【正文】 貸款是按一定利率和確定的期限貸出貨幣資金的信用活動，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務中最重要的項目，在資產(chǎn)業(yè)務中所占比重最大。抵押貸款要求客戶提供具有一定價值的商品物質(zhì)或有價證券作為抵放的貸款。1年以短期貸款。這種法一方面有利于按貸款對象的償還能力安排貸款秩序，另有利于考察銀行信貸資金的流動方向及在國民經(jīng)濟各部門間的分布狀況，從而有利于分析銀行信貸結(jié)構(gòu)與國民經(jīng)濟情況。次級：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失。貼現(xiàn)是銀行的一項資產(chǎn)業(yè)務，匯票的支付人對銀行負債，銀行實際上是與付款人有一種間接貸款關(guān)系。一般來說，貼現(xiàn)銀行只有在票據(jù)到期時才能向付款人要求付款，但銀行如果急需資金，它可以向中央銀行再貼現(xiàn)。而貸款是事后收取利息，它可以在期滿時連同本金一同收回，或根據(jù)合同規(guī)定，定期收取利息。持票人在貼現(xiàn)了票據(jù)以后，就完全擁有了資金的使用權(quán)，他可以根據(jù)自己的需要使用這筆資金，而不會受到貼現(xiàn)銀行和公司的任何限制。而貸款的債務人就是申請貸款的人，銀行直接與借款人發(fā)生債務關(guān)系。票據(jù)的期限較短，一般為2—4個月。票據(jù)貼現(xiàn)市場與其他市場相比較，有許多特殊的優(yōu)點。對于貼現(xiàn)企業(yè)，通過貼現(xiàn)可取得短期融通資金。融資租賃是商品資金形式表現(xiàn)的借貸資金運動形式，是集融資和融物為一體的信用方式，兼有商品信貸和資金信貸的雙重特征。經(jīng)營性租賃是指出租人向承租人提供短期設備出租，出租人負責設備的安裝、保養(yǎng)、維修、納稅、支付保險費和提供專門的技術(shù)服務等，租金高于融資性租賃。主要種類有：，指商業(yè)銀行為客戶債務清償能力提供擔保，承擔客戶違約風險的業(yè)務。(三)各類保函業(yè)務，包括投標保函、承包保函、還款擔保履、借款保函等。(二)不可撤銷承諾是銀行不經(jīng)客戶允許不得隨意取消的貸款承諾，具有法律約束力，包括備用信用額度、回購協(xié)議、票據(jù)發(fā)行便利等。傳統(tǒng)的中間業(yè)務的主要內(nèi)容有：。信用證業(yè)務是由銀行擔保付款的業(yè)務，可以解決買賣雙方互不了解信用能力的矛盾。代收業(yè)務的主要憑證有支票、有價證券、商品憑證、外匯和其他票據(jù)。信托業(yè)務是指商業(yè)銀行信托部門接受客戶的委托，代替委托單位或個人經(jīng)營、管理或處理貨幣資金或其他財產(chǎn)，并從中收取手續(xù)費的業(yè)務。與表內(nèi)資產(chǎn)負債業(yè)務相比，商業(yè)銀行中間業(yè)務呈現(xiàn)以下特點。中間業(yè)務可以在場內(nèi)交易，也可以在場外交易。三是多數(shù)交易風險分散于銀行的各種業(yè)務之中。由于高杠桿的作用，從事金融衍生業(yè)務交易，既存在著大賺的可能性，也存在著大虧的可能性。但這部分業(yè)務在具有一定的風險的同時，也給商業(yè)銀行管理自身的風險提供了工具和手段，提高了商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的能力和風險防范的手段。由于信用風險和市場風險較小，中間業(yè)務一般不會遭受客戶違約的損失，即使損失，影響也不大。隨著財富的積累、物質(zhì)生活和文化生活的日益豐富，不管是企業(yè)還是個 對個人理財、企業(yè)理財、咨詢、外匯買賣、證券買賣等各個方面均存在較大需求，因此，人們對金融服務提出了更多的要求。目前最主要的金融衍生工具有：遠期、期貨、期權(quán)和互換等。金融衍生產(chǎn)品的作用有規(guī)避風險,價格發(fā)現(xiàn),任何事情有好的一面也有壞的一面,風險規(guī)避了一定是有人去承擔了,衍生產(chǎn)品的高杠桿性就是將巨大的風險轉(zhuǎn)移給了愿意承擔的人手中,這類交易者稱為投機者(Speculator),而規(guī)避風險的一方稱為套期保值者(hedger),另外一類交易者被稱為套利者(arbitrager)、遠期 遠期合約是一種交易雙方約定在未來的某一確定時間，以確定的價格買賣一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的合約。