【正文】 遠(yuǎn)期以下各風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)給商業(yè)銀行帶來(lái)經(jīng)營(yíng)困難，但一般可能導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因是__。A．建設(shè)進(jìn)度 B．資金來(lái)源渠道 C．資金到位情況 D．項(xiàng)目達(dá)產(chǎn)率根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的大小不同，股票可分為_(kāi)_。A．是否使用了虛假的證明文件 B．是否具有非法占有的目的 C．主體是否包括銀行內(nèi)部人員 D．銀行是否受到損失__通常設(shè)置最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，負(fù)責(zé)擬定全行的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則。A．% B．8% C．% D．以上均不可能1下列期權(quán)中屬于現(xiàn)貨期權(quán)的是__。A．80% B．70% C．60% D．50%1首次放款的先決條件中，貸款類(lèi)文件包括__。A．利用便利型金融犯罪 B．針對(duì)銀行的金融犯罪C．危害貨幣管理制度的金融犯罪 D．危害金融機(jī)構(gòu)的犯罪2__這類(lèi)客戶(hù)是商業(yè)銀行的主要服務(wù)對(duì)象。A．自然人 B．法人C．未經(jīng)注冊(cè)的民間組織 D．政府部門(mén)2當(dāng)股票價(jià)格波動(dòng)幅度非常大時(shí)，__的期權(quán)投資策略的獲利可能性高。A．劉某可以在不告知楊某的情況下獨(dú)自署名 B．劉某可以和楊某聯(lián)合署名C．若楊某不愿意署名，劉某可以獨(dú)自署名 D．發(fā)表文章時(shí)只能以銀行名義署名 E．署名時(shí)不擅自透露他人隱私根據(jù)《刑法》的規(guī)定，以下屬于金融詐騙的違法行為是__。A．由銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范依照客戶(hù)的要求和指示開(kāi)立的 B．有條件的承諾付款的書(shū)面文件 C．國(guó)際信用證 D．國(guó)內(nèi)信用證E．信用證是無(wú)條件承諾付款的書(shū)面文件下列不可能是個(gè)人醫(yī)療貸款的使用者的是__。A．性能測(cè)試 B．強(qiáng)度測(cè)試 C．風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試 D．壓力測(cè)試結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)包括__。A．公司、企業(yè)人員受賄罪 B．有價(jià)證券詐騙罪C．簽訂、履行合同失職被騙罪 D．非法吸收公眾存款罪1以下有關(guān)期權(quán)價(jià)格的決定因素的說(shuō)法正確的是__。A．某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶(hù)提供服務(wù)的過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)該客戶(hù)提供的業(yè)務(wù)申請(qǐng)材料有部分是假造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶(hù)其行為可能觸犯法律，并建議該客戶(hù)可以經(jīng)由第三方代其申請(qǐng)，以滿(mǎn)足申請(qǐng)條件，并規(guī)避法律約束 B．某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進(jìn)行了必要的報(bào)告C．某銀行業(yè)務(wù)人員向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見(jiàn)和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源為這些行為提供方便D．某銀行客戶(hù)經(jīng)理明確告知某客戶(hù)，其申請(qǐng)資料存在不實(shí)之處，并讓客戶(hù)重新提交真實(shí)的申請(qǐng)材料，以順利提交審核 E．某銀行業(yè)務(wù)人員仔細(xì)研讀與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)，尤其是那些禁止性、授權(quán)性或程序性的規(guī)定，以避免在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)1在異議處理工作中常常遇到的異議申請(qǐng)，主要包括__類(lèi)型。A．債券價(jià)格下降B．發(fā)行人行使贖回權(quán)的概率增加 C．會(huì)使投資者面臨再投資風(fēng)險(xiǎn) D．債券再投資收益率下降E．發(fā)行人行使贖回權(quán)的概率降低2下列選項(xiàng)是良好銀行監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)具體要求的是__。A．10 B．15 C．20 D．30第四篇：北京銀行從業(yè)資格《法規(guī)與綜合能力》：信用證業(yè)務(wù)試題北京銀行從業(yè)資格《法規(guī)與綜合能力》：信用證業(yè)務(wù)試題一、單項(xiàng)選擇題（共27題，每題的備選項(xiàng)中，只有 1 個(gè)事最符合題意）下列不屬于客戶(hù)財(cái)務(wù)信息的是（）。A．可將產(chǎn)品直接銷(xiāo)售給客戶(hù)B．運(yùn)用得當(dāng)可降低銀行的流通費(fèi)用C．運(yùn)用得當(dāng)可加快銀行產(chǎn)品的流通速度，增加收益D．