業(yè)務(wù)品種，擴(kuò)大貸款規(guī)模，確保儲(chǔ)蓄資金回流農(nóng)村，發(fā)揮支農(nóng)生力軍作用。加強(qiáng)農(nóng)村金融政策與其它政策協(xié)調(diào)配合，建立長效扶持機(jī)制。20120813 10:00:53來源：《經(jīng)濟(jì)日報(bào)》2012年8月12日農(nóng)村金融在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中處于核心地位，其服務(wù)水平的高低在很大程度上影響著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平。但我們也要看到，長期以來，農(nóng)村金融的供求矛盾一直是困擾農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要問題。但我們也要清醒地看到，現(xiàn)在的農(nóng)村金融服務(wù)水平，與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的需要相比，還有很大差距，迫切需要相關(guān)地區(qū)和部門的共同努力，提升農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)量和效率，以適應(yīng)農(nóng)村金融市場競爭格局的變化和日益增長的服務(wù)需求變化。與此同時(shí)，還要不斷壯大地方性中小金融機(jī)構(gòu)，引導(dǎo)更多金融機(jī)構(gòu)加入“三農(nóng)”的行列，推進(jìn)城市信用社、城市商業(yè)銀行的改革與發(fā)展。其次要健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)科學(xué)發(fā)展。要主動(dòng)適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的新變化新趨勢，不斷在產(chǎn)品、服務(wù)等方面加大創(chuàng)新力度，建立健全農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新體系。這些做法有很多都值得我們研究、借鑒。農(nóng)村金融是現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的核心。2007年全國金融工作會(huì)議確定了中國農(nóng)業(yè)銀行股份制改革“面向39。站在新的起點(diǎn)，中國農(nóng)業(yè)銀行全面貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，始終把服務(wù)好“三農(nóng)”放在改革發(fā)展的首要位置，深入研究面向“三農(nóng)”、商業(yè)運(yùn)作的有效途徑，積極探索大型商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”的模式與路子，切實(shí)加強(qiáng)面向“三農(nóng)”的體制機(jī)制保障，推動(dòng)“三農(nóng)”金融服務(wù)工作進(jìn)入新的發(fā)展階段。按照當(dāng)時(shí)專業(yè)銀行的業(yè)務(wù)分工，中國農(nóng)業(yè)銀行遵循“以糧為綱、農(nóng)林牧副漁并舉，提高經(jīng)濟(jì)效益，活躍農(nóng)村經(jīng)濟(jì)”的指導(dǎo)方針，圍繞發(fā)展農(nóng)村生產(chǎn)力這個(gè)中心，將全部貸款的98%以上集中投向了農(nóng)村。（二）向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)軌時(shí)期（19942006年）20世紀(jì)90年代中期，隨著改革開放的不斷深入和社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制的初步建立，我國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，進(jìn)出口總量不斷增加，中國特色工業(yè)化、城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化加速推進(jìn)。面對新的形勢，中國農(nóng)業(yè)銀行重新調(diào)整了市場定位，確定了“積極鞏固、調(diào)整和提高農(nóng)村業(yè)務(wù)，大力拓展大城市業(yè)務(wù)，重點(diǎn)發(fā)展中小城市業(yè)務(wù)”的經(jīng)營戰(zhàn)略。制定了《信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整綱要》，明確了信貸進(jìn)入與退出的重點(diǎn)?！叭r(nóng)”貸款的余額在增長，但占全行貸款的比重有所下降。同時(shí)，中國農(nóng)業(yè)銀行發(fā)揮大型商業(yè)銀行的綜合經(jīng)營優(yōu)勢，實(shí)施“以城補(bǔ)鄉(xiāng)、以東帶西”的金融反哺模式，向中西部行轉(zhuǎn)移支付財(cái)務(wù)資金達(dá)600多億元，增強(qiáng)了農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)和中西部地區(qū)行的服務(wù)能力。三農(nóng)39。隨后，國務(wù)院批準(zhǔn)了《中國農(nóng)業(yè)銀行股份制改革實(shí)施總體方案》，要求中國農(nóng)業(yè)銀行改革要以建立完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度為核心，以服務(wù)“三農(nóng)”為方向，穩(wěn)步推進(jìn)整體改制，成為資本充足、治理規(guī)范、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)營安全、服務(wù)優(yōu)質(zhì)、效益良好、創(chuàng)新能力和國際競爭力強(qiáng)的現(xiàn)代化商業(yè)銀行。