遠期交易遵循“契約自由”的原則，合約中的相關(guān)條件如標的物的質(zhì)量、數(shù)量、交割地點和交割月份都是根據(jù)雙方的需要確定的。交易場所不同。期貨合約則在交易所內(nèi)交易，一般不允許場外交易。遠期合約的履行僅以簽約雙方的信譽為擔保，一旦一方無力或不愿履約時，另一方就得蒙受損失?？梢哉f，期貨交易的違約風險幾乎為零。期貨交易的價格則是在交易所中由很多買者和賣者通過其經(jīng)紀人在場內(nèi)公開競價確定的，有關(guān)價格的信息較為充分、對稱，由此產(chǎn)生的期貨價格較為合理、統(tǒng)一，因此期貨市場的定價效率較高。由于期貨合約是標準化的，期貨交易又在交易所內(nèi)，因此交易十分方便。由于遠期合約的違約風險主要取決于對方的信用度，因此簽約前必須對對方的信譽和實力等方面作充分的了解。遠期合約簽訂后，只有到期才進行交割清算，其間均不進行結(jié)算。當然，若市場價格朝自己不利的方向變動時，交易者在到期之前就得付出虧損的金額?？礉q期權(quán)(Call Options)是指期權(quán)的買方向期權(quán)的賣方支付一定數(shù)額的權(quán)利金后，即擁有在期權(quán)合約的有效期內(nèi)，按事先約定的價格向期權(quán)賣方買入一定數(shù)量的期權(quán)合約規(guī)定的特定商品的權(quán)利，但不負有必須買進的義務。按期權(quán)的交割時間劃分，有美式期權(quán)和歐式期權(quán)兩種類型。期權(quán)費。執(zhí)行價格。合約到期日是指期權(quán)合約必須履行的最后日期。(2)看跌期權(quán)的執(zhí)行價格越高，其價值越大。(2)期權(quán)的價值并不依賴股票價格的期望值，而是股票價格的變動性(方差)。(2)無風險利率越高，看跌期權(quán)的價格越低。期貨交易的標的物是商品或期貨合約，而期權(quán)交易的標的物則是一種商品或期貨合約選擇權(quán)的買賣權(quán)利。如果不愿實際交割，則必須在有效期內(nèi)對沖?，F(xiàn)金流轉(zhuǎn)不同。盈利方則可提取多余保證金。期貨的交易雙方則都面臨著無限的盈利和無止境的虧損。對賣方來說，要么按原價出售商品，互換互換是當事人之間約定在合約有效期內(nèi)以事先約定的本金為基礎，依據(jù)利率、匯率、股指期數(shù)等變量相互交換現(xiàn)金流量的協(xié)議。它包括固定價格及浮動價格的商品價格互換和商品價格與利率的互換?；Q交易期限靈活，長短隨意，最長可達幾十年。當今，在世界范圍內(nèi)活躍發(fā)展的金融創(chuàng)新，給金融業(yè)乃至全球經(jīng)濟帶來了深刻的影響，在金融創(chuàng)新的實踐過程中產(chǎn)生了前所未有的新工具、新技術(shù)和新市場，這在很大程度上革新了傳統(tǒng)的業(yè)務活動和經(jīng)營方式，改變了金融總量和結(jié)構(gòu)，促進了金融和經(jīng)濟的快速發(fā)展。一是增加對企業(yè)的貸款額度，創(chuàng)新貸款方式，針對企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，推出新的貸款方式，以更好地支持企業(yè)發(fā)展；二是大力發(fā)展消費信貸業(yè)務，商業(yè)銀行應廣泛開展市場調(diào)查，開發(fā)符合消費者需求的信貸品種，根據(jù)貸款消費者個人的具體情況安排貸款和償還方式，而不能將某一類型的貸款拘泥于一種方式；三是積極創(chuàng)新銀團貸款、并購貸款和保理貸款（應收賬款抵押貸款）等新型貸款形式，以適應市場經(jīng)濟條件下企業(yè)發(fā)展的需要，并加強對貸款對象的信用分析和要求充足的貸款抵押擔保來加強風險的控制。二是在存款業(yè)務創(chuàng)新方面，首要的任務是進行存款工具和業(yè)務手段的創(chuàng)新。我國商業(yè)銀行應在表外業(yè)務有限的范圍內(nèi)，充分利用各自在信息、網(wǎng)點和人員等方面的優(yōu)勢，積極創(chuàng)新業(yè)務品種，搶占市場份額。當前應重點做好以下三項工作：一是加大科技投入，大力發(fā)展方便快捷的支付手段，努力提高支付方式的自動化和電子化水平，以滿足客戶的需求。我國商業(yè)銀行要在正確理解和把握有關(guān)開展投資銀行業(yè)務的相關(guān)法律限制和政策支持范圍的前提下開展該項業(yè)務，一是開展融資安排業(yè)務，包括安排債務重組，本外幣項目融資，特許權(quán)so丁項目融資業(yè)務代理等。這是我國商業(yè)銀行跨越國界的金融活動，是適應金融全球化而創(chuàng)新的業(yè)務活動。