當(dāng)銀行規(guī)模一定時(shí)，會(huì)使銀行占用較多的人力、物力、財(cái)力A、B兩種債券現(xiàn)均以1 000美元面值出售，每年付息80美元。A．資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)調(diào)保證商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性B．負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，西方商業(yè)銀行由積極性的主動(dòng)負(fù)債變?yōu)楸粍?dòng)負(fù)債 C．資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的協(xié)調(diào)管理，通過(guò)匹配資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)互相替換和資產(chǎn)分散，實(shí)現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險(xiǎn)控制D．全面風(fēng)陸管理模式階段，金融衍生產(chǎn)品、金融工程學(xué)等一系列專(zhuān)業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理__推動(dòng)了個(gè)人消費(fèi)信貸的蓬勃發(fā)展。A．置信水平采用99%的雙尾置信區(qū)間 B．持有期為10個(gè)營(yíng)業(yè)日C．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素價(jià)格的歷史觀測(cè)期至少為1年 D．至少每3個(gè)月更新一次數(shù)據(jù)1__是以銀行承兌匯票為交易對(duì)象的市場(chǎng)，銀行對(duì)未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，稱(chēng)為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負(fù)第二責(zé)任。A．在滿(mǎn)足借款合同用款前提條件的情況下，無(wú)正當(dāng)理由或借款人沒(méi)有違約，銀行必須按借款合同的約定按時(shí)發(fā)放貸款 B．借款合同一旦簽訂生效，即成為民事法律事實(shí)C．貸款實(shí)務(wù)操作中，先決條件文件不會(huì)因貸款不同而不同D．銀行應(yīng)針對(duì)貸款的實(shí)際要求，根據(jù)借款合同的約定進(jìn)行對(duì)照審查，分析是否齊備或有效1信貸人員應(yīng)根據(jù)抵押物的__，分析其變現(xiàn)能力，充分考慮抵押物價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)，科學(xué)地確定抵押率。A．銀行貸款 B．商業(yè)票據(jù) C．可轉(zhuǎn)換債券 D．證券投資基金1銀行與借款人及其他第三人簽訂擔(dān)保協(xié)議后，當(dāng)借款人財(cái)務(wù)狀況惡化、違反借款合同或無(wú)法償還本息時(shí)，銀行可以通過(guò)__來(lái)收回貸款本息。A．建設(shè)投資B．建設(shè)投資和流動(dòng)資金 C．債權(quán)人的全部借款額 D．自有資金2某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為300億元，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額為200億元，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口為230億元，預(yù)期損失為4億元，則該商業(yè)銀行的預(yù)期損失率為_(kāi)_。A．銀行信貸 B．公司信貸 C．貸款 D．承兌2__是當(dāng)前較為普遍的貸款分類(lèi)方法的主要依據(jù)。A．我國(guó)貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) B．現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量C．貨幣政策的“三大法寶”包括公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn) D．M1被稱(chēng)為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買(mǎi)力下列關(guān)于在不良資產(chǎn)處置過(guò)程中，借款保證人的責(zé)任描述正確的是。A．% B．% C．% D．%下列不屬于我國(guó)貨幣市場(chǎng)組成部分的是（）。A．吸收公眾存款 B．發(fā)放金融債券 C．發(fā)放貸款D．從同業(yè)拆入資金1對(duì)于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款，下述情況可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的有__。 B．久期是對(duì)金融工具的利率敏感程度或利率彈性的直接衡量A．考慮了“肥尾”現(xiàn)象B．不能度量非線性金融工具的風(fēng)險(xiǎn)C．通過(guò)歷史數(shù)據(jù)構(gòu)造收益率分布，不依賴(lài)特定的定價(jià)模型 D．風(fēng)險(xiǎn)度量的結(jié)果受制于歷史周期的長(zhǎng)度E．在度量較為龐大且結(jié)構(gòu)復(fù)雜的資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，工作量十分繁重1期限在一年以?xún)?nèi)的貸款實(shí)行__利率政策。A．分級(jí)審批 B．審貸分離C．統(tǒng)一授信管理 D．