（二）新時(shí)期業(yè)務(wù)發(fā)展的基本原則中國農(nóng)業(yè)銀行新時(shí)期服務(wù)“三農(nóng)”的基本原則是：堅(jiān)持立足縣域，加大投入。發(fā)揮廣聯(lián)城鄉(xiāng)的資金、網(wǎng)絡(luò)和專業(yè)優(yōu)勢，為“三農(nóng)”客戶和其他農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)提供存、貸、匯、卡、網(wǎng)等綜合金融服務(wù)，為客戶跨越城鄉(xiāng)拓展業(yè)務(wù)提供全程金融服務(wù)。堅(jiān)持機(jī)制創(chuàng)新，提高效率。（三）新時(shí)期業(yè)務(wù)發(fā)展的主要目標(biāo)根據(jù)“藍(lán)?！睉?zhàn)略思想，中國農(nóng)業(yè)銀行制定了《中國農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”總體實(shí)施方案》，明確了未來三、五、十年“三農(nóng)”業(yè)務(wù)發(fā)展的總體目標(biāo)。根據(jù)總體戰(zhàn)略部署，到2011年“三農(nóng)”業(yè)務(wù)要努力實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo)：鞏固和發(fā)展農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)。大力推廣電話銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等新型服務(wù)方式。三農(nóng)縣域事業(yè)部不良貸款占比持續(xù)保持在5%以下。建立健全“三農(nóng)”專業(yè)化服務(wù)體系。在“三農(nóng)”金融業(yè)務(wù)的發(fā)展道路問題上，提出要走符合大型商業(yè)銀行實(shí)際的有特色的農(nóng)村金融服務(wù)道路。在“三農(nóng)”金融服務(wù)工作的衡量標(biāo)準(zhǔn)問題上，提出要實(shí)現(xiàn)“服務(wù)到位，風(fēng)險(xiǎn)可控、發(fā)展持續(xù)”三大目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)“國家滿意、社會(huì)滿意、股東滿意、客戶滿意、員工滿意”五個(gè)滿意。五大創(chuàng)新，即創(chuàng)新微型金融技術(shù)、創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品、創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)渠道、創(chuàng)新管理制度和創(chuàng)新服務(wù)文化。四類區(qū)域，就是要因地制宜，根據(jù)糧棉大縣、經(jīng)濟(jì)強(qiáng)縣、貧困縣和特殊地區(qū)縣不同“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)，突出服務(wù)重點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)特色發(fā)展。中國農(nóng)業(yè)銀行自2007年9月起，從吉林、安徽、福建、湖南、廣西、四川、甘肅和重慶等八?。ㄊ小^(qū)）選擇了有代表性的17個(gè)地區(qū)、123個(gè)縣支行開展面向“三農(nóng)”金融服務(wù)試點(diǎn)工作。四川分行在試點(diǎn)中探索出了“六方合作＋保險(xiǎn)”的支農(nóng)模式，通過銀行、農(nóng)戶、專業(yè)合作社、龍頭企業(yè)、農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司、政府六方合作，發(fā)揮各自優(yōu)勢，做好“三農(nóng)”金融服務(wù)，保險(xiǎn)公司為之提供保險(xiǎn)服務(wù)，不僅涉農(nóng)貸款投放增加，而且風(fēng)險(xiǎn)得到有效分散。截至2008年6月，面向“三農(nóng)”金融服務(wù)試點(diǎn)第一階段工作圓滿完成。（三）積極探索適應(yīng)“三農(nóng)”特點(diǎn)的新型金融產(chǎn)品推進(jìn)惠農(nóng)卡與農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)發(fā)展。以惠農(nóng)卡為載體，農(nóng)戶在符合審批條件的情況下能夠獲得一定額度的農(nóng)戶小額貸款。創(chuàng)新多種新型產(chǎn)品。農(nóng)民專業(yè)合作社流動(dòng)資金貸款。中國農(nóng)業(yè)銀行為了緩解企業(yè)資金壓力，支持農(nóng)產(chǎn)品及時(shí)收購，開發(fā)了季節(jié)性融資貸款，向農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)在特定期限內(nèi)收購生產(chǎn)原料發(fā)放流動(dòng)性資金貸款。針對小企業(yè)資金運(yùn)作“短、小、急、頻”的特點(diǎn)，對單戶融資總額在200萬元以內(nèi)，且落實(shí)足額有效抵（質(zhì)）押的小企業(yè)，免評(píng)級(jí)，單筆貸款業(yè)務(wù)審批通過后視同核定等額授信額度，信貸業(yè)務(wù)結(jié)束時(shí)等額減少授信額度的貸款品種。在小企業(yè)單個(gè)客戶規(guī)定授信額度內(nèi)，根據(jù)企業(yè)的流動(dòng)資金需求，核定短期可循環(huán)流動(dòng)資金貸款額度。金農(nóng)保一單通。四川、甘肅、陜西等分行在總行的指導(dǎo)下，結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，采取了多項(xiàng)切實(shí)有效的舉措，保證金融支持災(zāi)后恢復(fù)重建工作快速、有序、有效進(jìn)行。