（三）全面提升業(yè)務創(chuàng)新產(chǎn)品開發(fā)設計、銷售和售后服務水平，實現(xiàn)創(chuàng)新效益的最大化首先，在創(chuàng)新產(chǎn)品的開發(fā)設計階段，應遵循“以市場為導向，以客戶為中心”的原則進行產(chǎn)品的開發(fā)設計。（2）在法律法規(guī)許可的范圍內(nèi)，商業(yè)銀行產(chǎn)品創(chuàng)新可以向保險化、證券化方向發(fā)展，增加產(chǎn)品品種，拓展經(jīng)營范圍，尋求新的利潤增長點。代收代付、信用卡、外幣兌換等各種業(yè)務；二是大力發(fā)展銀行卡業(yè)務；三是積極開辦電子銀行。售后服務做得好可以增強與客戶的親和力，穩(wěn)定老客戶，爭取新客戶，它既是前一輪銷售的總結(jié)又往往是新一輪銷售的開始，商業(yè)銀行完善的售后服務可以促進創(chuàng)新業(yè)務蓬勃發(fā)展。市場競爭能刺激業(yè)務創(chuàng)新活躍發(fā)展，在當前金融業(yè)競爭不足的狀況下，應繼續(xù)放寬行業(yè)進入限制，鼓勵民營銀行和外資銀行的設立和發(fā)展。（5）適當擴大創(chuàng)新業(yè)務市場準入范圍，遵循鼓勵、規(guī)范和控制風險的原則，對有利于拓展金融業(yè)務領(lǐng)域的資本工具、保險工具、債券工具等予以準入，特別是鼓勵商業(yè)銀行開展消費信貸業(yè)務、資產(chǎn)證券化業(yè)務和個人金融業(yè)務等領(lǐng)域的創(chuàng)新業(yè)務。一是強化資產(chǎn)、負債業(yè)務創(chuàng)新的風險管理。在對表外業(yè)務創(chuàng)新準確統(tǒng)計和分析的基礎上，建立科學高效的信息系統(tǒng)和風險評估以及預警指標體系；針對表外業(yè)務創(chuàng)新設計具有工程性、數(shù)理化的特點進行根本性剖析，從其運作流程上實施全過程監(jiān)管；實現(xiàn)表外業(yè)務創(chuàng)新自律性監(jiān)管，建立信息披露和公開制度，對表外業(yè)務創(chuàng)新活動進行及時、完整、準確的記錄，杜絕不負責任的沖動性“創(chuàng)新”行為。（三）商業(yè)銀行開展業(yè)務創(chuàng)新時應循序漸進，并注重同業(yè)間的合作一是開展創(chuàng)新業(yè)務應以傳統(tǒng)業(yè)務為基礎，商業(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務是傳統(tǒng)業(yè)務或現(xiàn)有業(yè)務的延伸，許多創(chuàng)新業(yè)務的開展依賴于傳統(tǒng)業(yè)務，沒有傳統(tǒng)業(yè)務就沒有創(chuàng)新業(yè)務。第五篇：商業(yè)銀行業(yè)務內(nèi)容222商業(yè)銀行業(yè)務內(nèi)容商業(yè)銀行在我們的日常生活中扮演著極其重要的角色，了解并對商業(yè)銀行的業(yè)務有一定掌握，不僅有利于豐富我們的基本金融知識，更是一個現(xiàn)代人必須具備的基本能力。二、商業(yè)銀行業(yè)務內(nèi)容簡介（一）負債業(yè)務負債業(yè)務是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務，是商業(yè)銀行中間業(yè)務和資產(chǎn)的重要基礎。在商業(yè)銀行的全部信貸資金來源中，自有資金所占小，一般為全部負債業(yè)務總額的10%左右，但是它卻是商業(yè)銀行開業(yè)并從事銀行業(yè)務的前提；是銀資產(chǎn)風險損失的物質(zhì)基礎，為銀行債權(quán)人提供保障存款負債存款是銀行負債業(yè)務中最重要的業(yè)務，是商業(yè)銀行資金的主要來源。主要包括：代理行的同業(yè)存款負債、金融債券負債、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單負債、買賣有價證券等。貸款是按一定利率和確定的期限貸出貨幣資金的信用活動，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務中最重要的項目，在資產(chǎn)業(yè)務中所占比重最大。具體如下：，即用劃轉(zhuǎn)客戶存款余額的辦法來實現(xiàn)貨幣收支的業(yè)務活動。信用證業(yè)務是由銀行擔保付款的業(yè)務，可以解決買賣雙方互不了解信用能力的矛盾。銀行卡業(yè)務是指商業(yè)銀行通過發(fā)行各種形式的銀行卡卡人辦理存取款、轉(zhuǎn)賬支付等的業(yè)務