分級(jí)授信 E．統(tǒng)一審批個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理中，對(duì)合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)分析包括__。A．A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、供國(guó)內(nèi)投資者買(mǎi)賣(mài)的股票B．B股又稱(chēng)為人民幣特種股票，是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、供外國(guó)、我國(guó)香港、澳門(mén)、臺(tái)灣地區(qū)及境內(nèi)的投資者買(mǎi)賣(mài)的股票 C．H股是指由中國(guó)香港注冊(cè)的公司發(fā)行并直接在中國(guó)香港上市的股票 D．N股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)紐約上市的股票2根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為_(kāi)_。A．歷史成本法 B．市場(chǎng)價(jià)值法 C．凈現(xiàn)值法 D．合理價(jià)值法第五篇：廣東省銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：自然人試題廣東省銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：自然人試題一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）按照__不同，個(gè)人客戶(hù)評(píng)分可以分為信用局評(píng)分、申請(qǐng)?jiān)u分和行為評(píng)分。A．880 B．1375 C．1100 D．1000金融市場(chǎng)可以按照__分為發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)。A．單位活期存款 B．單位定期存款 C．單位通知存款 D．單位協(xié)定存款關(guān)于成長(zhǎng)階段企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)分析不正確的是__。A．銷(xiāo)貨成本/平均存貨余額100% B．存貨平均余額計(jì)算期天數(shù)/銷(xiāo)貨成本 C．計(jì)算期天數(shù)/存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)D．(期初存貨余額+期末存貨余額)/21折價(jià)發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實(shí)際的到期收益率可能是__。A．勞動(dòng)技能認(rèn)證B．財(cái)務(wù)部門(mén)考試獲得的會(huì)計(jì)資格C．司法部組織的國(guó)家司法考試所獲得的法律職業(yè)資格D．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行從業(yè)人員資格考試所獲得的銀行業(yè)從業(yè)人員資格1貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)最核心的內(nèi)容就是__。A．《汽車(chē)貸款管理辦法》B．《汽車(chē)消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》 C．《關(guān)于開(kāi)展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見(jiàn)》 D．《中國(guó)人民銀行助學(xué)貸款管理辦法》2下列關(guān)于確定貸款分類(lèi)結(jié)果的說(shuō)法，正確的是__。抵押貸款率 B．抵押貸款額=抵押物賬面價(jià)值抵押貸款率 C．抵押貸款額=抵押物評(píng)估值抵押貸款率 D．抵押貸款額=抵押物賬面價(jià)值247。A．18% B．5% C．15% D．25%常用的個(gè)人貸款還款方式是__。A．出票包括“做成”和“交付”兩種行為 B．票據(jù)轉(zhuǎn)讓方法限于背書(shū)C．承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為 D．票據(jù)保證的目的是擔(dān)保自己票據(jù)債務(wù)的履行“不要把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”這一句話(huà)依據(jù)的是（）原理。A．誠(chéng)實(shí)信用 B．守法合規(guī) C．專(zhuān)業(yè)勝任 D．勤勉盡職轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書(shū)面答復(fù)和更正后的信用報(bào)告之日起__個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人轉(zhuǎn)交。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有__。A．損失 B．次級(jí) C．可疑 D．關(guān)注1在開(kāi)展操作風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)部控制評(píng)估工作中，可以依據(jù)評(píng)審對(duì)象的不同，將各種方法結(jié)合使用，通常操作風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)部控制自我評(píng)估運(yùn)用的方法有__。保的就是人的壽命，可以分為_(kāi)_。A．4% B．5% C．6% D．10%2個(gè)人貸款的貸款要素包括