同時(shí)，積極通過汽車、帳篷、板房、租借房屋以及并所辦公等方式開設(shè)50個(gè)流動(dòng)銀行，確保了災(zāi)后一周內(nèi)每個(gè)重災(zāi)縣支行至少有一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)恢復(fù)營業(yè)。2008年5月13日至6月11日。加派專人職守95599客服熱線，及時(shí)解答災(zāi)區(qū)群眾取現(xiàn)、掛失、轉(zhuǎn)賬以及擔(dān)心資金安全等方面的疑問，安撫客戶心理。集中安排信貸規(guī)模用于支持受災(zāi)客戶恢復(fù)生產(chǎn)、重建家園。制定了《關(guān)于開辦地震災(zāi)區(qū)農(nóng)民建房貸款的若干政策規(guī)定》，開辦災(zāi)區(qū)農(nóng)民建房貸款。這些政策，在中國農(nóng)業(yè)銀行支持災(zāi)區(qū)災(zāi)后重建工作中發(fā)揮了重要作用。2008年3月19日，中國農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)”板塊正式成立，在總行層面設(shè)立了“三農(nóng)”金融工作推進(jìn)委員會(huì)、三農(nóng)政策與規(guī)劃部、三農(nóng)對公業(yè)務(wù)部和三農(nóng)個(gè)人金融部。2008年8月，中國農(nóng)業(yè)銀行在前期試點(diǎn)基礎(chǔ)上，出臺(tái)了《中國農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于擴(kuò)大“三農(nóng)”金融事業(yè)部制改革試點(diǎn)指導(dǎo)意見》，在福建、廣西、四川、甘肅、浙江、山東等六家分行全?。▍^(qū)）范圍內(nèi)深化擴(kuò)大三農(nóng)縣域事業(yè)部制改革試點(diǎn)，此后又追加了重慶分行作為試點(diǎn)行。從2007年10月起，中國農(nóng)業(yè)銀行在面向“三農(nóng)”金融服務(wù)試點(diǎn)中同時(shí)推進(jìn)了相關(guān)縣域支行的綜合改革。2008年，中國農(nóng)業(yè)銀行在部分試點(diǎn)地區(qū)探索對現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)覆蓋不到的鄉(xiāng)鎮(zhèn)提供流動(dòng)金融服務(wù)，進(jìn)一步延伸中國農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”的觸角。區(qū)分經(jīng)濟(jì)環(huán)境和管理能力，盡可能將農(nóng)戶貸款審批權(quán)授予縣域支行和分理處，將農(nóng)村中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)授予二級(jí)分行和縣域支行。針對“三農(nóng)”和縣域客戶普遍缺乏規(guī)范的財(cái)務(wù)報(bào)表的實(shí)際，調(diào)整信用評(píng)級(jí)指標(biāo)，減少財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)要求，更多地從定性指標(biāo)的角度分析和評(píng)價(jià)客戶的信用狀況。合并了農(nóng)戶貸款評(píng)級(jí)、授信、用信程序，簡化中間環(huán)節(jié)，提高辦貸效率。依據(jù)國家經(jīng)濟(jì)金融政策、中國農(nóng)業(yè)銀行中長期戰(zhàn)略目標(biāo)和“三農(nóng)”業(yè)務(wù)中長期發(fā)展規(guī)劃，中國農(nóng)業(yè)銀行對“三農(nóng)”和縣域業(yè)務(wù)探索單獨(dú)編制綜合經(jīng)營計(jì)劃。營業(yè)費(fèi)用和固定資產(chǎn)投入。（四）強(qiáng)化“三農(nóng)”業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理有效控制風(fēng)險(xiǎn)是“三農(nóng)”業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展、更好地服務(wù)“三農(nóng)”的基本前提。加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)。積極探索有效的風(fēng)險(xiǎn)控制方法。加強(qiáng)了守信激勵(lì)和失信懲戒機(jī)制建設(shè)，開展評(píng)選信用鄉(xiāng)、村、戶活動(dòng)。積極組建“飛檢隊(duì)”、“神秘人隊(duì)伍”、“整體移位隊(duì)伍”、“巡視隊(duì)伍”和審計(jì)特派辦等五支監(jiān)督檢查隊(duì)伍，加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)和案件治理，切實(shí)防范和查處人為因素造成的風(fēng)險(xiǎn)。中國農(nóng)業(yè)銀行將深入貫徹落實(shí)黨的十七屆三中全會(huì)、中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議和中央農(nóng)村工作會(huì)議精神，始終堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，切實(shí)履行服務(wù)“三農(nóng)”的市場定位和責(zé)任，堅(jiān)定不移地推進(jìn)“三農(nóng)”和縣域藍(lán)海市場發(fā)展戰(zhàn)略，扎實(shí)推進(jìn)三農(nóng)縣域事業(yè)部制改革，進(jìn)一步改善“三農(nóng)”金融服務(wù)，努力為經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快增長和新一輪農(nóng)村改革發(fā)展提供優(yōu)良金融服務(wù)